Mali Kapsama ve Dayanıklılığı Güçlendirmek – CBDC (Ritesh Jain) ile Çevrimdışı Ödemeler için Bir El Kitabı

Dijital para birimlerinin sürekli gelişen manzarasında, Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) ezber bozan bir unsur olarak ortaya çıktı. Ödeme sistemlerinde devrim yaratma potansiyeline sahip Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), kısa süre önce CBDC ile çevrimdışı ödemelere ilişkin değerli bilgiler sunan çığır açan bir el kitabı yayınladı. Bu kapsamlı kılavuz, dijital işlemlerin geleceğini şekillendirebilecek bir finansal kapsayıcılık, dayanıklılık ve kullanıcı deneyimi vizyonu sunuyor. Bu el kitabının temel çıkarımlarını keşfedelim ve olumlu değişimi nasıl sağlayabileceğini anlayalım.

Dijital para birimlerinde, "CBDC ile Çevrimdışı Ödemeler için El Kitabı" önemli bir konuya ışık tutuyor: politika ve tasarım. Bu bölüm, Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) ile çevrimdışı ödemeler işlevinin çeşitli kamu politikası hedeflerine ulaşmada oynayabileceği önemli rolü vurgulamaktadır. Çevrimdışı ödeme yeteneklerini CBDC sistemlerine entegre ederek, merkez bankaları finansal katılımı etkili bir şekilde ilerletebilir ve ödeme sistemlerinin dayanıklılığını güçlendirebilir.

CBDC ile çevrimdışı ödemeler, erişimi tutarlı internet bağlantısı olmayan veya uzak bölgelerde ikamet eden kişilere genişleterek finansal hizmetlerde devrim yaratma potansiyeline sahiptir. İnternet bağlantısının güvenilir olmadığı veya hiç olmadığı bir kırsal köyü düşünün. Öncelikle geleneksel bankacılık hizmetlerinden dışlanan yerel nüfus, büyük ölçüde nakit işlemlere güveniyor. Merkez bankası, CBDC ile çevrimdışı ödemeleri tanıtarak, topluluğun sürekli bir internet bağlantısı olmadan bile dijital işlemlere erişmesini sağlayabilir. Bu, finansal kapsayıcılıklarını geliştirir ve daha sorunsuz ticaret ve finansal faaliyetler sağlayarak ekonomik büyümeyi destekler.

Çevrimdışı ödemeleri politika hedefleriyle uyumlu hale getirmek için merkez bankalarının, CBDC'nin mevcut hedefleri nasıl destekleyebileceğini ve tamamlayabileceğini belirlemesi gerekir. Örneğin, finansal kapsayıcılığı teşvik etmek, bireylerin konumları veya sosyoekonomik geçmişleri ne olursa olsun finansal hizmetlere erişimini sağlamak için kesin bir politika hedefidir. Merkez bankaları, çevrimdışı ödeme işlevini dahil ederek engelleri aşabilir ve yetersiz hizmet alan topluluklara finansal katılımı genişletebilir.

Ek olarak, çevrimdışı ödemelerin CBDC sistemlerine entegre edilmesi, genel ödeme ekosisteminin dayanıklılığına katkıda bulunabilir. Doğal afetler, teknik aksamalar veya diğer acil durumlarda çevrimdışı ödemeler bir güvenlik ağı görevi görerek işlemlerin yalnızca internet bağlantısına dayanmadan devam etmesine olanak tanır. Bu, kritik finansal hizmetlerin erişilebilir ve çalışır durumda kalmasını sağlayarak kesintilerin bireyler ve işletmeler üzerindeki etkisini azaltır.

Bu politika hedeflerine etkili bir şekilde ulaşmak için merkez bankaları potansiyel çözümleri uygulayabilir:

Güçlü Çevrimdışı Altyapı Geliştirme: Merkez bankaları, yetersiz hizmet alan alanlarda ağ kapsamını ve bağlantıyı iyileştirmek için telekomünikasyon sağlayıcıları ve diğer ilgili paydaşlarla işbirliği yapabilir. Bu, hücresel ağ erişimini genişletmeyi, uydu tabanlı bağlantı seçeneklerini keşfetmeyi veya CBDC ile çevrimdışı ödemeleri desteklemek için topluluk düzeyinde ağları uygulamayı içerebilir.

Ajan Ağlarının Kurulması: Uzak bölgelerde kapsamlı bir yetkili aracı ağı kurmak, çevrimdışı işlemleri kolaylaştırabilir. Güvenli cihazlarla donatılmış bu aracılar, kullanıcılara çevrimdışı CBDC işlemlerinde yardımcı olabilir ve sınırlı altyapıya sahip alanlarda bile erişilebilirlik sağlar.

Farkındalık Yaratmak ve Kullanıcıları Eğitmek: Merkez bankaları, bireyleri çevrimdışı ödeme işlevine alıştırmak için bilinçlendirme kampanyaları ve eğitim programları yürütebilir. Net talimatlar ve kullanıcı dostu materyaller sağlayarak, kullanıcılar CBDC ile çevrimdışı ödemeleri güvenle benimseyebilir ve kullanabilir.

Özel Sektör Oyuncularıyla İşbirliği: Mobil ağ operatörleri, fintech şirketleri ve ödeme hizmeti sağlayıcıları gibi özel sektör paydaşlarıyla ilişki kurmak çok önemlidir. İşbirliği, çevrimdışı ödeme hizmetlerinin etkinliğini ve erişimini artıran paylaşılan kaynaklara, uzmanlığa ve yenilikçi çözümlere olanak tanır.

Merkez bankaları, politika ve tasarım değerlendirmelerinin bir parçası olarak CBDC ile çevrimdışı ödemelerden yararlanarak daha kapsayıcı, esnek ve çeşitli koşullara uyarlanabilir bir finansal ekosistem oluşturabilir. El kitabı, merkez bankaları için yol gösterici bir kaynak görevi görüyor ve CBDC'nin daha geniş politika hedeflerine ulaşma ve finansal manzarada olumlu bir değişim sağlama konusundaki dönüştürücü potansiyelini vurguluyor.

Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) ile çevrimdışı ödeme çözümlerinin uygulanmasında teknoloji, risk ve güvenliğin kapsamlı bir şekilde değerlendirilmesi esastır. "CBDC ile Çevrimdışı Ödemeler için El Kitabı" en başından itibaren riske dayalı bir yaklaşımın önemini vurgulamaktadır. Merkez bankaları, potansiyel güvenlik ve operasyonel sonuçları ele almak için teknoloji ve iş operasyonlarını dikkatli bir şekilde tasarlamalı ve uyarlamalıdır.

Sınırlı internet bağlantısı olan uzak bölgelere hitap etmek için bir ülkenin CBDC ile çevrimdışı ödeme işlevselliğini sunmayı amaçladığı bir senaryo hayal edin. Riskleri azaltmak için merkez bankası, çevrimdışı ödemeler için gerekli olan teknoloji altyapısını dikkatli bir şekilde değerlendirmelidir. Bu, çözüm için uygun çalışma modunun seçilmesini içerir.

Çevrimdışı ödeme çözümleri, her biri risk yönetimi, mahremiyet ve dayanıklılık için farklı çıkarımlara sahip farklı modlarda çalışabilir: 

Çevrimiçi Bağlantı Gerekli: Bu modda, çevrimdışı ödemeler geçici olarak saklanır ve çevrimiçi bir bağlantı olduğunda merkezi sistemle senkronize edilir. Bu modla ilişkili riskler, işlem gerçekleştirmedeki potansiyel gecikmeleri ve zamanında senkronizasyon sağlamak için sağlam ağ bağlantısı ihtiyacını içerir.

Sınırlı Çevrimiçi Bağlantı: Bu modda, çevrimdışı ödemeler kısmen sürekli bir çevrimiçi bağlantı olmadan işlenebilir. Ancak belirli özellikler, doğrulama veya eşitleme için aralıklı bağlantı gerektirebilir. Bu mod, internet bağlantısına daha az güvenme ile çevrimdışı işlevsellik ihtiyacını dengeler.

Tamamen Çevrimdışı: Bu mod, internet bağlantısı olmadan eksiksiz çevrimdışı işlemlere izin verir. Bu mod, maksimum özerklik sunarken yetkisiz erişimi veya dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için kurcalamaya dayanıklı donanım veya şifreleme gibi güvenlik önlemlerinin dikkatle değerlendirilmesini gerektirir.

Güvenliği ve operasyonel verimliliği sağlamak için potansiyel çözümler araştırılabilir:

Güçlü Teknoloji Altyapısı: Merkez bankaları, CBDC ile çevrimdışı ödemeleri destekleyen güvenilir bir teknoloji altyapısına yatırım yapmalıdır. Bu, seçilen çalışma moduna bağlı olarak güvenli iletişim protokollerini, şifreleme mekanizmalarını ve kurcalamaya dayanıklı donanım veya yazılım çözümlerini içerir.

Kurumsal Risk Yönetimi: Kapsamlı bir kurumsal risk yönetimi çerçevesinin benimsenmesi çok önemlidir. Bu, potansiyel tehditlerin belirlenmesini, risk değerlendirmelerinin yürütülmesini ve uygun risk azaltma stratejilerinin uygulanmasını içerir. Gelişen riskleri ele almak ve güvenli bir çevrimdışı ödeme ortamını sürdürmek için düzenli denetimler ve sistem güncellemeleri de yapılmalıdır.

Teknoloji Uzmanları ile İşbirliği: Merkez bankaları, güvenli çevrimdışı ödeme çözümleri tasarlama ve uygulama konusundaki uzmanlıklarından yararlanmak için siber güvenlik firmaları ve fintech şirketleri dahil olmak üzere teknoloji uzmanlarıyla işbirliği yapabilir. Bu işbirliği, teknoloji ve risk yönetimindeki en iyi uygulamaların dahil edilmesini sağlar.

Bağlamsallaştırılmış Yaklaşımlar: Her ülkenin kendine özgü koşulları ve hedefleri olduğunu kabul eden merkez bankaları, çevrimdışı ödeme çözümlerini belirli ülke bağlamlarına göre uyarlamalıdır. Bu, yerel nüfusun ihtiyaçlarına en uygun çözümleri tasarlamak için mevcut teknoloji altyapısı, düzenleyici çerçeveler ve kullanıcı davranışları gibi faktörlerin dikkate alınmasını içerir.

Merkez bankaları risk tabanlı bir yaklaşım benimseyerek, güvenlik önlemlerine öncelik vererek ve çevrimdışı ödeme çözümlerini belirli ülke bağlamına göre özelleştirerek riskleri azaltabilir, operasyonel verimliliği artırabilir ve CBDC ile çevrimdışı ödemelerin güvenli bir şekilde uygulanmasını sağlayabilir. El kitabı, bu karmaşıklıklarda gezinme ve teknolojik olarak sağlam ve güvenli bir CBDC ekosistemini geliştirme konusunda değerli rehberlik sağlar.

“CBDC ile Çevrimdışı Ödemeler için El Kitabı” işbirliğinin önemini vurgular ve CBDC ödeme ekosistemindeki rolleri ve sorumlulukları açıkça tanımlar. Hem kamu hem de özel sektörü içeren bu işbirlikçi yaklaşım, CBDC ile çevrimdışı ödemeleri destekleyen kapsayıcı ve verimli bir altyapı oluşturmak için hayati önem taşıyor. İşbirliğini, sinerjiyi ve ortak hedefleri teşvik ederek merkez bankaları güveni artırabilir, yeniliği teşvik edebilir ve çevrimdışı ödemelerin başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlayabilir.

CBDC ile çevrimdışı ödeme işlevini kullanıma sunmayı planlayan bir ülkeyi düşünün. Kritik düzenleyici otorite olarak merkez bankası, sorunsuz ve etkili bir uygulama sağlamak için çeşitli paydaşlarla işbirliği yapmalıdır. Bu işbirliği, dahil olan aktörler için rollerin ve sorumlulukların tanımlanmasını içerir, örneğin:

Merkez Bankası: Merkez bankası, çevrimdışı ödeme altyapısının tasarlanması ve uygulanmasında çok önemli bir rol oynamaktadır. CBDC ile çevrimdışı ödemeler için politikaları, düzenlemeleri ve teknik özellikleri belirler. Ek olarak, merkez bankası, sağlam ve güvenilir bir sistem sağlamak için güvenlik, risk yönetimi ve uyum konularını denetler.

