ผู้ให้กู้ทุกรายต้องดำเนินการเอกสารจากผู้กู้ในระหว่างขั้นตอนการสมัคร บ่อยครั้งที่มีเอกสารเหล่านี้จำนวนมากจากแหล่งต่างๆ สิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการคือวิธีในการประมวลผลเอกสารเหล่านี้ทั้งหมดซึ่งให้ข้อมูลชุดเดียวกันโดยไม่คำนึงว่าเอกสารนั้นมาจากไหน
แขกรับเชิญคนต่อไปของฉันใน Fintech One-on-One คือ Sam Bobley ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง ออโครลัส. พวกเขาได้กลายเป็นมาตรฐานเมื่อพูดถึงระบบเอกสารอัตโนมัติในพื้นที่ให้กู้ยืมของธุรกิจขนาดเล็ก และตอนนี้พวกเขากำลังจัดการกับการให้กู้ยืมของผู้บริโภคและกระบวนการให้ยืมจำนองที่ซับซ้อนอย่างเหลือเชื่อ
ในพอดคาสต์นี้ คุณจะได้เรียนรู้:
- เรื่องราวการก่อตั้งของ Ocrolus
- เทคโนโลยีของพวกเขาทำอะไรได้บ้าง
- เทคนิคน้ำตกแห่งระบบอัตโนมัติช่วยให้พวกเขาตรวจสอบเอกสารทางการเงินได้อย่างไร
- ทำไมการให้มนุษย์มีส่วนร่วมในกระบวนการนี้จึงสำคัญมาก
- เปอร์เซ็นต์ของเอกสารที่สามารถดำเนินการได้ทันที
- ทำไมพวกเขาตัดสินใจที่จะเริ่มต้นในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
- จำนวนผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีอยู่บนแพลตฟอร์มในปัจจุบัน
- เทคโนโลยีของพวกเขาช่วยเพิ่มพลังให้กับผู้ให้กู้ PPP จำนวนมากได้อย่างไร
- มุมมองของแซมเกี่ยวกับแนวการให้กู้ยืมของธุรกิจขนาดเล็กในปัจจุบัน
- กระบวนการตรวจจับการฉ้อโกงทำงานอย่างไร
- รายละเอียดรูปแบบธุรกิจของพวกเขา
- พวกเขาเข้าใกล้กระบวนการระดมทุนอย่างไร
- สิ่งที่แซมตื่นเต้นที่สุดในตอนนี้
เชื่อมต่อกับแซมบน LinkedIn
เชื่อมต่อกับ Ocrolus บน LinkedIn
เชื่อมต่อกับ Ocrolus บน Twitter
ดาวน์โหลด PDF Transcript ของ Sam Bobley ที่นี่หรืออ่านฉบับเต็มด้านล่าง
พอดคาสต์ FINTECH แบบตัวต่อตัว – SAM BOBLEY
ยินดีต้อนรับสู่ Fintech One-on-One Podcast นี่คือ Peter Renton ประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง Fintech Nexus
ฉันทำรายการเหล่านี้มาตั้งแต่ปี 2013 ซึ่งทำให้รายการนี้เป็นรายการสัมภาษณ์แบบตัวต่อตัวที่ดำเนินมายาวนานที่สุดในบรรดาฟินเทค ขอบคุณที่ร่วมเดินทางกับฉัน หากคุณชอบพอดคาสต์นี้ คุณควรลองดูรายการพี่น้องของเรา PitchIt ซึ่งเป็นพอดคาสต์ Fintech Startups กับ Todd Anderson และ Fintech Coffee Break กับ Isabelle Castro หรือคุณสามารถฟังทุกสิ่งที่เราผลิตโดยสมัครรับข้อมูลช่องพอดคาสต์ Fintech Nexus
(เพลง)
ก่อนที่เราจะเริ่มต้น ฉันต้องการพูดคุยเกี่ยวกับงานสำคัญของเรา Fintech Nexus USA ซึ่งจะจัดขึ้นในนิวยอร์กซิตี้ในวันที่ 10 และ 11 พฤษภาคม โลกของการเงินยังคงเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว แต่เราจะแยกข้าวสาลีออกจากแกลบโดยครอบคลุมเฉพาะหัวข้อที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณตลอดสองวันที่เต็มไปด้วยกิจกรรม จะมีการประชุมแบบตัวต่อตัวมากกว่า 10,000 ครั้ง และบุคคลที่มีชื่อเสียงที่สุดในฟินเทคจะมาร่วมแสดงบนเวทีสำคัญของเรา คุณรู้ไหม คุณต้องอยู่ที่นั่น ลงทะเบียนที่ fintechnexus.com แล้วใช้รหัสส่วนลด “podcast” เพื่อรับส่วนลด 15%
ปีเตอร์ เรนตัน: วันนี้ในรายการ ฉันมีความยินดีที่ได้ต้อนรับ Sam Bobley เขาเป็น CEO และผู้ร่วมก่อตั้ง Ocrolus ตอนนี้ Ocrolus เป็นบริษัทที่น่าสนใจมาก พวกเขาทั้งหมดเกี่ยวกับระบบอัตโนมัติของเอกสาร การประมวลผลเอกสาร เราเข้าใจว่าระบบของพวกเขาทำงานอย่างไรโดยละเอียด นอกจากนี้ เรายังพูดถึงสาเหตุที่แซมเชื่อว่าการที่มนุษย์ยังคงมีส่วนร่วมในกระบวนการอัตโนมัติของเอกสารนี้เป็นสิ่งสำคัญ เราจึงพูดถึงเรื่องนั้น เราพูดถึงสาเหตุที่พวกเขาเริ่มให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
อันที่จริง แซมลงรายละเอียดเกี่ยวกับเรื่องราวนั้นและน่าสนใจจริงๆ ว่าเรื่องราวทั้งหมดเกิดขึ้นได้อย่างไร พวกเขาเติบโตเป็นผู้เล่นรายใหญ่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อช่วยดำเนินการยื่นขอสินเชื่อได้อย่างไร และวิธีที่พวกเขาย้ายไปยังพื้นที่อื่นๆ เช่น การจำนองและการให้กู้ยืมของผู้บริโภคและสิ่งที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนั้น คุณรู้ไหม แซมให้ความเห็นเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในปัจจุบันเมื่อพูดถึงตลาดการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และยังพูดถึง PPP และวิธีที่พวกเขาช่วยให้โปรแกรมนั้นดำเนินไปได้จริงในวันแรก ๆ พูดคุยเกี่ยวกับนักลงทุน A-list ที่เขามีอยู่ บนโต๊ะหัวของเขาและอื่น ๆ อีกมากมาย มันเป็นการสนทนาที่น่าสนใจ หวังว่าคุณจะสนุกกับการแสดง
ยินดีต้อนรับสู่พอดคาสต์ แซม!
แซม บ็อบลีย์: เฮ้ ปีเตอร์ ขอบคุณมากที่มีฉัน
ปีเตอร์: ด้วยความยินดี. ดังนั้น เรามาเริ่มกันด้วยการให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณแก่ผู้ฟัง ฉันชอบที่จะเข้าใจถึงสิ่งที่คุณทำ ไฮไลท์บางอย่างในอาชีพของคุณก่อน Ocrolus
แซม: แน่นอน ปีเตอร์ยินดีที่จะกระโดดลงไปในนั้น ฉันหมายความว่า Ocrolus เป็นอาชีพการงานทั้งหมดของฉันจริงๆ เริ่มสร้างบริษัทเมื่อฉันอายุ 22 ปี ทันทีที่ออกจากวิทยาลัย เชื่อหรือไม่ว่าตอนนี้ฉันทำงานมาเป็นเวลาเก้าปีแล้ว เวลาผ่านไปอย่างรวดเร็วเมื่อคุณกำลังสนุก และมันเป็นการวิ่งที่ยอดเยี่ยมมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และคุณรู้ไหม ฉันคิดว่าเป็นเพียงภูมิหลังเล็กน้อย ก่อนที่จะมี Ocrolus ฉันเติบโตในลองไอส์แลนด์ นิวยอร์ก ห่างจากตัวเมืองประมาณ 45 นาที ฉันไปเรียนมหาวิทยาลัยที่มหาวิทยาลัยเซาท์แคโรไลนา ไปที่สนามไก่ชน วันนี้แฟนไก่ชนตัวยง (ปีเตอร์หัวเราะ) ผมเริ่มก่อตั้งบริษัทตอนอายุ 22 ปี
หุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของฉันคือเพื่อนสมัยมัธยมปลายของฉัน John Dorsey รวมถึงพ่อของฉันและ Victoria Meakin ซึ่งเป็นหุ้นส่วนธุรกิจเก่าของเขา ขอบคุณจริงๆ ที่มีพ่อของฉันและ Victoria ซึ่งเป็นผู้ประกอบการในอาชีพของพวกเขามาช่วยฉันและ John สร้างบริษัท คุณรู้ไหมว่าเมื่อเราเพิ่งออกจากโรงเรียน อย่างที่ฉันได้กล่าวไปแล้ว มันสนุกมากกับการสร้าง Ocrolus ในช่วงเก้าปีที่ผ่านมา
ปีเตอร์: ถ้าอย่างนั้น บอกเราถึงเรื่องราวการก่อตั้ง คุณอายุ 22 ปี ที่เพิ่งเริ่มงานหลังเลิกเรียน อะไรเป็นแรงผลักดันในการก่อตั้ง Ocrolus จริง ๆ และเป็นแผนแบบนั้นตลอดมาที่จะมุ่งตรงไปที่บริษัททันที ของวิทยาลัย?
