ความโปร่งใส การกำกับดูแล และการให้คะแนนเครดิต: การสนทนากับ Rikard Bandebo ของ VantageScore

เราทุกคนต่างคุ้นเคยกับความท้าทายที่ธุรกิจมีเมื่อพูดถึงลูกค้าใหม่ ด้านหนึ่ง มีความต้องการที่จะเพิ่มลูกค้าใหม่ให้มากที่สุด ในทางกลับกัน ต้องใช้ความระมัดระวังอย่างยิ่งในการสกัดกั้นผู้ไม่หวังดี หรือในกรณีของธุรกิจการให้กู้ยืม เพื่อหลีกเลี่ยงผู้กู้ที่ไม่น่าจะชำระคืนเงินกู้ของตน

เพื่อช่วยบริษัทต่างๆ ในการจัดการชักเย่อนี้ นักประดิษฐ์ในพื้นที่การให้คะแนนเครดิตได้พัฒนากลยุทธ์ใหม่ในการพิจารณาความคุ้มค่าด้านเครดิต วิธีการใหม่เหล่านี้ได้ก้าวไปไกลกว่าการให้คะแนนเครดิตแบบเดิมๆ เพื่อช่วยให้ผู้ให้กู้เข้าถึงผู้กู้ที่น่าเชื่อถือซึ่งอาจมีประวัติเครดิตน้อย หรือแม้แต่ไม่มีประวัติเครดิตแบบเดิมที่มีนัยสำคัญเลย

แวนเทจสกอร์ เป็นหนึ่งในผู้ริเริ่มดังกล่าว ที่ FinovateFall ปีนี้ เราได้พูดคุยกับ Rikard Bandebo รองประธานบริหาร VantageScore และประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติของบริษัทในการให้คะแนนเครดิต ความแตกต่างจากวิธีการให้คะแนนเครดิตแบบเดิม และวิธีที่ฟินเทคสามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีของ VantageScore ได้ค้นพบ “สิ่งใหม่ๆ เพิ่มเติม” ลูกค้าให้ยืม”

ด้านล่างนี้เป็นข้อความที่ตัดตอนมาบางส่วนจาก บทสนทนาของเรา:

เรากลับไปที่กระดานวาดภาพเพื่อดูสิ่งที่เราสามารถทำได้เพื่อทำให้แบบจำลองเหล่านี้มีความแม่นยำและครอบคลุมมากขึ้น ในการทำเช่นนั้น เราเริ่มมองหาวิธีที่เราสามารถดูข้อมูลในไฟล์เครดิตได้ เราเริ่มใช้สิ่งที่เรียกว่าข้อมูลที่มีแนวโน้ม และพบว่าในการทำเช่นนั้น เราสามารถปรับปรุงความถูกต้องของแบบจำลองได้อย่างมาก อาจเป็นแบบจำลองทั่วไปที่แม่นยำที่สุดรุ่นหนึ่ง หากไม่ใช่แบบจำลองทั่วไปที่แม่นยำที่สุดซึ่งใช้กันอย่างแพร่หลาย

ประการที่สอง เรายังพบว่าการใช้ข้อมูลประเภทนี้ทำให้เราได้คะแนนที่สม่ำเสมอมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคเมื่อเวลาผ่านไป ไม่มีอะไรที่น่าผิดหวังสำหรับผู้บริโภคและผู้ให้กู้ (มากกว่า) เมื่อคะแนนของพวกเขาเพิ่มขึ้นและลดลงมากเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้น นี่จึงเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ราบรื่นยิ่งขึ้นตลอดประวัติศาสตร์ของผู้บริโภค

และชิ้นที่สามคือเราสามารถปรับปรุงการรวมของเรากับโมเดลล่าสุดนี้ได้อย่างมาก เราให้คะแนนผู้บริโภคมากกว่ารุ่นทั่วไปทั่วไปประมาณ 37 ล้านคน ซึ่งมากกว่า 10 ล้านคนอยู่เหนือ 620

ประการแรกคือ เราเป็นบริษัทให้คะแนนเครดิตที่โปร่งใสมาก เราให้ความโปร่งใสอย่างมากเกี่ยวกับวิธีการทำงานของแบบจำลองของเรา (และ) สิ่งที่มีผลกระทบต่อกิจกรรมต่างๆ ที่มีต่อแบบจำลองของเรา นอกจากนี้เรายังได้สร้างบริการสนับสนุนที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการโยกย้ายและการกำกับดูแล เราทำหลายอย่างเพื่อให้ทั้งฟินเทคและผู้ให้กู้ทำการเปลี่ยนแปลงได้ง่ายที่สุด

เมื่อเร็ว ๆ นี้เรามี FTI Consulting ดำเนินการศึกษาที่พวกเขาออกไปและสัมภาษณ์และพยายามทำความเข้าใจว่าความอยากอาหารเป็นอย่างไรในตลาดที่กว้างขึ้นสิ่งที่พวกเขากำลังมองหา ผลตอบรับที่พบบ่อยประการหนึ่งที่พวกเขาพบก็คือ เช่นเดียวกับตลาดอื่นๆ พวกเขากำลังมองหาการแข่งขันที่มากขึ้น และกำลังมองหาโมเดลที่ดีที่สุดที่พวกเขาสามารถใช้เพื่อทำความเข้าใจผลกระทบของผู้บริโภคประเภทต่างๆ ที่มีต่อความเสี่ยง

เราได้เห็นการใช้ VantageScore โดยทั่วไปแล้ว และตอนนี้เราเห็นความต้องการที่เพิ่มขึ้นในตลาดการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ เราได้เห็นผู้ให้กู้รายใหญ่บางรายเปลี่ยนไปเสนอหลักทรัพย์ตาม VantageScore

ชม สัมภาษณ์เต็ม บนทีวี Finovate

ภาพถ่ายโดย Pixabay