สถานะของทาสหนี้อเมริกัน: การสั่งห้ามการยึดสังหาริมทรัพย์, ความอดทน, การกระทำผิดและราคาที่พุ่งสูงขึ้น

การระเบิดของราคาบ้านทำให้หนี้จำนองเพิ่มขึ้น

By Wolf Richter for  วูล์ฟสตรีท.

ทาสที่เป็นหนี้ของอเมริกาสามารถทำได้เพียงชั่วครู่เท่านั้น - ตอนนี้ชัดเจนมาก พวกมันแกร่ง และตอนนี้พวกเขากำลังรับภาระหนี้เพิ่มขึ้นอีกครั้ง โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต ซึ่งเป็นหนี้ที่แพงที่สุดที่ธนาคารทำกำไรมหาศาลด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลามกอนาจาร 15% หรือ 20% หรือ 25% หรือมากกว่าในโลกที่เกือบ 0% และเฟดได้รับทราบแล้ว

เมื่อเฟดนิวยอร์กออก รายงานหนี้ครัวเรือนและเครดิต วันนี้สำหรับไตรมาสที่สาม ได้ปิดท้ายด้วยบทความที่ยกย่องหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มสูงขึ้นอีกครั้ง เนื่องจากนิวยอร์กเฟดเป็นเจ้าของธนาคารในเขตของตน ซึ่งรวมถึงบริษัทผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่ที่สุดด้วย จึงรู้สึกภาคภูมิใจกับทาสที่เป็นหนี้ชาวอเมริกันที่เรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของพวกเขาอีกครั้ง

ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและการกระทำผิด

ชาวอเมริกันเขย่าระบบธนาคารและเฟดในช่วงการระบาดใหญ่เมื่อพวกเขาเริ่มจ่ายบัตรเครดิต หลังจากเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตก็ลดลงเช่นกัน และเป็นเวลาสี่ปีที่น่าโมโห แต่ไม่ใช่เพราะผู้บริโภคจ่ายเงิน แต่เพราะพวกเขาผิดนัดในหนี้และธนาคารได้ตัดยอดดุลออกไป

ในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ ผู้บริโภคจ่ายเงินด้วยเงินสดเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจจริง ๆ แล้วชำระเงินด้วยบัตรเครดิต แต่ช่วงนั้นได้สิ้นสุดลงแล้ว

ยอดคงเหลือของบัตรเครดิตในไตรมาสที่ 3 เพิ่มขึ้น 1.7% จากไตรมาสก่อนเป็น 800 แสนล้านดอลลาร์ ในไตรมาสที่สองเพิ่มขึ้นติดต่อกัน และการแบ็คทูแบ็คครั้งแรกเพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ปี 2019 โอเค จึงไม่เป็นการดีดกลับครั้งใหญ่มาก แต่ อย่างไรก็ตามการตีกลับ:

ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่ค้างชำระอย่างจริงจัง – เกินกำหนดชำระ 90 วันขึ้นไป – ลดลงเหลือ 8.8% ของยอดรวมทั้งหมด ซึ่งเป็นไตรมาสที่สองของการลดลง เนื่องจากผู้บริโภคจำนวนมากถูกตามไม่ทันด้วยเงินกระตุ้นที่หลั่งไหลเข้ามาในรูปแบบต่างๆ และรวมถึงเงินด้วย ไม่ได้จ่ายสำหรับค่าเช่าและการจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาภายใต้โครงการความอดทนต่างๆ การห้ามขับไล่ และการพักชำระหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์ ทั้งหมดนี้ทำให้เกิดความกดดัน และบางคนก็ติดบัตรเครดิตของพวกเขา:

