การปฏิวัติด้านความยั่งยืนได้แผ่ขยายไปทั่วอุตสาหกรรมต่างๆ ทั่วโลกจนทำให้ภาคการธนาคารต้องตะลึง ในแต่ละวันจะมีประกาศใหม่ๆ จากธนาคาร ฟินเทค และผู้ให้บริการโซลูชั่น
แนวโน้มความยั่งยืนทำให้อุตสาหกรรมการธนาคารมีโอกาสพิเศษในการกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น และในขณะเดียวกันก็ท้าทายผู้เล่นให้สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ที่บรรลุเป้าหมายด้านสิ่งแวดล้อมที่เฉพาะเจาะจง
อะไรและทำไม?
ตั้งแต่สาธารณูปโภคไปจนถึงการผลิต อุตสาหกรรมอื่นๆ จำนวนมากได้ตอบสนองต่อความต้องการของผู้บริโภคสำหรับผลิตภัณฑ์ที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมมายาวนาน ขณะนี้ความสนใจได้หันมาสู่โลกแห่งการเงินแล้ว จากการวิจัยของ Deloitte ลูกค้าธนาคารสามในห้ารายในสหราชอาณาจักรกล่าวว่าพวกเขาหวังว่าผู้ให้บริการธนาคารของตนจะทำอะไรมากกว่านี้เพื่อ "สร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม" อุตสาหกรรมมีสิทธิ์ที่จะตอบสนอง
เข้าใกล้ลูกค้ามากขึ้น
เนื่องจากผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมกลายเป็นข้อพิจารณาหลักสำหรับผู้บริโภคมากขึ้น ทั้งฟินเทคและธนาคารที่จัดตั้งขึ้นแล้วจึงเริ่มชื่นชมพลังของการสะท้อนค่านิยมที่มีร่วมกัน ฟินเทคใหม่ๆ ที่ให้ความยั่งยืนเป็นศูนย์กลางของโมเดลธุรกิจกำลังเกิดขึ้นแล้ว ธนาคารพาณิชย์ยังออกผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการอีกด้วย
การตอบแทนสังคมถือเป็นแรงจูงใจหลักที่ทำให้ธนาคารต่างๆ หันมาใส่ใจสิ่งแวดล้อม ขณะเดียวกันก็มีโอกาสที่จะใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้นด้วย ในการประชุมสมาชิกของ Mobey Forum ครั้งล่าสุด เราได้เข้าร่วมโดยวิทยากรรับเชิญจาก Tomorrow Bank ซึ่งเป็นธนาคารนีโอแบงก์สัญชาติเยอรมันที่มุ่งเน้นเรื่องความยั่งยืน ซึ่งนำเสนอข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่าค่านิยมที่มีร่วมกันได้สร้างความไว้วางใจและการมีส่วนร่วมกับลูกค้าได้อย่างไร ตัวอย่างเช่น เงินฝากของลูกค้าโดยเฉลี่ยที่ Tomorrow Bank นั้นสูงกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับ neobank ถึงสี่เท่า ยิ่งไปกว่านั้น ลูกค้ากว่า 80% ติดตามพวกเขาบนโซเชียลมีเดีย สิ่งเหล่านี้เป็นตัวชี้วัดการมีส่วนร่วมทางสังคมที่ธนาคารหลายแห่งสามารถฝันถึงได้เท่านั้น
พันธบัตรสีเขียวและการปล่อยก๊าซเป็นศูนย์ถือเป็นวาระสำคัญ
ผลิตภัณฑ์การเงินสีเขียวมีอะไรบ้าง? ธนาคารรายใหญ่ส่วนใหญ่นำเสนอพันธบัตรสีเขียวและตราสารการลงทุนแล้ว ตัวอย่างเช่น ทั้ง Nordea และ NatWest ได้เปิดตัวเครื่องคำนวณคาร์บอนที่ประเมินปริมาณการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์ของลูกค้าโดยพิจารณาจากข้อมูลการใช้จ่าย ในขณะที่ BBVA และ HSBC นำเสนอบัตรชำระเงินที่ทำจากวัสดุรีไซเคิล
ที่อื่น ธนาคารอย่าง Barclays และ ABN Amro เสนออัตราการจำนองที่ดีกว่าให้กับลูกค้าที่สร้างบ้านที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม Danskebank ยังเสนอ 'สินเชื่อเพื่อสิ่งแวดล้อม' ที่จะชดเชยการปล่อยก๊าซคาร์บอนของตนเอง ข้อกำหนดที่เป็นประโยชน์มากขึ้นสำหรับบริษัทที่ยั่งยืนมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นเร็วๆ นี้ เนื่องจากการกู้ยืมแก่ลูกค้าองค์กรที่มีคาร์บอนต่ำจะทำให้ธนาคารมีความเสี่ยงน้อยลง
ไม่ใช่แค่การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการเท่านั้น ธนาคารต่างๆ เริ่มให้ความสำคัญกับความยั่งยืนอย่างจริงจัง การสาธิตครั้งใหญ่ทำให้เกิดข่าวในฤดูใบไม้ผลิ เมื่อมีการประกาศว่า Net Zero Financial Alliance ที่นำโดยอุตสาหกรรมและการประชุมโดยสหประชาชาติ ซึ่งประกอบด้วยธนาคาร 43 แห่งจาก 23 ประเทศ กำลังจะก่อตั้งขึ้นโดยมีเป้าหมายเพียงอย่างเดียวคือการเร่งการเปลี่ยนแปลง เพื่อลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกให้เป็นศูนย์ภายในปี 2050
ความท้าทายสำคัญที่จำกัดการสร้างสรรค์นวัตกรรมเพิ่มเติม?
