ความท้าทายสำคัญที่ธนาคารดิจิทัลกำลังเผชิญในปี 2024

โดยตลาดนีโอแบงก์กิ้งคาดว่าจะขยายตัวได้
$ พันล้านดอลลาร์ใน 6.37 2024และฐานผู้ใช้คาดว่าจะสูงถึง 386.3 ล้านรายภายในปี 2028 ศักยภาพของอุตสาหกรรมนี้ไม่อาจปฏิเสธได้ ทว่าควบคู่ไปกับโอกาสที่มาพร้อมกับความท้าทายมากมาย ตั้งแต่ความสามารถในการทำกำไรไปจนถึงความปลอดภัยทางไซเบอร์

Clash of Titans: ธนาคารแบบดั้งเดิมกับธนาคารดิจิทัล

ความต้องการของผู้บริโภคอย่างครบวงจร
แอพบริการทางการเงินหรือ “ซุปเปอร์แอป” แสดงถึงช่วงเวลาสำคัญของอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2024 การพัฒนาเหล่านี้ทำให้นีโอแบงค์ เช่น Revolut แข่งขันโดยตรงกับธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาขยายบริการให้ครอบคลุม B2B
การทำธุรกรรม

ขอบเขตการเติบโตใหม่ของ Fintechs

หลังจากทศวรรษของการเติบโตอย่างรวดเร็ว ขณะนี้ฟินเทคกำลังให้ความสำคัญกับการขยายตัวที่ยั่งยืนและทำกำไรได้ ปีที่เฟื่องฟูเน้นโดยก
ลงทุน 90 พันล้านดอลลาร์ในปี 2021ได้เปิดทางให้กับความคาดหวังที่วัดผลได้มากขึ้น และมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการทำกำไร การเปลี่ยนแปลงนี้ได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลทั่วโลก
ด้วยฟินเทคที่จับส่วนแบ่งการตลาดที่เพิ่มขึ้น แต่ยังเผชิญกับ "ฤดูหนาวการระดมทุน" ที่ทดสอบความยืดหยุ่นและความสามารถในการปรับตัว

อุปสรรคหลักสำหรับ Neobanks

Neobanks เผชิญกับความท้าทายหลายประการที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำรงอยู่ในระยะยาว ได้แก่:

• ปัญหาในการสร้างความแตกต่างของตลาดเนื่องจากลักษณะของบริการธนาคารดิจิทัลเป็นสินค้าโภคภัณฑ์
• การพึ่งพาความร่วมมือจากบุคคลที่สามในการดำเนินงานที่จำเป็น ซึ่งเสี่ยงต่อการหยุดชะงักของบริการ
• การนำกรอบการกำกับดูแลที่ออกแบบมาสำหรับธนาคารแบบดั้งเดิมเป็นหลัก ซึ่งอาจต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมากและทำให้นวัตกรรมช้าลง

อุปสรรคเพิ่มเติมสำหรับ Neobanks ในปี 2024

ในขณะที่นีโอแบงก์สำรวจแนวการแข่งขัน พวกเขาเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญหลายประการ:

• การแสวงหาผลกำไร: ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าสูงและรายได้ต่อลูกค้าต่ำทำให้เกิดความท้าทายในการทำกำไร
• อุปสรรคด้านกฎระเบียบ: การปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารและมาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดทำให้เกิดต้นทุนการดำเนินงานที่สำคัญ
• การเฝ้าระวังความปลอดภัยทางไซเบอร์: Neobanks จะต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องในมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงเพื่อป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์
• เสริมสร้างความไว้วางใจและความภักดีของลูกค้า: การสร้างความไว้วางใจกับผู้บริโภคที่คุ้นเคยกับธนาคารแบบดั้งเดิมถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการนำไปใช้ในวงกว้าง
• การต่อสู้เพื่อให้ได้มาซึ่งความสามารถพิเศษ: ภาคฟินเทคที่มีการแข่งขันสูงทำให้การดึงดูดและรักษาผู้มีความสามารถระดับสูงทำได้ยากขึ้น

อนาคตสำหรับ Neobanks ก้าวไปข้างหน้า

แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ แต่อนาคตก็ยังถือเป็นคำมั่นสัญญาสำหรับธนาคารนีโอที่มุ่งมั่นในการสร้างความแตกต่าง ประสิทธิภาพ และนวัตกรรม เพื่อให้ประสบความสำเร็จ พวกเขาจะต้องจัดการกับความซับซ้อนด้านกฎระเบียบ รับประกันความปลอดภัยทางไซเบอร์ และสร้างความไว้วางใจของลูกค้า ทั้งหมดนี้ในขณะเดียวกันก็มุ่งมั่นในการทำกำไร
ในตลาดที่มีการแข่งขันและมีการพัฒนาอย่างรวดเร็ว

ในขณะที่ธนาคารดิจิทัลยังคงได้รับความสนใจทั่วโลก โอกาสในการหยุดชะงักและการเติบโตยังคงมีอยู่มากมาย โดยฟินเทคพร้อมที่จะ
เพิ่มส่วนแบ่งรายได้ของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญภายในปี 2028- Neobanks ที่เป็นแนวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้มีศักยภาพในการกำหนดนิยามใหม่ของการธนาคารสำหรับยุคดิจิทัล
พวกเขาสามารถเอาชนะความท้าทายในปัจจุบันและที่กำลังจะเกิดขึ้นได้

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25960/key-challenges-digital-banks-are-facing-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs