Dijital Bankalar Gömülü Finansmanı Asya Finansında Yeni Norm Haline Getirmede Katalizör mü? – Fintech Singapur

Dinamik ve sürekli değişen finansal ortamda gömülü finans kavramı, finansal hizmetlerin geleceğini şekillendiren güçlü bir güç olarak ortaya çıktı. 

Sırasında yakın zamanda şömine başında yapılan bir sohbetuzmanlardan oluşan bir panel, gömülü finansın inceliklerini, muazzam potansiyelini ve dönüştürücü etkisini derinlemesine inceledi. 

Panelistler arasında Boost Grup CEO'su Sheyantha Abeykoon; Tonik'in Baş Strateji Sorumlusu Arnost Micek ve Brankas'ın Kurucu Ortağı ve CEO'su Todd Schweitzer. Bu tartışmaya rehberlik eden kişi Fintech News Malaysia'nın Genel Yayın Yönetmeni Vincent Fong'du.

' başlıklı ocak başı sohbetiGömülü Finans – Trilyon Dolarlık Fırsatı Yakalamak bu düşünce liderlerinin içgörülerini ve deneyimlerini paylaşmaları için bir platform sağladı. Gömülü finansın hem finansal kurumlara hem de tüketicilere sunduğu geniş fırsatlara kısa bir bakış sunuyor.

Finansal katılım açığını kapatmak

Sheyantha Abeykoon, Grup CEO'su ArtırmakGüneydoğu Asya'da bölgesel bir fintech lideri olan ve Malezya'da merakla beklenen dijital bankasıyla birlikte, tartışmamız sırasında değerli görüşlerini paylaştı. Gömülü finansın, müşteri davranışında herhangi bir değişiklik gerektirmeyen kusursuz deneyimler sunarak finansal katılımı artırma potansiyeline sahip olduğunu vurguladı.

Boost'un Malezya ve Endonezya'daki mikro finansman deneyimi, yerleşik finansman doğru bir şekilde uygulandığında, özellikle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler (MSME'ler) gibi yetersiz hizmet alan segmentler arasında benimseme oranlarının hızla artabileceğini gösteriyor. Anahtar nokta, müşteri yolculuğunu basit tutmak ve finansal hizmetleri günlük faaliyetlerine kusursuz bir şekilde dahil etmektir.

Güneydoğu Asya gibi bölgelerde geleneksel finans kurumları ve teknoloji şirketleri, finansal hizmetleri dijital platformlara entegre etmenin potansiyelini fark etti. Bu strateji birkaç temel faktörden dolayı ilgi görmüştür.

İlk olarak, birçok geleneksel finans kurumu teknolojiyi benimseyerek onu büyüme stratejilerinin ayrılmaz bir parçası haline getirdi. Eş zamanlı olarak büyük teknoloji şirketleri, finansal ürünleri sorunsuz bir şekilde entegre ederek hizmetlerinden para kazanmaya yönelik platformlar geliştirdiler.

Düzenleyici tutumlar değişti ve mali Ürünler kategorize edilecek ve e-ticaret web siteleri gibi üçüncü taraf platformlara entegre edilecek. Teknolojik gelişmeler ve gelişen veri gizliliği standartları da bu değişimi kolaylaştırdı.

Gömülü finans yoluyla finansal hizmetlerin demokratikleştirilmesi

Arnost Micek, Strateji Direktörü tonik, yerleşik finansmanın müşteri odaklı doğasına vurgu yaptı. Müşterilerin dört temel finansal ihtiyacı olduğuna dikkat çekti: işlemler, kredi, tasarruf ve güvenlik. 

Tarihsel olarak, bu ihtiyaçlar öncelikle geleneksel bankalar ve ekosistemleri tarafından karşılandı ve yetersiz hizmet alan kesimler finansal hizmetlere erişimde zorluk yaşadı. Ancak dijital bankalar ve yerleşik finans çözümleri, bu hizmetlere erişimi demokratikleştirerek oyunu değiştiriyor.

Finans sektöründe çığır açıcı olarak ortaya çıkan dijital bankalar da gömülü finansın büyümesine katkıda bulundu. Gibi Arnost'un Güneydoğu Asya'daki önemli fırsatın pazarın yeterince hizmet alamayan sektöründe yattığına dikkat çekti.

Dijital bankalar, özellikle yetersiz hizmet alan segmentler için finansal hizmetleri kusursuz bir şekilde entegre ederek ve kullanıcı yolculuklarını basitleştirerek daha yüksek benimseme oranlarına tanık oldu. Bu yaklaşım, genellikle verimli bir şekilde ölçeklendirme konusunda zorluk yaşayan geleneksel çapraz satış ve yönlendirme modeliyle çelişiyor.

Finansın geleceği için değişen çalışma modelleri

Todd Schweitzer, CEO'su BrankalarGömülü finansın, finansal kurumların çalışma modelleri için bir katalizör olduğunu ekledi. 

Finans sektörü açık finansa ve hizmet olarak bankacılığa doğru ilerledikçe, finansal ürünleri müşterilerin onlara eriştiği kanallardan ayırmak gerekiyor. Bu değişim, müşteri edinme ve hizmet verme ekonomisinde devrim yaratabilir.

