Neobanks กำลังปรับโฉม Gig Economy อย่างไร (Karunakar Mohapatra)

การระบาดใหญ่ของโควิด-19 ส่งผลกระทบอย่างมากต่อเศรษฐกิจ และทำให้พนักงานที่มีค่าจ้างรายชั่วโมงและรายชั่วโมงตกอยู่ในความเสี่ยงที่ไม่สมส่วน พวกมันอยู่ภายใต้กล้องจุลทรรศน์และอยู่ในสปอตไลท์ เนื่องจากการตกงานและความไม่มั่นคงทางการเงินระหว่างการแพร่ระบาดได้ผลักดันให้ผู้คนแสวงหาแหล่งรายได้ใหม่หรือแหล่งเพิ่มเติม และการไหลเข้าจำนวนมากของคนงานกิ๊กนี้ส่วนใหญ่ไม่มีธนาคารหรือไม่มีแหล่งรายได้ที่มั่นคง เนื่องจากตลาดนี้ยังไม่ได้ใช้ประโยชน์อย่างมาก จึงดึงดูดความสนใจของธนาคารให้เข้าใจความต้องการและความท้าทาย และติดตามการทำงานของระบบเศรษฐกิจแบบกิ๊กอย่างใกล้ชิด 

ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจของ Gig Economy ก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ ทำให้ไม่สามารถขยายบริการทางการเงินของตนได้ นี่เป็นเหตุผลหลักที่สถาบันการเงินกระแสหลักส่วนใหญ่ยังไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินเฉพาะของผู้ทำงานกิ๊ก สิ่งนี้ได้นำไปสู่โอกาสสำหรับ นีโอแบงก์ เพื่อพัฒนาและเสนอข้อเสนอที่ไม่เหมือนใครให้กับเศรษฐกิจกิ๊ก

มูลค่าโดยประมาณของ Gig Economy ทั่วโลกในปี 2021 อยู่ที่ 347 พันล้านดอลลาร์ จากการประมาณการของการสำรวจของ Brodin.com เศรษฐกิจขนาดใหญ่คาดว่าจะเติบโตจาก 204 พันล้านดอลลาร์ในปี 2018 เป็น 455 พันล้านดอลลาร์ในปี 2023 ที่อัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) 17.4%  

การเติบโตอย่างก้าวกระโดดของเศรษฐกิจกิ๊กสามารถเกิดจากเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนาเพียงไม่กี่แห่ง ซึ่งโรคระบาดส่งผลกระทบต่อการดำรงชีวิตมากที่สุด ในปี 2023 สหรัฐอเมริกามี คนงานกิ๊ก 73.3 ล้านคน คาดว่าจะถึง 90.1 ล้านคนภายในปี 2028. ในสหราชอาณาจักร คนทำงานกิ๊กเพิ่มขึ้นสองเท่าเป็น 4.7 ล้านคนจากที่เคยเป็นในปี 2019

คำถามยังคงอยู่: Gig Economy นี้คืออะไร ทำไมจึงร่ำรวย ความท้าทายที่พวกเขาเผชิญคืออะไร และธนาคารใหม่กำลังพัฒนาชีวิตของพวกเขาอย่างไร เราจะตอบคำถามเหล่านี้ทั้งหมดเมื่อคุณดำเนินการผ่านบล็อก 

แต่ถ้าคุณต้องการข้ามไปที่หัวข้อโดยตรง:

Gig Economy คืออะไร?

เศรษฐกิจกิ๊กคือการที่ผู้รับเหมาอิสระและฟรีแลนซ์เข้ามาแทนที่พนักงานประจำสำหรับงานชั่วคราวที่ยืดหยุ่นกับธุรกิจ Gig Economy ทำลายแนวคิดของเศรษฐกิจแบบดั้งเดิมที่เต็มไปด้วยพนักงานประจำที่มุ่งเน้นการพัฒนาอาชีพ เศรษฐกิจแบบกิ๊กดำเนินการกับงานที่ยืดหยุ่น งานชั่วคราว หรืองานอิสระ ซึ่งมักจะติดต่อกับลูกค้าหรือลูกค้าทางออนไลน์ 

เศรษฐกิจแบบกิ๊กให้ประโยชน์แก่พนักงานที่ทำงานแบบกิ๊ก ธุรกิจ และผู้บริโภคโดยการทำให้งานสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการชั่วขณะของคนงานกิ๊กและความต้องการในการดำเนินชีวิตที่ยืดหยุ่นได้มากขึ้น ในขณะเดียวกัน ข้อเสียของ Gig Economy คือการกัดกร่อนของพลวัตทางเศรษฐกิจแบบดั้งเดิมระหว่างพนักงานและบริษัท/ลูกค้า

เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับเศรษฐกิจกิ๊กให้ดียิ่งขึ้น เราสามารถแยกส่วนออกจากสหรัฐฯ ได้ว่าพวกเขาแบ่งกลุ่มพนักงานกิ๊กอย่างไร

จำนวนคนทำงานกิ๊กเพิ่มขึ้นเนื่องจาก:

1. ผู้คนค้นหาแหล่งรายได้ทางเลือกหรือแหล่งใหม่ 
2. การปิดกิจการขนาดใหญ่ที่มีฐานพนักงานจำนวนมาก
3. การว่างงานที่เพิ่มขึ้นจากการปรับโครงสร้างบริษัท 

Gig Economy กลายเป็นทางเลือกของแหล่งรายได้ในช่วงเวลาที่ท้าทายมากขึ้น สิ่งที่ทำให้มีกำไรคืออิสระในการใช้ชีวิต และคนทำงานกิ๊กที่มีอำนาจควบคุมจะค้นหาว่าพวกเขาต้องการใช้เวลาทั้งวันอย่างไร แม้ว่างานกิ๊กจะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น เราก็ไม่สามารถปฏิเสธความท้าทายอันยิ่งใหญ่ที่คนทำงานกิ๊กต้องเผชิญได้ พวกเขาเพิ่งมาอยู่แถวหน้าในตอนนี้และมองเห็นได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ความท้าทายทางการเงินของคนทำงานกิ๊ก 

Gig Economy เติบโตในอัตราที่น่าตกใจในช่วงที่เกิดโรคระบาดด้วยสาเหตุหลายประการ แต่ความท้าทายทางการเงินของ Gig Worker ไม่ได้เปลี่ยนแปลงตลอดหลายปีที่ผ่านมา การเติบโตอย่างรวดเร็วของ Gig Worker หรือ Gig Economy ทำให้ประเด็นเหล่านี้กลายเป็นประเด็นหลัก 

ในคำพูดของ Zack Smith ซีอีโอของ Jobble (A gig worker marketplace)

" คนงานกิ๊กและคนงานรายชั่วโมงก้าวเข้ามาอยู่เบื้องหลังทั่วประเทศ ดูแลคลังสินค้า จัดส่งสินค้า และช่วยให้ผู้คนอยู่บ้านอย่างปลอดภัย" 

โดยเน้นย้ำถึงปัญหาที่คนงานกิ๊กต้องเผชิญ สมิธกล่าวต่อ 

"คนทำงานกิ๊กจำนวนมากมีฐานะต่ำกว่าธนาคารและไม่สามารถเข้าถึงทรัพยากรที่สามารถพัฒนาสุขภาพทางการเงินของพวกเขาได้ ตั้งแต่บัญชีออมทรัพย์และการลงทุนไปจนถึงการเข้าถึงเงินทุนที่เชื่อถือได้ คนทำงานกิ๊กสมควรได้รับการบริการเหมือนคนทำงานหนัก หลายคนยังขาดสิทธิประโยชน์หรือการเข้าถึงโปรแกรมที่สามารถรักษาสุขภาพและได้รับการสนับสนุน"

นี่คือความท้าทายทางการเงินบางประการที่เศรษฐกิจแบบกิ๊กต้องเผชิญ:

1. การแลกเปลี่ยนสกุลเงินข้ามพรมแดนและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง

ในอดีต การชำระเงินระหว่างประเทศนั้นช้าและมีราคาแพงกว่าการทำธุรกรรมในประเทศ ความล่าช้าและค่าใช้จ่ายในการแปลงสร้างความเสียหายให้กับผู้ทำงานกิ๊ก ธุรกิจต้องหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้เพื่อให้พนักงานมีความสุขและหลีกเลี่ยงการเลิกจ้างที่มีค่าใช้จ่ายสูง

• ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนสูง: การแปลงสกุลเงินมีค่าธรรมเนียม สร้างความปวดหัวและลดอัตรากำไรของคนงานกิ๊ก
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง: อัตรากำไรของผู้ปฏิบัติงาน Gig จะลดลงอีกจากผลกระทบที่ไม่สมส่วนของค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าน้อย
• อัตราแลกเปลี่ยนผันผวน: ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนก็เป็นปัญหาเช่นกัน ความผันผวนทำให้การชำระเงินล่าช้าและมูลค่าที่ลดลงสำหรับผู้รับ