แซม: ฉันล้อเล่นว่า ทั้งด้านสิ่งแวดล้อมและพันธุกรรม ฉันไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากเป็นผู้ประกอบการ (ปีเตอร์หัวเราะ) พ่อของฉันเป็นผู้ประกอบการต่อเนื่อง เขาเริ่มต้นบริษัทมากมายตลอดเส้นทางอาชีพของเขาในหลายภาคส่วน เมื่อฉันโตขึ้น เขากำลังสร้างบริษัทในพื้นที่การชำระเงินที่ชื่อว่า PhoneCharge ซึ่งเขาเริ่มต้นเมื่อฉันยังเป็นเด็ก เขาขยายขนาดเมื่อฉันอยู่ชั้นประถมและมัธยมต้น และในที่สุดเขาก็ขายมันเมื่อฉันอยู่มัธยมปลาย ดังนั้น ฉันจึงสนใจที่จะเดินตามรอยเท้าพ่อโดยธรรมชาติ เขาเป็นที่ปรึกษาและแบบอย่างอันดับหนึ่งของฉัน และเขาอยู่ในแวดวงเทคโนโลยีการเงิน ดังนั้นฉันจึงสนใจในฟินเทคโดยรวมก่อนที่จะมีการบัญญัติศัพท์คำว่าฟินเทคขึ้นมาจริงๆ
ตลอดเวลาที่เรียนในวิทยาลัย เพื่อนของฉัน จอห์น ดอร์ซีย์ และฉัน เราสะท้อนแนวคิดในการเป็นผู้ประกอบการที่แตกต่างกันต่างๆ ออกจากกัน และเรามีสามหรือสี่ประเภทที่เกือบจะทำให้ถึงจุดก่อตั้งบริษัท แต่อย่างที่คุณทราบ คุณมีเพียงจำนวนมหาศาลของ ความเชื่อมั่นที่จะอุทิศทั้งชีวิตของคุณเพื่อบางสิ่งจริงๆ ดังนั้น ในระหว่างขั้นตอนการสำรวจนั้น เราได้ค้นพบสิ่งที่กลายมาเป็น Ocrolus และต้นกำเนิดของ Ocrolus ก็มาจากพ่อของฉันด้วย พ่อของฉันกำลังบอกฉันกับจอห์นเกี่ยวกับการสนทนาที่เขามีกับทนายความอาวุโสของเขา และทนายความอาวุโสบ่นเกี่ยวกับการตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและบันทึกทางการเงินหลายร้อยหรือหลายพันหน้าสำหรับการสมัคร Medicaid ทุกครั้ง เมื่อมีคนสมัคร Medicaid สำหรับการดูแลระยะยาว Medicaid เพื่อเข้าบ้านพักคนชรา พวกเขาจะต้องส่งการเงิน 60 เดือนเพื่อพิสูจน์ว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ และการเงิน 60 เดือนเหล่านี้จะได้รับการตรวจสอบทีละหน้า เรียงตามตัวอักษร เข้าแถวแบบแมนนวลและน่าเบื่อสุดๆ
ดังนั้น เมื่อพ่อของฉันบอกฉันกับจอห์นเกี่ยวกับบทสนทนานี้ เราตกใจมาก คุณรู้ไหม ทำไมทนายความราคาแพงคนหนึ่งจึงใช้เวลาทั้งวันในการตรวจสอบเอกสารทางการเงิน ทีละหน้า ทีละบรรทัด ต้องมีวิธีแก้ปัญหาทางเทคโนโลยีเพื่อ ทำงานประเภทนี้ ดังนั้น มันจึงเริ่มต้นมากขึ้นในฐานะโครงการวิจัย เราดูเครื่องมือซอฟต์แวร์การรู้จำอักขระด้วยแสงที่แตกต่างกันหลายสิบตัวในตลาด ซอฟต์แวร์การบันทึกข้อมูล ฯลฯ และเราค่อนข้างประหลาดใจที่พบว่าเครื่องทั่วกระดานสามารถ ทำได้ประมาณ 70 หรือ 75% ของงานในแง่ของการดึงข้อมูลจากเอกสารทางการเงินเท่านั้น จากกระบวนการวิจัยนี้ เราตระหนักว่ามีวิธีที่จะทำสิ่งนี้ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วยแนวคิดของเรา ซึ่งเป็นการผสมผสานระหว่างแมชชีนเลิร์นนิง + มนุษย์ในลูป เพื่อให้งานมีความแม่นยำสมบูรณ์แบบทุกครั้ง และเราก็กระโดดลงไปทันที . หลังจากนั้นเราก็ตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าการให้กู้ยืมเป็นตัวเลขที่ใหญ่กว่าและตลาดที่ดีกว่า Medicaid และเรื่องทั้งหมดก็เริ่มสโนว์บอลจากที่นั่น แต่จริงๆแล้วมันจุดประกายจากการที่พ่อของฉันได้พูดคุยกับทนายความอาวุโสของเขาเกี่ยวกับเอกสารของ Medicaid
ปีเตอร์: ที่น่าสนใจจริงๆ ฉันต้องการเจาะลึกเพื่อทำความเข้าใจว่าเทคโนโลยีของคุณทำอะไร เพราะเราจะพูดถึงพื้นที่ให้ยืมในอีกสักหน่อย ฉันรู้ว่าคุณบอกว่ามี OCR ที่แตกต่างกัน ... มีแพ็คเกจออกมาหลายทศวรรษแล้ว ฉันคิดว่าใน บางกรณี เห็นได้ชัดว่าของคุณซับซ้อนกว่าแพ็คเกจ OCR ทั่วไป แต่มันทำอะไรกันแน่?
แซม: กลับไปที่แนวคิดรากขวา ซอฟต์แวร์ที่พยายามอ่านข้อมูลออกจากเอกสารทางการเงิน เหตุผลที่ทำให้การอ่านเอกสารทางการเงินซับซ้อนมากก็เพราะมีรูปแบบที่แตกต่างกันมากมาย สหรัฐอเมริกาเป็นประเทศที่มีสถาบันการเงินแยกส่วน มีธนาคารมากกว่า 5,000 แห่งและระบบการชำระเงินหลายแสนระบบ ดังนั้นหากคุณกำลังดูเอกสารต่างๆ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารและต้นขั้วการชำระเงิน ก่อน Ocrolus บริษัทซอฟต์แวร์หลายแห่งที่ลองใช้ ในการสร้างผลิตภัณฑ์เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพงานนี้ใช้กระบวนการตามเทมเพลต เป็นเรื่องยากมากที่จะสร้างเทมเพลตสำหรับรูปแบบต่างๆ ที่มีหางยาวเช่นนี้ และต้องใช้การบำรุงรักษาและการบำรุงรักษาจำนวนมาก รวมถึงการสร้างเทมเพลต และคุณรู้ไหมว่าธนาคารแม้ว่าจะวางเทมเพลตไว้ในภูมิภาคต่างๆ ทุกปี ดังนั้นเทมเพลตจึงหยุดทำงาน และคุณต้องสร้างใหม่
ดังนั้น ปัญหาคือความสม่ำเสมอของความสามารถในการอ่านทุกรูปแบบโดยไม่คำนึงถึงคุณภาพและโครงสร้างของเอกสารด้วยความแม่นยำระดับสูงทุกครั้ง และนั่นคือจุดที่ OCR ตกลงไปจริงๆ ดังนั้นเราจึงค่อนข้างประหลาดใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ในระหว่างการวิจัยของเราว่าไม่มีเทคโนโลยีใดที่จะทำงานนี้กับเอกสารต่างๆ ที่หลากหลาย และจริงๆ แล้ว ช่วงเวลาที่น่ายินดีสำหรับโมเดลธุรกิจที่ Ocrolus คือการพึ่งพาอาศัยความคิดริเริ่มของ Google Books ดังนั้น ระหว่างการวิจัย OCR ของเรา เราสะดุดเข้ากับความคิดริเริ่มของ Google หนังสือ และสิ่งที่เราได้เรียนรู้ก็คือ Google ใช้ OCR เพื่อแปลงหนังสือ เมนู และนิตยสารเก่าหลายล้านเล่มให้เป็นดิจิทัล อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่สามารถอ่านทุกคำได้อย่างถูกต้อง พวกเขาพบแบบอักษรแปลก ๆ และรูปภาพคุณภาพต่ำและรูปแบบต่าง ๆ ดังนั้นพวกเขาจึงต่อสู้กับความกังวลเรื่องความถูกต้องแบบเดียวกับที่ฉันอธิบาย
ดังนั้น สิ่งที่พวกเขาทำนั้นยอดเยี่ยมทีเดียว พวกเขาตัดคำที่พวกเขาอ่านไม่ออกด้วยความมั่นใจระดับสูง และส่งต่อไปยังคนอย่างฉัน และคุณขอให้เราพิสูจน์ว่าเราไม่ใช่หุ่นยนต์และตรวจสอบความถูกต้องของงาน CAPTCHA ดังนั้น คุณรู้ไหม พวกเราหลายคนไม่รู้เรื่องนี้ แต่เราได้ดำเนินการติดฉลากข้อมูลให้กับ Google โดยทำแบบฟอร์ม "พิสูจน์ว่าคุณไม่ใช่หุ่นยนต์" และ Google ได้แนะนำเทคนิคการควบคุมคุณภาพเจ๋งๆ ทุกประเภทเป็นส่วนหนึ่ง ของกระบวนการนั้น พวกเขากำหนดเส้นทางงานเดียวกันให้กับบุคคลจำนวนมากที่มีนัยสำคัญทางสถิติเพื่อให้แน่ใจว่าเราทุกคนเห็นด้วยกับตัวละครนี้
อีกตัวอย่างหนึ่งคือบางครั้งคุณจะเห็นคำสองคำในกล่องแบบฟอร์ม คำหนึ่งคือตัวอย่างจากบทความของ New York Times ในปี 1930 อีกคำหนึ่งคือคำควบคุมที่คุณใช้เพื่อวัดว่าคุณตรวจสอบความถูกต้องของตัวอย่างหรือไม่ เรื่องสั้นโดยการผสมผสานระหว่างมนุษย์เข้าด้วยกัน เพื่อพิสูจน์ว่าคุณไม่ใช่งานของหุ่นยนต์และการตรวจสอบอัลกอริทึมเพื่อให้แน่ใจว่าเรากำลังทำงานอย่างถูกต้อง Google สามารถสร้างห้องสมุดที่มีหนังสือ เมนู และ นิตยสารที่สามารถค้นหาได้ทางออนไลน์ด้วยความแม่นยำสมบูรณ์แบบ จุดเด่นคือพวกเขานำข้อมูลที่ถูกต้องสมบูรณ์นั้นมาใช้ในวงจรป้อนกลับเพื่อฝึกฝนระบบของตนให้ฉลาดขึ้นอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้เครื่องจักรสามารถทำงานต่างๆ ในอนาคตที่มนุษย์เคยสร้างให้กับ Google
นอกเหนือไปจากนี้แล้ว ตอนนี้พวกเขาได้ย้ายไปฝึกเครื่องสร้างแผนที่ ซึ่งอันหนึ่งเป็นทางม้าลาย อันหนึ่งเป็นป้ายหยุด ซึ่งอันหนึ่งเป็นหัวดับเพลิง สิ่งเดียวกันทุกประการ , แต่อย่างไรก็ตาม, เราหลงใหลในความคิดนี้. เราใช้แนวคิดของการนำมนุษย์คนนี้มาเป็นส่วนหนึ่งของลูปและนำไปใช้อย่างตรงเป้าหมายกับเอกสารทางการเงินเพื่ออ่านใบแจ้งยอดธนาคาร ต้นขั้วการจ่ายเงิน และเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ด้วยความแม่นยำที่สมบูรณ์แบบในทุก ๆ รอบ
ปีเตอร์: ดังนั้น ลูกค้าคนหนึ่งของคุณจึงคิดต้นขั้วการจ่ายเงินที่คุณไม่เคยเห็นมาก่อน อาจเป็นเครื่องมือซอฟต์แวร์ใหม่ อาจทำได้ด้วยตนเองสำหรับสิ่งที่เรารู้ทั้งหมด แต่อยู่ในรูปแบบ PDF ใช่ไหม ไม่เคยเห็นมาก่อน คุณจะทำอย่างไร
แซม: นั่นคือความสวยงามของซอฟต์แวร์ เราสามารถจัดการรูปแบบใด ๆ โดยไม่คำนึงว่าเราจะเคยเห็นมาก่อนหรือไม่ก็ตาม หากมีสหภาพเครดิตหรือธนาคารใหม่ล่าสุดปรากฏขึ้นและเราเห็นเอกสารเป็นครั้งแรก เราก็สามารถประมวลผลข้อมูลได้ ด้วยความแม่นยำมากกว่า 99% เมื่อเวลาผ่านไป แพลตฟอร์มของเรามีความซับซ้อนมากขึ้น ทุกวันนี้ เราใช้น้ำตกของเทคนิคการทำงานอัตโนมัติ เราใช้เทมเพลตและการเรียนรู้ของเครื่อง และนอกเหนือไปจาก OCR ที่มีปลั๊กอินสำหรับ Google และ Amazon และเราใช้น้ำตกของเทคนิคการทำงานอัตโนมัติแบบต่างๆ เพื่อให้ได้ข้อมูลดิบที่มีความแม่นยำสูงสุด แต่ข้อดีของระบบคือเรายังมีตัวตรวจสอบข้อมูลอีกกว่าพันตัวที่ทำงานให้กับ Ocrolus ดังนั้นเราจึงมีพนักงานในห้องปลอดเชื้อที่ตรวจสอบส่วนประกอบของเอกสารอย่างชาญฉลาด ซึ่งเราไม่สามารถประมวลผลได้ด้วยการตอบสนองของเครื่องเท่านั้น
ดังนั้น สำหรับตัวอย่างที่คุณเพิ่งอธิบาย มีข้อความที่เราไม่เคยเห็นมาก่อน อาจต้องใช้ขั้นตอนของมนุษย์มากขึ้นเพื่อให้ได้ความถูกต้องตามที่เรามุ่งมั่น ลูกค้าจะยังคงได้รับข้อมูลที่ถูกต้องสมบูรณ์ซึ่งเป็นสิ่งที่แน่นอน สำคัญสำหรับการตัดสินใจที่มีเดิมพันสูง เช่น การตัดสินใจให้ยืม จากนั้นเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อเราเห็น at-bats มากขึ้นในเอกสารนั้น เราก็หาวิธีที่จะทำให้มันทำงานโดยอัตโนมัติและลดเวลาตอบสนองลง โดยลดภาระงานของมนุษย์ให้เหลือน้อยที่สุด
คุณรู้ไหม ตัวอย่างรวดเร็วคือเมื่อเราเปิดตัวผลิตภัณฑ์ครั้งแรก เรารับประกันว่าลูกค้าจะได้รับการตอบสนองภายใน 48 ชั่วโมง ส่งเอกสารถึงเรา คุณจะได้รับข้อมูลคืนภายใน 48 ชั่วโมง และคุณจะได้ข้อมูลที่มีคุณภาพสูงมาก ทุกวันนี้ เราประมวลผลเอกสารมากกว่าครึ่งที่เราเห็นทันทีโดยไม่มีมนุษย์เลย และเปอร์เซ็นไทล์ที่ 75 ของเราคือ 365 นาทีหรือน้อยกว่า ดังนั้น 24, 7/XNUMX ตลอดเวลา ส่งเอกสารให้เราภายในสิบนาทีหรือน้อยกว่า คุณจะมีโปรไฟล์ผู้กู้ที่ถูกต้องสมบูรณ์ซึ่งคุณสามารถใช้ในการตัดสินใจให้กู้ยืมเหล่านี้ได้
ปีเตอร์: ขวา. ดังนั้น ฉันคิดว่าถ้าคุณกำลังเรียกใครสักคนที่มี ADP เป็นบัญชีเงินเดือนและใบแจ้งยอดธนาคารของ Bank of America คุณคงเห็นการเรียงสับเปลี่ยนทั้งหมดที่เป็นไปได้แล้ว ฉันเข้าใจ และนั่นคือรายการที่ทำงานอัตโนมัติทั้งหมด ขวา?
แซม: คุณตอกมัน จากนั้นธนาคารชุมชนที่พร่ามัวโดยมีนิ้วหัวแม่มือของใครบางคนอยู่ในภาพหมุนไปด้านข้าง คว่ำลง เป็นธนาคารที่ต้องใช้แรงงานคนเล็กน้อย แต่ความสวยงามสำหรับผู้ให้กู้คือ คุณรู้ไหมว่าพนักงานในสำนักงานด้านหลังทั้งหมดที่พวกเขาใช้ มองว่าเป็นความชั่วร้ายที่จำเป็น ไม่ใช่เป็นความสามารถหลัก ดังนั้นเราจึงไม่เพียงแค่จัดการกับชิ้นส่วนเครื่องจักรเท่านั้น แต่เรายังจัดการ QC ด้วย และเมื่อเวลาผ่านไป เราได้เพิ่มชั้นในการป้องกันการฉ้อโกง การวิเคราะห์ และบริการเพิ่มเติมเพื่อให้ลูกค้าของเรา โซลูชันที่ดีที่สุดในระดับเดียวกันอย่างแท้จริง
ปีเตอร์: ตกลง. ดังนั้น คุณแตะต้องมัน คุณได้สร้างสิ่งนี้สำหรับแอปพลิเคชัน Medicaid แต่คุณเปลี่ยนไปสู่การให้ยืม ทำไมคุณถึงเริ่มต้นที่นั่น
แซม: คุณรู้ไหมว่าในตอนแรกเราเปิดใจกว้าง เรารู้ว่าแนวคิดในการดึงข้อมูลจากเอกสารทางการเงินนั้นสามารถนำไปใช้กับหลากหลายอุตสาหกรรมได้ แน่นอนว่า Medicaid เป็นแรงผลักดัน การให้กู้ยืม การบริหารความมั่งคั่ง การประกัน แอปพลิเคชันของรัฐบาล มีความเป็นไปได้สูงที่เราจะสามารถชี้ไปที่ซอฟต์แวร์ได้ ในช่วงเบต้าของเรา เรากำลังแนะนำลูกค้าเพื่อเริ่มทดลองใช้ผลิตภัณฑ์ และเราได้รับการแนะนำให้รู้จักกับ Andy Reiser ซึ่งเป็น CEO ของ Kapitus พวกเขาถูกเรียกว่า Strategic Funding Source ในเวลานั้น พวกเขาเป็นผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กขนาดใหญ่ในนิวยอร์กซิตี้ และเราได้เข้าไปและทำการสาธิตสำหรับ Andy และสำหรับ Arun ซึ่งเป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Kapitus
และทันใดนั้น พวกเขาเห็นวิสัยทัศน์ของ Ocrolus และบอกกับเราว่า เราค้นหาผลิตภัณฑ์แบบนี้มาหลายปีแล้ว เราตรวจทานใบแจ้งยอดธนาคารจำนวนมาก เราก็เลยบอกกลับไปว่า คุณรู้ไหม คุณเขียนรีวิวกี่หน้า นั่นคือเมตริกของเรา จำนวนหน้าหรือเอกสารที่ต้องตรวจสอบเพื่อให้เข้าใจว่าโอกาสนั้นยิ่งใหญ่เพียงใด และพวกเขาชี้ให้เห็นถึงกลุ่มคนจำนวนมากที่ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารและดำเนินการวิเคราะห์กระแสเงินสด และพวกเขากล่าวว่า เราอาจเป็นผู้ใช้จำนวนมากของผลิตภัณฑ์ของคุณ และถ้าเรากัดสิ่งนี้ เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะสามารถปรับขนาดในพื้นที่การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้ เพราะคู่แข่งของเราก็ต้องการสิ่งนี้เช่นกัน แต่พวกเขามีข้อกำหนดสองสามข้อ พวกเขาต้องการเวลาตอบสนองที่เร็วขึ้น คุณรู้ไหม เวลาตอบกลับเดิม 24/48 ชั่วโมงไม่เพียงพอสำหรับพวกเขา คำขอของพวกเขาคือให้เราตอบกลับไม่เกินสี่ชั่วโมง และประการที่สอง พวกเขาต้องการธุรกิจขนาดเล็ก การวิเคราะห์เฉพาะ
เวอร์ชันแรกของผลิตภัณฑ์ เวอร์ชันเบต้า ทั้งหมดที่เราทำคือนำธุรกรรมออกจากใบแจ้งยอดธนาคาร สิ่งที่ทีมงานของ Kapitus ถามเราคือการสังเคราะห์ข้อมูลนั้น สิ่งที่พวกเขาต้องการเข้าใจจริงๆ คือ เฮ้ ร้านพิซซ่าแห่งนี้ยื่นขอสินเชื่อ รายได้ของร้านพิซซ่าเป็นเท่าใด ความสามารถในการชำระหนี้ของพวกเขาเป็นเท่าใด พวกเขามีวันที่สมดุลติดลบบ้างหรือไม่ กระแสเงินสดตามฤดูกาลของพวกเขาเป็นอย่างไร ดังนั้น Kapitus จึงร่วมมือกับเราในการสร้างชุดการวิเคราะห์เฉพาะ SMB ชุดแรก และจากความสัมพันธ์ดังกล่าว ทำให้เราเห็นได้ชัดว่าการผสมผสานของวงจรการขายที่สั้นลงและมูลค่าลูกค้าโดยเฉลี่ยสูงนั้นน่าดึงดูดใจมาก และเราได้ทำการตัดสินใจที่เสี่ยงซึ่งจบลงด้วย เป็นการตัดสินใจที่ดีที่จะวาง Medicaid ไว้ข้างหลังและพูดว่าเดี๋ยวก่อนเราจะมุ่งเน้นไปที่การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้นและเรากำลังจะกลายเป็นผู้เล่นด้านเทคโนโลยีชั้นนำในพื้นที่นั้น
เราทำแบบนั้นได้ และมันก็น่าทึ่งมากที่ได้เป็นผู้ให้บริการเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมนี้ เช่นเดียวกับที่อุตสาหกรรมนี้พัฒนาไปไกลจริงๆ ฉันหมายถึง เราโชคดีที่ได้มีส่วนร่วมในช่วงแรกๆ ของ Fintech Nexus การประชุม LendIt ดั้งเดิมบางงาน เราไปประชุม deBanked ด้วย ซึ่งเป็นงานธุรกิจขนาดเล็กอีกงานหนึ่ง และคุณรู้ไหมว่า เมื่อเราเริ่มมีส่วนร่วมในการให้ยืม fintech เป็นครั้งแรก มันเป็นชุมชนที่ค่อนข้างเล็ก เราเริ่มขายซอฟต์แวร์ในชุมชนนี้ในเวลาเดียวกับที่การให้ยืม fintech เริ่มต้นขึ้น และกลายเป็นส่วนผสมที่ลงตัวสำหรับเรา ขยายขนาดธุรกิจจริงๆ และเมื่อเวลาผ่านไป ฉันคิดว่าเราได้ทำงานที่ยอดเยี่ยมในการรับฟังลูกค้า และสร้างการปรับปรุงผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่ลูกค้าและผู้ให้กู้ร้องขอจากเรา
ปีเตอร์: ใช่เลย ดังนั้น ฉันรู้ว่าคุณค่อนข้างแข็งแกร่งใน fintech ในปัจจุบัน ฉันหมายถึง ฉันเห็นผู้ให้กู้จำนวนมาก ไม่ใช่แค่ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้เครื่องมือของคุณ แล้วเช่น...เห็นได้ชัดว่าธนาคารให้กู้ยืมจำนวนมาก สหภาพเครดิตทำ ปล่อยเงินกู้จำนวนมาก ทุกวันนี้คุณกำลังบุกรุกที่นั่นหรือไม่?
แซม: เราคือ. ฉันหมายความว่า เรากำลังย้ายไปยังประเภทสินทรัพย์ใหม่ และคุณรู้ไหมว่า การต้อนรับลูกค้าใหม่เข้าสู่แพลตฟอร์มอย่างต่อเนื่อง การให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นกรณีการใช้งานหลักของ Ocrolus นั่นคือผลิตภัณฑ์เด่นของเราคือใบแจ้งยอดธนาคาร ผลิตภัณฑ์วิเคราะห์กระแสเงินสดสำหรับผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก ขณะนี้เรามีผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กมากกว่าร้อยรายบนแพลตฟอร์ม Enova, OnDeck, BlueVine, Kapitus Flora Financial, Funding Circle, ProCapital และบริษัทชั้นนำมากมาย...PayPal คุณรู้ไหมว่าผู้ริเริ่มรายใหญ่ที่สุดหลายรายกำลังใช้ผลิตภัณฑ์ของเราสำหรับ การจัดจำหน่ายอัตโนมัติในธุรกิจขนาดเล็ก
เมื่อเร็วๆ นี้ เมื่อประมาณสองปีที่แล้ว เราได้ขยายขอบเขตนอกเหนือจากการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไปสู่การให้สินเชื่อผู้บริโภคและการจำนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การจำนองเป็นโอกาสที่ใหญ่ที่สุดสำหรับเรา เนื่องจากมีเอกสารจำนวนมากในการขอจำนองโดยเฉลี่ย นอกจากใบแจ้งยอดจากธนาคารและต้นขั้วการชำระเงินแล้ว ใบสมัครจำนองยังมีเอกสารภาษีและการประเมินและรูปแบบต่างๆ มากมาย ดังนั้นเราให้บริการลูกค้าอย่าง SoFi และ Lending Club ในฝั่งผู้บริโภค ตอนนี้เรามีสินเชื่อที่อยู่อาศัย 25 ใน XNUMX อันดับแรก ผู้ให้กู้ใช้เราสำหรับเอกสารอย่างน้อยหนึ่งประเภท และเรากำลังขยายขอบเขตของเราในพื้นที่การให้ยืมอย่างต่อเนื่อง
ปีเตอร์: น่าสนใจน่าสนใจ ฉันคิดว่าการจำนองเป็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่ เพราะอย่างที่คุณพูด มันซับซ้อนมาก ถ้าอย่างนั้น การแพร่ระบาดจะต้องน่าสนใจมากสำหรับพวกคุณ เพราะคุณรู้ไหม ในบางแง่มุม การปล่อยสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็กก็หยุดลง และในทางอื่น ๆ มันไม่เคยใหญ่ไปกว่านี้มาก่อนด้วยโปรแกรม PPP ดังนั้น เทคโนโลยีของคุณอาจมีความสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อในแอปพลิเคชัน PPP เหล่านี้ แต่โปรดบอกเราเล็กน้อยเกี่ยวกับงานที่คุณทำในตอนนั้น และนั่นช่วยเร่งความเร็วให้กับพวกคุณได้อย่างไร
แซม: มันเป็นช่วงเวลาที่บ้าคลั่ง โลกถึงจุดที่บ้าคลั่งในเดือนมีนาคม 2020 และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ Orcolus ในเวลานั้น ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กคือฐานลูกค้าทั้งหมดของเรา และในชั่วข้ามคืนพวกเขาก็หยุดให้เงิน ใช่ พวกเขาหยุดชั่วคราวโดยสิ้นเชิง เงินทุนเนื่องจากธุรกิจถูกบังคับให้ปิดตัวลง ดังนั้น จึงเป็นเรื่องที่ค่อนข้างน่ากลัวสำหรับผู้ประกอบการที่จะเห็นรายรับของคุณกลายเป็นศูนย์ในชั่วข้ามคืน ฉันคิดว่าเราได้เรียนรู้บทเรียนที่ดีบางประการในแง่ของรายได้ที่ผูกมัดในสัญญาของคุณ และวิธีต่างๆ ในการจัดโครงสร้างข้อตกลงของเราในอนาคต แต่ท้ายที่สุดแล้ว เราผูกพันมากกับพื้นที่ให้กู้ยืมของธุรกิจขนาดเล็ก และเราต้องการมีบทบาทในการช่วยเหลือระบบนิเวศในฐานะพลังทั้งหมดผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากและอดทนจนถึงจุดสิ้นสุด
และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณรู้ไหม คนจริงๆ ที่เราต้องการช่วยเหลือคือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ใช่ คุณรู้ไหม เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอยู่ในสถานการณ์ที่เลวร้ายจริงๆ และเมื่อโครงการ PPP เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ ชื่อของโครงการ เกม. ดังนั้น เมื่อ PPP เปิดตัว ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งจึงรับหน้าที่จ้างพนักงานให้เข้ามาตรวจสอบคำขอสินเชื่อ PPP ในขณะที่ฟินเทคบางรายพยายามแก้ปัญหานี้ด้วยเทคโนโลยี และ Ocrolus เป็นผู้จำหน่ายร่วมกับ Plaid และอื่น ๆ เพื่อช่วยให้ฟินเทคสามารถขยายขนาดและให้บริการชุมชนของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กได้อย่างแท้จริง เราโชคดีที่ได้ร่วมงานกับผู้ให้กู้ชั้นนำบางราย เช่น Cross River Bank และ Square เป็นต้น และสิ่งที่เราสร้างขึ้นคือโฟลว์อัตโนมัติเพื่อจัดการเอกสาร PPP
การสมัครขอสินเชื่อ PPP กำหนดให้ผู้กู้ส่งเอกสาร เช่น 941 และ 944 และรายงานเงินเดือน และเนื่องจากเรามีข้อเสนอแบบ Human Loop เราจึงสามารถดำเนินการสนับสนุนเอกสารเหล่านั้นได้อย่างรวดเร็ว และเมื่อเราเห็นจำนวนไม่กี่พันรายการ เราก็สามารถลดงานของมนุษย์ที่ต้องใช้ในการประมวลผลเอกสารและเพิ่มระบบอัตโนมัติเพื่อช่วยให้ลูกค้าปรับขนาดได้อย่างแท้จริง จบลงด้วยเรื่องราวความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ คุณรู้ไหม ลูกค้าของเราสามารถให้บริการลูกค้าในร้านดอกไม้หรือร้านพิซซ่าในท้องถิ่น หรือร้านทำเล็บ และในหลายกรณี ธุรกิจขนาดเล็กที่แท้จริงเหล่านั้นไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารแบบดั้งเดิมได้ ดังนั้นมันจึงเป็นเรื่องที่ดีจริงๆสำหรับทีมของเราที่จะสนับสนุน และสิ่งที่เราได้เห็นตั้งแต่นั้นมาก็ค่อนข้างน่าสนใจ ฉันคิดว่ามีผู้กู้มากกว่าที่เคยสนใจที่จะสมัครกับลูกค้าของเรา ซึ่งเป็นผู้ให้กู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของฟินเทค
ฉันคิดว่ามีปัจจัยอยู่ XNUMX-XNUMX ประการ ข้อแรกคือขั้นตอนการสมัครที่ราบรื่น เป็นเรื่องน่าพอใจมากสำหรับธุรกิจที่ยื่นขอสินเชื่อและได้รับคำตอบภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือไม่กี่วัน เมื่อเทียบกับการไปธนาคารที่อาจต้องเสียเวลารอ ห้องและอาจไม่มีวันได้ทุนเลย และประการที่สอง ฉันคิดว่า PPP เป็นประสบการณ์ที่เปิดหูเปิดตาสำหรับคนที่เคยชินกับการโต้ตอบในสาขาเท่านั้น PPP ต้องการให้ผู้คนผ่านกระบวนการออนไลน์ ไม่ว่าพวกเขาจะต้องการหรือไม่ก็ตาม เพราะธนาคารปิดตัวลงอย่างแท้จริง .
