Open Banking และ Banking-as-a-Service (BaaS) เป็นคำศัพท์ที่ใช้สำหรับ API ในพื้นที่ทางการเงิน แต่มีความหมายเหมือนกันหรือไม่ - สามารถใช้แทนกันได้? ธนาคารเสนอ Banking-as-a-Service โดยอัตโนมัติเมื่อเสนอ Open Banking API หรือไม่
สามัญชน
ทั้ง Open Banking และ Banking-as-a-Service เป็นคำศัพท์ที่ใช้เพื่ออ้างถึง API ทางการเงินที่ให้บริการโดยธนาคาร และด้วย API จึงสามารถฝังลงในผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ ได้ ผู้บริโภค API เรียกพวกเขาว่าฟินเทค จัดหาแอป บริบทที่ API ฝังอยู่ เนื่องจากความสามารถของ API ที่จะฝังตัว ทั้ง Open Banking และ Banking-as-a-Service จึงอยู่ภายใต้คำว่า Embedded Finance
ความแตกต่าง
ความแตกต่างระหว่าง Open Banking และ BaaS APIs คือความลึกของประเภท API ที่เกี่ยวข้องสามารถฝังตัวได้ วงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์ธนาคารที่เปิดเผยถูกบันทึกโดย API เท่าใด และกิจกรรมวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์ธนาคารใดที่เกิดขึ้นภายในบริบทที่ฝังตัว vs . นอกนั้น.
ภาพประกอบของความแตกต่าง
เรามาอธิบายความแตกต่างของ API ที่ให้การเข้าถึงบัญชีเงินสด
หาก API อนุญาตให้เข้าถึงวงจรชีวิตทั้งหมดของบัญชีเงินสดได้ แสดงว่าเป็น Banking-as-a-Service API วงจรชีวิตผลิตภัณฑ์ที่สมบูรณ์สามารถเกิดขึ้นได้ภายในบริบทที่ฝังอยู่ เช่น แอพของฟินเทค ซึ่งครอบคลุมถึง: การสร้างบัญชีใหม่สำหรับผู้ใช้ปลายทาง การดึงข้อมูลเมตาของบัญชี การดึงข้อมูลธุรกรรมและยอดคงเหลือจากบัญชี การเริ่มและดำเนินการชำระเงินจาก บัญชีนั้นและปิดบัญชี
Open Banking API ของบัญชีเงินสดครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของวงจรชีวิต เช่น การดึงข้อมูลธุรกรรมและยอดคงเหลือจากบัญชี แต่ไม่รวมกิจกรรมวงจรชีวิตอื่นๆ ใน Open Banking API กิจกรรมวงจรชีวิตที่สำคัญ เช่น การสร้างและปิดบัญชีจะไม่ครอบคลุมโดย API และจำเป็นต้องเกิดขึ้น เช่น บนเว็บไซต์ของธนาคาร ภายในแอพมือถือ หรือแม้แต่ในสาขาธนาคาร
Baas
BaaS นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ฝังตัวได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่สามารถใช้ชีวิตได้อย่างสมบูรณ์ภายในบริบทที่ฝังตัว BaaS API ช่วยให้ฟินเทคสร้างบริการที่ดูเหมือนธนาคาร เมื่อใช้ BaaS ผู้ให้บริการ API จะมองไม่เห็นโดยสมบูรณ์สำหรับผู้ใช้ปลายทาง – ผู้ใช้ API สามารถเป็นเจ้าของช่องได้โดยสมบูรณ์สำหรับผู้ใช้ปลายทาง ผู้ใช้ปลายทางอาจไม่ทราบด้วยซ้ำว่ามีผู้ให้บริการ BaaS อยู่ เนื่องจากพวกเขาโต้ตอบกับฟินเทค (ผู้ใช้ API) เท่านั้น
เปิดธนาคาร
Open Banking นำเสนอคุณสมบัติที่ฝังได้ของผลิตภัณฑ์ที่ใหญ่กว่าเท่านั้น ซึ่งจำเป็นต้องอยู่นอกบริบทที่ฝังไว้ Open Banking APIs ไม่อนุญาตให้ฟินเทคสร้างบริการที่ดูเหมือนธนาคาร ผู้ใช้ปลายทางโต้ตอบกับธนาคารเป็นหลักผ่านช่องทางของธนาคารเอง (อย่างน้อยก็สำหรับการเปิดและปิดบัญชี) และเข้าถึงข้อมูลผ่าน Open Banking APIs บนแอปฟินเทคได้เป็นระยะๆ เท่านั้น
สรุป
Open Banking เปิดเผย คุณสมบัติ ของผลิตภัณฑ์การธนาคารเป็น API ในขณะที่ Banking-as-a-Service เปิดเผยผลิตภัณฑ์การธนาคาร
เป็นทั้ง ในรูปแบบของ API ฟังก์ชันที่ครอบคลุมใน Open Banking API เป็นเพียงส่วนย่อยของฟังก์ชันที่ต้องครอบคลุมโดย BaaS API
ภาพถ่ายโดย Edu Lauton บน Unsplash
