Sibos 2021: Paco Ybarra จาก Citi กล่าวว่าธนาคารต้องปรับตัวและร่วมมือกันในโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

“คุณสามารถนึกถึงประวัติศาสตร์ของระบบธนาคารว่าเป็นประวัติศาสตร์ของการทำลายล้าง — เราได้เปลี่ยนจากที่เกือบจะอยู่ตรงกลางของธุรกรรมทางการเงินทุกรายการมาสู่บทบาทที่เล็กกว่าและเล็กกว่า”

นี่คือการประเมินอย่างรอบคอบเกี่ยวกับบทบาทที่ธนาคารในปัจจุบันมีอยู่ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงและผันผวน โดย Paco Ybarra ซีอีโอของ Institutional Clients Group ที่ Citi

Ybarra ในการสนทนาที่ Sibos 2021 กล่าวว่าแม้จะมีเทคโนโลยีที่รวดเร็วและก่อกวน แต่ธนาคารอย่าง Citi ก็ต้องทำงานด้วยแทนที่จะต่อต้านการเปลี่ยนแปลง

แม้จะอยู่นอกการระบาดใหญ่ Ybarra กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมาได้เร่งขึ้น ซึ่งเป็นข้อเท็จจริงที่เขาอ้างว่า “โลกกลายเป็นดิจิทัลมากขึ้น”

Ybarra กล่าวว่าปริมาณข้อมูลจำนวนมหาศาลที่เป็นผลมาจากการใช้ชีวิตบนเว็บเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ และความรู้สึกถึงความฉับไวที่เว็บไซต์สร้างผลกระทบต่อสิ่งที่ลูกค้าคาดหวังจาก Citi ราคาของบริษัทที่ให้บริการและลูกค้าบริการ คาดหวังจากบริษัท

“และมันยังดึงดูดการแข่งขันจำนวนมากจากผู้ที่กำลังคิดทบทวนสิ่งที่เราทำและพยายามทำให้มันดีขึ้น เร็วขึ้น และสร้างสรรค์องค์ประกอบใหม่ของธุรกิจของเรา แง่มุมของธุรกิจของเรา” เขากล่าวเสริม

Ybarra กล่าวว่าเป็นการแข่งขันครั้งนี้ซึ่งได้รับ “เงินทุนถล่มทลาย” ซึ่งกำลังทำลายอุตสาหกรรมการธนาคารจากภายนอก และสามารถดึงดูดการประเมินมูลค่าที่สูงมากและมีทรัพยากรจำนวนมาก

“บางครั้งเราพบว่าเราอยู่ภายใต้การแข่งขันในระดับหนึ่งจากผู้ที่ไม่ได้รับการควบคุมในระดับเดียวกับที่เราเป็น”

“ธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของกลไกขับเคลื่อนเศรษฐกิจยุคใหม่”

CEO อ้างว่าสนามแข่งขันที่ไม่สม่ำเสมอนี้มีความชัดเจนในขอบเขตของสกุลเงินดิจิทัล และสินทรัพย์ดิจิทัลอาจถูกมองว่าเป็นภัยคุกคามต่อระบบธนาคาร เนื่องจากมีลักษณะของทางเลือกแทนเงินและเป็นเครือข่ายที่หลบเลี่ยงระบบธนาคารโดยสิ้นเชิง

ภายในภูมิทัศน์ที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องนี้ “เราแค่ต้องสำรวจสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดและค้นหาสถานที่ที่เราสามารถให้คุณค่าต่อไปได้” Ybarra กล่าว

ในโลกการเงินใหม่นี้ Ybarra ถูกกดดันว่าธนาคารเช่น Citi มีบทบาทอย่างไรและจะมีบทบาทใหม่อย่างไรในอนาคต

ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น ธนาคารจะต้องมีบทบาทพื้นฐานที่เป็นศูนย์กลางของระบบการเงินต่อไปในลักษณะที่ "พัฒนาไปตามกาลเวลาและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ง่ายมาก" โดยปราศจากความเสี่ยง Ybarra กล่าว

"ธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของกลไกที่ทำให้เศรษฐกิจสมัยใหม่ใช้งานได้" Ybarra กล่าวเสริม และโลกไม่ควรมองข้ามระบบเดิมในการแสวงหานวัตกรรมแบบคนตาบอด

เขากล่าวว่าธนาคารสามารถให้บริการแบบองค์รวมมากขึ้นแก่ลูกค้าและลูกค้า ในขณะที่ผู้ก่อกวนมักจะมุ่งเน้นและปรับปรุงองค์ประกอบหนึ่งของธุรกิจ “ความหลากหลาย” นี้ทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งที่ดีในบริการทางการเงิน แต่กระนั้น ธนาคารก็ “ไม่มีสิทธิ์ที่จะดำรงอยู่ ไม่มีกฎหมายธรรมชาติที่บอกว่าธนาคารมีความจำเป็นอย่างยิ่ง”

อย่างไรก็ตาม Ybarra ไม่คิดว่าเราจะได้เห็นธนาคารต่างๆ หายไปในเร็วๆ นี้

เขากล่าวว่าแม้ว่าจะมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง แต่ "ความสามารถที่สะสม" ของธนาคารในการให้บริการและเงินทุน ประวัติความเป็นมา ความสัมพันธ์อันลึกซึ้งกับลูกค้า และความเต็มใจที่จะดำเนินงานในตลาดต่างๆ มากมายในเวลาเดียวกันและเชื่อมโยงโลก "สิ่งเหล่านั้น ไม่สามารถทำซ้ำได้อย่างง่ายดาย”

“เราไม่สามารถทำงานในสุญญากาศ”

แต่ธนาคารจะต้องเชื่อมต่อกับโลกภายนอกและโลกของ fintech ต่อไป เพื่อที่ธนาคารที่ร่วมมือกันจะสามารถเร่งสร้างนวัตกรรมได้ แทนที่จะจัดการแค่การหยุดชะงัก “ฉันไม่คิดว่าเราจะสามารถสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ได้ด้วยตัวเอง” Ybarra กล่าว

นวัตกรรมต้องการสภาพแวดล้อมที่เหมาะสมและโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมจึงจะเกิดขึ้นได้ และกรอบงานและแพลตฟอร์มเหล่านี้มีความสำคัญมาก

Ybarra กล่าวว่า "เราไม่สามารถดำเนินการในสภาวะสุญญากาศได้" และเสริมว่าโครงสร้างพื้นฐานของตลาดที่เป็นพื้นฐานช่วยให้ธนาคารและฟินเทคสามารถทำงานร่วมกันและเรียนรู้จากกันและกัน ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมธนาคารกลางควรรับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าโครงสร้างพื้นฐานมีอยู่และได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง

Ybarra กล่าวว่าเครือข่ายการชำระเงินระดับโลกอย่าง Swift ต้องมีวิวัฒนาการตามนั้นและลงทุน “เพื่อที่เราจะไม่ปล่อยให้ประตูเปิดกว้างสำหรับเทคโนโลยีที่ปรับเปลี่ยนได้หรือโครงสร้างพื้นฐาน” เช่น เทคโนโลยีบล็อกเชนและบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย

อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีที่ก่อกวน เช่น สินทรัพย์ดิจิทัล กำลังสร้างกระแสในอุตสาหกรรม

Ybarra กล่าวว่าปรากฏการณ์สินทรัพย์ดิจิทัลดูเหมือนจะ "มาจากไหนก็ไม่รู้" ซึ่งสินทรัพย์มีมูลค่าเนื่องจากผู้ใช้ได้พิจารณาแล้วว่ามีคุณค่าทั้งในโลกดิจิทัลและโลกแห่งความเป็นจริง การกำกับดูแลแบบกระจายอำนาจนี้และการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อประเมินและโอนมูลค่าเป็นไปได้ตั้งแต่การถือกำเนิดของเว็บเท่านั้น

“มันเป็นปรากฏการณ์ที่น่าทึ่งมาก และฉันคิดว่ามันสร้างปัญหามากมายให้กับหน่วยงานทางเศรษฐกิจ” Ybarra กล่าว

อินเทอร์เน็ตยังให้ระบบที่สามารถใช้แลกเปลี่ยนมูลค่าที่เป็นอิสระจากระบบธนาคารอย่างเป็นทางการ

ผู้คนสามารถย้ายเงินไปยังกระเป๋าเงินดิจิทัลได้ และเงินที่มีอยู่ในกระเป๋าเงินนั้นและระหว่างกระเป๋าเงินนั้นไม่มีผลใดๆ ต่อระบบหรือบัญชีพื้นฐานใดๆ จนกว่าเงินจะออกจากระบบอีกครั้งเมื่อสิ้นสุดธุรกรรมทั้งหมดเหล่านั้น

“นั่นอาจนำไปสู่ระบบการเงินใหม่อย่างสมบูรณ์” Ybarra กล่าว

สุดท้ายนี้ Ybarra อ้างว่า Central Bank Digital Currencies (CBDC) สามารถเห็นการกำจัดบัญชีตรวจสอบจากธนาคารที่เงินฝากทั้งหมดถือโดยบุคคลที่ธนาคารกลาง

Ybarra กล่าวว่าการเปลี่ยนไปใช้ "สถาปัตยกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ทั้งหมด" ซึ่งตัดธนาคารออกจากสมการนี้จะซับซ้อนมาก

แต่เทคโนโลยีพื้นฐานของการเข้ารหัสที่เข้ารหัสและลายเซ็นดิจิทัลที่สร้างความไว้วางใจในระบบธุรกรรมบนเว็บและช่วยให้ระบบเหล่านี้สามารถกระจายอำนาจได้และไม่ต้องการอำนาจจากส่วนกลางก็สามารถปฏิวัติวิธีการทำงานของตลาดได้อย่างสมบูรณ์

ที่สำคัญ เทคโนโลยีเหล่านี้มีผลที่ตามมามากกว่าระบบการเงิน

“แม้ว่า ณ จุดนี้ ฉันจะบอกว่าเทคโนโลยียังไม่อยู่ที่นั่น เราต้องจับตาดูอย่างใกล้ชิดเพื่อดูว่าภัยคุกคามและโอกาสสำหรับเรามาจากไหน

“สิ่งหนึ่งที่แน่นอน; การเปลี่ยนแปลงอยู่ที่นี่เพื่อคงอยู่” Ybarra สรุป

ที่มา: https://www.fintechfutures.com/2021/10/sibos-2021-citis-paco-ybarra-says-banks-must-adapt-and-collaborate-in-a-rapidly-changing-world/