ดังนั้น มุมมองของเราคือ มีผู้กู้ส่วนหนึ่งที่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่าการให้กู้ยืมออนไลน์นั้นเป็นเรื่องจำเป็น พวกเขาได้รับเงินกู้ PPP เป็นครั้งแรกผ่านกระบวนการออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นผ่านธนาคารหรือผ่านผู้ให้กู้ฟินเทค และ นั่นเป็นช่วงเวลาที่บอกกับพวกเขาว่า สำหรับความต้องการด้านเงินทุนที่กำลังดำเนินอยู่ของฉัน ฉันควรมองไปที่ OnDecks ของโลก เพราะมันเป็นประสบการณ์ที่ราบรื่นมาก ซึ่งฉันไม่เคยเป็นองคมนตรีมาก่อน ตอนนี้ เมื่อก้าวเข้าสู่ปลายปี 2022 และ 2023 มีปัญหาชุดใหม่ทั้งหมด ต้นทุนของเงินทุนที่เพิ่มขึ้น อัตรา Conversion และอัตราการผิดนัดชำระ และอื่นๆ แต่เราขับเคลื่อนผ่านโรคระบาด และคุณรู้ไหม ลูกค้าของเรากลับมา แข็งแกร่งขึ้นและเรารู้สึกตื่นเต้นที่ได้แสดงบทบาทนี้
ปีเตอร์: ใช่เลย เรามาพูดถึงสิ่งที่เกิดขึ้นในปีนี้กัน เพราะแน่นอนว่าคุณมีหน้าต่างบานใหญ่สำหรับปริมาณแอปพลิเคชัน และอะไรไม่ใช่ แต่ฉันอยากรู้ว่าผู้ให้กู้ฟินเทคหรือแม้แต่ผู้ให้กู้ธนาคารสำหรับเรื่องนั้นเป็นอย่างไร คุณรู้ไหม เตรียมพร้อมสำหรับช่วงเวลาที่ท้าทายและท้าทาย แน่นอนว่าเราไม่รู้ เห็นได้ชัดว่าเรามีอัตราเงินเฟ้อซึ่งเป็นที่นิยมสำหรับผู้ให้กู้ไม่กี่ราย แต่ฉันชอบที่จะทำความเข้าใจว่าภาพรวมการให้สินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็กโดยรวมอยู่ที่ใด เนื่องจากเรากำลังเข้าสู่ปี 2023
แซม: สองถังที่แตกต่างกัน คุณรู้ไหมว่าในการให้สินเชื่อจำนอง จำนวนใบสมัครนั้นแน่นแฟ้นมากกับจำนวนเงินกู้ที่ได้รับทุน และฉันคิดว่าพื้นที่ที่น่าสนใจที่สุดในพื้นที่จำนองตอนนี้คือการลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน เพียงแค่คุณรู้วิธีที่จะทำให้พวกเขา แบ็คออฟฟิศมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งที่ Ocrolus ทำได้ดีมาก ในธุรกิจขนาดเล็ก มีปรากฏการณ์ที่น่าสนใจนี้ซึ่งความต้องการสินเชื่อสูงมาก แต่อัตราการแปลงและจำนวนเงินกู้ที่ได้รับทุนต่ำกว่า นอกจากนี้ยังมีการฉ้อฉลในอุตสาหกรรม ฉันหมายถึง ฉันคิดว่าสิ่งหนึ่งที่เกิดขึ้นระหว่าง PPP คือผู้คนทุกประเภทพยายามเล่นเกมระบบ และคุณรู้ไหมว่าสร้างธุรกิจที่สมมติขึ้นและสร้างเอกสารที่สมมติขึ้น และทำทุกวิถีทาง เรื่องบ้าๆ บอๆ เพื่อพยายามหาเงินทุนอย่างรวดเร็ว และการฉ้อฉลยังคงเป็นประเด็นหลักในปี 2022 และ 2023 เช่นกัน
ดังนั้น สิ่งที่เรามุ่งเน้นคือการช่วยให้ลูกค้าของเราทำความสะอาดกระบวนการอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น คัดเลือกผู้กู้เพื่อพิจารณาว่าใครควรถูกไล่ออก และใครควรใช้เวลากับมันมากกว่ากัน การตรวจสอบการฉ้อโกง หนึ่งในความสามารถใหม่ที่ได้รับความนิยมสูงสุดของเราคือความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกงที่เราเรียกว่า Detect สิ่งที่เราทำคือดูเมตาดาต้าของเอกสารเพื่อดูว่ามีการเปลี่ยนแปลง โฟโต้ชอป หรือปรับแต่งด้วยวิธีใดก็ตาม และเราตรวจจับสิ่งที่บ้าคลั่งทุกประเภทในการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คนที่จะเพิ่มเลขศูนย์พิเศษในบัญชีธนาคารของพวกเขา หรือ คุณรู้ไหม ใช้ใบแจ้งยอดปี 2019 และทำให้ดูเหมือนใบแจ้งยอดปี 2022 หรือขีดฆ่ารายละเอียดธุรกรรมและวางรายละเอียดธุรกรรมอื่นไว้ด้านบนเพื่อไม่ให้ดูเหมือนว่าพวกเขากู้ยืมเงินจากคู่แข่งก่อนหน้านี้
ดังนั้น ส่วนประกอบการตรวจจับการฉ้อโกงจึงเป็นการเพิ่มมูลค่าที่สำคัญสำหรับผู้ให้กู้ของเรา และในด้านการวิเคราะห์ การตัดสินใจที่ดีขึ้น การคำนวณรายได้ที่แท้จริงของธุรกิจมีความซับซ้อน เมื่อเวลาผ่านไป Ocrolus โชคดีที่ได้รับข้อมูลจากผู้ให้กู้กว่าร้อยรายในแง่ของการสร้างการหักเงินและการรวมที่ถูกต้องในการคำนวณรายได้ของเรา และในช่วงเวลาเช่นนี้ ความถูกต้องของข้อมูลและความแม่นยำในการวิเคราะห์เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับแบบจำลองความเสี่ยงด้านเครดิต ดังนั้น ฉันคิดว่าข้อดีในธุรกิจขนาดเล็กก็คือ ผู้ให้กู้กำลังพยายามอย่างดีที่สุดเพื่อจัดการกับความต้องการเงินทุนที่หลั่งไหลเข้ามาอย่างมากมาย ประสิทธิภาพในการกำจัดช่องทางของพวกเขา และทำให้มั่นใจว่าพวกเขาเป็นผู้คัดเลือกในแง่ของเงินทุน ผู้กู้ที่เหมาะสมที่จะชำระเงินกู้คืน
ปีเตอร์: น่าสนใจน่าสนใจ แล้วโมเดลธุรกิจที่แท้จริงของคุณคืออะไร? ฉันหมายถึง คุณเป็นบริษัท SaaS ไหม คุณคิดค่าบริการ...ตามเอกสารหรือไม่ คุณทำอะไร
แซม: เราคิดค่าบริการต่อเอกสารหรือต่อแอปพลิเคชัน และเมื่อเวลาผ่านไป เราสามารถทำงานต่อแอปพลิเคชันได้ ฉันคิดว่ามันช่วยลดความยุ่งยากในการคืนทุนให้กับลูกค้าของเรา คุณรู้ไหม ย้อนกลับไปในวันที่เราเริ่มต้นรูปแบบธุรกิจดั้งเดิมของเราคือต้นทุนต่อหน้า แต่สิ่งที่เราตระหนักเมื่อเวลาผ่านไปก็คือ การสื่อสารกับผู้ให้กู้ในแง่ของต่อแอปพลิเคชันนั้นง่ายกว่ามาก
ดังนั้นเราจึงเรียกเก็บเงินต่อแอปพลิเคชัน และเราทำสัญญากับลูกค้าในสองวิธี เรามีส่วนประกอบแบบออนดีมานด์ที่ลูกค้าสามารถใช้เราได้ทุกเมื่อที่พวกเขาต้องการ 365, 24/7 เพียงแค่จ่ายเงิน คุณรู้ไหม ส่งแอปพลิเคชันและชำระเงิน ในขณะที่คุณไป เราเองก็เช่นกัน และนี่คือการเรียนรู้จากโรคระบาด เราได้ปรับใช้องค์ประกอบรายได้ที่มุ่งมั่น ซึ่งลูกค้าสามารถสมัครรับข้อมูลตามจำนวนแอปพลิเคชันที่กำหนดไว้ล่วงหน้าด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า และอิงตามปริมาณที่สมัครรับข้อมูล ลูกค้าจะได้รับส่วนลด ต่อการสมัคร
ปีเตอร์: ได้เลย เข้าใจแล้ว โอเค ดังนั้น จึงไม่สำคัญสำหรับผู้ที่มีเอกสารบางอย่าง เช่น บางคนอาจมีใบแจ้งยอดธนาคาร 50 หน้า และบางคนอาจมีใบแจ้งยอดธนาคาร 2 หน้า แต่มันเป็นอัตโนมัติทั้งหมด ฉันคิดว่าค่าใช้จ่ายใกล้เคียงกันมาก สำหรับเอกสาร 2 หน้าเป็นเอกสาร 50 หน้าสำหรับคุณ ยิ่งสร้างความซับซ้อนมากเท่าไหร่ ลูกค้าของคุณก็จะยิ่งมีราคาแพงขึ้นหรือไม่ ฉันคิดว่ามีงานที่เกี่ยวข้องกับคุณมากกว่านี้ ใช่ไหม?
แซม: ขวา. ฉันหมายถึง เรามีมนุษย์อยู่ในองค์ประกอบลูปของซอฟต์แวร์ของเรา ดังนั้นมันจึงไม่ใช่ SaaS ที่แท้จริง เราพยายามใส่ข้อมูล SaaS จริงให้ได้มากที่สุด และเมื่อเวลาผ่านไป ระบบจะเป็นอัตโนมัติมากขึ้นเรื่อยๆ และเราสามารถประมวลผลเอกสารได้มากขึ้นด้วยมุมมองของเครื่องจักรเท่านั้น แต่เรายังมีค่าใช้จ่ายคงที่ ซึ่งก็คือการจ่ายเงินของเรา ทีมสำหรับงานเพื่อดำเนินการตรวจสอบสถานะ ฉันคิดว่าวิวัฒนาการของ Ocrolus คือในตอนแรกเราเป็นบริษัทวิเคราะห์เอกสาร และในตอนแรก เรามีค่าใช้จ่ายสำหรับทุกหน้าที่เราประมวลผล เนื่องจากเราไม่ได้มีระบบอัตโนมัติมากนักในระบบเลย เมื่อเวลาผ่านไป เราก็ได้สร้าง ออกจากระบบอัตโนมัติ แต่ที่สำคัญกว่านั้น เราสร้างระบบอัจฉริยะขึ้นมา ดังนั้น วันนี้ องค์ประกอบ OpEx จึงเป็นองค์ประกอบหนึ่งของคุณค่าของเรา
ปีเตอร์: ขวา.
แซม: ความสามารถในการปรับขนาดและความเร็วนั้นมีความสำคัญอย่างมาก ในการให้ยืมของ fintech มักเป็นคนแรกที่เสนอเงินกู้แก่ผู้กู้ซึ่งจะทำให้ผู้กู้ยอมรับแทนที่จะเป็นผู้ที่มีเงื่อนไขในการกู้ยืมที่ดีที่สุด ในทำนองเดียวกัน เราได้เพิ่มการตรวจจับการฉ้อโกง การวิเคราะห์กระแสเงินสด ในเลเยอร์ที่ยอดเยี่ยมเหล่านี้ เรากำลังสร้างความสามารถในการให้คะแนนที่น่าสนใจในพื้นที่ธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้นเมื่อผลิตภัณฑ์มีความสวยงามและครอบคลุมมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ทำให้เราย้ายไปที่ แนวคิดแอปพลิเคชันนี้มากขึ้นซึ่งสะท้อนถึงลูกค้าของเราได้ดียิ่งขึ้นเพราะนั่นคือหน่วยงานที่พวกเขาคุ้นเคย
ปีเตอร์: เข้าใจแล้ว เข้าใจแล้ว โอเค ดังนั้นฉันต้องการเปลี่ยนเกียร์และพูดคุยเกี่ยวกับนักลงทุนของคุณ คุณมีรายชื่อนักลงทุนจำนวนมากในตารางหลักของคุณ บางทีคุณอาจพูดถึงนักลงทุนบางคน แล้วคุณใช้ประโยชน์จากความเชื่อมโยง ความรู้ ความเชี่ยวชาญของพวกเขาในด้านฟินเทคได้อย่างไร
แซม: เราโชคดีมากที่มีนักลงทุนกลุ่มใหญ่ บริษัทระดมทุนร่วมทุนได้ประมาณ 100 ล้านดอลลาร์เมื่อเวลาผ่านไป รอบล่าสุดของเราคือรอบ Series C ซึ่งนำโดย Fin Venture Capital ในเดือนมิถุนายน 2021 ก่อนหน้านั้น ผู้นำในรอบ A และ B หรือผู้นำในรอบของเรา รอบ B คือ FinTech Collective และ Oak HC/FT และผู้นำในรอบ A คือ QED Investors และ Bullpen Capital ขอโทษด้วย เรายังมี Mubadala Capital, Thomvest, Laconia Capital Group และคุณรู้ไหมว่าเป็นเพียงชื่อที่ยอดเยี่ยมมากมายรอบตาราง
เมื่อพิจารณาถึงการเดินทาง ก่อนอื่นก็เหมือนกับว่ามันไม่ง่ายเลยที่จะให้ VC คนแรกตอบตกลงกับธุรกิจ เรามีมนุษย์คนนี้อยู่ในองค์ประกอบลูป คุณรู้ไหม ทุกคนถามเราว่า คุณเป็นบริษัทซอฟต์แวร์หรือไม่ หรือคุณเป็นบริษัทที่ให้บริการ? เมื่อก่อน เราไม่มีอัตรากำไรขั้นต้นที่น่าประทับใจมากนัก และนักลงทุนต้องการทราบว่าธุรกิจนี้จะขยายขนาดได้อย่างไร และฉันไม่เชื่อว่าสิ่งนี้จะใหญ่โต ดังนั้น การระดมทุนสถาบันครั้งแรกของเราจึงเป็นเรื่องที่ท้าทายอย่างยิ่ง และเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากเรามีระบบอัตโนมัติและจุดพิสูจน์ ลูกค้าและกรณีศึกษา สิ่งที่แตกต่างกันทั้งหมดนี้ คุณรู้ไหม การระดมทุนยังคงง่ายขึ้นและเราสามารถ เพื่อดึงดูดชื่อแบรนด์ให้มากขึ้นในตารางแคป ฉันคิดว่าเมื่อเราเรียนรู้เป็นครั้งแรกว่าการปล่อยสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็กจะเป็นตลาดขนาดใหญ่สำหรับเรา เราต้องการที่จะฉลาดในพื้นที่และตัวฉันเองและหุ้นส่วนทางธุรกิจของฉัน เราไม่ได้มาจากพื้นหลังการให้กู้ยืมของธุรกิจขนาดเล็ก และมันเป็น พื้นที่ใหม่ที่สมบูรณ์แบบสำหรับเรา
ดังนั้น สิ่งแรกที่เราทำหลังจากการประชุม Kapitus ในครั้งนั้นคือเราพยายามค้นคว้าว่ามีอะไรบ้าง และเราดาวน์โหลดเอกสารไวท์เปเปอร์ชื่อ “The Brave 100” ซึ่งเขียนโดย Frank Rotman ที่ QED เราส่งไปทั่วสำนักงาน เราแบบว่า เฮ้ ทุกคนศึกษาสิ่งนี้ นี่คือพระคัมภีร์ตอนนี้ นี่คือพระคัมภีร์ของเรา และเราอ่านมันทั้งภายในและภายนอก และเราสมัครเป็นสมาชิกผู้นำทางความคิดของ QED เพราะพวกเขาเป็นหนึ่งในผู้นำที่เกิดใหม่อย่างแท้จริงในฟินเทคในเวลานั้น และเราเขียนถึง QED เราบอกพวกเขาว่า เราคือ Ocrolus นี่คือสิ่งที่เรากำลังทำอยู่เล็กน้อย และคุณรู้ไหมว่า เราได้รับจังหวะไตรมาสนี้ ซึ่งเราจะแจ้งข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับธุรกิจและพยายาม เพื่อให้พวกเขาตื่นเต้น
ในที่สุด ในช่วงปลายปี 2017 เรามีรอบแรกของสถาบันร่วมกับ Bullpen และ Laconia Capital Group เราติดต่อกับ QED และพวกเขาก็พร้อมที่จะเข้าร่วมและพวกเขาก็ร่วมพาดหัวข่าวรอบนั้นซึ่งเราปิดในต้นปี 2018 QED มีส่วนสำคัญอย่างยิ่งใน แนะนำเรา พวกเขาแนะนำเราให้รู้จักกับบริษัทพอร์ตโฟลิโอจำนวนมากและคนอื่นๆ ในพื้นที่เพื่อช่วยเราต่อหน้าผู้มีอำนาจตัดสินใจ และเราเริ่มเพิ่มรายได้ของธุรกิจอย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป นั่นทำให้เราสามารถดึงดูด Oak และ FinTech Collective มาที่โต๊ะ จากนั้นเมื่อเวลาผ่านไป เราก็ได้เพิ่ม Fin Venture Capital เข้าไปด้วย ดังนั้น กลุ่มนักลงทุนที่ยอดเยี่ยมจริงๆ เป็นเรื่องน่ายินดีที่ได้ร่วมงานกับคนอย่าง Amias Gerety ที่ QED และ Dan Petrozzo จาก Oak เพียงเพื่อบอกชื่อพวกเขา เรารู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่งที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ที่มีการดำเนินงานที่ยอดเยี่ยม ภูมิหลังและยังเชื่อมโยงกันอย่างมากในพื้นที่ฟินเทค
ปีเตอร์: ใช่ ถูกต้อง โอเค ดังนั้น คำถามสุดท้าย ฉันอยากรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ตอนนี้ เป็นที่ชัดเจนจริงๆ ว่าตลาดนี้มีแต่จะใหญ่ขึ้น ทุกอย่างกำลังจะดีขึ้น มันยังไม่ใช่อยู่แล้ว จำเป็นต้องมีการวิเคราะห์เอกสารที่มาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์อย่างชัดเจน คุณมีทางวิ่งที่ดีรออยู่ข้างหน้าแล้ว แต่อะไรคือสิ่งที่น่าตื่นเต้นที่สุดหรือสิ่งที่น่าสนใจที่สุดที่คุณกำลังทำอยู่ตอนนี้?
แซม: มันยากสำหรับฉันที่จะเลือกเพียงข้อเดียว ฉันจะเอาตำรวจออกมา และฉันจะให้คำตอบคุณสองข้อ
ปีเตอร์: โอเค ไม่เป็นไร
แซม: คุณรู้ไหม เรากำลังขยายขีดความสามารถในการจำนองของเรา คุณทราบดีว่าเราเคยมีตลาดที่บ้าคลั่งในพื้นที่การจำนอง แต่เราประสบความสำเร็จในการจำนองกับลูกค้าในช่วงแรกๆ ได้อย่างยอดเยี่ยม และเป็นที่ชัดเจนว่าเมื่อเวลาผ่านไป เราสามารถผลักดันให้สายการจำนองของเราแข็งแกร่งยิ่งขึ้นกว่าการให้กู้ยืมแบบฟินเทค เหตุผลก็คือกระบวนการที่มีอยู่มีพื้นที่ขนาดใหญ่สำหรับการปรับปรุง คุณรู้ไหมว่า การย้ายจากหน้าคู่มือทีละหน้าซึ่งผู้ให้กู้จำนองส่วนใหญ่ดำเนินการในปัจจุบัน ไปสู่กระบวนการอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย API เราได้ขยายความสามารถด้านเอกสารของเรา และเชื่อหรือไม่ว่าเรารองรับเอกสารมากกว่า 150 ประเภทในปัจจุบัน เพื่อให้พื้นที่การจดจำนองไว้วางใจได้อย่างแท้จริง เราต้องการเพิ่มการรองรับสำหรับเอกสารประเภทใหม่ๆ ต่อไป และยังใช้ความสามารถในการคำนวณรายได้สำหรับโปรไฟล์รายได้ที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น
ทุกวันนี้ เราสนับสนุนผู้กู้ที่มีงานทำแบบดั้งเดิม มีโอกาสมากมายที่จะทำสิ่งเดียวกันสำหรับผู้กู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ และการคำนวณรายได้ที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งต้องการการประมวลผลและการวิเคราะห์แบบฟอร์มประเภทต่างๆ มากมาย เรามีลูกค้าประมาณ 40 รายในพื้นที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบัน เราเชื่อว่าเมื่อเวลาผ่านไป อาจไม่เกิดขึ้นในปี 2023 แต่เมื่อเวลาผ่านไป ธุรกิจจำนองจะแซงหน้าธุรกิจสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งจะเป็นตัวขับเคลื่อนรายได้ที่มากขึ้นที่ Orcolus
ในด้านการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ฉันคิดว่าชื่อของเกมช่วยให้ลูกค้าปรับตัวเข้ากับสภาวะตลาดปัจจุบันได้ ดังนั้นสองสิ่งที่เรากำลังดำเนินการเพื่อเปิดตัว หนึ่งคือผลิตภัณฑ์ที่ชื่อว่า Qualify ซึ่งฉันได้กล่าวถึงก่อนหน้านี้ในการแชทของเรา โดยพื้นฐานแล้วความสามารถสำหรับผู้ให้กู้ในการไล่ผู้ยืมทันทีที่พวกเขาไม่ควรใช้เวลาด้วย เรากำลังจัดเตรียมชุดเครื่องมือให้กับผู้ให้กู้เพื่อกำหนดเกณฑ์การเตะออกของพวกเขาเอง และเราสามารถแจ้งพวกเขาได้อย่างรวดเร็วว่าผู้กู้รายนั้นควรผ่านกระบวนการพิจารณาสินเชื่อที่ลึกกว่านี้หรือไม่
องค์ประกอบอื่นๆ ของกลยุทธ์ธุรกิจขนาดเล็กของเราคือการผสมผสานระหว่างเอกสารและดิจิทัล อย่างที่คุณทราบ เราเริ่มต้นจากพื้นที่เอกสาร เมื่อเวลาผ่านไป เรามุ่งไปสู่พื้นที่การฉ้อโกงและการวิเคราะห์มากขึ้น และการมุ่งสู่การฉ้อโกงและการวิเคราะห์ทำให้เรากลายเป็นผู้เล่นโครงสร้างพื้นฐานอย่างแท้จริง ซึ่งเราสามารถสนับสนุนผู้ให้กู้ในการประมวลผลของผู้ยืม ข้อมูลโดยไม่คำนึงว่าข้อมูลนั้นจะถูกส่งแบบดิจิทัลผ่านการเชื่อมต่อกับธนาคาร หรือผ่านการอัปโหลด PDF หรือรูปภาพในโทรศัพท์มือถือ หรือการอัปโหลดเอกสารประเภทใดก็ตาม
ดังนั้นเราจึงมีหุ้นส่วนที่ยอดเยี่ยมกับ Plaid พวกเขาเป็นหุ้นส่วนที่ยอดเยี่ยมอย่างแท้จริงสำหรับเราในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา และเรามีข้อเสนอร่วมกับ Plaid ซึ่งผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถให้ผู้กู้สามารถเชื่อมต่อบัญชีได้ หรืออัปโหลดเอกสาร และไม่ว่าผู้กู้จะส่งข้อมูลด้วยวิธีใด ผู้ให้กู้มีวิธีการประเมินสุขภาพทางการเงินของผู้กู้ที่เป็นมาตรฐานและเป็นมาตรฐานวิธีหนึ่ง ฉันคิดว่าความสำคัญของการเป็นสะพานเชื่อมระหว่างเอกสารและดิจิทัลนั้นค่อนข้างสำคัญ และเป็นสิ่งที่เราให้ความสำคัญอย่างมากในปี 2023
พีเตอร์: ครับ ครับ ฉันดีใจที่คุณพูดถึงหุ้นส่วน Plaid ฉันคิดว่ามันเจ๋งมาก แซม ดีใจที่ได้คุณมาร่วมรายการ เยี่ยมจริงๆ ที่ได้คุยกับคุณและขอบคุณ ขอให้โชคดี
แซม: ปีเตอร์ ขอบคุณมากที่มีฉันและตั้งตารอที่จะเล่นปิงปองในเดือนพฤษภาคม
ปีเตอร์: แน่นอน (หัวเราะ) โอเค เจอกัน
หากคุณชอบรายการนี้ โปรดดำเนินการต่อและเขียนรีวิวบนแพลตฟอร์มพอดแคสต์ที่คุณเลือก และอย่าลืมบอกเพื่อนและเพื่อนร่วมงานของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้
อย่างไรก็ตามในบันทึกนั้นฉันจะออกจากระบบ ฉันซาบซึ้งมากที่คุณฟังและฉันจะติดตามคุณในครั้งต่อไป ลาก่อน.
(เพลง)
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://news.fintechnexus.com/podcast-415-sam-bobley-of-ocrolus/
- $ 100 ล้าน
- 000
- 10
- 15%
- 2017
- 2018
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- 70
- a
- รายการ
- ความสามารถ
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เกี่ยวกับมัน
- อย่างแน่นอน
- ยอมรับ
- เข้า
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- ความถูกต้อง
- ถูกต้อง
- จริง
- ที่เพิ่ม
- นอกจากนี้
- เพิ่มเติม
- นำมาใช้
- ADP
- หลังจาก
- ข้อตกลง
- ก่อน
- อัลกอริทึม
- ทั้งหมด
- ช่วยให้
- แล้ว
- อเมซอน
- สหรัฐอเมริกา
- จำนวน
- การวิเคราะห์
- การวิเคราะห์
- และ
- อื่น
- คำตอบ
- คำตอบ
- เห็นได้ชัด
- การใช้งาน
- การใช้งาน
- ใช้
- การประยุกต์ใช้
- ขอขอบคุณ
- AREA
- พื้นที่
- รอบ
- บทความ
- สินทรัพย์
- พยายาม
- อัยการ
- มีเสน่ห์
- ผู้เขียน
- โดยอัตโนมัติ
- อัตโนมัติ
- อัตโนมัติ
- Avatar
- เฉลี่ย
- กลับ
- พื้นหลัง
- ภูมิหลัง
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- บัญชีธนาคาร
- ธนาคารแห่งอเมริกา
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- ฐาน
- ตาม
- เป็นพื้น
- รากฐาน
- ร้านเสริมสวยเกาหลี
- เพราะ
- กลายเป็น
- สมควร
- ก่อน
- การเริ่มต้น
- หลัง
- กำลัง
- เชื่อ
- เชื่อ
- ด้านล่าง
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ที่ดีที่สุด
- เบต้า
- รุ่นเบต้า
- ดีกว่า
- เกิน
- ใหญ่
- ที่ใหญ่กว่า
- ที่ใหญ่ที่สุด
- บิต
- บลูมเบิร์ก
- ร้านหนังสือเกาหลี
- ผู้ยืม
- ผู้กู้
- กล่อง
- ยี่ห้อ
- กล้า
- ทำลาย
- แบ่ง
- สะพาน
- อำไพ
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- สร้าง
- พวง
- ธุรกิจ
- รูปแบบธุรกิจ
- ข่าวธุรกิจ
- ธุรกิจ
- จังหวะ
- คำนวณ
- โทรศัพท์
- ที่เรียกว่า
- ฝาครอบ
- ความสามารถในการ
- ความจุ
- เมืองหลวง
- จับ
- ซึ่ง
- ความก้าวหน้า
- กรณี
- กรณีศึกษา
- กรณี
- เงินสด
- กระแสเงินสด
- จับ
- ผู้บริหารสูงสุด
- ประธานกรรมการ
- ท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- ตัวอักษร
- การรู้จำอักขระ
- อักขระ
- รับผิดชอบ
- ตรวจสอบ
- การตรวจสอบ
- หัวหน้า
- หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์
- ทางเลือก
- วงกลม
- เมือง
- ชั้นเรียน
- การทำความสะอาด
- ชัดเจน
- ลูกค้า
- ปิด
- สโมสร
- ซีเอ็นบีซี
- ซีเอ็นเอ็น
- ผู้ร่วมก่อตั้ง
- รหัส
- กาแฟ
- ประกาศเกียรติคุณ
- ร่วมมือ
- เพื่อนร่วมงาน
- โดยรวม
- วิทยาลัย
- COM
- การผสมผสาน
- อย่างไร
- มา
- มุ่งมั่น
- สื่อสาร
- ชุมชน
- บริษัท
- บริษัท
- คู่แข่ง
- คู่แข่ง
- สมบูรณ์
- อย่างสมบูรณ์
- ซับซ้อน
- ความซับซ้อน
- ส่วนประกอบ
- ส่วนประกอบ
- ครอบคลุม
- แนวคิด
- ความกังวลเกี่ยวกับ
- เงื่อนไข
- ความประพฤติ
- การประชุม
- การประชุม
- ความมั่นใจ
- เชื่อมต่อ
- งานที่เชื่อมต่อ
- การเชื่อมต่อ
- การเชื่อมต่อ
- ไม่หยุดหย่อน
- ผู้บริโภค
- ต่อ
- อย่างต่อเนื่อง
- อย่างต่อเนื่อง
- สัญญา
- สัญญา
- ควบคุม
- การสนทนา
- การแปลง
- การลงโทษ
- เย็น
- แกน
- ได้อย่างถูกต้อง
- ราคา
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- คู่
- ควบคู่
- หลักสูตร
- ครอบคลุม
- สร้าง
- ผู้สร้าง
- เครดิต
- เครดิตยูเนี่ยน
- สหภาพเครดิต
- เกณฑ์
- วิกฤติ
- ข้าม
- ข้ามฝั่งแม่น้ำ
- อยากรู้อยากเห็น
- ปัจจุบัน
- ลูกค้า
- ความสำเร็จของลูกค้า
- ลูกค้า
- รอบ
- พ่อ
- ข้อมูล
- วัน
- วัน
- จัดการ
- หนี้สิน
- ทศวรรษที่ผ่านมา
- ตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- การตัดสินใจ
- ทุ่มเท
- ลึก
- ค่าเริ่มต้น
- องศา
- ยินดี
- ความต้องการ
- ทดลอง
- อธิบาย
- ลักษณะ
- แม้จะมี
- รายละเอียด
- รายละเอียด
- การตรวจพบ
- กำหนด
- DID
- ต่าง
- รูปแบบต่างๆ
- ยาก
- DIG
- ดิจิตอล
- สื่อดิจิทัล
- ดิจิทัล
- แปลงเป็นดิจิทัล
- ส่วนลด
- การสนทนา
- เอกสาร
- เอกสารอัตโนมัติ
- เอกสาร
- ไม่
- การทำ
- Dont
- Dorsey
- ลง
- หลายสิบ
- ขับรถ
- คนขับรถ
- หล่น
- ในระหว่าง
- แต่ละ
- ก่อน
- ก่อน
- ง่ายดาย
- ระบบนิเวศ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ทั้ง
- ผู้สูงอายุ
- อิเล็กทรอนิกส์
- เหมาะสม
- กากกะรุน
- พนักงาน
- เครื่องยนต์
- เพลิดเพลิน
- การสร้างความมั่นใจ
- เข้าสู่
- ทั้งหมด
- ทั้งหมด
- ผู้ประกอบการ
- ผู้ประกอบการ
- ผู้ประกอบการ
- สิ่งแวดล้อม
- ฯลฯ
- อีเธอร์ (ETH)
- แม้
- เหตุการณ์
- เหตุการณ์
- เคย
- ทุกๆ
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- วิวัฒนาการ
- เผง
- ตัวอย่าง
- ยอดเยี่ยม
- ตื่นเต้น
- น่าตื่นเต้น
- ที่มีอยู่
- ขยาย
- ที่ขยาย
- ค่าใช้จ่าย
- แพง
- ประสบการณ์
- ความชำนาญ
- การสำรวจ
- พิเศษ
- อย่างยิ่ง
- สิ่งอำนวยความสะดวก
- ปัจจัย
- ฟอลส์
- แฟน
- ที่ยอดเยี่ยม
- ที่น่าสนใจ
- แฟชั่น
- FAST
- เร็วขึ้น
- ข้อเสนอแนะ
- สองสาม
- รูป
- ครีบ
- ในที่สุด
- เงินทุน
- ทางการเงิน
- สุขภาพทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- เทคโนโลยีทางการเงิน
- ไทม์ทางการเงิน
- การเงิน
- หา
- ปลาย
- Fintech
- ฟินเทคสตาร์ทอัพ
- fintechs
- ธรรมชาติ
- ชื่อจริง
- ครั้งแรก
- การแก้ไข
- เรือธง
- แบน
- ไหล
- กระแส
- โฟกัส
- มุ่งเน้น
- ดังต่อไปนี้
- แบบอักษร
- รอยพระบาท
- สำคัญ
- ฟอร์ม
- รูป
- การสร้าง
- อดีต
- รูปแบบ
- โชคดี
- โชคลาภ
- ข้างหน้า
- คำวินิจฉัย
- ธุรกิจฟ็อกซ์
- การแยกส่วน
- การหลอกลวง
- การตรวจจับการฉ้อโกง
- สด
- เพื่อน
- ราคาเริ่มต้นที่
- ด้านหน้า
- เต็ม
- สนุก
- ได้รับทุนสนับสนุน
- การระดมทุน
- การระดมทุน
- อนาคต
- เกม
- แหล่งกำเนิด
- ได้รับ
- ได้รับ
- ให้
- จะช่วยให้
- ให้
- Go
- ไป
- ไป
- ดี
- ความปรารถนาดี
- รัฐบาล
- ยิ่งใหญ่
- ขั้นต้น
- พื้น
- บัญชีกลุ่ม
- การเจริญเติบโต
- เจริญเติบโต
- แขก
- ครึ่ง
- จัดการ
- เกิดขึ้น
- ที่เกิดขึ้น
- สิ่งที่เกิดขึ้น
- มีความสุข
- ยาก
- มี
- สุขภาพ
- ช่วย
- ช่วย
- การช่วยเหลือ
- โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม
- จุดสูง
- ที่มีคุณภาพสูง
- ที่สูงที่สุด
- ไฮไลท์
- อย่างสูง
- จ้าง
- ตี
- หน้าแรก
- ความหวัง
- ชั่วโมง
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- ทำอย่างไร
- อย่างไรก็ตาม
- HTTPS
- ใหญ่
- เป็นมนุษย์
- มนุษย์ในวง
- มนุษย์
- ร้อย
- ฉันเป็น
- ความคิด
- ความคิด
- ภาพ
- ภาพ
- ทันที
- การดำเนินการ
- การดำเนินการ
- สำคัญ
- ประทับใจ
- การปรับปรุง
- in
- ในอื่น ๆ
- เงินได้
- เหลือเชื่อ
- บุคคล
- อุตสาหกรรม
- อุตสาหกรรม
- เงินเฟ้อ
- การไหลเข้า
- ข้อมูล
- โครงสร้างพื้นฐาน
- Initiative
- สถาบัน
- สถาบัน
- เป็นเครื่องมือ
- ประกัน
- Intelligence
- ปฏิสัมพันธ์
- อยากเรียนรู้
- สนใจ
- น่าสนใจ
- สัมภาษณ์
- สัมภาษณ์
- แนะนำ
- แนะนำ
- การลงทุน
- นักลงทุน
- ร่วมมือ
- เกาะ
- IT
