Pix น่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในประวัติศาสตร์โลก เป็นระบบชำระเงินทันทีของบราซิลที่เปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน 2020 และขับเคลื่อนประเทศโดยพายุ ปัจจุบันชาวบราซิลมากกว่า 130 ล้านคนใช้ Pix และประมาณครึ่งหนึ่งของคนเหล่านี้ เป็นเครื่องมือการชำระเงินดิจิทัลตัวแรกที่พวกเขาเคยใช้ หากคุณสนใจในฟินเทค คุณต้องเข้าใจปรากฏการณ์ Pix
แขกรับเชิญคนต่อไปของเราในพอดคาสต์ Fintech แบบตัวต่อตัวคือ Carlos Brandt หัวหน้าฝ่ายบริหารและปฏิบัติการของ Pix ของธนาคารกลางบราซิล ฉันได้พูดคุยกับ Carlos ที่งาน Fintech Nexus LatAm ซึ่งจัดขึ้นที่ไมอามีเมื่อวันที่ 13-14 ธันวาคม และผู้เข้าร่วมหลายคนก็เป็นไฮไลท์ของงาน
ในพอดคาสต์นี้ คุณจะได้เรียนรู้:
- บทบาทของ Carlos ในการพัฒนา Pix
- ลูกชายวัย XNUMX ขวบของเขาช่วยในเรื่องประสบการณ์ผู้ใช้และการออกแบบได้อย่างไร
- เหตุใดพวกเขาจึงเปิดตัว Pix ให้กับทั้งธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารในวันแรก
- ทำไมพวกเขาได้รับคำสั่งให้สถาบันการเงินขนาดใหญ่ทุกแห่งเข้าร่วม
- ผู้คนจำนวนมากที่ทำธุรกรรมดิจิทัลเป็นครั้งแรก
- สิ่งนี้มีความหมายต่อเศรษฐกิจของบราซิลอย่างไร
- Pix ส่งผลต่อการเติบโตของอีคอมเมิร์ซอย่างไร
- พวกเขาสนับสนุนการชำระเงินแบบ B2B อย่างไร
- เหตุใดธนาคารกลางของบราซิลจึงเปิดใช้โปรโตคอลของ Pix กับธนาคารกลางอื่นๆ
- Pix เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตอย่างไร
- หากมีสถานที่สำหรับการชำระเงินแบบ crypto rails ควบคู่ไปกับ Pix
- พวกเขาทำงานอย่างไรเพื่อลดการฉ้อโกง
- สิ่งที่อยู่ในแผนงานสำหรับปี 2023 และอีก XNUMX ปีข้างหน้า
เชื่อมต่อกับคาร์ลอสบน LinkedIn
ดาวน์โหลด การถอดความ PDF ตอนที่ 406 – Carlos Eduardo Brandtหรืออ่านด้านล่าง
FINTECH หนึ่งต่อหนึ่งพอดคาสต์ NO แบรนด์ 406-CARLOS EDUARDO
ยินดีต้อนรับสู่ Fintech One-on-One Podcast นี่คือ Peter Renton ประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง Fintech Nexus
ฉันทำรายการเหล่านี้มาตั้งแต่ปี 2013 ซึ่งทำให้รายการนี้เป็นรายการสัมภาษณ์แบบตัวต่อตัวที่ดำเนินมายาวนานที่สุดในบรรดาฟินเทค ขอบคุณที่ร่วมเดินทางกับฉัน หากคุณชอบพอดคาสต์นี้ คุณควรลองดูรายการพี่น้องของเรา PitchIt ซึ่งเป็นพอดคาสต์ Fintech Startups กับ Todd Anderson และ Fintech Coffee Break กับ Isabelle Castro หรือคุณสามารถฟังทุกสิ่งที่เราผลิตโดยสมัครรับข้อมูลช่องพอดคาสต์ Fintech Nexus
(เพลง)
ก่อนที่เราจะเริ่มต้น ฉันต้องการเตือนคุณเกี่ยวกับบริการข่าวที่ครอบคลุมของเรา Fintech Nexus News ซึ่งไม่เพียงครอบคลุมข่าวเกี่ยวกับฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดเท่านั้น จดหมายข่าวรายวันของเรายังส่งเรื่องราวเกี่ยวกับฟินเทคที่สำคัญที่สุด XNUMX เรื่องในกล่องจดหมายของคุณทุกเช้า และเรามีฉบับพิเศษสำหรับ ละตินอเมริการวมถึงสหราชอาณาจักรและยุโรป ติดตามข่าวสาร fintech โดยสมัครที่ news.fintechnexus.com/subscribe
ปีเตอร์ เรนตัน: วันนี้ในรายการ เรามีการสัมภาษณ์ผมที่ Fintech Nexus LatAm เมื่อวันที่ 13 ธันวาคม ผมได้สัมภาษณ์ Carlos Brandt ซึ่งเป็นหัวหน้าฝ่าย Pix ของธนาคารกลางบราซิล ตอนนี้ หากคุณไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ Pix คุณควรจะเคยได้ยิน มันน่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในประวัติศาสตร์ของโลก และ Carlos ก็เป็นหนึ่งในผู้ก่อตั้ง Pix เราพูดถึงเบื้องหลังบางส่วน สิ่งที่ทำให้ Pix ประสบความสำเร็จ และเหตุใดจึงกลายเป็นปรากฏการณ์ที่นำผู้คนกว่า 60 ล้านคนที่ไม่เคยทำธุรกรรมดิจิทัลมาก่อนเข้าสู่ระบบการเงินเป็นครั้งแรกในบราซิล เป็นผลิตภัณฑ์ที่น่าทึ่งจริงๆ และเป็นสิ่งที่ฉันคิดว่าเราทุกคนควรเรียนรู้จากมัน และฉันคิดว่านี่คือตอนหนึ่ง แม้ว่าคุณจะไม่สนใจฟินเทคในละตินอเมริกา แต่คุณก็ยังพบว่ามันน่าทึ่ง หวังว่าคุณจะสนุกกับการแสดง
ตอนนี้เราจะพูดถึง Pix ฉันคิดว่า Pix น่าจะเป็นเรื่องราวความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาของฟินเทคทั้งหมดทั่วโลก และเรายินดีที่ได้ร่วมงานกับเราในวันนี้ หนึ่งในสถาปนิกของ Pix ที่จะมาพูดคุยกับเราเกี่ยวกับ เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น แต่สิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้นกับ Pix เรารู้สึกตื่นเต้นมากที่ได้ร่วมงานกับเรา Carlos Brandt ทำไมเราไม่เริ่มด้วยการ...ให้มุมมองแก่ผู้ชมเกี่ยวกับที่มาของ Pix และบทบาทของคุณในนั้น
คาร์ลอส เอดูอาร์โด แบรนด์ท: ขอบคุณ Peter และขอบคุณ Fintech Nexus ที่เชิญฉันเข้าร่วมการประชุมที่ดีมากนี้ ฉันเป็นหัวหน้าฝ่ายบริหารและปฏิบัติการของ Pix ที่ธนาคารกลางของบราซิล ฉันทำงานให้กับธนาคารกลางและด้านการชำระเงินมาเป็นเวลา 20 ปี และฉันมีส่วนร่วมในผลิตภัณฑ์ของ Pix ตั้งแต่เริ่มต้น เรามีความคิดเกี่ยวกับระบบการชำระเงินแบบใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น ซึ่งสามารถช่วยธนาคารกลางและแน่นอน ทั้งสังคมในการบรรลุวัตถุประสงค์สาธารณะที่สำคัญมาก และนั่นคือวิธีที่เราเริ่มออกแบบและกำหนดลักษณะพื้นฐานของ Pix ตั้งแต่เริ่มต้น .