2. ภาษีและกฎระเบียบระหว่างประเทศที่ซับซ้อน

สถานะทางกฎหมายของคนทำงานกิ๊กนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ธุรกิจทั่วโลกจำเป็นต้องจัดการกับความแตกต่างด้านกฎระเบียบและยืดหยุ่นตามข้อกำหนดทางกฎหมายในท้องถิ่น บริษัทต่างๆ จะต้องคำนึงถึง:

• สถานะผู้รับเหมาเทียบกับพนักงาน: ในปีนี้ สหราชอาณาจักรและสเปนได้จัดประเภทคนขับ Uber ใหม่เป็นพนักงานของ Uber โดยให้สิทธิ์และผลประโยชน์เพิ่มเติมแก่พวกเขา หากประเทศอื่นๆ ทำตาม ผู้จ้างงานกิ๊กต้องตามให้ทันเทรนด์และพัฒนาสิ่งที่ดีกว่า
• ข้อกำหนดด้านภาษี: ความไม่แน่นอนของสถานะทางกฎหมายของคนงานกิ๊กอาจทำให้บริษัทต่างๆ ไม่มั่นใจในภาระภาษีของตนและต้องจ่ายเงินในเขตอำนาจศาลต่างๆ มันสร้างสถานการณ์ที่อันตรายเนื่องจากพวกเขาอาจละเมิดกฎหมายโดยการหัก ณ ที่จ่ายโดยไม่ตั้งใจ
• การชำระเงินระหว่างประเทศ: ความไม่คุ้นเคยกับกฎระเบียบสามารถเพิ่มโอกาสของปัญหาที่เกิดขึ้นเกี่ยวกับการชำระเงินระหว่างประเทศ ช่วยเพิ่มโอกาสที่จะเกิดข้อผิดพลาดในการโอน ซึ่งนำไปสู่การชำระเงินล่าช้าหรือตกหล่น และความยุ่งยากของพนักงาน

3. ความแตกต่างทางวัฒนธรรมและความพึงพอใจของคนงาน

พนักงาน ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็ตาม ต้องการการชำระเงินที่รวดเร็วและสม่ำเสมอโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่พนักงานแต่ละคนในหลายๆ ภูมิภาคมีความคาดหวังและความพึงพอใจที่แตกต่างกันสำหรับวิธีการชำระเงิน ซึ่งผู้จ้างงานกิ๊กควรเข้าใจและจัดการ ธุรกิจต้องพิจารณา:

• การชำระเงินที่เร็วขึ้น: พนักงาน Gig ไม่มีกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ และการชำระเงินที่ไม่สม่ำเสมอของคุณอาจจำกัดพวกเขาได้ ดังนั้นการมีความล่าช้าให้น้อยที่สุดจึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงความเครียดที่ไม่จำเป็น ใน การสำรวจคนทำงานกิ๊กสองในสามคนกล่าวว่าพวกเขาจะทำงานพิเศษในระบบเศรษฐกิจแบบกิ๊กหากธุรกิจต่างๆ สามารถรับประกันได้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินเร็วขึ้น
• การธนาคารที่ไม่ได้ฝากเงิน: ประเทศกำลังพัฒนามีพนักงานจำนวนมากขึ้นที่ต้องชำระเงินด้วยเงินสด ทำให้การโอนเงินอย่างรวดเร็วกลายเป็นทางเลือกที่ยาก พวกเขาไม่ค่อยมีบัญชีธนาคารกับบริการ e-banking กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และ การ์ดเสมือน ได้รับความนิยมลดปัญหาการชำระเงินข้ามพรมแดน ดังนั้นการโอนเงินระหว่างประเทศเกือบจะเทียบเท่ากับการชำระเงินในท้องถิ่น
• การตั้งค่าการชำระเงินของคนงานกิ๊ก: ในยุโรปและสหรัฐอเมริกา การชำระเงินโดยตรงไปยังธนาคารเป็นที่นิยมมากกว่า แต่ก็ยังช้าและมีราคาแพงเนื่องจากขาดโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เหมาะสม ในสถานที่บางแห่ง คนทำงานกิ๊กชอบวิธีการชำระเงินแบบอื่น เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัตรเสมือน ธุรกิจที่พึ่งพาคนทำงานกิ๊กจำเป็นต้องฟังเสียงของพนักงานและตอบสนองความต้องการของพวกเขาด้วยการเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะสม

ความท้าทายของเศรษฐกิจกิ๊กมีมากมายและหลากหลาย neobanks ได้เพิ่มความพยายามในการทำให้ธนาคารเป็นเรื่องง่ายสำหรับคนทำงานกิ๊กโดยเสริมศักยภาพด้วยบริการธนาคารและสินเชื่อที่จำเป็น บริการเหล่านี้ได้กลายเป็นรากฐานของความมั่นคงทางการเงินของเศรษฐกิจแบบกิ๊ก

neobanks ช่วยคนทำงานกิ๊กในการจัดการการเงินได้อย่างไร?

การแพร่ระบาดทำให้งานกิ๊กเป็นแหล่งรายได้หลักสำหรับหลาย ๆ คนที่มองว่าเป็นงานเสริมหรือเสริมรายได้ที่ลดลง การเปลี่ยนแปลงประเภทนี้สามารถหมายถึงผู้คนกำลังพยายามปรับตัวให้เข้ากับการสูญเสียผลประโยชน์ บวกกับความผันผวนของรายได้ที่เพิ่มขึ้น 

อย่างไรก็ตาม ความไม่แน่นอนของแหล่งรายได้และกระแสเงินสดทำให้ธนาคารแบบดั้งเดิมให้บริการสินเชื่อผู้บริโภคและการจำนองได้ยากขึ้น คนทำงานกิ๊กเลือกธนาคารนีโอแบงก์หลังจากเห็นความไม่พร้อมของธนาคารทั่วไปในช่วงเวลาที่พวกเขาต้องการ ดังนั้น เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคนทำงานกิ๊ก ธนาคารนีโอแบงก์จึงก้าวขึ้นมาเพื่อให้บริการโซลูชั่นที่หลากหลาย พวกเขาคือ:

ความก้าวหน้าใน Paychecks 

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้ให้บริการ fintech ได้เสนอผลประโยชน์ให้กับพนักงานกิ๊กผ่านเช็คเงินเดือนล่วงหน้าทุกประเภท เหล่านี้คือเงินกู้ยืมระยะสั้นสำหรับเงินเดือนในอนาคตที่ตกลงร่วมกันโดยนายจ้างและลูกจ้าง (gig worker ในกรณีนี้) พนักงานตกลงที่จะชำระเงินกู้โดยหักจากค่าจ้างในอนาคต สิ่งเหล่านี้เป็นสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่สามารถช่วยเหลือผู้ปฏิบัติงานกิ๊กในกรณีฉุกเฉินได้

ชำระเงินข้ามพรมแดนได้ทันที

บางแพลตฟอร์มเสนอการชำระเงินข้ามพรมแดนทันทีสำหรับคนงานกิ๊กเพื่อรับค่าตอบแทนจากนายจ้างข้ามพรมแดนทันที ขอบเขตไม่จำกัดการทำงานแบบกิ๊ก แต่การชำระเงินข้ามพรมแดนเป็นพื้นที่ที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดด้วยเหตุผลโดยธรรมชาติ (การฉ้อโกงและการฟอกเงิน ระเบียบการชำระเงินระหว่างธนาคาร เช่น SWIFT เป็นต้น)

neobanks ได้สร้างความสัมพันธ์กับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินตามเวลาจริงของประเทศต่างๆ และ Global Payment Initiative Instant (GPI- Instant) ของ SWIFT ด้วย GPI-Instant ธนาคารต่างๆ สามารถติดตามและจัดการการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย ช่วยให้คนงานกิ๊กสามารถรับเงินและชำระบัญชีกับนายจ้างที่ตั้งรกรากในต่างประเทศได้อย่างรวดเร็ว

นามบัตร Visa สำหรับนักแปลอิสระ

นีโอแบงก์บางแห่งยังให้อำนาจแก่พนักงานกิ๊กด้วยบัตรธุรกิจ VISA เพื่อจัดการค่าใช้จ่ายของพวกเขา คนทำงานกิ๊กสมัครใช้เครื่องมือและเทคโนโลยีต่างๆ เพื่อทำให้งานของพวกเขาง่ายขึ้น พวกเขามักจะจ่ายจากบัญชีของพวกเขา แยกธุรกิจออกจากค่าใช้จ่ายส่วนตัวยุ่งเหยิง นามบัตร VISA ที่มีการจัดการค่าใช้จ่ายในตัวสามารถช่วยติดตามและจัดการค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้ ยิ่งไปกว่านั้น บัตร VISA ยังเป็นที่ยอมรับทั่วโลก ทำให้ผู้ทำงานกิ๊กสามารถชำระเงินข้ามพรมแดนได้ง่ายขึ้น

ใบกำกับภาษีพร้อมลิงก์การชำระเงินในตัว

ฟรีแลนซ์จำนวนมากออกแบบหรือจ่ายเงินสำหรับเครื่องมือในการสร้างใบแจ้งหนี้ที่สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ของหน่วยงานด้านภาษี นอกเหนือจากการติดตามและจัดการค่าใช้จ่ายแล้ว การสร้างใบกำกับภาษีที่สอดคล้องกับภาษียังใช้เวลามากสำหรับผู้ทำงานกิ๊ก พวกเขาสามารถเข้าถึงใบแจ้งหนี้ที่สอดคล้องกับกฎระเบียบด้านภาษีที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่นพร้อมลิงก์การชำระเงินในตัวเพื่อการจ่ายเงินที่ไม่ยุ่งยาก

การบัญชีอัตโนมัติและเกตเวย์การชำระเงินแบบบูรณาการ

คุณสมบัติเพิ่มเติม เช่น การบัญชีอัตโนมัติและเกตเวย์การชำระเงินแบบบูรณาการสามารถทำให้ชีวิตของคนงานกิ๊กง่ายขึ้น เกตเวย์การชำระเงินแบบรวมช่วยให้พนักงานกิ๊กได้รับค่าตอบแทนจากนายจ้างตามใบแจ้งหนี้โดยตรงโดยไม่ต้องเปิดเผยรายละเอียดที่เกี่ยวข้องกับบัญชี การทำบัญชีอัตโนมัติช่วยให้ผู้ปฏิบัติงานกิ๊กสามารถจัดการรายการบัญชีได้โดยอัตโนมัติเมื่อพวกเขาชำระเงินและสร้างใบแจ้งหนี้ นอกจากนี้ ฉันยังกระทบยอดใบแจ้งหนี้โดยอัตโนมัติด้วยการติดตามการชำระเงินผ่านธนาคาร ซึ่งเป็นความช่วยเหลือที่ยอดเยี่ยมในระหว่างการเก็บภาษี พวกเขาไม่จำเป็นต้องทำงานที่น่าเบื่อหน่ายในการจับคู่ธุรกรรมกับใบแจ้งหนี้ด้วยตนเองแล้วแบ่งปันกับนักบัญชี

โดยรวมแล้ว neobanks กำลังพยายามสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ดีให้กับคนทำงานกิ๊กที่ไม่มีธนาคารเป็นส่วนใหญ่ และลดการดิ้นรนกับเงินทุน ภาษี และกฎระเบียบต่างๆ

สรุป

การปิดตัวของธุรกิจและผู้คนที่ค้นหาแหล่งรายได้ทางเลือกผลักดันการเติบโตของเศรษฐกิจขนาดใหญ่ทั่วโลกในช่วงที่เกิดโรคระบาด พนักงาน G g ต่างตกอยู่ภายใต้ความเครียดทางการเงินอยู่แล้ว แต่สถาบันทางการเงินไม่ได้ให้ความสำคัญกับประเด็นเหล่านี้ 

อย่างไรก็ตาม การเติบโตอย่างกะทันหันของจำนวนคนทำงานกิ๊กทำให้พวกเขาได้รับเงินลงทุนจากธนาคารเป็นจำนวนมาก T e neobanks พยายามให้บริการการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เร็วขึ้น โซลูชันการแจ้งหนี้และการบัญชีที่ควบคุมโดยอุตสาหกรรม เกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัย ลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูง และอื่นๆ อีกมากมาย นีโอแบงก์หลายแห่งมีความก้าวหน้าในการทำให้ผู้ทำงานกิ๊กมีชีวิตที่ดีขึ้น 

คนงานกิ๊กต้องทนทุกข์ทรมานจากรายได้ที่ผันผวนเป็นหลัก ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่พวกเขาต้องจ่ายเพื่อแสวงหาอิสรภาพ T คือความผันผวนยังป้องกันไม่ให้ธนาคารขนาดใหญ่มุ่งเน้นไปที่ตลาดเฉพาะกลุ่มดังกล่าว คำถามยังคงอยู่ว่า neobanks เต็มใจที่จะจ้างคนทำงานกิ๊กมากน้อยเพียงใดเพื่อให้พวกเขามีความปลอดภัยทางการเงินที่ดีขึ้น เวลาเท่านั้นที่จะเปิดเผย 

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs