"เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ" ในการเรียกร้องที่ฟ้องร้องในฟลอริดาในไตรมาสที่ 1: United (UPC)

ปัญหาการดำเนินคดีและอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลให้เกิดการสูญเสียและการขยายกำลังยังคงดำเนินต่อไปสำหรับผู้ประกันตนของเจ้าของบ้านในฟลอริดา โดยรายงานล่าสุดจาก United Insurance Holdings (UPC Insurance) ชี้ให้เห็นว่าปัญหาดังกล่าวเลวร้ายลงในปี 2021

United (UPC) รายงานเมื่อวันศุกร์ว่า “ปริมาณการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากเจ้าของบ้านในฟลอริดาเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วงไตรมาสแรกเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า”

ส่งผลให้บริษัทประกันจำเป็นต้องเพิ่มเงินสำรองสำหรับปีก่อนๆ ที่เกิดอุบัติเหตุ

เนื่องจากการฟ้องร้องดำเนินคดีในช่วงไตรมาสที่ 1 ปี 2021 United (UPC) กล่าวว่าเรื่องนี้นำไปสู่ ​​​​"การพัฒนาสำรองการสูญเสียจริงเกินความคาดหมายของเราในช่วงปีที่เกิดอุบัติเหตุส่วนใหญ่"

ดังนั้นเนื่องจาก "ความถี่ในการดำเนินคดีที่สูงกว่าที่คาดไว้ในฟลอริดา" สำนักงานใหญ่ของฟลอริดาซึ่งเป็นภัยพิบัติที่กว้างขวางเปิดเผย บริษัท ประกันทรัพย์สินหลักกล่าวว่าขณะนี้จะเสริมกำลังสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ค้างชำระและค่าปรับการสูญเสียในปีที่เกิดอุบัติเหตุก่อนประมาณ 30 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 24 ล้านดอลลาร์หลังหักภาษี) ซึ่งจะรายงานภายในผลประกอบการไตรมาสแรกปี 2021

รายงานล่าสุดจาก Florida Office of Insurance Regulation แสดงให้เห็นว่าในขณะที่เจ้าของบ้านในฟลอริดายื่นคำร้องประกันทรัพย์สินเพียง 8% ในสหรัฐอเมริกาในปี 2019 แต่ 76% ของคดีฟ้องร้องต่อบริษัทประกันทรัพย์สินถูกฟ้องในฟลอริดา

นั่นเป็นสถิติที่น่าตกใจและแสดงให้เห็นขนาดของปัญหาการฟ้องร้องในตลาดประกันภัยของฟลอริดา ซึ่งแน่นอนว่ามีการแตกสาขาที่สำคัญสำหรับตลาดประกันภัยต่อและกองทุน ILS ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

แต่ดูเหมือนว่าการสูญเสียที่คืบคลานจากปีที่เกิดภัยพิบัติครั้งก่อนจะดำเนินต่อไปและในขณะที่สำหรับผู้ประกันตนของเจ้าของบ้านความสามารถในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพิ่มเติมเพื่อประกันความเสียหายนี้ลดลงหรือหายไปในหลาย ๆ กรณีข้อเท็จจริงที่ฟ้องร้องมีแนวโน้มยังคงดำเนินต่อไป การเพิ่มขึ้นชี้ให้เห็นว่าตลาดฟลอริดาไม่ได้อยู่นอกป่าและยังชี้ให้เห็นถึงความกระชับมากขึ้นในฤดูกาลการต่ออายุมิถุนายน

รายงานของ Florida Office of Insurance Regulation ระบุว่ามีการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายที่ผลักดันอัตราการประกันทรัพย์สินและค่าใช้จ่ายในการประกันต่อสำหรับผู้ประกันตน

กล่าวกันว่าฟลอริดาเป็นต้นเหตุของคดีความประกันทรัพย์สินทั้งหมดกว่า 60% ในสหรัฐอเมริกานับตั้งแต่ปี 2016 ก่อนหน้านี้

ฝ่ายนิติบัญญัติของรัฐยังคงผลักดันให้มีการออกกฎหมายเพื่อยับยั้งกระแสการเรียกร้องที่ถูกฟ้องร้อง แต่บริษัทประกันทรัพย์สินของฟลอริดายังคงประสบกับความสูญเสียที่ค่อนข้างสำคัญ และพายุเฮอริเคน Irma ในปี 2017 ยังคงเป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนหลักของเรื่องนี้ เราเข้าใจ

“เราคาดการณ์ว่าแนวโน้มที่ไม่น่าพอใจของการเรียกร้องของเจ้าของบ้านที่ถูกฟ้องร้องในฟลอริดาจะดำเนินต่อไปในปี 2021 แต่จำนวนคดีฟ้องร้องใหม่ที่เกิดขึ้นจริงในช่วงไตรมาสแรกนั้นน่าผิดหวังอย่างยิ่ง และต้องการให้เราประเมินความรับผิดสูงสุดของเราใหม่อันเนื่องมาจากความรุนแรงของการสูญเสียที่เพิ่มขึ้นโดยรวม ” แบรด มาร์ทซ์ ประธานและซีเอฟโอของ UPC Insurance อธิบายเมื่อวันศุกร์

United (UPC Insurance) ยังรายงานผลขาดทุนจากภัยพิบัติในปีปัจจุบันสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2021 ที่ประมาณ 24 ล้านดอลลาร์ก่อนหักภาษีเงินได้ (ประมาณ 19 ล้านดอลลาร์หลังหักภาษี) หลังจากรวมเอาประกันภัยต่อที่คาดว่าจะได้รับคืน

ผู้ประกันตนกล่าวว่าการสูญเสียจากภัยพิบัติในไตรมาสแรกเหล่านี้เป็นการอ้างสิทธิ์จาก Winter Storm Uri รวมถึงเหตุการณ์ภัยพิบัติ PCS เพิ่มเติมเจ็ดเหตุการณ์และเหตุการณ์ภัยพิบัติที่ไม่ใช่ PCS สองครั้ง

United และ บริษัท ย่อยของ UPC เป็นหนึ่งใน บริษัท ประกันที่ดีที่สุดในตลาดฟลอริดา ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะรับผลกระทบเพิ่มเติมจากการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการฟ้องร้องดำเนินคดีอย่างต่อเนื่องและการเรียกร้องอัตราเงินเฟ้อจากปีก่อนหน้า

แต่สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยทรัพย์สินอื่น ๆ ในฟลอริดา เรื่องนี้อาจไม่ง่ายนัก เนื่องจากมีบริษัทที่มีส่วนเกินทุนต่ำกว่ามาก ซึ่งบางแห่งมีส่วนเกินทุนต่ำมาก และได้ยกระดับขึ้นจนดูเหมือนว่าอนาคตของพวกเขาจะไม่ยั่งยืนในขณะนี้

เป็นผลให้ทุกสายตาหันไปหาว่าตลาดประกันทรัพย์สินของฟลอริดาบรรลุสองสิ่งได้อย่างไร

ประการแรก การแก้ปัญหาการดำเนินคดี ผ่านการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมาย และด้วยเหตุนี้เองที่กระแสการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการสูญเสียกำลังคืบคลานมาที่ต้นทาง

ประการที่สอง การทำให้ผู้ประกันตนบางรายสามารถดำเนินกิจการได้อย่างยั่งยืน เนื่องจากขณะนี้มีบริษัทจำนวนหนึ่งที่ความสามารถในการรักษาอันดับไว้ได้นั้นยังถือว่ามีความท้าทายอย่างดีที่สุด ในขณะที่บางบริษัทอาจต้องการการแก้ไขเชิงรุก การเพิ่มทุน หรือต้องทำให้เป็นส่วนตัวมากขึ้น แบบฟอร์มบางอย่าง

อีกทางเลือกหนึ่งคือให้ Citizens Property Insurance Corporation ของ Florida รับความเสี่ยงมากขึ้นจากผู้ให้บริการหลักที่ไม่มีส่วนเกินทางการเงินและด้วยเหตุนี้เพื่อดำเนินการจัดจำหน่ายธุรกิจใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับฤดูพายุเฮอริเคนรอบมุม

แต่มูลค่าการเอาประกันภัยทั้งหมด (TIV's) ที่อาจไหลไปตามวิถีของพลเมืองนั้นมหาศาล และอาจเป็นเรื่องยากสำหรับพลเมืองที่จะรับความเสี่ยงทั้งหมดจากผู้ให้บริการในฟลอริดาที่มีสุขภาพไม่ดี โดยไม่ได้รับเงินทุนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและการประกันภัยต่อ ซึ่งทำให้ การลดจำนวนประชากรหรือกระบวนการซื้อกลับบ้านซึ่งเราน่าจะเห็นมากกว่านี้ หากตลาดประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ในฟลอริดาพัฒนาในลักษณะนี้

เราเชื่อว่าการแก้ไขวิกฤติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ฟ้องร้องดำเนินคดีจะไม่เพียงพอที่จะช่วยชีวิตบริษัทประกันทรัพย์สินทั้งหมดของฟลอริดาได้ มีโอกาสสูงที่ประชาชนจะต้องกลายเป็นสื่อกลางในการเสี่ยงออกจากบริษัทเอกชน และแทนที่จะส่งมันกลับไปหาพวกเขาผ่านการลดจำนวนประชากรอีกครั้ง

หวังว่าจะสามารถทำได้ในลักษณะที่คล่องตัวมากขึ้น หมายความว่าพลเมืองไม่ต้องนั่งเป็นผู้ประกันตนสุดท้ายในนโยบายเหล่านี้นานเกินไป และพวกเขาสามารถส่งต่อไปยังผู้ที่มีทุนและสามารถจัดการส่วนตัวได้เร็วยิ่งขึ้น รอบนี้.

แน่นอนว่า ทั้งหมดนี้มีการแตกสาขาสำหรับฤดูกาลต่ออายุประกันภัยต่อในเดือนมิถุนายน 2021 ที่จะมาถึง และข้อเท็จจริงที่บริษัทประกันรายงานการขาดทุนในปีก่อนหน้าที่คืบคลานมากขึ้นในช่วงท้ายนี้จะไม่ช่วยพวกเขาในการบรรเทาการเพิ่มขึ้นของอัตราที่อาจเกิดขึ้นได้

อ่านเพิ่มเติม:

- การเข้าถึงคีย์ทุนในตลาดประกันภัย "ผิดปกติ" ในฟลอริดา.

- การเติบโตของพลเมืองฟลอริดาแนะนำโอกาสในการซื้อกลับบ้าน.

ที่มา: https://www.artemis.bm/news/significant-increase-in-litigated-florida-claims-in-q1-united-upc/