ปีเตอร์: คุณมีความคิดบ้างไหมว่ามันจะประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็วเหมือนกับตอนที่เปิดตัว?
ชาร์ลส์: เราคิดว่าน่าจะประสบความสำเร็จเพราะเราระมัดระวังอย่างมากในแง่ของการกำหนดเป้าหมาย กำหนดวัตถุประสงค์ และกำหนดว่า Pix จะได้รับการออกแบบอย่างไรเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์เหล่านั้น ดังนั้น เราคิดว่าเราจะประสบความสำเร็จ แต่แน่นอน ความเร็วที่ทุกอย่างเกิดขึ้นทำให้ทุกคนประหลาดใจ ฉันหมายถึงมันเร็วมาก ในระยะเวลาสองปีของการดำเนินงาน เรามีธุรกรรมมากกว่า 2.5 พันล้านรายการต่อเดือน ซึ่งมากกว่าเครื่องมือการชำระเงินอื่นๆ ฉันหมายถึงว่าผู้คนและธุรกิจต่างนำ Pix มาใช้อย่างรวดเร็ว น่าประทับใจมาก
ปีเตอร์: ถูกต้อง. คุณรู้ไหม เมื่อเราคุยกันในเม็กซิโกซิตี้เมื่อสองสามเดือนก่อน และคุณพูดถึงบทบาทของลูกชายของคุณที่ยังเด็ก แต่คุณพูดถึงบทบาทของลูกชายของคุณในการออกแบบประสบการณ์ Pix บอกเราหน่อยเกี่ยวกับ นั่น.
ชาร์ลส์: ใช่. นั่นเป็นเรื่องราวที่น่าสนใจมากเพราะสิ่งหนึ่งที่สำคัญมากใน Pix สำหรับวัตถุประสงค์สาธารณะ โปรดจำไว้ว่าเรามีวัตถุประสงค์สาธารณะเพื่อให้ครอบคลุมทางการเงิน และเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน เราต้องการโซลูชันที่เรียบง่ายและใช้งานง่ายมากสำหรับคนทั่วไป แน่นอน เราต้องการโซลูชันที่ซับซ้อนสำหรับธุรกิจและเราก็ทำเช่นนั้น แต่เพื่อให้บรรลุลักษณะเฉพาะของการเป็นโซลูชันที่ใช้งานง่ายและง่ายมากสำหรับทุกคน เราจึงหมกมุ่นอยู่กับประสบการณ์ของผู้ใช้เป็นอย่างมาก ฉันหมายความว่าเราต้องการมีโซลูชันใน PSP ที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศขนาดใหญ่ซึ่งจะดีไม่ว่าคุณจะเชื่อมต่อกับ PSP ใด
ดังนั้นเราจึงให้นิยามตามที่เราเรียกว่าข้อกำหนด UX นั่นคือพื้นฐานของการนำ UX ไปใช้งานสำหรับแอพที่ PSP ทั้งหมดต้องการหรือจำเป็นต้องนำไปใช้ และมีวิธีแก้ปัญหาที่ง่ายมากและใช้งานง่าย ฉันจ้างที่ปรึกษาพิเศษซึ่งเป็นลูกชายของฉันในตอนนั้น เขาอายุเก้าขวบ เราได้รับทางเลือกและทางเลือกจากผู้เชี่ยวชาญใน UX แน่นอน เราได้รวบรวมผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารกลาง จากอุตสาหกรรม และหาทางออกที่เป็นไปได้เพื่อนำไปใช้ในแง่ของข้อกำหนด UX แต่เมื่อใดก็ตามที่เรามีสองทางเลือก ฉันจะพูดกับที่ปรึกษาพิเศษของฉันและเพื่อให้แน่ใจว่าเราจะเลือกวิธีแก้ปัญหาที่ง่ายมากสำหรับ Pix
ปีเตอร์: โอเค มันน่าสนใจจริงๆ เรามาพูดถึงการเปิดตัวเนื่องจากคุณเปิดตัวกับธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารเช่นกัน ทำไมคุณถึงชอบทำทั้งสองประเภท บริษัท ชำระเงิน?
ชาร์ลส์: อย่างที่ฉันพูด เรามีความทะเยอทะยานมากในแง่ของวัตถุประสงค์สาธารณะ วัตถุประสงค์สาธารณะมากมายในโครงการเดียวและการรวมทางการเงิน การได้รับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ไร้แรงเสียดทาน และอื่นๆ แต่เป้าหมายสาธารณะประการหนึ่งคือการได้รับหรือปรับปรุงการแข่งขันในระบบการชำระเงินและใน ตลาดการเงินโดยรวมในความหมายที่กว้างขึ้นและสำหรับการแข่งขันหลักของเรา มันสำคัญมาก ฉันหมายถึง เรามีมุมมองที่ชัดเจนว่า non-banks และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง fintechs เป็นองค์ประกอบที่สำคัญมากของระบบนิเวศเพื่อให้เกิดการแข่งขัน
สมมติว่าขั้นตอนแรกในการบรรลุวัตถุประสงค์ขั้นสุดท้ายคือการสร้างกรอบการกำกับดูแลสำหรับ non-banks ดังนั้นเราจึงทำเช่นนั้นในปี 2013 เพื่อให้ได้ผู้เข้ามาใหม่ด้วยวิธีที่ปลอดภัย ดังนั้นจึงปลอดภัยสำหรับ non-bank เพราะพวกเขาจะ รู้อย่างชัดเจนว่าหน่วยงานกำกับดูแลต้องการอะไรจากพวกเขา และยังปลอดภัยสำหรับลูกค้าเพราะพวกเขาจะไว้วางใจฟินเทค ที่ไม่ใช่ธนาคาร และอื่นๆ พวกเขาจะรู้ว่าธนาคารกลางจะกำกับดูแลและพวกเขาจะมีกรอบการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม ดังนั้น รากฐานก็พร้อมก็ว่ากันไป , ข้อบังคับชิ้นนี้.
ขั้นที่สองคือการสร้างระบบนิเวศใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น และออกแบบระบบนิเวศในลักษณะที่การเข้าถึงจะเปิดกว้างมาก เปิดกว้างสำหรับธนาคาร และเปิดให้ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร เรานิยามความเท่าเทียมกัน สมมติว่า กระบวนการเข้าร่วม เท่าเทียมกัน ฉันหมายถึง กระบวนการเข้าร่วมจะต้องเป็นอันหนึ่งอันเดียวกันทั้งสำหรับธนาคารและสำหรับที่ไม่ใช่ธนาคาร แต่มันไม่ใช่แค่เรื่องของการให้สิทธิ์การเข้าถึงเท่านั้น แต่เป็นเรื่องของ ให้เข้าถึงได้พร้อมกัน
ดังนั้นเราจึงสร้างกระบวนการร่วมสำหรับธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารตั้งแต่วันแรก ฉันหมายความว่าพวกเขาสามารถเข้าร่วม Pix ได้ตั้งแต่วันแรกตราบเท่าที่พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการดำเนินงานที่เรามีในกระบวนการเข้าร่วมนี้ พวกเขาจะต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาสามารถตอบสนองความต้องการด้านการปฏิบัติงานเหล่านี้ได้ เราจะต้องแน่ใจว่าพวกเขาจะมีแอปที่สอดคล้องกับข้อกำหนด UX และอื่นๆ แต่สิ่งสำคัญคือการปรับปรุงการแข่งขัน สร้างสนามที่เท่าเทียมกันสำหรับ non-bank และเพื่อให้พวกเขาเข้าสู่ระบบ อย่างที่ผมพูดไปพร้อม ๆ กัน
ปีเตอร์: ถูกต้อง. คุณสั่งว่าธนาคารต้องเข้าร่วม ต้องทำให้สิ่งต่าง ๆ พร้อมใช้งาน ฉันหมายความว่ามีการริเริ่มอื่น ๆ ในประเทศอื่น ๆ ที่ยังไม่ประสบความสำเร็จใกล้เคียงกับที่ Pix ทำ คุณกระตุ้นให้ผู้เล่นต่างๆ ในระบบนิเวศเข้ามามีส่วนร่วมจริงๆ ได้อย่างไร และคุณรู้ไหมว่าเป็นผู้เล่นที่กระตือรือร้น
ชาร์ลส์: ใช่. เรากำลังพูดถึงการแข่งขัน ใช่ไหม ดังนั้นเราจึงรู้ว่าผู้ครอบครองตลาดหรือผู้เล่นรายใหญ่จะต่อต้านเล็กน้อยเพื่อเข้าสู่ระบบนิเวศการแข่งขัน และแน่นอนว่ารายอื่นๆ จะเข้าร่วมบนพื้นฐานความสมัครใจ . ดังนั้นเราจึงได้รับคำสั่งให้กำหนดกฎที่ต้องเข้าร่วมสำหรับธนาคาร ไม่เพียงแต่ธนาคารเท่านั้น แต่สำหรับสถาบันใดๆ ที่จะเสนอบัญชีที่ใช้งานอยู่มากกว่า 500,000 บัญชีสำหรับลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าร่วมได้ตั้งแต่วันแรก แน่นอนว่าระบบธนาคารและ non-bank ที่เหลือสามารถเข้าร่วมได้ตั้งแต่วันแรกอย่างที่ฉันพูดไปพร้อม ๆ กัน นั่นคือวิธีที่เรารวมทุกคนเข้าด้วยกันและบรรลุผลรวมที่สำคัญและอื่นๆ ในช่วงแรก
ปีเตอร์: ถูกต้อง. แล้วตัวเลขล่าสุดคือเท่าไหร่ มีคนเพิ่มเข้ามาใน Pix ที่ไม่เคยมีบัญชีดิจิทัลประเภทใดมาก่อนกี่คน
ชาร์ลส์: ตัวเลขเหล่านี้เติบโตมากในช่วงนี้….ฉันจึงพยายามติดตามตัวเลขนั้นทุกเดือนเพราะมันเปลี่ยนแปลงบ่อย แต่ตัวเลขสุดท้ายที่ฉันมีคือ 64 ล้านคนที่เข้าสู่ระบบหรือดิจิทัลตัวแรก การทำธุรกรรมกับ Pix และฉันหมายความว่า มันน่าประทับใจมาก ฉันไม่รู้หรอก ครึ่งหนึ่งของประชากรในบราซิล มันสร้างความประทับใจให้กับเราอย่างมาก และในขณะเดียวกันก็ทำให้เรามีความสุข เพราะเรากำลังบรรลุถึงการเข้าถึงบริการทางการเงิน การรวมระบบดิจิทัล และสิ่งอื่นๆ อีกมากมาย
ปีเตอร์: หยุดไว้ตรงนั้นก่อน – 64 ล้านคนที่ไม่มีบัญชีดิจิทัล แต่ตอนนี้มีแล้ว ฉันหมายถึง นั่นเป็นการเปลี่ยนแปลงและน่าสนใจเพราะฉันกำลังคุยกับคนที่บอกว่าพวกเขาอาศัยอยู่ในบราซิล มีแม่บ้าน และพวกเขาบอกว่า ฉันไม่มีบัญชีธนาคาร ฉันแค่มี Pix กับ HSBC ก็เหมือนกับการที่คุณสร้างแบรนด์ให้ผู้คนที่ไม่เชื่อถือธนาคารมีบัญชี Pix โดยไม่รู้ว่าจริงๆ แล้วพวกเขามีบัญชีธนาคารด้วย แล้วนั่นหมายความว่าอย่างไรสำหรับบราซิล เห็นได้ชัดว่าเมื่อคุณได้รับคำสั่งให้นำเทคโนโลยีใหม่นี้มาสู่ประชากรทั้งหมด ฉันหมายถึงว่าตอนนี้คน 64 ล้านคนกำลังใช้การชำระเงินแบบดิจิทัลหมายความว่าอย่างไร
ชาร์ลส์: ใช่. นั่นเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับบราซิลในหลายแง่มุม สิ่งแรกที่ฉันจะกล่าวถึงในที่นี้คือความสามารถหรือความเป็นไปได้ที่บุคคลจะต้องชำระเงินอย่างราบรื่นและไม่มีค่าใช้จ่าย ฉันหมายความว่าการชำระเงินเป็นสิ่งที่ทุกคนทำทุกวัน ถูกต้อง ดังนั้น แทนที่จะเป็นคนที่มีเงินสดและต้องกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยและเงินสดในกระเป๋าของพวกเขา และอื่นๆ และการเปลี่ยนแปลงและทุกอย่าง ตอนนี้พวกเขาสามารถเข้าถึงโซลูชันที่ใช้งานง่าย เรียบง่าย และไม่มีค่าใช้จ่าย นั่นคือกำไรแรกที่เราได้รับ แต่เป็นมากกว่านั้น เพราะเมื่อผู้คนเข้าถึงระบบการเงิน พวกเขาเริ่มเข้าถึงไม่เพียงแค่การชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อ การลงทุน การประกันภัย สิ่งที่พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงได้เลย ถูกต้อง และที่สำคัญสำหรับผู้คน . แต่มันสำคัญมากสำหรับระบบการเงินเช่นกัน เพราะมันเป็นโอกาสใหม่ โอกาสใหม่ทางธุรกิจสำหรับระบบการเงิน
