Neobanks, Gig Ekonomisini Nasıl Yeniden Şekillendiriyor (Karunakar Mohapatra)

Covid-19 pandemisi ekonomiyi derinden etkiledi ve kısa süreli ve saatlik ücretli çalışanları orantısız risklere maruz bıraktı. Mikroskop altında ve spot ışığındalar. Bunun nedeni, pandemi sırasında iş kaybı ve finansal güvensizliğin insanları yeni veya ek gelir kaynakları aramaya itmesidir. Ve bu büyük iş gücü akışı, büyük ölçüde banka hesabına sahip değil veya istikrarlı bir gelir kaynağına sahip değil. Bu pazar büyük ölçüde kullanılmadığından, bankaların ihtiyaçlarını ve zorluklarını anlamak ve esnek ekonominin işleyişini yakından izlemek için dikkatini çekti. 

Esnek ekonominin ekonomik belirsizlikleri, büyük bankaların çoğu için finansal hizmetlerini genişletmelerini engelleyen önemli bir risk oluşturuyor. Bu, çoğu ana akım finans kurumunun esnek çalışanların benzersiz finansal gereksinimlerini henüz karşılayamamasının temel nedenidir. Bu, fırsatlara yol açtı neobankalar esnek ekonomiye benzersiz teklifler geliştirmek ve sunmak.

Küresel gig ekonomisinin 2021'deki tahmini değeri 347 milyar dolardı. Brodin.com anketinin tahminlerine göre, esnek ekonominin 204'de 2018 milyar dolardan 455'te %2023 Bileşik Yıllık Büyüme Oranı (CAGR) ile 17.4 milyar dolara çıkması bekleniyor.  

Esnek ekonomideki bu astronomik büyüme, pandeminin geçim kaynaklarını en çok etkilediği birkaç gelişmiş ve gelişmekte olan ekonomiye bağlanabilir. 2023 itibariyle ABD, 73.3 milyon esnek çalışan, 90.1'de 2028 milyona ulaşacağı tahmin ediliyor. Birleşik Krallık'ta esnek çalışanlar, 4.7'dakinden iki katına çıkarak 2019 milyona ulaştı.

Şimdi geriye şu sorular kalıyor: Bu esnek ekonomi nedir, neden bu kadar kazançlı, karşılaştıkları zorluklar neler ve neo-bankalar hayatlarını nasıl geliştiriyor? Siz blogda ilerledikçe tüm bu soruları cevaplayacağız. 

Ancak doğrudan konulara atlamak istiyorsanız:

Gig ekonomisi nedir?

Esnek ekonomi, bağımsız yüklenicilerin ve serbest çalışanların işletmelerdeki geçici, esnek işler için tam zamanlı çalışanları değiştirdiği yerdir. Esnek bir ekonomi, kariyer gelişimine odaklanan tam zamanlı çalışanlarla dolu geleneksel bir ekonomi kavramını kırar. Esnek ekonomi, genellikle müşterilerle veya müşterilerle çevrimiçi olarak bağlantı kuran esnek, geçici veya serbest işler üzerinde çalışır. 

Esnek ekonomi, işi esnek çalışanların anlık ihtiyaçlarına ve esnek yaşam tarzı taleplerine daha uyumlu hale getirerek esnek çalışanlara, işletmelere ve tüketicilere fayda sağlar. Aynı zamanda esnek ekonominin dezavantajı, çalışanlar ve şirketler/müşteriler arasındaki geleneksel ekonomik dinamiklerin aşınmasıdır.

Esnek ekonomiyi daha iyi anlamak için, esnek çalışanlarını nasıl bölümlere ayırdıkları konusunda ABD'den bir yaprak alabiliriz.

Konser çalışanlarının sayısı arttı çünkü:

1. İnsanlar alternatif veya yeni gelir kaynakları aradı. 
2. Büyük çalışan tabanlarına sahip büyük yerleşik işletmelerin kapatılması.
3. Şirketlerin yeniden yapılandırılması nedeniyle artan işsizlik. 

Esnek ekonomi, daha zorlu zamanlar göz önüne alındığında bir gelir kaynağı seçimi haline geldi. Onu kazançlı kılan şey, yaşam tarzı özgürlüğüdür ve kontrol işçileri, günü nasıl geçirmek istediklerini ararlar. Konserlerin popülaritesi arttıkça bile, konser işçilerinin karşılaştığı muazzam zorluklar inkar edilemez. Sadece şimdi ön plana çıktılar ve daha canlı bir şekilde görülebilirler.

Konser işçilerinin mali zorlukları 

Esnek ekonomi, pandemi sırasında çeşitli nedenlerle endişe verici bir hızla büyüdü, ancak esnek çalışanların mali zorlukları yıllar içinde değişmedi. Esnek çalışanların veya esnek ekonominin ani büyüme hamlesi, bu sorunları ön plana çıkardı. 

Jobble'ın (A gig işçi pazarı) CEO'su Zack Smith'in sözleriyle,

başlıklı bir kılavuz yayınladı Konser ve saatlik çalışanlar, depoları dolu tutarak, malları teslim ederek ve insanların evlerinde güvende olmalarına yardımcı olarak, ülke genelinde perde arkasında hız kazandı.başlıklı bir kılavuz yayınladı 

Smith, konser işçilerinin karşılaştığı sorunu vurgulayarak şöyle devam ediyor: 

"Birçok esnek çalışanın banka hesabı yetersiz ve mali sağlıklarını artırabilecek kaynaklara erişimleri yok. Tasarruf ve yatırım hesaplarından fonlarına güvenilir erişime kadar, konser çalışanları, oldukları gibi çalışkanlar gibi hizmet almayı hak ediyor. Birçoğu ayrıca, kendilerini sağlıklı ve desteklenmiş halde tutabilecek faydalardan veya programlara erişimden yoksundur."

Esnek ekonominin karşı karşıya olduğu finansal zorluklardan bazıları şunlardır:

1. Yüksek sınır ötesi döviz bozdurma ve işlem ücretleri

Tarihsel olarak, uluslararası ödemeler yerel işlemlerden daha yavaş ve daha pahalı olmuştur. Gecikmeler ve dönüştürme maliyeti, konser çalışanlarına zarar verdi; işletmeler, işgücünü mutlu etmek ve maliyetli kayıplardan kaçınmak için bu sorunların üstesinden gelmelidir.

• Yüksek forex ücretleri: Para birimi dönüştürme işlemleri ücrete tabidir, bu da baş ağrısı yaratır ve esnek çalışanların marjlarını azaltır.
• Yüksek işlem ücretleri: İşlem ücretlerinin orantısız etkisiyle, özellikle küçük değerli işlemlerde, konser çalışanlarının marjları daha da azalır.
• Değişken döviz kurları: Döviz kurlarının oynaklığı da bir sorundur, dalgalanmalar ödemeleri geciktirir ve alıcı için değeri düşürür.

2. Karmaşık uluslararası vergilendirme ve düzenlemeler

Esnek çalışanların yasal statüsü ülkeden ülkeye değişir. Küresel işletmelerin düzenleyici nüansları ele alması ve yerel yasal gereklilikler etrafında esnemesi gerekir. Şirketler şunları akılda tutmalıdır:

• Yüklenici ve çalışan durumu: Bu yıl İngiltere ve İspanya, Uber sürücülerini Uber çalışanları olarak yeniden sınıflandırarak onlara ek haklar ve avantajlar sağladı. Diğer ülkeler de aynı şeyi yaparsa, iş verenler trendleri yakalamalı ve daha iyi bir şeyler geliştirmelidir.
• Vergi gereklilikleri: Esnek çalışanların yasal statüsünün belirsizliği, şirketleri vergi yükümlülükleri konusunda kararsız bırakabilir ve çeşitli yargı bölgelerinde ödemeleri dengeleyebilir. Farkında olmadan yardımları keserek yasayı ihlal edebilecekleri için tehlikeli bir durum yaratır.
• Uluslararası ödemeler: Düzenlemelere aşina olmamak, uluslararası ödemelerle ilgili sorunların ortaya çıkma olasılığını artırabilir. Transfer hataları olasılığını yükselterek, ödemelerin gecikmesine veya düşmesine ve çalışanların hüsrana uğramasına neden olur.

