Blend'in 360 Milyon Dolarlık IPO'su Fintech'lerin Finansal Durum Kolu ile Mücadeleye Hazır Olduğunu Gösteriyor

[Editörün notu: Bu, Dmytro Spilka'nın konuk gönderisidir. Londra'da yaşayan bir teknoloji ve finans yazarıdır. Solvid ve Pridicto'nun kurucusu. Çalışmaları The Diplomat, Investing.com, IBM, Investment Week, FXStreet, Entrepreneur ve FXEmpire'da yayınlandı.]

Mortgage yazılım şirketi Blend Labs, halka arzını geçen hafta başlattı ve 360 ​​milyon dolar kazandı ve 4 milyar dolardan fazla. Bu rakamlar, henüz 10 yaşından küçük bir fintech girişimi için etkileyici görünse de, Blend'in hırsları, fintech ekosisteminin geleneksel finans kurumlarını geçmek için savaşını hızlandırdığını gösteriyor. 

Blend, her biri 20 dolardan 18 milyon hisseyi satışa çıkardı ve New York Borsasında BLND sembolü altında işlem görüyor. 

Mortgage ve diğer bankacılık ürünleri için uçtan uca müşteri yolculuklarından yararlanmak üzere büyük veri ve otomasyondan yararlanma konusunda uzmanlaşmış bir fintech olarak Blend, emlak dünyasında geniş çapta tanınma elde etti. Şirket, HousingWire'ın 2021 Tech 100 kazananlarından biri olarak seçildi ve 2012 oluşumundan bu yana büyüyerek Endüstri lideri ipotek teknolojisinde. 

Blend'in beyaz etiket teknolojisi, Wells Fargo ve US Bank gibi önde gelen bankaların web siteleri aracılığıyla ipotek uygulamalarına güç veren şeydir - sunduğu teklif, borç alanların kredilerine daha kolay erişim düzeyi için 2019'da CoreLogic ile entegre edilmiştir. 

(Resim: içerideki)

Insider tarafından yayınlanan 3 2020. Çeyrek verilerinin gösterdiği gibi, küresel fintech birleşme ve satın alma faaliyeti son on yılda hızla artarak 233.8'da 2019 milyar dolara ulaştı - bir sonraki en iyi yıldan 100 milyar dolar daha fazla. 2020, yılın 19. ve 1. çeyreğine hakim olan Covid-2 belirsizliğine rağmen, verilerin toplandığı tarihte son derece başarılı bir yıl olacak şekilde şekilleniyordu. 

Fintech ortamındaki bu üstel büyüme, finans dünyasında şimdiden toptan değişimlere neden oluyor. Teknoloji olgunlaşmaya devam ettikçe ve benimseme daha doğal bir süreç haline geldikçe, fintech'lerin finansal statükoya meydan okuduğunu görebiliriz. Aslında, veriler bu tür değişikliklerin halihazırda devam etmekte olduğunu gösteriyor. 

Fintech Devrimi

Experian, Covid-19 salgınından önce, geleneksel finans kurumları ile fintech'ler arasındaki bireysel kredi rekabetinin fintech şirketlerinin pazar paylarını iki kattan fazla artırmasıyla arttığını tespit eden bir Fintech Pazar Eğilimleri Raporu yayınladı. %49.4'e dört yıl – 22.4'te %2015'ten yukarı. 

Veriler ayrıca, teminatsız bireysel kredi kategorisinin aynı zaman diliminde hızla büyüdüğünü, yeni kredi kuruluşlarının hacminin Mart 1.3'teki 2019'e kıyasla Mart 656,000'da 2015 milyon olduğunu gösterdi. 

Bunun yanı sıra pandemi, bireysel yatırımcıların yatırım modellerini de etkiledi. Freedom Finance Europe yatırım araştırma başkanı Maxim Manturov'a göre, "Pandemi, perakende yatırım piyasasının büyümesi için ek nedenler sağladı. Ekonomiyi desteklemek için çoğu ülke, hem kredi hem de mevduat faiz oranlarını tarihi düşük seviyelere çeken teşvik edici politikalar benimsedi. Birçok kişi, düşük faizli mevduatlara alternatif olarak birikimlerini, sokağa çıkma yasağına ve üretimdeki düşüşe rağmen geçen yıl önemli kazançlar kaydeden borsalara yatırmaya başladı”.

Fintech borç verme seçeneklerinin borçlanma söz konusu olduğunda daha büyük karmaşıklıkları göz önünde bulundurma konusundaki daha büyük yeteneği nedeniyle, firmalar yalnızca doğrudan maliyetleri düşürmekle kalmaz, aynı zamanda kredilerin ana belirleyicisi olarak sektörün kredi puanlamasına olan güvenini de azaltır. Bu, geçmişte kredi puanı olmayan veya kredi notu düşük olan borçluların, ister geleneksel kredi verenler ister daha modern dijital kredi platformları tarafından desteklensin, kişisel kredilere erişmesini sağlar. 

Bu, kredi notu standartlarının tamamen ortadan kalktığı anlamına gelmese de, fintech'lerin başvuruları kendi kriterlerine göre rahatça değerlendirme potansiyeline sahip olduğu anlamına geliyor. daha geniş değerler. Günümüzün tipik fintech borçlusu bir Experian'a sahip 650 Üstünlük Puanı - geleneksel banka borçluları tarafından tutulan 649 FICO ile karşılaştırıldığında. İyi kredi veren bir borç veren, %0 satın alma ve bakiye transferleri içeren kredi kartı tekliflerinin onaylanması gibi kendilerine sunulan kredi seçeneklerini değerlendirmek istese de, fintech'lerin bireysel olarak kullanıcı oluşturabilme esnekliği önemli bir adımdır. daha adil bir finansal ekosisteme doğru. 

(Resim: Seeking Alpha)

Alfa verilerinin aranması şunu gösterir: geleneksel kredi kartlarından dijital cüzdanlara ve şimdi satın al sonra öde ödeme biçimlerine doğru net bir geçişin şimdiden başlamış olmasıyla birlikte, fintech devriminin bireysel kredilerle sınırlı olmadığını.

Fintech'ler, kredi kartı kullanımını ortadan kaldırarak ve akıllı telefonlarda saklanabilen dijital cüzdanların benimsenmesini sağlayarak, halk için geniş bir olasılıklar dünyasının kapılarını açtı. Bir kredi veya banka kartına erişmek için bir bankayı ziyaret etmek veya çevrimiçi bir başvuru formu doldurmak yerine, tüm süreç bir mobil cihazda özetlenebilir. 

Ödeme inovasyonu, PayPal ve Stripe gibi şirketlerin, bireylerin işlerini yürütme, satın alma yapma ve çevrimiçi işlemlerden yararlanma yöntemlerini değiştirdiğini gördü. Son on yılda fintech'leri yönlendiren büyüme oranı, önde gelen ödeme şirketlerinin arkasındaki iş modellerinin tüccarlar için profesyonel ödeme araçlarını kolaylaştırmaya doğru bir şekilde değişmesine neden oldu. 

Square'in büyümesini sağlayan yenilik, bir satış noktası sistemiyle bağlantılı bir çevrimiçi ödeme deneyimini günlük yaşama getirmeye odaklandı ve PayPal'a benzer bir şekilde satıcı katılımını kolaylaştırmaya yardımcı oldu. Modern fintech'ler ayrıca tüccarların, ister ödeme kabul etmeye, ister e-posta pazarlamasına, müşteri sadakat programlarına veya çalışan maaş bordrosuna odaklansınlar, işlerini yönetmek için basit bir arka uç sistemi kullanmalarına izin verdi. 

On yıl ilerledikçe, muhtemelen ödeme çözümlerinin ortadan kalktığını göreceğiz. giderek şirket içi böylece şirketler kendi Stripe veya Paypal'ları haline gelir. Fintech'in bu yeni çağı, çeşitli sektörlerdeki şirketlerin kendi ödemelerini kolaylaştırmasının ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılara ödeme yaparken tasarruf etmesinin yolunu açabilir. Daha yenilikçi müşteri deneyimi modelleri için yeni fırsatlar da yaratabilir. 

Bu, dijital finansın tüm potansiyelini açığa çıkarıyor ve hatta modern bankacılık ve borç verme uygulamalarında daha yüksek seviyelerde kripto para birimi birleştirme olasılığını kapsıyor. Rağmen Blend'in 360 milyon dolarlık halka arzı güçlü bir niyet beyanı gibi görünüyor – bu sadece fintech buzdağının görünen kısmı. 

Kaynak: https://www.lendacademy.com/blends-360-million-ipo-shows-that-fintechs-are-ready-to-challenge-the-financial-status-quo/