พลิกโฉมการปล่อยสินเชื่อรายย่อยด้วยแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล (Ankur Rawat)

พลิกโฉมการปล่อยสินเชื่อรายย่อยด้วยแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล (Ankur Rawat)

ประทับเวลา: 2 มีนาคม 2023 5:06 น
โหนดต้นทาง: 1990449

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2008 ทำให้ภาคการธนาคารไม่สงบและเปลี่ยนแปลง ซึ่งไม่เคยเหมือนเดิมตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา เมื่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มขึ้นและสภาวะตลาดมีความไม่แน่นอนมากขึ้น สิ่งนี้นำไปสู่การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ระหว่างผู้เล่นฟินเทค นอกจากนี้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราได้เห็นแม้กระทั่งยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี เช่น Apple, Google, Uber, Facebook เป็นต้น เข้าร่วมกลุ่มเมื่อก้าวเข้าสู่ตลาดบริการทางการเงิน

เห็นได้ชัดว่าในยุคดิจิทัลที่มีการแข่งขันสูงนี้ ธนาคารไม่สามารถดำรงชีวิตอยู่ได้ด้วยการพึ่งพาระบบธนาคารแบบดั้งเดิมอีกต่อไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นเรื่องของการปล่อยสินเชื่อรายย่อย ซึ่งเป็นศูนย์กลางผลกำไรของสถาบันการเงิน

เนื่องจากลักษณะการดำเนินงานสินเชื่อรายย่อยที่ได้มาตรฐาน สถาบันการเงินจึงไม่เห็นความจำเป็นในการปรับปรุงเทคโนโลยีการให้สินเชื่อในทศวรรษที่ผ่านมา ขณะนี้ ด้วยการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในเทคโนโลยีที่เทคโนโลยีที่มีอยู่และระบบของบุคคลที่สาม สถาบันการเงินต่างรู้สึกถึงความจำเป็นในการปรับปรุงระบบการให้กู้ยืม ตามรายงานของอุตสาหกรรม เทคโนโลยีการให้สินเชื่อรายย่อยเป็นหนึ่งใน 3 อันดับแรกที่ธนาคารให้ความสำคัญในการลงทุนในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา

  เหตุผลในการปรับปรุงโซลูชันสินเชื่อรายย่อยของคุณให้ทันสมัย

แมคคินซีย์
รายงาน เผยให้เห็นว่าธนาคารที่ดำเนินการโดย playbook แบบเก่าจะไม่สามารถอยู่รอดได้ และผู้ชนะจะได้ดำเนินการเหมือนบริษัทเทคโนโลยีสมัยใหม่ที่มีความสามารถด้านข้อมูลขั้นสูง กลุ่มเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​และรูปแบบการดำเนินงานที่คล่องตัว

เพื่อให้ประสบความสำเร็จในตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วนี้ ธนาคารจำเป็นต้องมีแพลตฟอร์มขั้นสูงและปรับเปลี่ยนได้ ซึ่งสามารถเปลี่ยนกระบวนการให้สินเชื่อรายย่อยได้ ธนาคารที่สามารถเข้าสู่ตลาดได้เร็วกว่า ปรับปรุงระบบเดิมให้ทันสมัย ​​และมีต้นทุนการให้กู้ยืมคือผู้ชนะในวันนี้และวันพรุ่งนี้ ต่อไปนี้คือวิธีที่แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบดิจิทัลสามารถเปลี่ยนการดำเนินการให้สินเชื่อรายย่อยของคุณได้:

1.       ทำให้กระบวนการให้ยืมแบบ end-to-end เป็นไปโดยอัตโนมัติ  

ลองนึกภาพการอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้าของคุณในไม่กี่นาที! นั่นคือสิ่งที่ระบบอัตโนมัตินำมาสู่ตาราง ไม่ต้องพึ่งพาเอกสารกระดาษ การติดตามผลด้วยตนเอง TATs ที่ไม่ได้รับ ข้อผิดพลาดของมนุษย์ และอื่นๆ ตั้งแต่การสร้างลีดไปจนถึงการคัดกรองแอปพลิเคชันล่วงหน้า ไปจนถึงการประมวลผล การรับประกันภัย และการจ่ายเงิน กระบวนการตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทางของคุณจะคล่องตัวขึ้น กรณีที่เกิดขึ้นโดยตรงเกี่ยวข้องกับการอนุมัติเงินกู้และการเบิกจ่ายที่รวดเร็วขึ้น ซึ่งจะสามารถลดอัตราการละทิ้งได้ แม้แต่การสื่อสารกับผู้กู้เกี่ยวกับข้อมูลเพิ่มเติมหรือเอกสารก็จำเป็นต้องได้รับการปรับปรุงอย่างมีประสิทธิภาพด้วยพอร์ทัลดิจิทัล