3. Kültürel farklılıklar ve işçi tercihi

İşçiler, nerede olurlarsa olsunlar, ek ücret ödemeden daha hızlı ve tutarlı ödemeler istiyorlar. Ancak birden çok coğrafyadaki her çalışanın, iş işverenlerinin anlaması ve ele alması gereken ödeme yöntemleri konusunda farklı beklentileri ve tercihleri ​​vardır. İşletmeler şunları dikkate almalıdır:

• Daha hızlı ödemeler: Ofis çalışanlarının sabit bir nakit akışı yoktur ve düzensiz ödemeleriniz onları kısıtlayabilir, bu nedenle gereksiz stresten kaçınmak için minimum gecikme olması hayati önem taşır. İçinde anket, her üç esnek çalışandan ikisi, işletmeler onlara daha hızlı ödeme garantisi verebilirse, esnek ekonomide daha fazla çalışacaklarını söyledi.
• Banka hesabı olmayanların bankacılık işlemleri: Gelişmekte olan ekonomilerde nakit ödemelere güvenen daha fazla işçi var ve bu da hızlı transferleri zor bir seçim haline getiriyor. Nadiren e-bankacılık hizmetleri olan banka hesapları vardır. Elektronik cüzdanlar ve sanal kartlar sınır ötesi ödeme sorunlarını en aza indirerek popülerlik kazandı. Böylece, uluslararası transferleri neredeyse yerel ödemelerle eşit hale getirmek.
• Konser çalışanlarının ödeme tercihleri: Avrupa ve ABD'de doğrudan bankaya ödemeler tercih edilir, ancak uygun ödeme altyapısının olmaması nedeniyle hala yavaş ve pahalıdır. Bazı yerlerde, konser çalışanları dijital cüzdanlar veya sanal kartlar gibi diğer ödeme yöntemlerini tercih ediyor. Esnek çalışanlara güvenen işletmelerin, çalışanların seslerini dinlemeleri ve uygun bir dizi ödeme seçeneği sunarak ihtiyaçlarını karşılamaları gerekir.

Gig ekonomisinin zorlukları çok ve çeşitlidir. Neo-bankalar, onları temel bankacılık ve borç verme hizmetleriyle güçlendirerek, esnek çalışanlar için bankacılığı zahmetsiz hale getirme çabalarını artırdı. Bu hizmetler esnek ekonominin finansal istikrarının temeli haline geldi.

Neobanklar esnek çalışanlara mali durumlarını yönetmede nasıl yardımcı oluyor?

Pandemi, işi bir yan koşuşturmaca veya azalan gelire ek olarak gören birçok kişi için işi birincil gelir kaynağı haline getirdi. Bu tür bir geçiş, yalnızca insanların yardımların kaybına uyum sağlamaya çalıştığı anlamına gelebilir, ayrıca gelir dalgalanmalarında bir artış olur. 

Bununla birlikte, gelir kaynakları ve nakit akışındaki belirsizlik, geleneksel bankaların esnek çalışanlara tüketici kredileri ve ipotek ile hizmet vermesini zorlaştırıyor. Esnek çalışanlar, ihtiyaç duydukları zamanlarda geleneksel bankaların müsait olmadığını gördükten sonra neobankları seçtiler. Bu nedenle, esnek çalışanların finansal ihtiyaçlarını karşılamak için neobanklar çeşitli çözümler sunmak için hızlandı. Bunlar:

Maaş çeklerindeki ilerlemeler 

Son yıllarda, fintech sağlayıcıları, maaş çeklerindeki her türlü avans yoluyla konser çalışanlarına faydalar sundu. Bunlar, bir işveren ve çalışan (bu durumda iş işçisi) tarafından kararlaştırılan gelecekteki maaş üzerinden kısa vadeli kredilerdir. Çalışan, gelecekteki ücretlerinden kesintiler yoluyla krediyi ödemeyi kabul eder. Bunlar, konser çalışanlarına acil durumlarında yardımcı olabilecek isteğe bağlı avantajlardır.

Anında Sınır Ötesi Ödemeler

Bazı platformlar, esnek çalışanlar için sınır ötesi işverenlerinden anında ücret almaları için anında sınır ötesi ödemeler sunar. Sınırlar, toplu çalışmayı sınırlamaz, ancak sınır ötesi ödemeler, doğal nedenlerinden dolayı (dolandırıcılık ve kara para aklama, SWIFT gibi bankalararası ödeme düzenlemeleri vb.) oldukça düzenlenmiş bir alandır.