สินเชื่อรถยนต์และการกระทำผิด

ยิงขึ้นโดย ราคารถมือสองพุ่งขึ้นอย่างไม่น่าเชื่อ และราคาซื้อขายเฉลี่ยเพิ่มขึ้นอย่างมากของ รถใหม่ที่ขยับขึ้นและขายเกินสติกเกอร์ผู้บริโภคยืมเงินมากขึ้นเพื่อซื้อสินค้าน้อยลงมาก เนื่องจากยอดขายตกต่ำเนื่องจากการขาดแคลนยานพาหนะ ยอดคงเหลือของสินเชื่อรถยนต์และสัญญาเช่าเพิ่มขึ้น 1.8% ในไตรมาสที่ 3 จากไตรมาสที่ 2 และเพิ่มขึ้น 5.8% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 1.44 ล้านล้านดอลลาร์:

ด้วยเงินสด ผู้บริโภคจำนวนมากถูกไล่ตามสินเชื่อรถยนต์ และการกระทำผิดร้ายแรงลดลงเหลือ 4.05% ของยอดสินเชื่อรถยนต์ทั้งหมด ซึ่งต่ำที่สุดนับตั้งแต่ปี 2017

เงินกู้นักเรียน การลงทะเบียนลดลง และปาฏิหาริย์ของความอดทน

ดังนั้น การลงทะเบียนของนักศึกษาในระดับอุดมศึกษาลดลงอย่างมากในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ หลังจากที่ได้ลดลงอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2010 ตามข้อมูลจาก National Student Clearinghouse Research Center ซึ่งติดตามการลงทะเบียนของนักศึกษา ซึ่งรวมถึงการลดลง 3.2% ในการลงทะเบียนระดับปริญญาตรีในภาคเรียนฤดูใบไม้ร่วงนี้ หลังจากการลดลง 3.4% ในปีที่แล้ว

และทว่า… ยอดเงินกู้นักเรียนในไตรมาสที่ 3 ยังคงอยู่ที่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 1.58 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 2.2% เมื่อเทียบเป็นรายปี เนื่องจากการผ่อนปรนสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่รัฐบาลสนับสนุนได้ขยายออกไปถึงมกราคม 2022 และดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนลดลงเหลือ 0% และแทบจะไม่มีใครชำระเงินเลย:

เงินให้กู้ยืมที่อยู่ในความอดกลั้นไม่ถือว่าค้างชำระ ไม่ว่าสถานะการชำระเงินจะเป็นอย่างไร และความอดกลั้นนี้ก่อให้เกิดปาฏิหาริย์ของการรักษาการกระทำผิดร้ายแรง แม้ว่าจะไม่มีใครชำระเงินเลยก็ตาม

การกระทำผิดร้ายแรงลดลงเป็นไตรมาสที่เจ็ดติดต่อกันสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 5.3% ของยอดคงค้าง ลดลงจากช่วง 11% ถึง 12% ก่อนเกิดการระบาดใหญ่ ความอดทนกวาดทุกอย่างไว้ใต้พรม แต่ตอนนี้ ใต้พรมมีระเบียบอย่างใหญ่หลวง:

“อื่นๆ” ยอดหนี้ผู้บริโภค

ยอดคงเหลือของสินเชื่อส่วนบุคคลและวงเงินสินเชื่อจากธนาคาร ธนาคารเงา ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer และผู้ให้กู้แบบ payday หลังจากที่ร่วงลงในช่วงต้นของการระบาดใหญ่ ยังคงทรงตัวอยู่ประมาณไตรมาสที่หกติดต่อกันที่ 420 พันล้านดอลลาร์:

การกระทำผิดร้ายแรงในไตรมาสที่ 3 ลดลงเหลือ 7.1% ของยอดคงเหลือทั้งหมด ซึ่งสอดคล้องกับระดับก่อนเกิดโรคระบาด:

การระเบิดของราคาบ้านทำให้การจำนองเพิ่มขึ้น

หนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 2.2% ในไตรมาสที่ 3 จากไตรมาสที่ 2 และเพิ่มขึ้น 8.2% เมื่อเทียบเป็นรายปี ซึ่งเป็นการกระโดดข้ามปีครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 1 ปี 2008 ท่ามกลางราคาบ้านที่พุ่งสูงขึ้นและการปรับขึ้นเงินสดใหม่:

แต่วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ยังคงลดลงต่อเนื่องเป็นเวลานาน โดยลดลงมาอยู่ที่ 320 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งต่ำที่สุดนับตั้งแต่ปี 2004 เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับความนิยม โดยรีไฟแนนซ์เงินสดเป็นทางเลือกที่ง่ายในการใช้บ้านเป็นตู้เอทีเอ็มแบบมีเลเวอเรจ . ยอดคงเหลือ HELOC ลดลง 55% จากจุดสูงสุดในปี 2009:

การระงับการยึดสังหาริมทรัพย์และความอดกลั้นกวาดการกระทำผิดอย่างเป็นทางการภายใต้พรมเนื่องจากการจำนองไม่ถือว่าเป็นการกระทำผิดเมื่ออยู่ในความอดทน และราคาบ้านที่พุ่งสูงขึ้นทำให้เห็นว่าผู้กู้ที่มีปัญหาซึ่งไม่สามารถชำระเงินแม้แต่การจำนองที่แก้ไขแล้วเพื่อออกจากการอดกลั้นสามารถขายบ้าน ชำระค่าจำนอง ชำระค่าใช้จ่าย และอาจมีเงินสดเหลืออยู่บ้าง และด้วยเหตุนี้ ออกจากความอดทนและแก้ไขการค้างชำระ.

ดังนั้นยอดดุลจำนองที่ค้างชำระอย่างจริงจังจึงลดลงเหลือ 0.46% ของยอดรวมทั้งหมด ซึ่งต่ำที่สุดในข้อมูลย้อนหลังไปถึงปี 2003 ยอดคงเหลือ HELOC ที่ค้างชำระอย่างจริงจังลดลงเหลือ 1.0% ของยอดคงค้าง:

หนี้ครัวเรือนทั้งหมด - การจำนอง, HELOCs, บัตรเครดิต, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อเพื่อการศึกษาและหนี้อื่น ๆ - เพิ่มขึ้น 1.9% ในไตรมาสนี้และ 6.2% เมื่อเทียบเป็นรายปีซึ่งเป็นการก้าวกระโดดครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 ปี 2008 สู่สถิติใหม่ 15.2 ล้านล้านเหรียญ เนื่องจากทาสที่เป็นหนี้ชาวอเมริกันผู้แข็งแกร่งถูกผูกมัดและตั้งใจแน่วแน่ที่จะทำงานที่ดีในการแบกรับภาระหนี้:

สนุกกับการอ่าน WOLF STREET และต้องการสนับสนุนหรือไม่ การใช้ตัวบล็อกโฆษณา – ฉันเข้าใจแล้วว่าทำไม – แต่ต้องการสนับสนุนไซต์นี้ คุณสามารถบริจาค ฉันชื่นชมมันอย่างมาก คลิกที่แก้วเบียร์และชาเย็นเพื่อดูวิธี:

คุณต้องการรับการแจ้งเตือนทางอีเมลเมื่อ WOLF STREET เผยแพร่บทความใหม่หรือไม่? ให้สมัครที่นี่.

Classic Metal Roofing Systems ผู้สนับสนุนของเรา ผลิตงูสวัดโลหะที่สวยงาม:

• ผิวเคลือบเรซินที่หลากหลาย
• ร่องลึกเพื่อลุคธรรมชาติระดับไฮเอนด์
• ไม่ต้องบำรุงรักษา – ไม่เป็นสนิม แตก หรือเน่า
• ต้านทานการริ้วและการย้อมสี

คลิกที่นี่ หรือโทร 1-800-543-8938 เพื่อสอบถามรายละเอียดจาก หลังคาเมทัลคลาสสิค คน

ที่มา: https://wolfstreet.com/2021/11/09/state-of-the-american-debt-slaves-foreclosure-bans-forbearance-delinquencies-soaring-prices-of-everything/