ดังนั้นเราจึงเพิ่มโอกาสทางธุรกิจด้วยกระบวนการรวมเข้าด้วยกัน แต่ยิ่งกว่านั้น มากกว่าการนำผู้คนเข้าสู่ระบบการเงิน …… เมื่อพวกเขามีความเป็นไปได้ที่จะมีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ พวกเขาก็เริ่มเข้าถึงบริการดิจิทัล ซึ่งเป็นสิ่งที่พวกเขาทำไม่ได้ ไม่มี พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงแอพเรียกรถหรือแอพอาหารหรืออื่นๆ ได้ เพราะพวกเขาไม่มีวิธีชำระเงิน ไม่มีอะไรเลย หรือไม่รู้วิธีชำระค่าบริการดิจิทัล แต่พวกเขาก็มี มีโทรศัพท์มือถืออยู่แล้ว และพวกเขาใช้โซเชียลมีเดีย และทุกๆ อย่าง เรานำสิ่งนั้นมาพิจารณาด้วยเช่นกัน เรากำลังเพิ่มโอกาสใหม่ๆ ให้กับเศรษฐกิจทั้งหมด ฉันหมายถึง ธุรกิจใหม่ๆ สามารถบรรลุถึงผู้คน 64 ล้านคนที่รวมอยู่ด้วย ดังนั้นเราจึงเห็นความครอบคลุมทางการเงินในมุมมองที่กว้างมากเพื่อดูว่าสิ่งนี้มีความสำคัญต่อบราซิลเพียงใด
ปีเตอร์: ใช่เลย แล้วอี-คอมเมิร์ซล่ะ กระแสแบบนี้กลายเป็นอีคอมเมิร์ซแล้วเหรอที่ผู้คนมีบัญชี? คุณรู้ไหมว่า มีฟินเทคจำนวนมากที่มุ่งเน้นไปที่พื้นที่อีคอมเมิร์ซเช่นกัน คุณจะพูดอะไรเกี่ยวกับวิธีที่ Pix ส่งเสริมสิ่งนั้นได้บ้าง
ชาร์ลส์: ใช่. ฉันหมายความว่ามันเป็นกรณีการใช้งานที่ได้รับการยอมรับอย่างรวดเร็ว Pix ให้บริการอีคอมเมิร์ซด้วยโซลูชั่นที่รวดเร็วและปลอดภัยสำหรับพวกเขา เมื่อเราเปรียบเทียบ Pix กับ Boleto และบัตรเครดิตซึ่งเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในอีคอมเมิร์ซ เราพบว่า Pix สะดวกกว่าและรวดเร็วกว่า Boleto และ Pix ปลอดภัยกว่าและถูกกว่าบัตรเครดิต ดังนั้น จากมุมมองของธุรกิจ มันสมเหตุสมผลแล้วสำหรับลักษณะพื้นฐานเหล่านี้ แต่ยิ่งไปกว่านั้น Boleto นั้นไม่สามารถเทียบเคียงได้กับกรณีการใช้งานใด ๆ เพราะมันไม่ทันที ดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับการยืนยันทันทีใน Boleto
ดังนั้น กรณีการใช้งานใดๆ ก็ตามที่ต้องการการยืนยันทันที พวกเขาไม่สามารถรับ Boleto ได้ ดังนั้น จึงใช้ได้เฉพาะบัตรเครดิตเท่านั้น แต่บัตรเครดิต ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าถึงบัตรเครดิตได้ เพราะบางครั้งมันมีราคาแพง ผู้คนต้องจ่ายค่าธรรมเนียม หรือบางครั้งก็ไม่ 'ไม่มีคะแนนเครดิตและอื่นๆ ดังนั้นจึงมีผู้คนจำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงอีคอมเมิร์ซได้เนื่องจากพวกเขาไม่รู้วิธีชำระเงิน ดังนั้น Pix จึงเสนอทางออกที่ดีสำหรับอีคอมเมิร์ซและยังเสนอความเป็นไปได้ที่จะมีมากกว่าหรือใหญ่กว่า ฐานลูกค้าสำหรับธุรกิจอื่นๆ
ปีเตอร์: ใช่เลย เห็นได้ชัดว่ามีการชำระเงินระหว่างบุคคลจำนวนมากใน Pix และยังมีการชำระเงินระหว่างบุคคลกับธุรกิจด้วย คุณกำลังทำอะไรเพื่อช่วยเร่งการยอมรับแบบธุรกิจกับธุรกิจ เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่คุณกำลังดูอยู่หรือไม่
ชาร์ลส์: ใช่ ใช่ นั่นเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่เรากำลังดูอยู่ แน่นอนว่า Pix เป็นเพียงการก้าวถอยหลัง Pix ได้รับการออกแบบมาเพื่อรองรับกรณีการใช้งานต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น B2B, P2B, P2P เป็นต้น แน่นอนว่ากรณีการใช้งานแรกคือ P2P เพราะทุกอย่างที่เราต้องการสำหรับการทำธุรกรรม P2P จะอยู่ในแอปอยู่แล้ว และเราทำตั้งแต่วันแรก และแน่นอนว่าผู้คนจะต้องรู้ว่าพวกเขามีแอปอยู่แล้ว . นั่นคือกรณีการใช้งานแรกว่าทำไมพวกเขาจึงนำมาใช้ และ B2B ก็ถูกนำมาใช้อย่างกว้างขวางและเติบโตขึ้นมากโดยเฉพาะในปี 2022 ในปีที่แล้ว เนื่องจากมีการผสานรวมที่จำเป็นสำหรับ P2B ในปี 2021 และต้นปี 2022 ดังนั้นมันจึงเป็น เติบโตขึ้นมาก เรามีการดำเนินการเดือนแรกใน Pix เพียง 5% ของธุรกรรม P2B และตอนนี้เรามี 25% ของธุรกรรม P2B และเราคาดการณ์ว่าจะเติบโตขึ้นมาก มากกว่า 25% ในส่วนแบ่งตลาดนี้
และแน่นอนว่า B2B เป็นส่วนแบ่งที่เล็กที่สุด มีเพียง 3% ของธุรกรรม Pix แต่มีเหตุผลบางประการสำหรับสิ่งนั้น ฉันหมายความว่า เหตุผลประการแรกคือต้องการการลงทุนด้านไอทีเพื่อนำโซลูชัน ERP มาใช้ นอกจากนี้ยังต้องการโซลูชันที่เป็นมาตรฐานหรือเฉพาะทางจาก PSP ให้กับบริษัทต่างๆ เพื่อให้สามารถชำระเงินเป็นชุดได้ และยังมีชั้นการอนุญาตหลายชั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ ตั๋วใหญ่การชำระเงิน และเรายังมีการโอนเครดิตซึ่งทำงานได้ค่อนข้างดีสำหรับกรณีการใช้งานนั้น ดังนั้นจึงเป็นกรณีการใช้งานสุดท้ายที่จะถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลายในบราซิล แต่เรามีผลิตภัณฑ์พิเศษและเราได้ออกแบบการปรับปรุงเพื่อช่วย B2B โดยเฉพาะอย่างยิ่งการชำระเงินเป็นชุด ทำให้สามารถชำระเงินเป็นชุดใน Pix ได้เช่นกัน
ปีเตอร์: ใช่ ถูกต้อง โอเค เมื่อต้นเดือนที่ผ่านมาเราเห็นผู้ว่าการธนาคารกลางของบราซิลพูดถึงการเปิดโปรโตคอล Pix ให้ธนาคารกลางอื่น ๆ อนุญาตให้พวกเขาคัดลอกสิ่งที่คุณทำ คิดอะไรอยู่ เป็นประโยชน์ต่อบราซิลหรือกระบวนการคิดเป็นอย่างไร
คาร์ลอ: เป้าหมายหลักคือการปรับปรุงการชำระเงินข้ามพรมแดน เรากำลังพยายามหาวิธีปรับปรุงประเภทการชำระเงินเหล่านั้น ซึ่งไม่ใช่เรื่องง่าย เรามีผลิตภัณฑ์พิเศษที่เราเรียกว่า Pix Internacional ซึ่งเป็น International Pix และผลิตภัณฑ์นั้นยังไม่ได้กำหนดว่าเราจะทำมันอย่างไร ดังนั้นเรามีความเป็นไปได้มากมาย ความเป็นไปได้ประการหนึ่งคือการมีแพลตฟอร์มหลายด้านเพื่อเชื่อมต่อการได้มาซึ่งการชำระเงินแบบทันทีต่างๆ เป็นต้น
ความเป็นไปได้อีกอย่างคือการเชื่อมโยงกับการซื้อกิจการหรือผ่านการซื้อกิจการแบบชำระเงินทันที ฉันหมายถึง Pix กับระบบนิเวศต่างๆ หลายแห่งในเขตอำนาจศาลอื่นๆ อีกวิธีหนึ่งคือส่งรหัส Pix สำหรับเขตอำนาจศาลต่างๆ และแน่นอนว่าเปิดรหัสนั้น และแน่นอน การเชื่อมต่อระหว่างกันจะง่ายกว่า เรายังไม่ได้ตัดสินใจที่จะเปิดโค้ดจริง ๆ และเรื่องอื่น ๆ เป็นเรื่องที่เรากำลังคิดอยู่ เรากำลังวิเคราะห์ว่าจะทำอย่างไร ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง และนั่นคือหนทางที่จะก้าวไปข้างหน้าจริง ๆ หรือไม่ บางอย่างที่อยู่ในวาระของการพัฒนาการชำระเงินข้ามพรมแดน
ปีเตอร์: เอาล่ะ เรามีคำถามมากมายเข้ามาที่นี่ 21 คำถาม
ชาร์ลส์: 21.
พีเตอร์: เราจะไม่ไปหาพวกเขาทั้งหมด
ชาร์ลส์: ไม่ไม่.
ปีเตอร์: แต่มาเริ่มกันที่อันดับต้น ๆ ที่นี่ แล้ว Pix เป็นยังไงบ้าง มันคือ “Pago Leigo หรือเปล่า” กำลังไปทำงาน. คุณคิดว่ามันใช้แทนบัตรเครดิตได้หรือไม่?
ชาร์ลส์: เราไม่ถือว่า Pix เป็นสิ่งทดแทนหรือเราไม่มีเจตนาที่จะแทนที่เครื่องมือการชำระเงินแบบทันทีหรือประเภทใดก็ตาม มีเครื่องมือการชำระเงินบางอย่าง เช่น Boleto ที่ Pix มี ซึ่งผมจะบอกว่ามีลักษณะเฉพาะและความสามารถบางอย่างที่ Boleto ไม่มี และเราคิดว่าเครื่องมือนี้จะมีความโดดเด่นในช่วงกลางเทอม แต่สำหรับบัตรเครดิตและบัตรเดบิตและอื่น ๆ เราไม่เห็นว่าเป็นสิ่งทดแทน เราเสนอโซลูชันที่ดี เราเสนอโซลูชันต้นทุนต่ำ ง่าย รวดเร็ว และเครื่องมือการชำระเงินอื่น ๆ ที่พวกเขามี แน่นอนว่าเสนอโซลูชันที่ดี เช่นกัน และถ้าพวกเขาทำ พวกเขาก็จะอยู่ที่นั่นเป็นเวลาหลายปี
ปีเตอร์: ใช่ ถูกต้อง โอเค อีกอันที่น่าสนใจ ที่นี่มีที่สำหรับรางชำระเงิน crypto ควบคู่ไปกับ Pix หรือไม่?
ชาร์ลส์: นั่นคือสิ่งที่เรากำลังศึกษาและแน่นอนว่ากำลังพิจารณาอย่างใกล้ชิด เรากำลังวิเคราะห์ “Digital Real/Real Digital” หรือ CBDC ตามที่เราเรียก และแน่นอน เรากำลังวิเคราะห์ว่าโลกของ crypto สามารถเชื่อมต่อหรือให้ประโยชน์หรือมีอยู่คู่ขนานกับ Pix ได้อย่างไร เราไม่มีข้อสรุปสุดท้ายหรือสิ่งที่เราสามารถระบุได้อย่างชัดเจน แต่สิ่งเดียวที่เราสามารถพูดได้ที่นี่ แน่นอน คือเรากำลังพิจารณาอย่างใกล้ชิด
ปีเตอร์: โอเค โอเค ยุติธรรมพอ แล้วเรื่อง…. มีเรื่องเกี่ยวกับกลโกงทางการเงินและเราเคยได้ยินเกี่ยวกับเรื่องราวเหล่านี้ในสื่อ มีอะไรต่อไปในแผนกลยุทธ์ของ Pix เพื่อพยายามบล็อกหรือป้องกันการหลอกลวงทางการเงินและอาชญากรรมใน Pix
ชาร์ลส์: ที่ดี จริงๆ แล้ว เราได้ประกาศเมื่อสองสัปดาห์ก่อนวาระการทำงานของเราสำหรับปี 2023 ในฟอรัม Pix ที่เรามี และแน่นอนว่าฟอรัมนั้นเป็นสถานที่ที่เราพูดคุยและส่งคำปรึกษา และอื่นๆ ไปยังชุมชน และแน่นอน ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและหนึ่งในวาระการทำงานที่สำคัญมากนี้เกี่ยวข้องกับการรักษาความปลอดภัย ดังนั้นเราจึงประกาศสองมาตรการที่ค่อนข้างสำคัญมาก เรามีอีกสองสามมาตรการ แต่เราได้ประกาศมาตรการที่สำคัญมากสองประการเกี่ยวกับความปลอดภัย
อันดับแรกคือการทำเครื่องหมายตามที่เราเรียกหรือป้อนข้อมูลในฐานข้อมูลของเราเกี่ยวกับแหล่งที่มาของการฉ้อโกง ไม่เพียงแต่บัญชีแต่รวมถึงบุคคลด้วย เรามีฐานข้อมูลที่มีข้อมูลว่ามีการใช้บัญชีใดบัญชีหนึ่งในการฉ้อโกง โดยปกติแล้วบัญชีดังกล่าวเป็นบัญชีล่อ ดังนั้นแทนที่จะทำเครื่องหมายที่บัญชี เราจะทำเครื่องหมายที่ตัวบุคคลนั้น ดังนั้น ไม่ว่า PSP ที่คุณเปิดบัญชี และหลายครั้งที่คุณเปิดบัญชีด้วยเอกสารที่ดี และฉันหมายความว่าพวกเขาเป็นคนดี แต่พวกเขาปล่อยให้มิจฉาชีพใช้บัญชีของพวกเขาเพื่อฉ้อโกง เรากำลังทำเครื่องหมายบุคคลนั้น ดังนั้น เราจะป้องกันบัญชีล่อที่จะนำไปใช้ในการฉ้อโกง และนั่นเป็นสิ่งสำคัญมาก
ประการที่สองคือการปรับปรุงกลไกการคืนเงินพิเศษของเรา ซึ่งไม่เพียงแต่จะสามารถรับเงินเพื่อขอรับเงินคืนจากบัญชีแรกที่ได้รับเงินจากการฉ้อโกงเท่านั้น แต่เราจะติดตามเงินดังกล่าวได้ และไม่ว่าจุดสุดท้ายของเงินนั้นจะอยู่ตรงไหน เราก็จะได้เงินคืนแน่นอน ถ้าเงินยังอยู่ จริงไหม?
นั่นคือคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดสองประการที่เราประกาศเมื่อสองสัปดาห์ก่อน และเรายังประกาศผลิตภัณฑ์ใหม่สำหรับธุรกิจที่ไม่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยอีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นการฉ้อโกงหรืออะไรก็ตาม แต่เราได้ประกาศ Pix Automatico ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่สำคัญมากสำหรับ การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำ เรานำเสนอข้อมูลจำเพาะเบื้องต้นสำหรับการอนุญาต สำหรับกำหนดการชำระเงิน สำหรับการชำระเงิน เราจะส่งข้อมูลจำเพาะเหล่านั้นเพื่อขอคำปรึกษาไปยัง Pix Forum และสำหรับบริษัทที่ได้รับเลือกเช่นกัน ฉันหมายความว่าเรากำลังพัฒนาระบบนิเวศ
ปีเตอร์: ใช่ ถูกต้อง โอเค ฉันคิดว่าเราเหลือเวลาอีกแค่ครั้งเดียว มาทำสิ่งนี้กันเถอะ สิ่งที่อยู่ในโรดแมปในอีก XNUMX ปีข้างหน้า
ชาร์ลส์: อีกห้าปีข้างหน้าเรายังไม่รู้จริงๆ อย่างที่ฉันพูด เรามีวาระการทำงานสำหรับปี 2023 นั่นคือสิ่งที่เราพูดได้อย่างแน่นอน และวาระการทำงานมีองค์ประกอบด้านความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย และองค์ประกอบในด้านธุรกิจด้วย ในปี 2023 เรามี Pix Automatico หรือการชำระเงินแบบประจำใน Pix และแน่นอนว่า นั่นคือสิ่งที่เราจะทุ่มเทแรงกายแรงใจ งานของเราในปี 2023 เรายังไม่รู้ว่าจะเผยแพร่เมื่อไร เรายังไม่มีวันเผยแพร่ แต่นั่นคือสิ่งที่เรากำลังจะทำ ทำงานได้อย่างแน่นอน และในอีกห้าปีข้างหน้า เราไม่รู้ว่าในแต่ละคำสั่งซื้อที่เราจะดำเนินการต่อไป และเรากำลังจะดำเนินการในอนาคตอันใกล้นี้ แต่เรามี Pix Internacional หรือ International Pix ที่เกี่ยวข้องกับการข้ามพรมแดนซึ่ง มีความสำคัญสูงสุดในวาระการประชุมของเรา
นอกจากนี้ เรายังมี Pix Garantido ซึ่งค่อนข้างคล้ายกับบัตรเครดิต ให้บริการกรณีซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง นั่นเป็นอย่างอื่นที่สำคัญมากเช่นกันในวาระการทำงานของเรา เรามีความสามารถในการชำระเงินเป็นชุดสำหรับธุรกรรม B2B เรามีวิธีการต่างๆ ในการเริ่มต้นการชำระเงิน เพราะตอนนี้เรามี QR Code และเรามี Pix Key ที่คุณใส่หมายเลขโทรศัพท์มือถือ และอื่นๆ คุณเพียงแค่ เริ่มต้น Pix เราต้องการได้รับเทคโนโลยีใหม่และเสนอวิธีการใหม่ในการเริ่มต้นการชำระเงิน เป็นต้น
ฉันจะบอกว่าสิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด แต่เมื่อเรากำลังพูดถึงเวลาห้าปี เราอาจเห็นบางอย่างในช่วงเวลานี้ที่เราสามารถเข้าร่วมในวาระการประชุมได้ เนื่องจากอาจมีเทคโนโลยีใหม่เข้ามา รูปแบบธุรกิจใหม่ ความต้องการใหม่จากนวัตกรรม ธุรกิจและอื่นๆ เข้ามาได้ ดังนั้นเราจึงสามารถใส่ผลิตภัณฑ์ใหม่หรือผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างในวาระการทำงานของเราเป็นเวลาห้าปี
ปีเตอร์: โอเค เราจะต้องทิ้งมันไว้ที่นั่น คาร์ลอส ขออภัย เราไม่สามารถตอบคำถามอื่นๆ ได้ทั้งหมด แต่ขอขอบคุณจริงๆ ที่คุณมาที่ไมอามีเพื่อพูดคุยกับเรา และคุณรู้ไหมว่าพวกคุณทำได้ดีมาก
ชาร์ลส์: ขอบคุณมาก ขอบคุณทุกคนที่อยู่ตรงนี้
พีเตอร์: หากคุณชอบรายการนี้ โปรดดำเนินการต่อและเขียนรีวิวบนแพลตฟอร์มพอดคาสต์ที่คุณเลือก และอย่าลืมบอกเพื่อนและเพื่อนร่วมงานของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้
อย่างไรก็ตามในบันทึกนั้นฉันจะออกจากระบบ ฉันซาบซึ้งมากที่คุณฟังและฉันจะติดตามคุณในครั้งต่อไป บาย.
(เพลง)
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://news.fintechnexus.com/podcast-406-carlos-eduardo-brandt-of-the-central-bank-of-brazil/
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- a
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เกี่ยวกับมัน
- เร่งความเร็ว
- ยอมรับ
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- บรรลุ
- ประสบความสำเร็จ
- การบรรลุ
- การซื้อกิจการ
- คล่องแคล่ว
- จริง
- ที่เพิ่ม
- นำมาใช้
- บุญธรรม
- การนำมาใช้
- กุนซือ
- ระเบียบวาระการประชุม
- ก่อน
- ทั้งหมด
- การอนุญาต
- คู่ขนาน
- แล้ว
- ทางเลือก
- ทะเยอทะยาน
- สหรัฐอเมริกา
- อเมริกัน
- ในหมู่
- วิเคราะห์
- และ
- ประกาศ
- อื่น
- app
- ขอขอบคุณ
- ปพลิเคชัน
- รอบ
- ด้าน
- ผู้เข้าร่วมประชุม
- ผู้ฟัง
- ผู้เขียน
- การอนุญาต
- ใช้ได้
- Avatar
- B2B
- การชำระเงิน B2B
- กลับ
- ธนาคาร
- ธนาคาร
- บัญชีธนาคาร
- ธนาคาร
- ฐาน
- ขั้นพื้นฐาน
- เป็นพื้น
- ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ
- รากฐาน
- เพราะ
- กลายเป็น
- ก่อน
- การเริ่มต้น
- หลัง
- กำลัง
- ประโยชน์
- ใหญ่
- ที่ใหญ่กว่า
- ที่ใหญ่ที่สุด
- พันล้าน
- บิต
- ปิดกั้น
- บลูมเบิร์ก
- เพิ่มขึ้น
- ตรา
- บราซิล
- บราซิล
- ทำลาย
- นำมาซึ่ง
- การนำ
- กว้าง
- สร้าง
- ธุรกิจ
- ข่าวธุรกิจ
- ธุรกิจกับธุรกิจ
- ธุรกิจ
- ซื้อ
- โทรศัพท์
- ที่เรียกว่า
- ความสามารถในการ
- สามารถ
- บัตร
- การ์ด
- ระมัดระวัง
- กรณี
- เงินสด
- จับ
- Cbdc
- ส่วนกลาง
- ธนาคารกลาง
- ธนาคารกลางของบราซิล
- ธนาคารกลาง
- อย่างแน่นอน
- ประธานกรรมการ
- เปลี่ยนแปลง
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- ลักษณะเฉพาะ
- ลักษณะ
- ราคาถูก
- ตรวจสอบ
- หัวหน้า
- ทางเลือก
- Choose
- เมือง
- ชัดเจน
- ลูกค้า
- ปิดหน้านี้
- ซีเอ็นบีซี
- ซีเอ็นเอ็น
- ผู้ร่วมก่อตั้ง
- รหัส
- กาแฟ
- เพื่อนร่วมงาน
- อย่างไร
- มา
- ชุมชน
- บริษัท
- บริษัท
- เทียบเคียง
- เปรียบเทียบ
- การแข่งขัน
- การแข่งขัน
- ซับซ้อน
- ไม่ขัดขืน
- ส่วนประกอบ
- ส่วนประกอบ
- ครอบคลุม
- ข้อสรุป
- การประชุม
- เชื่อมต่อ
- งานที่เชื่อมต่อ
- พิจารณา
- การให้คำปรึกษา
- สะดวกสบาย
- ราคา
- ได้
- ประเทศ
- ประเทศ
- หลักสูตร
- ครอบคลุม
- ผู้สร้าง
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- บัตรเครดิต
- อาชญากรรม
- วิกฤติ
- ข้ามพรมแดน
- การชำระเงินข้ามพรมแดน
- การเข้ารหัสลับ
- การชำระเงิน crypto
- Crypto Payments
- ลูกค้า
- ลูกค้า
- ประจำวัน
- ฐานข้อมูล
- วันที่
- วัน
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- ทศวรรษ
- ธันวาคม
- การตัดสินใจ
- ทุ่มเท
- การกำหนด
- ยินดี
- ส่งมอบ
- มอบ
- ความต้องการ
- ออกแบบ
- ได้รับการออกแบบ
- ที่กำลังพัฒนา
- พัฒนาการ
- DID
- ต่าง
- ดิจิตอล
- สื่อดิจิทัล
- การชำระเงินดิจิทัล
- การชำระเงินแบบดิจิทัล
- บริการดิจิตอล
- สนทนา
- เอกสาร
- ไม่
- การทำ
- Dont
- หลายสิบ
- ในระหว่าง
- E-commerce
- แต่ละ
- ก่อน
- ก่อน
- ช่วงแรก ๆ
- ง่ายดาย
- เศรษฐกิจ
- ระบบนิเวศ
- ระบบนิเวศ
- ทั้ง
- อิเล็กทรอนิกส์
- ส่งเสริม
- ให้กำลังใจ
- พลังงาน
- หมั้น
- เพลิดเพลิน
- พอ
- ขาเข้า
- ERP
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- ที่จัดตั้งขึ้น
- อีเธอร์ (ETH)
- ยุโรป
- แม้
- เหตุการณ์
- เหตุการณ์
- เคย
- ทุกวัน
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- การพัฒนา
- ตัวอย่าง
- ตื่นเต้น
- แพง
- ประสบการณ์
- ผู้เชี่ยวชาญ
- ธรรม
- อย่างเป็นธรรม
- ที่น่าสนใจ
- FAST
- เร็วขึ้น
- คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียม
- สองสาม
- สนาม
- รูป
- สุดท้าย
- ทางการเงิน
- การรวมทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- ตลาดการเงิน
- ระบบการเงิน
- ไทม์ทางการเงิน
- หา
- Fintech
- ข่าว Fintech
- ฟินเทคสตาร์ทอัพ
- fintechs
- ชื่อจริง
- ครั้งแรก
- มุ่งเน้น
- อาหาร
- โชคลาภ
- ฟอรั่ม
- ข้างหน้า
- รากฐาน
- ผู้ก่อตั้ง
- ธุรกิจฟ็อกซ์
- กรอบ
- การหลอกลวง
- fraudsters
- ไม่มีแรงเสียดทาน
- เพื่อน
- ราคาเริ่มต้นที่
- เงิน
- อนาคต
- ได้รับ
- General
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- ให้
- ทั่วโลก
- Go
- เป้าหมาย
- เป้าหมาย
- ไป
- ดี
- ผู้ว่าราชการ
- ยิ่งใหญ่
- มากขึ้น
- ใหญ่ที่สุด
- ขึ้น
- การเจริญเติบโต
- เจริญเติบโต
- การเจริญเติบโต
- แขก
- ครึ่ง
- เกิดขึ้น
- ที่เกิดขึ้น
- มีความสุข
- มี
- หัว
- ได้ยิน
- จัดขึ้น
- ช่วย
- ช่วย
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- เน้น
- ประวัติ
- ความหวัง
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- เอสบีซี
- HTTPS
- ใหญ่
- ฉันเป็น
- ความคิด
- ที่กระทบ
- การดำเนินการ