 2. ส่งมอบประสบการณ์ลูกค้าชั้นยอด

ในตลาดที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน ด้วยแรงกดดันด้านการแข่งขันที่ถึงจุดสูงสุด จึงกลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารในการมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและไร้รอยต่อให้กับลูกค้าเพื่อลดอัตราการเปลี่ยนใจ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ สถาบันการเงินบางแห่งได้สร้างแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์หรือแบบฟอร์ม pdf แทนพอร์ทัลดิจิทัล แต่นำไปสู่กระบวนการที่ไม่มีประสิทธิภาพและประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่ดี

หากลูกค้าของคุณสามารถเริ่มต้นการยื่นขอสินเชื่อจากช่องทางใดก็ได้ที่พวกเขาเลือก รับการตัดสินใจ/การอนุมัติอย่างนุ่มนวลทางออนไลน์ทันที และติดตามสถานะของกระบวนการขอสินเชื่อได้ทุกเมื่อ คุณก็มีผู้ชนะอยู่ในมือแล้ว

3. ควบคุมการฉ้อโกงและความเสี่ยง

กระบวนการให้สินเชื่อรายย่อยนั้นต้องใช้เอกสารมาก หากไม่มีเทคโนโลยีระบบอัตโนมัติที่เหมาะสม การติดตามและตรวจสอบแอปพลิเคชันอาจกลายเป็นเรื่องท้าทายอย่างมาก การตรวจพบข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกันในครั้งแรก การกำจัดข้อผิดพลาด การตรวจสอบข้ามด้วยการตรวจสอบ AML/บัญชีดำ ข้อมูลเครดิตบูโร และการปลอมแปลง และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของรัฐบาลเป็นสิ่งสำคัญยิ่งในการขัดขวางคำขอฉ้อโกง นอกจากนี้ยังมีโมเดลพฤติกรรมที่ใช้ AI เพื่อตรวจจับแอปพลิเคชันหลอกลวงแบบเรียลไทม์ ระบบการให้กู้ยืมที่ทันสมัยระบบแรกของ API ผสานรวมเข้ากับแอปพลิเคชันของบุคคลที่สามจำนวนมาก ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินการยืนยันตัวตน/รับรองความถูกต้อง และกรองแอปพลิเคชันได้

4. ทำการเปลี่ยนแปลงได้ทันที

  • จะเป็นอย่างไรหากคุณสามารถเปลี่ยนนโยบายธนาคารในระบบได้ภายในไม่กี่นาที
  • จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณสามารถกำหนดค่าผลิตภัณฑ์ใหม่โดยไม่ต้องพึ่งไอที
  • และจะเป็นอย่างไรหากคุณสามารถรองรับกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่ๆ ได้โดยไม่ชักช้า

 มันจะไม่เพิ่มศักยภาพให้กับผู้ใช้ของคุณหรือ? โซลูชันการให้สินเชื่อรายย่อยที่ทันสมัยซึ่งสร้างขึ้นบนแพลตฟอร์มรหัสต่ำจะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการทำทั้งหมดนี้และอีกมากมาย โดยไม่ทำให้ธุรกิจหยุดชะงัก

สรุป:

ในยุคที่สภาวะตลาดไม่ชัดเจน และความเป็นไปได้ในอนาคตยังคงคลุมเครือ ธนาคารต่างต้องการแอปพลิเคชันสินเชื่อรายย่อยที่ตอบสนองและยืดหยุ่น ซึ่งสามารถช่วยตัดสินใจได้รวดเร็ว สร้างประสบการณ์ที่มุ่งเน้นลูกค้า เร่งเวลาดำเนินการ ประสบการณ์. 

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา