สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ 'กฎ 100' สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เผยแพร่ซ้ำโดยเพลโต

ผู้ติดตาม: 0

สิงหาคม 13, 2021

โดย Wayne Duggan

กฎทั่วไปข้อหนึ่งสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือ "กฎ 100" มาดูกันว่ากฎ 100 คืออะไร ทำงานอย่างไร และเหตุใดจึงอาจไม่ใช่กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดในปี 2021

กฎ 100 ทำงานอย่างไร
กฎ 100 เป็นกฎง่ายๆ ของการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ สิ่งที่คุณต้องทำคือลบอายุของคุณออกจาก 100 และผลลัพธ์ก็คือเปอร์เซ็นต์ตามทฤษฎีของพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ควรลงทุนในหุ้น พอร์ตโฟลิโอที่เหลือตามกฎ 100 ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า (เช่น พันธบัตร)

ตัวอย่างเช่น นักลงทุนอายุ 23 ปียังค่อนข้างอายุน้อย ดังนั้นจึงสามารถทุ่มพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณในสัดส่วนที่มากขึ้นให้กับหุ้นได้ กฎ 100 ระบุว่าพวกเขาลงทุนในหุ้นประมาณ 77% (100 – 23) และลงทุนในพันธบัตรเพียง 23% ในทางกลับกัน นักลงทุนอายุ 52 ปี ควรลงทุนเพียง 48% (100 – 52) ของเงินลงทุนหลังเกษียณในตลาดหุ้น

กฎ 100 เป็นวิธีที่ตรงไปตรงมาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ก้าวร้าวกับการลงทุนมากเกินไปเมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ หรือระมัดระวังการลงทุนเมื่ออายุน้อยกว่า น่าเสียดายที่กฎ 100 อาจไม่ได้ผลเหมือนเมื่อก่อนอีกต่อไป

ปัญหาเกี่ยวกับกฎข้อ 100
ปัญหาใหญ่ที่สุดประการเดียวของกฎ 100 คือการแพทย์และเทคโนโลยีสมัยใหม่ได้เพิ่มอายุขัยของผู้คนที่อาศัยอยู่ในประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างมีนัยสำคัญ วิธีง่ายๆ วิธีหนึ่งที่นักลงทุนบางรายได้ปรับกฎเพื่อคำนึงถึงอายุขัยที่ยืนยาวขึ้นก็คือการเพิ่ม 100 ถึง 110

เมื่อใช้กฎ 110 นักลงทุนสมมุติอายุ 23 ปีที่กล่าวถึงข้างต้นจะมีหุ้น 87% แทน ในขณะที่นักลงทุนอายุ 52 ปีจะมีสัดส่วนการถือครองหุ้น 58% นักลงทุนบางรายถึงกับใช้ 120 เป็นจุดเริ่มต้น ซึ่งเป็นกลยุทธ์เชิงรุกมากยิ่งขึ้น

อีกปัจจัยหนึ่งที่บิดเบือนกฎ 100 ก็คืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างต่อเนื่องของพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ที่มีความเสี่ยงต่ำในช่วง 40 ปีที่ผ่านมา ในปี 1980 นักลงทุนได้รับผลตอบแทนมากกว่า 15% จากพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปี วันนี้อัตราผลตอบแทนนั้นเพียง 1.2%

สิ่งที่นักลงทุนต้องรู้
เช่นเดียวกับกฎทั่วไปอื่นๆ กฎ 100 เป็นการทำให้แนวคิดทั่วไปเรียบง่ายเกินไปซึ่งที่ปรึกษาทางการเงินเกือบทุกคนจะเห็นด้วย เมื่อนักลงทุนมีอายุมากขึ้น ก็เป็นความคิดที่ดีที่จะลดความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

คุณจะลดความเสี่ยงนั้นได้เร็วเพียงใดและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ เป้าหมายการเกษียณอายุ สุขภาพ การยอมรับความเสี่ยง และมาตรฐานการครองชีพที่คาดหวังในวัยเกษียณ

กฎ 100 อาจไม่ใช่กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน และไม่ใช่เพียงกลยุทธ์เดียวที่ใช้ได้ผลอย่างแน่นอน สิ่งที่สำคัญมากกว่าการเลือกกลยุทธ์ที่สมบูรณ์แบบคือการมีวินัย มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอ และรักษาแนวทางไว้แม้ในช่วงที่ตลาดผันผวนอย่างรุนแรง

ซื้อขายแบบแอคทีฟด้วย Lightspeed
Lightspeed มอบเครื่องมือทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับนักเทรดมืออาชีพเพื่อช่วยให้พวกเขาประสบความสำเร็จในการซื้อขายหุ้น และเราก็ได้พัฒนาและสร้างเสริมความแข็งแกร่งให้กับเรา แพลตฟอร์มเทรดเดอร์ที่ใช้งานอยู่ เพื่อมอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีที่สุดแก่ผู้ใช้ ด้วยเลย์เอาต์อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและสแกนเนอร์คุณภาพระดับสถาบันและออปชั่น เราตั้งเป้าที่จะช่วยให้ผู้ค้าบรรลุเป้าหมาย ไม่ว่ากลยุทธ์ของพวกเขาจะเป็นอย่างไร นอกจากนี้เรายังให้ลูกค้าของเราบางส่วนของ some ค่าธรรมเนียมการซื้อขายต่ำสุด ในอุตสาหกรรม

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับก แพลตฟอร์มการซื้อขายมืออาชีพ ด้วย Lightspeed โปรดติดต่อเราที่ 1-888-577-3123 ขอตัวอย่างหรือเพื่อ เปิดบัญชี.

Lightspeed Financial Services Group LLC ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับสิ่งเหล่านี้
นักวิจารณ์/นักการศึกษาหรือผู้ให้บริการด้านการตลาดที่เป็นบุคคลภายนอก ข้อมูล,
ข้อมูลและวัสดุ ("เนื้อหา") จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลและ
เพื่อการศึกษาเท่านั้น เนื้อหานี้ไม่เป็นและไม่ควรตีความว่าเป็น
ข้อเสนอ การชักชวน หรือคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ใดๆ หรือ
สัญญา การตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่ทำโดยผู้ใช้ผ่านการใช้งานดังกล่าว
เนื้อหาขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์อิสระของผู้ใช้โดยคำนึงถึง .เท่านั้น
พิจารณาสถานการณ์ทางการเงิน วัตถุประสงค์การลงทุน และความเสี่ยงของคุณ
ความอดทน Lightspeed Financial Services Group LLC ไม่รับรอง ไม่เสนอหรือ
แนะนำบริการหรือคำวิจารณ์ใด ๆ ที่จัดทำโดยตลาดใด ๆ
นักวิจารณ์/นักการศึกษา หรือผู้ให้บริการ และข้อมูลใด ๆ ที่ใช้ในการดำเนินการ
กลยุทธ์การซื้อขายใด ๆ จะขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์อิสระของผู้ใช้เท่านั้น