Finansal kurumların yerleşik finans alanında başarılı olmak için altyapı odaklı modellere geçiş yapması ve standartlaştırılmış API'leri üçüncü tarafların kullanımına sunması gerekiyor. 

Bu, geleneksel uygulama geliştirmeden kesintisiz entegrasyon için gerekli altyapının sağlanmasına geçerek zihniyet ve teknolojinin benimsenmesinde temel bir değişimi gerektirir.

Finansal ortaklıkların dinamikleri

Gömülü finans söz konusu olduğunda panelistlerimiz tarafından tartışılan önemli bir konu, finansal kurumlar ile finansal olmayan kuruluşlar arasındaki ortaklıkların önemiydi.

Sheyantha, bu ortaklıklarda ekip çalışmasının derin öneminin altını çizdi. Finansal kurumların, entegre finansal çözümler sağlamada müttefik olarak teknoloji platformlarının ve finansal olmayan kuruluşların gizli potansiyelini tanımalarının gerekliliğini vurguladı.

Bu işbirlikçi çaba, karşılıklı kâr elde etmeye ve müşteri katılımını artırmaya yönelik olmalıdır.

Arnost, bu ortaklıkların karşılıklı anlayış ve şeffaflığa dayanması gerektiğini vurgulayarak bu duyguyu yineledi.

Finansal kurumların, düzenleyici gereklilikleri karşılamak için kârlılığı sağlamak ile finans sektörünün karmaşıklıklarıyla baş etme konusunda yardıma ihtiyaç duyabilecek finansal olmayan kuruluşlara rehberlik sağlamak arasında kurması gereken hassas dengeye dikkat çekti.

Nihai hedef, her iki tarafın karşılıklı kâr elde etmek ve müşteri katılımını artırmak için işbirliği yaptığı işbirliğine dayalı bir çaba olmalıdır.

Todd, ASEAN bölgesindeki henüz keşfedilmemiş geniş pazara ışık tutarak tartışmaya katkıda bulundu. Geleneksel bankacılık kurumlarının henüz milyonlarca potansiyel müşteriye etkili bir şekilde hizmet edemediğini, yetersiz hizmet alan kesimlerin yenilikçi çözümlere ihtiyaç duyduğunu belirtti.

Yetersiz hizmet alan bu kesimler, özellikle de anında, uygun ve erişilebilir finansal hizmetler arayan genç nesiller, yerleşik finans çözümlerinin uygulanması için verimli bir zemini temsil ediyor. Bu ortaklıklar ve işbirlikleri sayesinde yerleşik finansın gerçek potansiyeli, aradaki boşluğu kapatmak ve farklı tüketici tabanının gelişen ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılabilir.

Asya'daki gömülü finansın kullanım örnekleri

Panelistler daha sonra kullanım örneklerini incelediler. gömülü finans Asya'da kuruluşlarının stratejilerine ilişkin içgörüleri paylaşıyorlar. 

Sheyantha, finansal hizmetleri işlem noktasında müşterilere yakınlaştırma çabalarından bahsetti. Boost, müşterilerin malzeme ve mallar da dahil olmak üzere finansman seçeneğiyle satın alma işlemlerini kesintisiz bir müşteri deneyimi içinde gerçekleştirmesine olanak tanır.

Bu yaklaşım, geleneksel bankacılık hizmetlerine erişimi olmayan müşterilere hitap ederken finansal katılımı da artırıyor.

Sheyantha, kuruluşun mikro KOBİ finansman sektöründe yerleşik finansman konusundaki deneyimlerinden bahsederek tedarik zinciri finansmanının başarısını vurguladı. 

Entegre ederek finansal ürünler Küçük perakendecilerin çevrimiçi sipariş sistemlerinde, daha az sorunsuz bir yaklaşımla yüzde 80'luk bir orana kıyasla yüzde 10'lik bir benimseme oranına ulaştılar. Bu, gömülü finans çözümlerinin başarısında bağlamın ve müşteri deneyiminin öneminin altını çiziyor.

Bu arada Arnost, Tonik'in açık finansmana odaklandığını vurguladı ve iki boyutu vurguladı: alternatif kanallar aracılığıyla hizmet sunmak ve kredi puanlama için alternatif verilerden yararlanmak. 

Kredi erişimini ve finansal katılımı artırmak için elektrik faturaları, telekomünikasyon verileri ve ekonomik davranışlar da dahil olmak üzere çeşitli finansal veri kaynaklarını birleştirmenin önemini vurguladı.

Yeni fırsatları keşfetmek

Gömülü finans söz konusu olduğunda, konu sadece fintech platformları ve finansal hizmet sağlayıcılar arasında ortaklıklar oluşturmaktan ibaret değil. Bazen bu fintech platformları, Boost ve Güneydoğu Asya pazarındaki diğer pek çok şirkette görüldüğü gibi, dijital bankalara dönüşüyor.