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- สำคัญ
- ประทับใจ
- ประทับใจ
- ปรับปรุง
- การปรับปรุง
- การปรับปรุง
- การปรับปรุง
- in
- ในอื่น ๆ
- รวม
- รวม
- บุคคล
- อุตสาหกรรม
- ข้อมูล
- เริ่มต้น
- ความคิดริเริ่ม
- นวัตกรรม
- อินพุต
- ด่วน
- แทน
- สถาบัน
- สถาบัน
- ตราสาร
- เครื่องมือ
- ประกัน
- บูรณาการ
- ความตั้งใจ
- สนใจ
- น่าสนใจ
- International
- สัมภาษณ์
- สัมภาษณ์
- ใช้งานง่าย
- เงินลงทุน
- ดึงดูดใจ
- ร่วมมือ
- IT
- การสัมภาษณ์
- ร่วม
- การร่วม
- วารสาร
- การเดินทาง
- เขตอำนาจศาล
- แค่หนึ่ง
- เก็บ
- คีย์
- เตะ
- ชนิด
- ทราบ
- ใหญ่
- ใหญ่ที่สุด
- ชื่อสกุล
- ปีที่แล้ว
- LATAM
- ล่าสุด
- ละติน
- ละตินอเมริกา
- ละตินอเมริกา
- เปิดตัว
- ชั้น
- เรียนรู้
- ทิ้ง
- ชั้น
- Line
- LINK
- การฟัง
- น้อย
- สด
- นาน
- ดู
- ที่ต้องการหา
- Lot
- ต่ำ
- ทำ
- หลัก
- ทำ
- ทำให้
- การจัดการ
- อาณัติ
- หลาย
- หลายคน
- เครื่องหมาย
- ตลาด
- มวล
- เรื่อง
- ความกว้างสูงสุด
- วิธี
- มาตรการ
- กลไก
- ภาพบรรยากาศ
- พบ
- เม็กซิโก
- เม็กซิโกซิตี้
- ไมอามี่
- ล้าน
- ตอบสนอง
- โทรศัพท์มือถือ
- โมเดล
- เงิน
- เดือน
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- ตอนเช้า
- มากที่สุด
- ย้าย
- หลาย
- ดนตรี
- ใกล้
- จำเป็นต้อง
- จำเป็น
- ความต้องการ
- ใหม่
- เทคโนโลยีใหม่ ๆ
- นิวยอร์ก
- นิวยอร์กไทม์ส
- ข่าว
- จดหมายข่าว
- ถัดไป
- Nexus
- พฤศจิกายน
- จำนวน
- ตัวเลข
- วัตถุประสงค์
- วัตถุประสงค์
- เสนอ
- การเสนอ
- ถูก
- เก่า
- ONE
- เปิด
- การเปิด
- การดำเนินการ
- การดำเนินงาน
- การดำเนินการ
- โอกาส
- Options
- ใบสั่ง
- ที่มา
- อื่นๆ
- ผลิตภัณฑ์อื่นๆ
- p2p
- Parallel
- ส่วนหนึ่ง
- ชำระ
- การชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- ระยะเวลา
- คน
- บุคคล
- มุมมอง
- พีเตอร์
- ปรากฏการณ์
- โทรศัพท์
- ชิ้น
- สถานที่
- เวที
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- ผู้เล่น
- ผู้เล่น
- เล่น
- กรุณา
- กระเป๋า
- พอดคาสต์
- จุด
- ประชากร
- ความเป็นไปได้
- ความเป็นไปได้
- เป็นไปได้
- นำเสนอ
- กด
- สวย
- ป้องกัน
- ลำดับความสำคัญ
- อาจ
- กระบวนการ
- ก่อ
- ผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- โครงการ
- โปรโตคอล
- พิสูจน์
- สาธารณะ
- สิ่งพิมพ์
- ใส่
- ยังมีคิวอาร์โค้ด
- คำถาม
- อย่างรวดเร็ว
- ทางรถไฟ
- อ่าน
- พร้อม
- ตระหนักถึง
- เหตุผล
- เหตุผล
- ที่ได้รับ
- ที่เกิดขึ้น
- ลด
- คืนเงินให้
- การควบคุม
- เครื่องควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ที่เกี่ยวข้อง
- ความสัมพันธ์
- จำ
- แทนที่
- ต้องการ
- ความต้องการ
- REST
- ทบทวน
- ขี่
- ความเสี่ยง
- การบริหาจัดการความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- แผนงาน
- บทบาท
- ม้วน
- รีด
- กฎ
- ปลอดภัย
- ปลอดภัยมากขึ้น
- ความปลอดภัย
- ความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย
- กล่าวว่า
- เดียวกัน
- หลอกลวง
- ที่สอง
- ปลอดภัย
- ความปลอดภัย
- เลือก
- ความรู้สึก
- ชุด
- ให้บริการ
- ให้บริการอาหาร
- บริการ
- บริการ
- การให้บริการ
- การตั้งถิ่นฐาน
- Share
- น่า
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ลงชื่อ
- คล้ายคลึงกัน
- ง่าย
- ตั้งแต่
- น้องสาว
- So
- สังคม
- โซเชียลมีเดีย
- สังคม
- ทางออก
- โซลูชัน
- บาง
- บางสิ่งบางอย่าง
- ค่อนข้าง
- เป็น
- แหล่ง
- ช่องว่าง
- พูด
- พิเศษ
- ผู้เชี่ยวชาญ
- เฉพาะ
- โดยเฉพาะ
- รายละเอียด
- ความเร็ว
- ระยะ
- ผู้มีส่วนได้เสีย
- ยืน
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- startups
- สถานะ
- เข้าพัก
- ขั้นตอน
- ยังคง
- จำนวนชั้น
- พายุ
- เรื่องราว
- ถนน
- แข็งแรง
- การศึกษา
- ส่ง
- ความสำเร็จ
- เรื่องราวความสำเร็จ
- ที่ประสบความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- แปลกใจ
- ระบบ
- เอา
- การ
- คุย
- การพูดคุย
- งาน
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- สิบ
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- พื้นที่
- ไทม์ทางการเงิน
- นิวนิวยอร์กไทม์
- Wall Street Journal
- โลก
- ของพวกเขา
- สิ่ง
- สิ่ง
- คิด
- คิดว่า
- ตลอด
- บัตรเข้าชม
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ในวันนี้
- ร่วมกัน
- เครื่องมือ
- ด้านบน
- ลู่
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- โอน
- วางใจ
- ชนิด
- Uk
- เข้าใจ
- ปึกแผ่น
- us
- ใช้
- ใช้กรณี
- ผู้ใช้งาน
- ประสบการณ์ของผู้ใช้
- มักจะ
- ux
- รายละเอียด
- Wall Street
- Wall Street Journal
- อยาก
- วิธี
- สัปดาห์ที่ผ่านมา
- อะไร
- ความหมายของ
- ที่
- WHO
- กว้าง
- อย่างกว้างขวาง
- จะ
- งาน
- การทำงาน
- โลก
- ของโลก
- จะ
- การเขียน
- ปี
- ปี
- หนุ่มสาว
- ของคุณ
- ลมทะเล