อย่างไรก็ตาม การริเริ่มโครงการริเริ่มที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและยั่งยืนในธนาคารจำเป็นต้องมีกรอบความคิดและวัฒนธรรมองค์กรที่ถูกต้อง ทีมผู้บริหารระดับสูงของธนาคารจำเป็นต้องมีความตระหนักและความเข้าใจในหัวข้อนี้เป็นอย่างดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อได้รับแรงกดดันจากหน่วยงานกำกับดูแลมากขึ้น ขณะนี้สหภาพยุโรปกำลังตรวจสอบวิธีทำให้การพิจารณาด้านความยั่งยืนเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายทางการเงินของตน ซึ่งรวมถึงช่องทางการลงทุนภาคเอกชนไปสู่เศรษฐกิจที่เป็นกลางต่อสภาพภูมิอากาศ การสร้างระบบการจำแนกประเภททั่วทั้งสหภาพยุโรปสำหรับกิจกรรมที่ยั่งยืน และสร้างความมั่นใจว่าผู้ให้บริการทางการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินจะสามารถตอบสนองความต้องการด้านความยั่งยืนของลูกค้าได้
ด้วยเหตุนี้ จึงควรสังเกตว่าระดับความสนใจของลูกค้านั้นแตกต่างกัน จากข้อมูลของธนาคารสมาชิกหลายแห่งที่ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่ยั่งยืนแล้ว กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความกระตือรือร้นอย่างมาก ในขณะที่กลุ่มอื่นๆ ต่อต้านและรู้สึกว่าธนาคารของพวกเขากำลังสร้างคุณค่าให้กับพวกเขา การโน้มน้าวใจลูกค้าให้เปลี่ยนจากผลิตภัณฑ์และบริการแบบเดิมๆ ของธนาคารไปสู่ทางเลือกที่ยั่งยืนมากขึ้นอาจไม่ใช่งานที่ตรงไปตรงมา และอาจส่งผลย้อนกลับได้
การเปลี่ยนแปลงเป็นอุปสรรคอีกประการหนึ่ง นวัตกรรมของผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ที่ใช้ข้อมูล เช่น เครื่องคำนวณคาร์บอน ทำให้ธนาคารต้องมีแนวทางที่ทันสมัยในการประมวลผลข้อมูลขนาดใหญ่ ความคืบหน้ากำลังเกิดขึ้นที่นี่ในโลกของการค้าขาย ซึ่งผู้บุกเบิกด้านบัญชีกำลังทำงานเพื่อช่วยให้ตลาดหุ้นพิจารณาถึงผลกระทบที่บริษัทต่างๆ มีต่อสิ่งแวดล้อมโดยการรวมปัจจัยนี้ไว้ในงบการเงิน
แนวโน้มเป็นสีเขียว
แม้ว่าความท้าทายเหล่านี้ยังคงมีอยู่ แต่แนวโน้มความยั่งยืนในระบบธนาคารก็ค่อยๆ เคลื่อนตัวจากจุดแข็งไปสู่จุดแข็งอย่างไม่ต้องสงสัย ในอีก 12 เดือนข้างหน้า เราคาดว่าจะเห็นธนาคารต่างๆ มากขึ้นเข้าร่วมด้วยการสร้างโซลูชันเชิงนวัตกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ซึ่งทั้งลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์และช่วยให้ลูกค้ามีชีวิตที่ยั่งยืนมากขึ้น นี่เป็นการเปลี่ยนแปลงที่น่ายินดีและเป็นชัยชนะที่สำคัญสำหรับธนาคาร ผู้บริโภค และโลก