Neo-bankalar, çeşitli ülkelerin gerçek zamanlı ödeme altyapısı ve SWIFT'in Global Payment Initiative Instant (GPI- Instant) ile ilişkiler kurdu. GPI-Instant ile bankalar ödemeleri kolayca takip edebilir ve yönetebilir. Esnek çalışanların, yurt dışında yerleşik işverenleriyle hızlı bir şekilde ödeme almalarını ve hesaplarını kapatmalarını sağlar.

Serbest Çalışanlar için Visa Kartvizitleri

Bazı neo-bankalar ayrıca konser çalışanlarına harcamalarını yönetmeleri için VISA kartvizitleri sağlıyor. Konser çalışanları, işlerini kolaylaştırmak için çeşitli araç ve teknolojilere abone oluyor. İşi kişisel harcamalardan ayırarak genellikle hesaplarından öderler. Yerleşik gider yönetimine sahip bir VISA kartviziti, işletme giderlerini izlemelerine ve yönetmelerine yardımcı olabilir. Ayrıca, VISA kartı tüm dünyada evrensel olarak kabul edildiğinden, konser çalışanlarının sınır ötesi ödeme yapmasını kolaylaştırır.

Entegre ödeme bağlantısına sahip Vergi Uyumlu faturalar

Birçok serbest çalışan, vergi dairesi kurallarına uygun faturalar oluşturmak için araçlar tasarlar veya bunlar için ödeme yapar. Giderleri izleme ve yönetmenin yanı sıra, vergiye uygun faturalar oluşturmak, konser çalışanları için çok fazla zaman harcar. Sorunsuz ödemeler için yerleşik ödeme bağlantılarıyla yerelleştirilmiş vergi mevzuatına uygun faturalara erişim elde ederler.

Otomatik Muhasebe ve entegre ödeme ağ geçidi

Otomatikleştirilmiş muhasebe ve entegre ödeme ağ geçidi gibi ek özellikler, esnek çalışanların hayatını kolaylaştırabilir. Entegre ödeme ağ geçidi, konser çalışanlarının hesapla ilgili herhangi bir ayrıntıyı paylaşmadan doğrudan faturalar karşılığında işverenlerden ücret almalarına yardımcı olur. Otomatik muhasebe, iş çalışanlarının ödeme yaparken ve fatura oluştururken muhasebe tablolarını otomatik olarak yönetmelerini sağlar. Ayrıca vergilendirme sırasında mükemmel bir yardımcı olan banka ödemelerini takip ederek faturaları otomatik olarak mutabık kılıyorum. İşlemi faturalarla manuel olarak eşleştirmek ve ardından muhasebecileri ile paylaşmak gibi sıkıcı bir işi yapmaları gerekmez.

Genel olarak, neo-bankalar büyük ölçüde banka hesabı olmayan esnek çalışanlar için sağlıklı bir finansal ekosistem yaratmaya ve finansman, vergilendirme ve düzenlemelerle mücadelelerini azaltmaya çalışıyor.

Sonuç

İşletmelerin ve alternatif gelir kaynakları arayan insanların kapanması, pandemi sırasında dünya genelinde esnek ekonominin büyümesini hızlandırdı. G g çalışanları zaten finansal stres altındaydı, ancak finans kurumları bu konulara odaklanmadı. 

Bununla birlikte, esnek çalışanların sayısındaki ani artış, onları bankaların yatırımlarının gözdesi haline getirdi. T e neobankalar daha hızlı sınır ötesi ödemeler, endüstri tarafından düzenlenen faturalama ve muhasebe çözümleri, güvenli ödeme ağ geçitleri, yüksek işlem ücretlerini düşürme ve çok daha fazlasını sağlamaya çalışıyor. Birçok neobank, esnek çalışanlara daha iyi bir yaşam sağlama konusunda ilerleme kaydetti. 

Esnek çalışanlar öncelikle, özgürlük aramak için ödedikleri maliyet olan değişken gelirden muzdariptir. Volatilite, büyük bankaların bu tür niş pazarlara odaklanmasını da engeller. Şimdi soru, neobankların esnek çalışanlara daha iyi finansal güvenlik sunmaları için ne kadar ileri gitmeye istekli olduklarıdır. Bunu ancak zaman gösterecek. 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs