Dönüştürülebilir Sanal Para Birimi veya Dijital Varlıkları İçeren Belirli İşlemler için RIN 1506-AB47 Gereksinimleri
FinCEN, Barındırılmayan CVC Cüzdanlarının Oluşturduğu Kara Para Aklama Risklerine Ölçülü Bir Yaklaşım Gösteriyor
18 Aralık'ta, Finansal Suçları Uygulama Ağı (FinCEN), barındırılmamış cüzdanlarla sanal para birimi işlemleri için önerilen bir kural değişikliğini yayınladı. Önerilen değişikliğe göre, bankalar ve para hizmetleri işletmelerinin (MSB'ler) müşterilerinin kimliğini doğrulaması ve 10,000 ABD Dolarının üzerindeki CVC işlemleri için raporlar sunması ve karşı tarafın barındırılmamış veya başka bir şekilde kapsam dahilindeki bir cüzdan kullandığında 3,000 ABD Dolarından fazla CVC işlemlerinin kayıtlarını tutması gerekecektir . BSA'ya tabi olmayan ve FinCEN tarafından Burma, İran ve Kuzey Kore de dahil olmak üzere birincil kara para aklama endişesinin yargı yetkisi olarak tanımlanan yabancı bir yargı alanında bulunan bir finans kurumunda tutulan cüzdanlar olarak "Aksi Kapsanan" cüzdanlar.
Önerilen değişiklik kapsamında, bankaların ve para hizmetleri işletmelerinin (MSB'ler), barındırılmamış cüzdanları içeren belirli eşiklerin üzerindeki işlemlerle ilgili olarak raporlar sunması, kayıt tutması ve müşterilerin kimliğini doğrulaması gerekecektir. Toplanacak bilgiler şunları içerir:
- Finans kuruluşunun müşterisinin adı ve adresi;
- İşlemde kullanılan dönüştürülebilir sanal para birimi (CVC) veya yasal ihale dijital varlığı (LTDA) türü;
- İşlemdeki CVC veya LTDA miktarı;
- İşlemin zamanı;
- İşlemin, işlem sırasında geçerli olan döviz kuru esas alınarak ABD Doları cinsinden hesaplanan değeri;
- Finans kuruluşunun müşterisinden alınan herhangi bir ödeme talimatı;
- Finans kuruluşunun müşterisinin işlemine ilişkin her bir karşı tarafın adı ve fiziksel adresi;
- Sekreterin, § 1010.316 (b) uyarınca raporlamaya tabi işlemler için raporlama formunda zorunlu olarak belirleyebileceği diğer karşı taraf bilgileri;
- İşlemi, hesapları ve makul ölçüde mevcut olduğu ölçüde ilgili tarafları benzersiz şekilde tanımlayan diğer bilgiler; ve,
- Finans kuruluşunun müşterisi tarafından tamamlanan veya imzalanan işlemle ilgili herhangi bir form.
Önerilen Kural Oluşturma Bildirimi'nin (NPRM) tam metni buradan okunabilir: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
Önerilen bu kural, bankaların ve MSB'lerin kayıt tutmalarını ve kayıtlarının kimliğini doğrulamalarını gerektiren yeni bir kayıt tutma gereksinimi ekleyecektir. barındırılan cüzdanBarındırılan cüzdan, bir kullanıcının bitcoi'sinin… Daha Bu müşteriler, değeri 3,000 $ 'dan fazla olan etkin kara para aklamayı önleme yönetmeliğine (“başka bir şekilde kapsanan cüzdan”) tabi olmayan yabancı bir finans kurumu tarafından barındırılan barındırılmamış veya cüzdanlarla işlem yaptığında.
NPRM'ye göre, Bankaların ve MSB'lerin raporlanabilir bir işlemde yer alan müşterilerinin kimliğini doğrulaması ve kaydetmesi gerekecektir., barındırılmamış veya başka bir şekilde kapsanan cüzdanlarla yapılan işlemler anlamına gelir. Özellikle:
"Bankanın veya MSB'nin müşterisinin gönderen olduğu ve banka veya MSB'nin işlem sırasında raporlamanın banka veya MSB'nin gerekli olduğunu bildiği bir işlem durumunda bu tür kayıt tutma ve doğrulama tamamlanana kadar fon aktarımını tamamlamamalıdır. Benzer şekilde, bankanın veya MSB'nin müşterisinin alıcı olduğu bir işlem durumunda, banka veya MSB'nin gerekli kayıt tutma ve doğrulama bilgilerini mümkün olan en kısa sürede alması gerekecektir. Buna ek olarak, önerilen kural uyarınca, bankaların ve MSB'lerin, uygun koşullarda müşterisinin hesabını feshetmek gibi gerekli bilgileri elde edememesi durumunda, bankaların ve MSB'lerin ilgili iş modellerine uygun politikaları dahil etmeleri beklenir. "
NPRM, ihtiyaç duyulan doğrulama düzeyini belirlerken şunları belirtir:
"Banka veya MSB'nin, barındırılan cüzdan müşterisinin kimliğini doğrulamak için, bankanın veya MSB'nin müşterisinin gerçek kimliğini bildiğine dair makul bir inanç oluşturmasını sağlamak için yeterli olan risk temelli prosedürler oluşturması gerekir."
Toplanması ve bazı durumlarda rapor edilmesi gereken karşı taraf bilgileriyle ilgili olarak:
"Önerilen kural, aşağıdakiler de dahil olmak üzere belirli kimlik bilgilerinin raporlanmasını gerektirecektir: en azından, her bir karşı tarafın adı ve fiziksel adresi.başlıklı bir kılavuz yayınladı
Muafiyete hak kazanmak için:
"Bankaların ve MSB'lerin, bir karşı taraf cüzdanının BSA tarafından düzenlenen bir finans kuruluşunda veya Yabancı Yargı Alanları Listesinde olmayan bir yargı alanındaki yabancı bir finans kuruluşunda barındırılan bir cüzdan olduğunu belirlemek için makul bir temele sahip olması gerekir."
NPRM ayrıca, birden çok gönderici ve alıcıyı içerebilecek işlemleri de kapsar ve şunları belirtir:
“Bankaların ve MSB'lerin bu tür işlemlerle ilgili olarak rapor vermeleri, kayıt tutmaları ve doğrulamayla meşgul olmaları gerekir. miktar CVC / LTDA işlemlerinin barındırılmamış veya müşterilerinin hesabından gönderilen veya alınan diğer kapsamda olan cüzdanların değeri 10,000 saatlik bir süre içinde 24 $ 'ı aşıyor.başlıklı bir kılavuz yayınladı
En çok blockchainBir blok zinciri — bitcoin ve diğer c ... Daha FinCEN, blok zinciri analiz yazılımının kullanılmasının, barındırılmayan cüzdanlardan kaynaklanan kara para aklama endişelerine karşı tam anlamıyla koruma sağlamak için yeterli olmadığını savunuyor:
"veriler yer alırken bazı blok zincirleri kamu denetimine açıktır ve yetkililer tarafından izlemeye çalışmak için kullanılabilir iFinCEN, bu verilerin barındırılmamış riskleri yeterince hafifletmediğine inanmaktadır. ve aksi takdirde kapsanan cüzdanlar… Blok zinciri analizi, şu yöntemlerle daha az etkili hale getirilebilir: birkaç faktörler, bir blockchain ağının ölçeği, eşler arası faaliyetin kapsamı (i.e. işlemler arasında barındırılmamış cüzdanlar), işlemi gizlemek için anonimleştirme teknolojilerinin kullanılması bilgi ve transfer edenlerin ve alıcıların kimliğine ilişkin bilgi eksikliği belirli işlemler. Ek olarak, çeşitli AEC türleri (örneğin, Monero, Zcash, Çizgi, Komodo ve Beam) popülaritesini artırıyor ve engelleyen çeşitli teknolojileri kullanıyor Araştırmacıların hem blok zinciri verilerini kullanarak işlem aktivitesini belirleme hem de nitelik belirleme yeteneği bu faaliyeti gerçek kişiler tarafından yapılan yasadışı faaliyete. "
Bildirim ayrıca, bankaların ve MSB'lerin, gönderen veya alıcı olarak müşterilerinin barındırılan cüzdanları ile barındırılmayan veya başka şekilde kapsam dahilindeki cüzdanlar arasındaki işlemler için para birimi işlem raporlarına (CTR) benzer bir rapor sunmaları için yeni bir raporlama gerekliliği önermektedir. Bu raporlama gereksinimi, "barındırılmayan veya başka bir şekilde kapsam dahilindeki cüzdanın kullanıcısı, finans kuruluşunun barındırılan bir cüzdan sahibi olduğu müşteri olsa bile" geçerlidir.
FinCEN, 4 Ocak'a kadar sunulması önerilen şartlar hakkında yorum talep etmektedir. Özellikle aşağıdaki sorulara yanıt arıyorlar.
- FinCEN, “parasal araçlar” üzerindeki tanım değişikliğinin etkisinin raporlama, kayıt tutma, doğrulama ve bu önerilen kuralın diğer gereklilikleri ile sınırlı olacağı ve 31'deki CTR raporlama zorunluluğu gibi önceden var olan düzenleyici yükümlülüklerle sınırlı olmayacağı konusunda yeterince açık mıydı? CFR 1010.311? Önerilen 31 CFR 1010.316'daki raporlama gereklilikleri ile ilgili olarak, FinCEN özellikle kanun uygulayıcılardan, finans kurumlarından ve halktan aşağıdaki sorulara ilişkin yorum talep etmektedir:
- Önerilen raporlama gerekliliğine uymanın maliyetlerini açıklayın.
- Önerilen raporlama gerekliliğinden elde edilen verilerden kolluk kuvvetlerine faydaları açıklayın.
- FinCEN, finansal erişim ve tüketicinin mahremiyeti ile terörizmin finansmanı, kara para aklama ve diğer yasadışı finansal faaliyetleri önlemenin önemi arasında makul bir denge kurdu mu? Değilse, bu hedefleri dengelemek için daha uygun bir yol ne olabilir?
- FinCEN'in 10,000 $ 'dan daha yüksek veya daha düşük bir eşik kabul etmesi durumunda, önerilen raporlama gerekliliğine uymanın maliyetlerinin veya önerilen raporlama gerekliliğinden elde edilen verilerden kolluk kuvvetlerine sağladığı faydaların nasıl değişeceğini açıklayın.
- FinCEN raporlama gereksinimini barındırılan cüzdanlar dahil tüm CVC / LTDA işlemlerine uyguladığında, önerilen raporlama gereksinimine uymanın maliyetlerinin veya önerilen raporlama gereksiniminden elde edilen verilerden kolluk kuvvetlerine sağladığı faydaların nasıl değişeceğini açıklayın. barındırılan cüzdan karşı tarafları.
- FinCEN, Yabancı Yargı Alanları Listesine ek yargı alanları eklemeli mi yoksa şu anda bu listede bulunan yargı bölgelerini kaldırmalı mı? Yetki alanlarını eklerken veya kaldırırken FinCEN'in dikkate alması gereken belirli hususlar var mı?
- FinCEN, önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gereksinimi için geçerli olan birleştirme gereksinimleri kapsamında finansal kuruluşlara yeterli netlik sağladı mı?
- Hem fiat hem de CVC / LTDA işlemlerinde önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gereksiniminin amaçları için birleştirme gerektirecek şekilde birleştirme gereksinimini değiştirmenin maliyetlerini ve faydalarını tartışın.
- FinCEN, şu anda önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gereksinimi için CTR raporlama gereksinimi için geçerli olan 31 USC 5313 (d) - (e) 'de zorunlu ve isteğe bağlı yasal muafiyetlerin uzatılmasını uygun şekilde değerlendirdi mi?
- FinCEN muafiyetleri çok geniş mi yoksa çok dar bir şekilde mi uzattı? FinCEN, banka dışı bir finans kurumu ile ticari bir banka arasındaki işlemlerle ilgili 31 CFR 1010.315'teki CTR raporlama gerekliliğinden muafiyeti önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gerekliliğine genişletmemesi doğru muydu?
- FinCEN, önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gereksinimi kapsamında rapor verme yükümlülüğünü bankalar ve MSB'ler dışındaki finansal kurumlara (örn. Brokerler-bayiler, vadeli işlem komisyoncuları, yatırım fonları vb.) Genişletmeli mi? Önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gereksinimlerini diğer finansal kurumlara genişletmenin maliyeti ve faydaları ne olur? CVC / LTDA işlemleriyle bağlantılı olarak önerilen kayıt tutma, doğrulama ve diğer gereksinimlerle ilgili olarak, FinCEN özellikle kolluk kuvvetleri, finans kurumları ve halktan aşağıdaki sorular hakkında yorum talep eder:
- Önerilen kayıt tutma ve doğrulama gerekliliklerine uymanın maliyetlerini açıklayın.
- Önerilen kayıt tutma ve doğrulama gerekliliklerine göre doğrulanan ve elde edilen verilere erişebilmenin kanun uygulayıcılara sağlayacağı faydaları açıklayın.
- Doğrulama gereksinimleri, bankalara ve MSB'lere yönelik maliyetlerde önemli bir değişiklik olmaksızın kolluk kuvvetlerine sağlanan faydaları artırmak veya kanun yaptırımına yönelik faydada önemli bir değişiklik olmaksızın bankalara ve MSB'lere yönelik maliyetleri azaltmak için ayarlanabilir mi?
- FinCEN'in 31 CFR 1010.316 raporlama gerekliliğini sürdürmesi, ancak aynı zamanda bankaların ve MSB'lerin barındırılan cüzdan müşterilerinin karşı taraflarının kimliğini doğrulamasını gerektiren, kolluk kuvvetleri için mevcut olabilecek maliyet ve faydalarda olası değişiklikleri açıklayın.
- Yapılandırma önleme yasağının önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gerekliliğine genişletilmesi gerekli midir? 31 CFR 1010.410 (g) 'de önerilen kayıt tutma gereklilikleri ile ilgili olarak, FinCEN özellikle kolluk kuvvetleri, finans kurumları ve halktan aşağıdaki sorular hakkında yorum talep eder:
- 31 CFR 1010.410 (g) uyarınca FinCEN'in ek verilerin saklanmasını gerektirmesi uygun olur mu?
- Önerilen kayıt tutma ve doğrulama gerekliliklerine uymanın maliyetlerini açıklayın.
- Önerilen kayıt tutma ve doğrulama gerekliliklerine göre doğrulanan ve elde edilen verilere erişebilmenin kanun uygulayıcılara sağlayacağı faydaları açıklayın.
- Doğrulama gereksinimleri, bankalara ve MSB'lere yönelik maliyetlerde önemli bir değişiklik olmaksızın kolluk kuvvetlerine sağlanan faydaları artırmak veya kanun yaptırımına yönelik faydada önemli bir değişiklik olmaksızın bankalara ve MSB'lere yönelik maliyetleri azaltmak için ayarlanabilir mi?
- FinCEN'in 31 CFR 1010.410 (g) kayıt tutma gerekliliğini sürdürmesi, ancak aynı zamanda bankaların ve MSB'lerin barındırılan cüzdan müşterilerinin karşı taraflarının kimliğini doğrulamasını gerektiren, kolluk kuvvetleri için mevcut olabilecek maliyet ve faydalarda olası değişiklikleri açıklayın.
- Kayıtların elektronik biçimde saklanmasını şart koşmak mantıklı mı? Geri alınabilirlik kriterleri makul mü?
- FinCEN, önerilen CVC / LTDA işlem raporlama gereksinimi kapsamında kayıt tutma yükümlülüğünü bankalar ve MSB'ler dışındaki finansal kurumlara (örn. Broker-bayiler, vadeli işlem komisyoncuları, yatırım fonları vb.) Genişletmeli mi?
- Bu gereksinimleri uygulama konusunda makul beceriyi etkileyebilecek uygulamaya yönelik teknik zorlukları açıklayın.
Kaynak: https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallets/
- erişim
- Hesap
- Ek
- analiz
- analytics
- kara para aklama
- varlık
- Oto
- Banka
- Bankalar
- kiriş
- Bitcoin
- blockchain
- iş
- işletmeler
- durumlarda
- değişiklik
- yorumlar
- ticari
- alın
- tüketici
- tüketici gizliliği
- maliyetler
- Suçları
- Para birimi
- Müşteriler
- Dash
- veri
- dijital
- dolar
- Etkili
- vb
- takas
- emir
- mali
- finansal katılım
- Finansal Kurumlar
- FinCEN
- Airdrop Formu
- tam
- para
- Vadeli
- okuyun
- Ne kadar
- HTTPS
- belirlemek
- Kimlik
- darbe
- Dahil olmak üzere
- içerme
- bilgi
- Kurumsal
- kurumları
- ilgili
- Iran
- IT
- Kore
- Kanun
- Kolluk
- Yasal Şartlar
- seviye
- Sınırlı
- Liste
- Üyeler
- para
- Kara para aklama
- ağ
- Kuzey
- Güney Kore
- Online
- açık
- sipariş
- Diğer
- ödeme
- politikaları
- reçete
- önlenmesi
- gizlilik
- korumak
- halka açık
- kayıtlar
- azaltmak
- Değişiklik Yapıldı
- rapor
- Raporlar
- Yer Alan Kurallar
- ölçek
- Hizmetler
- Software
- Devletler
- gönderilen
- Teknik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- terörizm
- zaman
- işlem
- işlemler
- bize
- değer
- Doğrulama
- Sanal
- sanal para
- Cüzdan
- Cüzdan
- içinde