- ตัวเอง
- การสัมภาษณ์
- จอห์น
- ร่วม
- การร่วม
- ร่วมกัน
- วารสาร
- การเดินทาง
- กระโดด
- กะปิทัส
- เตะ
- เด็ก
- ชนิด
- ทราบ
- ความรู้
- การติดฉลาก
- แรงงาน
- ภูมิประเทศ
- ใหญ่
- ที่มีขนาดใหญ่
- ใหญ่ที่สุด
- ชื่อสกุล
- ปลาย
- เปิดตัว
- การเปิดตัว
- กฏหมาย
- ทนายความ
- ชั้น
- ชั้น
- ผู้นำ
- ความเป็นผู้นำ
- ชั้นนำ
- นำไปสู่
- เรียนรู้
- ได้เรียนรู้
- การเรียนรู้
- นำ
- ผู้ให้ยืม
- ผู้ให้กู้
- การให้กู้ยืมเงิน
- บทเรียน
- การใช้ประโยชน์
- ห้องสมุด
- ชีวิต
- Line
- รายการ
- การฟัง
- น้อย
- เงินกู้
- เงินให้กู้ยืม
- ในประเทศ
- นาน
- ดู
- ดูเหมือน
- มอง
- ที่ต้องการหา
- Lot
- ความรัก
- โชค
- เครื่อง
- เรียนรู้เครื่อง
- เครื่อง
- ทำ
- นิตยสาร
- การบำรุงรักษา
- สำคัญ
- ทำ
- ผู้ผลิต
- ทำให้
- การทำ
- การจัดการ
- จัดการ
- คู่มือ
- ด้วยมือ
- หลาย
- แผนที่
- มีนาคม
- มีนาคม 2020
- ขอบ
- ตลาด
- สภาวะตลาด
- มาก
- อย่างมากมาย
- เรื่อง
- ความกว้างสูงสุด
- วัด
- ภาพบรรยากาศ
- ที่ประชุม
- การประชุม
- สมาชิก
- กล่าวถึง
- Meta
- เมตริก
- กลาง
- อาจ
- ล้าน
- ล้าน
- ลด
- การลด
- นาที
- แบบ
- ขณะ
- เดือน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มีประสิทธิภาพมากขึ้น
- จำนอง
- มากที่สุด
- เป็นที่นิยม
- ย้าย
- การย้าย
- มูบาดาลา แคปิตัล
- ดนตรี
- ชื่อ
- ชื่อ
- เป็นธรรมชาติ
- จำเป็น
- จำเป็นต้อง
- จำเป็น
- ความต้องการ
- เชิงลบ
- สุทธิ
- ใหม่
- นิวยอร์ก
- เมืองนิวยอร์ก
- นิวยอร์กไทม์ส
- ข่าว
- ถัดไป
- Nexus
- จำนวน
- การพยาบาล
- โอ๊ก
- โอ๊ค HC/FT
- OCR
- ออโครลัส
- เสนอ
- การเสนอ
- Office
- เจ้าหน้าที่
- ถูก
- เก่า
- การดูแลพนักงานใหม่
- ONE
- ต่อเนื่อง
- ออนไลน์
- การดำเนินงาน
- โอกาส
- ออปติคอล
- การรู้จำอักขระด้วยแสง
- เป็นต้นฉบับ
- ผู้ริเริ่ม
- อื่นๆ
- ผลิตภัณฑ์อื่นๆ
- ทั้งหมด
- ค้างคืน
- ของตนเอง
- เจ้าของ
- เจ้าของ
- ก้าว
- แพ็คเกจ
- แพคเกจ
- การระบาดกระจายทั่ว
- กระดาษ
- เอกสาร
- ส่วนหนึ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- โดยเฉพาะ
- หุ้นส่วน
- พาร์ทเนอร์
- พาร์ทเนอร์
- ชำระ
- การจ่ายเงิน
- การชำระเงิน
- บัญชีเงินเดือน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- เปอร์เซ็นต์
- สมบูรณ์
- ดำเนินการ
- ที่มีประสิทธิภาพ
- คน
- มุมมอง
- พีเตอร์
- ระยะ
- ปรากฏการณ์
- เลือก
- ภาพ
- ชิ้น
- ปิง
- พิซซ่า
- สถานที่
- ผ้าตาหมากรุก
- แผนการ
- เวที
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- เล่น
- ผู้เล่น
- กรุณา
- ความสุข
- บวก
- พอดคาสต์
- จุด
- จุด
- สาบ
- Pops
- ยอดนิยม
- ผลงาน
- ความเป็นไปได้
- เป็นไปได้
- ที่อาจเกิดขึ้น
- อำนาจ
- ขับเคลื่อน
- พรรคพลังประชาชน
- การเตรียมความพร้อม
- สวย
- ก่อนหน้านี้
- ประถม
- ก่อน
- อาจ
- ปัญหา
- ปัญหาที่เกิดขึ้น
- กระบวนการ
- กระบวนการ
- การประมวลผล
- ก่อ
- ผลิตภัณฑ์
- ผลิตภัณฑ์
- มืออาชีพ
- โปรไฟล์
- ดูรายละเอียด
- โครงการ
- โครงการ
- พิสูจน์
- ประพจน์
- การป้องกัน
- พิสูจน์
- ให้
- ผู้จัดหา
- ให้
- การให้
- สิ่งพิมพ์
- ใส่
- แก้ไข
- คุณภาพ
- คำถาม
- รวดเร็ว
- อย่างรวดเร็ว
- ยก
- การยก
- การเพิ่มทุน
- ชุมนุม
- รวดเร็ว
- คะแนน
- ราคา
- ดิบ
- ถึง
- อ่าน
- พร้อม
- จริง
- ตระหนัก
- เหตุผล
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- การรับรู้
- ได้รับการยอมรับ
- บันทึก
- ไม่คำนึงถึง
- ภูมิภาค
- ทะเบียน
- ความสัมพันธ์
- สัมพัทธ์
- รายงาน
- ต้องการ
- จำเป็นต้องใช้
- ความต้องการ
- ต้อง
- การวิจัย
- สะท้อน
- คำตอบ
- ความรับผิดชอบ
- กลับ
- รายได้
- ทบทวน
- สุดท้าย
- การตรวจสอบ
- รีวิว
- ขึ้น
- ความเสี่ยง
- เสี่ยง
- แม่น้ำ
- หุ่นยนต์
- บทบาท
- รีด
- กลิ้ง
- ห้อง
- ราก
- ปัดเศษ
- รอบ
- วิ่ง
- วิ่ง
- ทางวิ่ง
- SaaS
- กล่าวว่า
- ขาย
- แซม
- เดียวกัน
- scalability
- ขนาด
- โรงเรียน
- คะแนน
- ค้นหา
- ภาค
- ส่วน
- เลือก
- Selling
- ความรู้สึก
- การพลัดพราก
- อนุกรม
- ผู้ประกอบการอนุกรม
- ชุด
- ซีรี่ส์ C
- ให้บริการ
- บริการ
- บริการ
- ชุด
- หิ้ง
- ผวา
- สั้น
- น่า
- โชว์
- แสดงให้เห็นว่า
- ปิดตัวลง
- ไปด้านข้าง
- ลงชื่อ
- ความสำคัญ
- สำคัญ
- คล้ายคลึงกัน
- เหมือนกับ
- ตั้งแต่
- เดียว
- น้องสาว
- สถานการณ์
- หก
- เล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
- เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
- ธุรกิจขนาดเล็ก
- สมาร์ท
- อย่างชาญฉลาด
- SMB
- So
- SoFi
- ซอฟต์แวร์
- ขาย
- ของแข็ง
- ทางออก
- แก้
- บาง
- บางคน
- บางสิ่งบางอย่าง
- ซับซ้อน
- แหล่ง
- แหล่งที่มา
- ภาคใต้
- เซาท์แคโรไลนา
- ช่องว่าง
- โดยเฉพาะ
- ความเร็ว
- ใช้จ่าย
- การใช้จ่าย
- สปิน
- สี่เหลี่ยม
- ทักษะ
- ระยะ
- มาตรฐาน
- เริ่มต้น
- ข้อความที่เริ่ม
- startups
- สถานะ
- คำแถลง
- งบ
- ขั้นตอน
- ยังคง
- หยุด
- หยุด
- จัดเก็บ
- เรื่องราว
- ตรง
- ยุทธศาสตร์
- กลยุทธ์
- เพรียวลม
- ถนน
- มุ่งมั่น
- แข็งแรง
- แข็งแกร่ง
- โครงสร้าง
- การศึกษา
- ศึกษา
- ส่ง
- ส่ง
- สมัครเป็นสมาชิก
- ความสำเร็จ
- เรื่องราวความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- เพียงพอ
- ยิ่งใหญ่
- สนับสนุน
- เกิน
- ประหลาดใจ
- สวิตซ์
- ระบบ
- ระบบ
- ตาราง
- เอา
- การ
- คุย
- พูดคุย
- เป้าหมาย
- งาน
- งาน
- ภาษี
- ทีม
- ทีม
- เทคนิค
- เทคโนโลยี
- เทมเพลต
- แม่แบบ
- สิบ
- เงื่อนไขการใช้บริการ
- กตัญญู
- พื้นที่
- ไทม์ทางการเงิน
- ก้าวสู่อนาคต
- ข้อมูล
- นิวนิวยอร์กไทม์
- รัฐ
- Wall Street Journal
- โลก
- ของพวกเขา
- ชุดรูปแบบ
- สิ่ง
- สิ่ง
- คิด
- ในปีนี้
- คิดว่า
- ความเป็นผู้นำทางความคิด
- พัน
- สาม
- ตลอด
- ผูก
- อย่างแน่นหนา
- เวลา
- ครั้ง
- ไปยัง
- ในวันนี้
- ร่วมกัน
- เครื่องมือ
- เครื่องมือ
- ด้านบน
- หัวข้อ
- สัมผัส
- ไปทาง
- แบบดั้งเดิม
- ตามธรรมเนียม
- รถไฟ
- การฝึกอบรม
- การทำธุกรรม
- รายละเอียดการทำธุรกรรม
- การทำธุรกรรม
- สำเนา
- มหึมา
- จริง
- วางใจ
- ชนิด
- ในที่สุด
- ภายใต้
- เข้าใจ
- การจัดจำหน่าย
- สหภาพ
- สหภาพแรงงาน
- หน่วย
- มหาวิทยาลัย
- การปรับปรุง
- กลับหัวกลับหาง
- us
- สหรัฐอเมริกา
- ใช้
- ใช้กรณี
- ผู้ใช้งาน
- ตรวจสอบความถูกต้อง
- การตรวจสอบ
- ความคุ้มค่า
- ความหลากหลาย
- ต่างๆ
- VCs
- ผู้ขาย
- บริษัท ร่วมทุน
- ร่วมทุน
- การตรวจสอบ
- ตรวจสอบ
- รุ่น
- กับ
- วิกตอเรีย
- รายละเอียด
- วิสัยทัศน์
- ปริมาณ
- ที่รอ
- Wall Street
- Wall Street Journal
- อยาก
- วิธี
- ความมั่งคั่ง
- การบริหารความมั่งคั่ง
- ยินดีต้อนรับ
- อะไร
- ความหมายของ
- ว่า
- ที่
- ขาว
- กระดาษสีขาว
- WHO
- กว้าง
- จะ
- คำ
- คำ
- งาน
- การทำงาน
- โรงงาน
- โลก
- ของโลก
- จะ
- จะให้
- การเขียน
- เขียน
- ปี
- ปี
- ของคุณ
- ด้วยตัวคุณเอง
- ลมทะเล
- เป็นศูนย์