Ticari bankalar: Ticari bankalar, merkez bankası ile son kullanıcılar arasında aracı görevi görür. CBDC'nin müşterilere verilmesini, dağıtımını ve itfa edilmesini kolaylaştırırlar. Ticari bankalar, uzak bölgelerdeki fiziksel şube ağları ve aracı ağları aracılığıyla CBDC'ye erişim sağlayarak çevrimdışı ödemelerde çok önemli bir rol oynamaktadır.

Teknoloji Sağlayıcıları: Fintech şirketleri ve yazılım geliştiriciler de dahil olmak üzere teknoloji sağlayıcılar, CBDC ile çevrimdışı ödemeler için gerekli yazılım ve donanım altyapısının tasarlanması ve geliştirilmesi konusundaki uzmanlıklarıyla katkıda bulunur. Mevcut sistemlerle sorunsuz entegrasyon ve uyumluluk sağlamak için merkez bankası ile yakın işbirliği içindedirler.

Telekomünikasyon Sağlayıcıları: Telekomünikasyon şirketleri, çevrimdışı ödemeler için ağ bağlantısının kurulması ve sürdürülmesinde kritik öneme sahiptir. Bu sağlayıcılarla işbirliği yapmak, güvenilir ve sağlam iletişim ağlarının, sınırlı bağlantıya sahip alanlarda bile çevrimdışı ödeme altyapısını desteklemesini sağlar.

İşbirliğini teşvik etmek ve net rolleri ve sorumlulukları tanımlamak için potansiyel çözümler düşünülebilir:

Çalışma Gruplarının Oluşturulması: Merkez bankaları, kamu ve özel sektör temsilcilerinden oluşan çalışma grupları başlatabilir. Bu gruplar, açık diyalogu, bilgi paylaşımını ve zorlukları ele alma çabalarının koordinasyonunu ve çevrimdışı ödeme uygulamasında inovasyonu teşvik etmeyi kolaylaştırır.

Düzenleyici Çerçeveler: Farklı paydaşların sorumluluklarını ve yükümlülüklerini ana hatlarıyla belirtmek için net düzenleyici çerçeveler oluşturulmalıdır. Bu çerçeveler, CBDC ekosisteminde inovasyonu ve rekabeti teşvik ederken güvenlik, gizlilik ve tüketiciyi koruma standartlarına uyumu sağlar.

Kamu Özel Sektör Ortaklıkları: Kamu-özel ortaklıklarının teşvik edilmesi, her iki sektörün uzmanlığından, kaynaklarından ve ağlarından yararlanabilir. İşbirliği, aktif katılımı teşvik etmek ve CBDC ile çevrimdışı ödemelerin başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlamak için ortak girişimleri, bilgi paylaşım platformlarını ve finansal teşvikleri içerebilir.

Paydaş Katılımı ve Eğitimi: Tüm aktörleri çevrimdışı ödemelerle ilgili faydalar, gereksinimler ve en iyi uygulamalar konusunda uyumlu hale getirmek için düzenli katılım oturumları ve eğitim programları düzenlenebilir. Bu girişimler ortak bir anlayışı teşvik eder, şeffaflığı destekler ve paydaşları CBDC ekosistemine etkili bir şekilde katkıda bulunmaları için güçlendirir.

İşbirliğini teşvik ederek ve net rol ve sorumluluklar tanımlayarak, merkez bankaları hem kamu hem de özel sektörün kolektif uzmanlığından, kaynaklarından ve yenilikçiliğinden yararlanabilir. Bu işbirlikçi yaklaşım, güveni artırır, parçalanmayı en aza indirir ve CBDC ile çevrimdışı ödemelerin başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlar. El kitabı, etkili işbirliğini teşvik etmek ve kapsayıcı ve verimli bir çevrimdışı ödeme ekosistemi oluşturmak için içgörüler ve stratejiler sağlayan değerli bir kılavuzdur.

“CBDC ile Çevrimdışı Ödemeler El Kitabı”nda vurgulanan önemli bir husus, bir kamu hizmeti olarak Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) ile çevrim dışı ödeme özelliklerinin sağlanmasıdır. Bu, internet bağlantısı gelişse ve çevrimdışı ödemelere olan ihtiyaç azalsa bile, merkez bankalarının çevrimdışı ödeme işlevi sunmaya devam etmesi gerektiği anlamına gelir. Bu yaklaşım, teknolojik sınırlamalar veya beklenmedik aksaklıklar karşısında dayanıklılık sağlar. Ayrıca, kullanıcı deneyimi benimsemeyi sağlamada hayati bir rol oynar ve çözümler günlük kullanıcıların beklentilerini karşılamalıdır.

Çoğu kişinin güvenilir internet bağlantısına sahip olduğu hareketli bir şehir hayal edin. Ancak, ara sıra meydana gelen ağ kesintileri veya teknik aksaklıklar, çevrimiçi işlemleri kesintiye uğratarak uygunsuzluğa ve finansal zorluklara neden olabilir. Merkez bankası, bir kamu hizmeti olarak CBDC ile çevrimdışı ödeme yetenekleri sağlayarak, geçici bağlantı sorunlarından bağımsız olarak finansal hizmetlere kesintisiz erişim sağlayan güvenilir bir alternatif sunar. Bu dayanıklılık, bireyleri ve işletmeleri teknolojik sınırlamaların olumsuz etkilerinden koruyarak dijital ödeme sistemine duyulan güveni ve güveni artırır.

Kullanıcı deneyimine öncelik vermek ve yaygın benimsemeyi teşvik etmek için potansiyel çözümler düşünülebilir:

Güvenilirlik ve Erişilebilirlik: CBDC ile çevrimdışı ödeme çözümleri, yüksek kullanılabilirlik ve güvenilirlik sağlayacak şekilde tasarlanmalıdır. Bu, kullanıcıların çevrim dışı olsalar bile işlemleri sorunsuz bir şekilde yapmalarını sağlayan sağlam altyapı, dayanıklı sistemler ve yedekleme mekanizmaları gerektirir. Merkez bankaları, hizmet kesintilerini en aza indirmek için yedek güç kaynakları gibi fazlalık önlemlerine yatırım yapabilir.

Kullanıcı Dostu Arayüzler: Kullanıcı arayüzleri sezgisel olmalı, gezinmesi kolay olmalı ve günlük kullanıcılar düşünülerek tasarlanmalıdır. Sistem, sorunsuz bir kullanıcı deneyimi sağlamak için net talimatlar, basit işlem süreçleri ve gerçek zamanlı geri bildirim sağlamalıdır. Ek olarak, kullanıcı sorularını ve endişelerini derhal ele almak için yardım hatları veya çevrimiçi sohbet botları gibi kullanıcı destek kanalları kurulabilir.

Birlikte Çalışabilirlik ve Kabul: Kolaylığı artırmak için çevrimdışı ödeme çözümleri ile mevcut ödeme ağları arasındaki birlikte çalışabilirliğe öncelik verilmelidir. Merkez bankaları, CBDC ile çevrimdışı ödemelerin yaygın olarak kabul edilmesini ve mevcut ödeme ekosistemlerine sorunsuz bir şekilde entegre edilmesini sağlamak için ticari bankalar, ödeme hizmeti sağlayıcıları ve tüccarlarla çalışabilir. Bu, kullanıcı güvenini artırır ve çevrimdışı ödeme çözümlerinin benimsenmesini teşvik eder.

Sürekli İnovasyon ve Kullanıcı Geri Bildirimi: Merkez bankaları aktif olarak kullanıcı geri bildirimi almalı ve sürekli iyileştirme süreçlerine dahil olmalıdır. Bu, kullanıcı anketleri yapmayı, kullanıcı testi oturumları yoluyla geri bildirim toplamayı ve kullanıcı deneyimini geliştirmek için kullanıcı arabirimi uzmanlarıyla işbirliği yapmayı içerebilir. Kullanıcı içgörülerine dayalı olarak çevrimdışı ödeme sisteminde yapılan düzenli güncellemeler ve geliştirmeler, sistemin kullanılabilirliğine ve kullanıcı memnuniyetine katkıda bulunur.

Merkez bankaları, bir kamu hizmeti olarak çevrimdışı ödeme yetenekleri sağlayarak ve kullanıcı deneyimine odaklanarak, bağlantı iyileştirmelerinden bağımsız olarak CBDC işlemlerinin dayanıklılığını ve erişilebilirliğini sağlayabilir. Güvenilirliğe, kullanıcı dostu olmaya, birlikte çalışabilirliğe ve sürekli yeniliğe öncelik vermek, kullanıcı güvenini artırır, benimsemeyi teşvik eder ve dijital ödemelere sorunsuz geçişi teşvik eder. El kitabı, CBDC ile çevrimdışı ödemelerin başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlayarak, günlük kullanıcıların ihtiyaç ve beklentilerini karşılayan kullanıcı merkezli çözümler tasarlama konusunda rehberlik sunar.

Sonuç:

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) tarafından hazırlanan “CBDC ile Çevrimdışı Ödemeler El Kitabı”, Merkez Bankası Dijital Para Biriminin (CBDC) dönüştürücü potansiyelini aydınlatan çığır açan bir kaynaktır. CBDC ile çevrimdışı ödeme işlevinin nasıl finansal kapsayıcılık sağlayabileceğini, ödeme sistemi dayanıklılığını artırabileceğini ve kullanıcı deneyimini iyileştirebileceğini vurgulamaktadır. CBDC ile çevrimdışı ödeme çözümlerinin uygulanması, teknoloji, risk ve güvenlik hususlarını ele alan risk tabanlı bir yaklaşım gerektirir. Merkez bankaları, güvenli uygulamayı sağlamak için sistemlerini dikkatli bir şekilde tasarlamalı ve uyarlamalıdır. Merkez bankaları, uygun çalışma modunu seçerek ve sağlam teknolojik altyapıdan yararlanarak CBDC ile çevrimdışı ödemeleri etkili bir şekilde etkinleştirebilir. İşbirliği ve açıkça tanımlanmış roller, CBDC ödeme ekosisteminde başarı için çok önemlidir. Merkez bankaları, kamu ve özel sektör arasındaki işbirliğini teşvik ederek çevrimdışı ödemeleri destekleyen kapsayıcı ve verimli bir altyapı oluşturabilir. Bu işbirlikçi yaklaşım, güveni artırır, yeniliği teşvik eder ve finansal manzarada olumlu değişimi teşvik eder.

Bir kamu hizmeti olarak çevrimdışı ödeme yetenekleri sağlamak, bağlanabilirliği iyileştirmesine rağmen dayanıklılığı garanti eder. Merkez bankaları, günlük kullanıcıların beklentilerini karşılayan güvenilir, kullanıcı dostu ve geniş çapta kabul gören çözümler sunarak kullanıcı deneyimine öncelik vermelidir. Sonuç olarak, “CBDC ile Çevrimdışı Ödemeler için El Kitabı”, çevrim dışı ödeme yeteneklerini CBDC sistemlerine entegre eden merkez bankaları için değerli bilgiler ve rehberlik sunuyor. Bu çıkarımları benimsemek, daha kapsayıcı, dayanıklı ve kullanıcı merkezli bir finansal ekosistemin yolunu açar.

Dijital devrimde yol alırken şunu unutmayın "İnovasyon, finansal hizmetleri yeniden şekillendirerek ve bireyleri ve toplulukları güçlendirerek CBDC'nin dönüştürücü gücünün kilidini açıyor."

El Kitabı Bağlantısı – Project Polaris: CBDC ile çevrimdışı ödemeler için el kitabı

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
• PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24189/empowering-financial-inclusion-and-resilience—a-handbook-for-offline-payments-with-cbdc?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs