การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลทั่วโลกได้นำเคนยาเข้าสู่อาณาจักรใหม่ของเศรษฐกิจดิจิทัล ซึ่งข้อมูลได้กลายเป็นรูปแบบใหม่ของสกุลเงิน น้ำมันใหม่ และเป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตและการเปลี่ยนแปลง การใช้เทคโนโลยีและข้อมูลดิจิทัลเป็นรากฐานของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจ ในภาคการเงิน มีความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นจากผู้บริโภคในการควบคุมและใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่พวกเขาสร้างขึ้น เพื่อรับความสะดวกสบายจากบริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล Open Banking มอบโอกาสในการทำเช่นนั้น Open Banking เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้ผู้บริโภคหรือ SME สามารถแบ่งปันข้อมูลบัญชีและข้อมูลการทำธุรกรรมของตนอย่างปลอดภัยกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ และช่วยให้ผู้บริโภคหรือ SME สามารถสั่งให้บุคคลที่สามนั้นเริ่มการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีของพวกเขา หลักการพื้นฐานของ Open Banking ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าข้อมูลมีคุณค่า และข้อมูลที่ธนาคารเก็บไว้เกี่ยวกับผู้บริโภคเป็นของผู้บริโภค ไม่ใช่ของธนาคาร และหากผู้บริโภคต้องการใช้ข้อมูลนั้นเพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีขึ้นและ บริการต่างๆ ถือเป็นสิทธิ์ของตนโดยสมบูรณ์ในการดำเนินการดังกล่าว สิทธิ์เหล่านี้ประดิษฐานไว้อย่างชัดเจนภายใต้พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลปี 2019
การนำ Open Banking มาใช้ช่วยเพิ่มทางเลือกของผู้บริโภคและปรับปรุงผลลัพธ์ทางการเงินสำหรับชาวเคนยา จากมุมมองของผู้บริโภค Open Banking มีศักยภาพในการทำให้บริการทางการเงินสะดวกยิ่งขึ้น ปรับแต่งได้ดีขึ้น และชาญฉลาดยิ่งขึ้นโดยพื้นฐาน ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีประโยชน์ สามารถแข่งขันได้ และเป็นมิตรกับผู้บริโภคที่หลากหลายมากขึ้น ซึ่งตรงกับความต้องการของพวกเขา จากมุมมองของอุตสาหกรรม Open Banking สัญญาว่าจะลดอุปสรรคในการเข้าสู่บริการทางการเงิน ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) ชั้นนำสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ โซลูชั่น และบริการใหม่ๆ ที่เป็นนวัตกรรมแก่ผู้บริโภคและธุรกิจได้ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือทุกฝ่ายที่เข้าร่วม Open Banking จะต้องเป็นไปตามมาตรฐานที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองผู้บริโภค ความเป็นส่วนตัว และความปลอดภัย ขณะเดียวกันก็สนับสนุนความยืดหยุ่นและความมั่นคงอย่างต่อเนื่องของภาคการเงินของเคนยา
เขตอำนาจศาลระหว่างประเทศได้ใช้แนวทางที่แตกต่างกันมากมายในการดำเนินการ Open Banking ในสหราชอาณาจักร Competition and Markets Authority (CMA) ได้สั่งให้สร้างมาตรฐาน Open Banking API สำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 2 แห่งของสหราชอาณาจักรที่มุ่งเป้าไปที่การแบ่งปันข้อมูลและการเริ่มต้นการชำระเงิน Open Banking Implementation Entity (OBIE) เป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งมีหน้าที่ดำเนินการ Open Banking ในสหราชอาณาจักร ในสหภาพยุโรป Open Banking เป็นความคิดริเริ่มที่นำโดยกฎระเบียบผ่าน Second Payment Services Directive (PSD2021) และกำหนดให้ธนาคารขนาดใหญ่เปิดการเข้าถึงข้อมูลบัญชีและการเริ่มต้นการชำระเงินโดยไม่ต้องกำหนด API มาตรฐาน ออสเตรเลียมีโครงการริเริ่ม Open Banking ที่นำโดยรัฐบาล ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในวงกว้างต่อสิทธิในข้อมูลของผู้บริโภคและทำให้เกิดการแข่งขัน อยู่ภายใต้การควบคุมโดย Australian Competition and Consumer Commission และขอบเขตคือการแบ่งปันข้อมูลเท่านั้น โดยไม่มีการเริ่มต้นการชำระเงิน ในประเทศเคนยา ธนาคารกลางแห่งเคนยาได้เผยแพร่วิสัยทัศน์และเอกสารกลยุทธ์ปี 2025-XNUMX ซึ่งกำหนดวาระเกี่ยวกับอนาคตของระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัลของประเทศ รวมถึงการนำเทคโนโลยี Open Banking มาใช้ กระทรวงการคลังกำลังสรุปกรอบนโยบายการเงินดิจิทัลซึ่งพยายามให้แน่ใจว่าบริการทางการเงินจะถูกส่งไปยังชาวเคนยาผ่านการบูรณาการกับเทคโนโลยีดิจิทัล
เนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเปิดข้อมูลจากสถาบันการเงินไปยังบุคคลที่สาม จึงมีความจำเป็นที่สำคัญในการพัฒนานโยบายสนับสนุนที่ครอบคลุม กรอบกฎหมายและข้อบังคับสำหรับการปกป้องและการกำกับดูแลข้อมูลทางการเงินที่บังคับใช้อย่างเข้มงวดกับผู้เล่นที่มีอยู่และที่เกิดขึ้นใหม่ทั้งหมดใน เปิดการธนาคาร กรอบกฎหมายและข้อบังคับดังกล่าวจะต้องคำนึงถึงความต้องการเฉพาะของข้อมูลทางการเงินและการชำระเงินและผู้ใช้ข้อมูล โดยรวมแล้ว เคนยามีศักยภาพที่จะเป็นผู้นำในการพัฒนาและการยอมรับ Open Banking ในแอฟริกา แต่ก็อาจเสี่ยงที่จะล้าหลังหากไม่ดำเนินการอย่างทันท่วงทีและเป็นรูปธรรมในขณะนี้