Sheyantha, Boost gibi platformların finansal hizmet sağlayıcılarla mevcut ilişkilerinde sorunlara yol açmadan bankacılık hizmetleri sunmaya nasıl sorunsuz bir şekilde geçiş yaptığına dair içgörülerini paylaştı. Bu evrim çoğu zaman bu platformların sorunlarını çözüyor ve ekosistemlerine bankacılık hizmetleri sunmalarına olanak tanıyor.

Ayrıca yakın zamanda Boost'u da paylaştı başlattı Mastercard ağında CelcomDigi ortaklığıyla Beyond Card. PayLater işlevine sahip bu ön ödemeli kart, Malezya'daki müşterilere yeni finansal çözümler sunmak için yerleşik finansmandan yararlanma konusunda önemli bir adımı temsil ediyor.

Todd, ASEAN'da gömülü finans için birçok ilgi çekici fırsatın altını çizdi. İlk olarak Endonezya'da yerleşik finans ürünleri sunarak müşteri tabanını ikiye katlamayı amaçlayan bir dijital bankadan bahsetti. 

Bunlar arasında teminatsız nakdi krediler de yer alıyor”Şimdi Satın Alın, Sonra Öde” (BNPL) çözümleri ve giriş seviyesi kredi kartlarının tümüne üçüncü taraf siteler aracılığıyla erişilebilir. Bu strateji, bankanın geleneksel indirme ve kayıt işlemleri yerine keşif yoluyla yeni müşteriler kazanmasına olanak tanır.

Ayrıca Todd, açık finansta rızaya dayalı veri paylaşımının potansiyelinden bahsetti. Müşterilerin, işlem geçmişi de dahil olmak üzere çeşitli veri türlerini finansal kurumlarla paylaşmasına olanak tanıyan veri ortaklıkları, kredi puanlama modellerini önemli ölçüde iyileştirebilir ve finansal hizmetlere erişimi genişletebilir.

Son olarak, yurtdışında çalışan Filipinliler ve Endonezyalılar gibi denizaşırı işçilerin sunduğu eşsiz fırsatları araştırdı. Bu kişiler finansal hizmetlere erişimde ve para göndermede zorluklarla karşılaşıyor.

Yerleşik finans çözümleri, ev sahibi ülkelerdeki ve kendi ülkelerindeki bankalar arasında ortaklıklar kurarak, sınır ötesi finansal etkileşimleri basitleştirebilir ve denizaşırı çalışanların finansal katılımını geliştirebilir.

Uyumlu bir arada yaşama

Tartışma sırasındaki önemli sorulardan biri, Boost gibi dijital bankalara dönüşen platformların mevcut finansal hizmet sağlayıcılarla ilişkilerini nasıl yönlendirdiğiydi. 

Sheyantha, bu tür platformların genellikle ekosistemlerinin bankacılık ihtiyaçlarını karşılamak için dijital bankalar kurduğunu ve ekosistemleri içerisinde finansal hizmetler sunmayı hedeflediklerini vurguladı.

Ancak bu onların diğer finans kurumlarıyla ortaklık kurmalarına engel değil. Düzenleyici kısıtlamalar genellikle bu tür ortaklıkların kapsamını belirler. Bu platformlar adaleti ve rekabeti sağlamak için mesafeli bir ilişki sürdürüyor.

Bu platformlar, yerleşik finansal hizmetler sunmak için bir plan oluşturabilir ve tekliflerini diğer rakip olmayan ortaklara genişletmeyi kolaylaştırabilir. Bu plan, bankacılığı bir hizmet olarak sunmak ve daha geniş bir işletme yelpazesine gömülü finansman sunmak için kullanılabilir.

Potansiyeli serbest bırakmak 

Gömülü finans, Asya ve ötesindeki finansal manzarayı yeniden şekillendiren dönüştürücü bir trend. Fireside Chat sırasında paylaşılan görüşler, finansal katılımı geliştirmek, müşteri deneyimlerini kolaylaştırmak ve finans sektöründe inovasyonu teşvik etmek için yerleşik finansın muazzam potansiyelini vurguladı.

Panelistler, gömülü finansın başarısının işbirliğine, şeffaflığa ve müşteri ihtiyaçlarının derinlemesine anlaşılmasına bağlı olduğunu vurgulama konusunda oybirliğiyle hareket etti. 

Kredi erişiminden tedarik zinciri finansmanına kadar çok sayıda kullanım senaryosu sunar. E-faturave daha fazlası, bölgede yeterince hizmet alamayan milyonlarca kişiye finansal hizmetler sunma potansiyeline sahip.

Süper uygulamaların, e-cüzdanların ve dijital bankaların bankacılık kuruluşlarına dönüşmesi bir çatışma değil, bir fırsattır. Bu platformlar, hizmet olarak bankacılık çözümleri sunmak için uzmanlıklarından yararlanabilir ve kusursuz finansal entegrasyon için bir plan oluşturabilir.

Sonuçta gömülü finans, multi-trilyon dolarlık bir fırsatın kilidini açmaya hazırlanıyor ve modern çağda insanların finansal hizmetlere erişme ve bunları kullanma biçiminde devrim yaratıyor.

Web seminerinin tamamını buradan izleyin:



• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/