Ravi ของ MAS เรียกร้องให้ Fintechs แก้ปัญหาพื้นฐานสองประการ

Ravi Menon กรรมการผู้จัดการของ Monetary Authority of Singapore (MAS) กล่าวว่าความท้าทายสองประการในบริการทางการเงินที่ Fintech สามารถมีบทบาทในการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวก ได้แก่ การชำระเงินและการชำระบัญชีข้ามพรมแดน ตลอดจนข้อมูล ESG ที่มีคุณภาพและเชื่อถือได้สูง Ravi Menon กรรมการผู้จัดการของ Monetary Authority of Singapore (MAS) กล่าว กล่าวสุนทรพจน์ที่งาน Sibos 2022 เมื่อวานนี้

เขาเรียกปัญหาพื้นฐานเหล่านี้ว่าต้องได้รับการแก้ไขก่อนที่จะมีความคืบหน้าในวงกว้าง

ความท้าทายแรก – การชำระเงินข้ามพรมแดนและการชำระบัญชี

Ravi ได้นำเสนอวิธีที่เป็นไปได้สามวิธีในการแก้ปัญหาการชำระเงินข้ามพรมแดน:

1. เชื่อมโยงระบบการชำระเงินที่เร็วขึ้น

สิงคโปร์เริ่มเชื่อมโยงระบบการชำระเงิน PayNow โดยเริ่มจาก PromptPay ของประเทศไทย โดยเปิดตัวการเชื่อมโยงแบบทวิภาคีเมื่อปีที่แล้ว และขณะนี้กำลังเสร็จสิ้นการเชื่อมโยงด้วย Unified Payment Interface ของอินเดียและ DuitNow ของมาเลเซีย

อย่างไรก็ตาม MAS พบว่าการเชื่อมโยงทวิภาคีดังกล่าวใช้เวลานานและมีราคาแพงในการดำเนินการ ตัวอย่างเช่น สามประเทศจะต้องมีการเชื่อมโยงทวิภาคีสามลิงก์ แต่ 20 ประเทศจะต้องมีการเชื่อมโยงทวิภาคี 190 รายการ

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ จำเป็นต้องมีโซลูชันพหุภาคีเพื่อเชื่อมโยงระบบการชำระเงินที่เร็วขึ้นของประเทศต่างๆ อย่างมีประสิทธิภาพจึงเป็นสิ่งจำเป็น

ปัจจุบัน ศูนย์นวัตกรรมแห่งสิงคโปร์ของ BIS Innovation Hub กำลังพัฒนาแพลตฟอร์มกลางสำหรับการเชื่อมโยงพหุภาคีเพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นของประเทศต่างๆ ที่ขนานนามว่า โครงการ Nexus.

ผ่าน Project Nexus ธุรกรรมสามารถหักล้างได้ภายใน 60 วินาทีทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง โดยมีต้นทุนต่ำกว่าที่น้อยกว่า 7% ของมูลค่าการโอน ผู้ใช้จะเข้าถึงได้กว้างขึ้นเนื่องจากโมเดลนี้รวมถึงธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ด้วยความโปร่งใสและความปลอดภัยที่มากขึ้น

Ravi แบ่งปันว่าประเทศในอาเซียนมีวิสัยทัศน์ร่วมกันเกี่ยวกับเครือข่ายพหุภาคีของการเชื่อมโยงการชำระเงินภายในปี 2025 และ Project Nexus สามารถเป็นตัวขับเคลื่อนหลักสำหรับสิ่งนี้

อย่างไรก็ตาม Ravi ยอมรับว่าการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินที่เร็วขึ้นสามารถแก้ปัญหาการชำระเงินข้ามพรมแดนได้ แต่ไม่ใช่การชำระบัญชี เนื่องจากกระบวนการชำระเงินสำหรับการชำระเงินดังกล่าวจะเกิดขึ้นตามลำดับเท่านั้น

นี่คือที่มาของโซลูชันที่สอง: แพลตฟอร์มร่วมหลาย CBDC

2. การสร้างแพลตฟอร์มร่วมหลาย CBDC

CBDC สำหรับค้าส่งซึ่งเป็นหนี้สินโดยตรงของธนาคารกลาง เหมาะอย่างยิ่งที่จะใช้กับเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายเพื่อสนับสนุนการชำระบัญชีพร้อมกัน หรือการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ที่เชื่อมโยงสองรายการในแบบเรียลไทม์

BIS Innovation Hub กำลังดำเนินการทดลองแพลตฟอร์ม multi-CBDC ต่างๆ ในศูนย์สวิส ฮ่องกง และสิงคโปร์

• โครงการจุฬา ในศูนย์สวิสกำลังสำรวจการโอนโดยตรงของ CBDC ขายส่งสกุลเงินยูโรและฟรังก์สวิสระหว่างธนาคารพาณิชย์ของฝรั่งเศสและสวิสบนแพลตฟอร์มบัญชีแยกประเภทเดียวที่ดำเนินการโดยบุคคลที่สาม
• โครงการ mBridge ในศูนย์ฮ่องกงกำลังสำรวจความสามารถในการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบหลายสกุลเงินที่สร้างขึ้นจากเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย ซึ่งธนาคารกลางหลายแห่งสามารถออก CBDC ของตนเองและแจกจ่ายให้กับผู้เข้าร่วมได้
• โครงการ Dunbar ในศูนย์สิงคโปร์เป็นความร่วมมือระหว่าง MAS, Reserve Bank of Australia, Bank Negara Malaysia และ South African Reserve Bank

3. ขยายเครือข่ายการชำระเงินแบบบล็อคเชนของภาคเอกชน

เหรียญที่มีเสถียรภาพที่ได้รับการสนับสนุนอย่างปลอดภัยหรือเงินฝากธนาคารที่มีโทเค็นซึ่งออกโดยผู้เล่นภาคเอกชนยังสามารถใช้เพื่อเปิดใช้งานการชำระเงินและการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ถูกกว่าและเร็วกว่า

แตกต่างจาก cryptocurrencies ส่วนตัวซึ่งราคาผันผวนอย่างมาก สกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้เหมาะเป็นเครื่องมือในการชำระเงินในบัญชีแยกประเภท เนื่องจากรวมข้อดีของ tokenization เข้ากับความน่าเชื่อถือของสกุลเงิน fiat

ภาคเอกชนเหล่านี้เป็นผู้นำในการชำระเงินข้ามพรมแดนและการริเริ่มการตั้งถิ่นฐานกำลังเริ่มขยายขนาด:

• เหรียญ Stablecoin ที่ได้รับการสนับสนุนอย่างปลอดภัย เช่น USD Coin และ Pax Dollar ที่ออกโดย Circle และ Paxos ผู้เล่นฟินเทคตามลำดับ ได้ขยายเครือข่ายและร่วมมือกับบริษัทการเงินแบบดั้งเดิม พวกเขาบรรลุข้อตกลงเกือบเรียลไทม์ 24/7 และต้นทุนที่ต่ำกว่า
• วีซ่ามี แบบบูรณาการ Stablecoins ที่เป็นที่นิยมในบริการชำระเงินทำให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินระหว่างประเทศใน USD Coin
• พาร์ทิออร์ ซึ่งเป็นการร่วมทุนทางการค้าระหว่าง JP Morgan, DBS และ Temasek สามารถลดเวลาในการชำระบัญชีจากวันให้เหลือเพียงไม่กี่นาทีสำหรับการแลกเปลี่ยนดอลลาร์สิงคโปร์และดอลลาร์สหรัฐ โดยใช้แพลตฟอร์มการหักบัญชีข้ามพรมแดนหลายสกุลเงินที่ใช้บล็อคเชน

ความท้าทายที่สอง: ข้อมูล ESG คุณภาพสูงและเชื่อถือได้

Ravi ยืนยันว่าข้อมูล ESG ที่ดีเป็นพื้นฐานสำหรับวาระเรื่องสภาพอากาศ เนื่องจากช่วยอำนวยความสะดวกในการจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้สามารถรายงานความยั่งยืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ และช่วยกระตุ้นกระแสการเงินที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการเปลี่ยนแปลง

อย่างไรก็ตาม มีช่องว่างที่สำคัญระหว่างความต้องการข้อมูล ESG และข้อมูล ESG ที่มีอยู่

จำเป็นต้องมีข้อมูลที่ดีเกี่ยวกับรอยเท้าคาร์บอนของบริษัท แนวโน้มการปล่อยก๊าซคาร์บอนในอดีต และการปฏิบัติตามเป้าหมายการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศที่สินทรัพย์ทางกายภาพของพวกเขามีความเสี่ยงก็มีความสำคัญเช่นกัน

แต่กระบวนการได้มาซึ่งข้อมูล ESG มักใช้แรงงานคน น่าเบื่อหน่าย และมีค่าใช้จ่ายสูง การตรวจสอบข้อมูล ESG อยู่ในขั้นเริ่มต้นและส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของการรายงาน

เพื่อกระตุ้นการเติบโตของระบบนิเวศฟินเทคสีเขียว MAS ได้เปิดตัว ESG Impact Hub ซึ่งให้พื้นที่ทางกายภาพเพื่ออำนวยความสะดวกในการค้นพบ ปรับขนาด และปรับใช้โซลูชันเทคโนโลยีที่รองรับความต้องการ ESG ของภาคการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านข้อมูล

นอกจากนี้ เพื่อควบคุมฟินเทคสีเขียวเพื่อสร้างภูมิทัศน์ข้อมูล ESG ที่น่าเชื่อถือ MAS ได้เปิดตัวความร่วมมือกับอุตสาหกรรมการเงินที่เรียกว่า โครงการพิมพ์เขียว.

Project Greenprint พยายามสร้างยูทิลิตี้ดิจิทัลที่ปรับปรุงการรวบรวม เข้าถึง และการใช้ข้อมูลสภาพอากาศและความยั่งยืน

ระยะเริ่มต้นของ Project Greenprint มุ่งเน้นไปที่ยูทิลิตี้ดิจิทัลสี่แบบ:

• พอร์ทัลการเปิดเผย ESG ชื่อ ESGenome
• ESG Registry ชื่อ ESGpedia
• Data Orchestrator ซึ่งจะเปิดตัวในปีหน้า
• Digital Marketplace จะเปิดตัวในปีหน้า

Ravi กล่าวว่า Project Greenprint และ ESG Impact Hub ไม่ใช่โครงการ MAS หรือแม้แต่โครงการในสิงคโปร์

พวกเขาเป็นแพลตฟอร์มแบบเปิดกว้างสำหรับการทำงานร่วมกันสำหรับสถาบันการเงินและผู้เล่นฟินเทคจากทั่วโลกในการเชื่อมต่อ ทำงานร่วมกัน และร่วมสร้างโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมเพื่อพัฒนาวาระความยั่งยืน

เป้าหมายของ MAS คือการส่งเสริมระบบนิเวศฟินเทค ESG ที่มีชีวิตชีวาซึ่งครอบคลุมประเทศต่างๆ