Endonezyalı Bank Amar rakiplerini geride bırakmak için önde başlamaya güveniyor

Endonezya'da dijital bankacılığın rekabet ortamı akıllara durgunluk veriyor; 3'de büyüyen oyuncu listesine 2020 milyon kullanıcı eklendi.

Bank Amar grubun en eskisi ama gözden kaçıyor. 450,000 yılında piyasaya sürülmesinden bu yana yaklaşık 2014 müşterisi var. Endonezya'da yeterince hizmet alamayanları hedef aldığı göz önüne alındığında, bu küçük bir rakam.

Ancak kurucusu ve CEO'su Vishal Tulsian, bankanın önde başlamasının ona daha iyi büyük veri analitiği sağladığını, böylece daha özelleştirilmiş bir teklif ve daha doğru bir kredi puanı sağlayabileceğini söylüyor. Amar ayrıca uzaktan müşteri katılımı ve KYC konusunda en uzun deneyime sahiptir.

Bank Amar'ın 2016'dan bu yana kâr ettiğini ekleyerek, "Hiçbir neo-banka bu yeteneğe sahip değil" dedi.

Tulsian, Nijerya merkezli faaliyet gösteren küresel bir holdingin Singapur merkezli holding şirketi Tolaram Group'un desteğiyle dijital bir banka oluşturmak amacıyla 2014 yılında Endonezya'ya gitti.

Endonezya'nın tamamen dijital bir banka için özel bir lisansı yok ve düzenli OJK'ye fintech, veri tabanlı kredi puanlama ve tahmine dayalı analitik hakkında çok fazla açıklama yapılması gerekti. Ancak düzenleyiciler açıktı ve Tulsian ile Tolaram, lisans gereksinimlerine uyacak yerel bir banka satın aldılar ve bunu Bank Amar olarak yeniden şekillendirdiler.

Dijital bankacılık kızışıyor

O zamandan beri diğer bankalar da benzer bir şey yaptı. Bunlardan en büyüğü, dijital banka olarak yeniden yapılandırılan başka bir banka olan Jenius'tur ve bu bankanın sahibi Bank PTPN'dir. Permata Bank ve BCA da yalnızca dijital markaları piyasaya sürüyor.

Daha sonra DBS Digibank liderliğinde Singapurlular ortaya çıkmaya başladı ve yakın zamanda OCBC Nyala ve UOB TMRW mağaza açtı.

---

---

Öte yandan büyük teknoloji şirketleri de banka satın alıyor veya banka ortaklıkları kuruyor. Büyük bir yerel özel sermaye şirketi olan Northstar Group, şu anda Gojek ile ortaklık kuran Bank Jago olarak yeniden markalanan yerel bir borç vereni satın aldı.

Başka bir e-ticaret oyuncusu olan Akulaku (Alibaba tarafından desteklenmektedir), Bank Neo Commerce olarak adlandırılacak yerel bir kredi sağlayıcıyı satın aldı ve bunun bu yıl faaliyete geçmesi bekleniyor. Rakibi Bukalapak, Standard Chartered'ın fintech platformu Nexus ile bağlantı kurdu.

Shopee'nin operatörü Sea Group, Şubat ayında başka bir yerel kredi kuruluşu satın aldığını ve bu yıl SeaBank Indonesia olarak faaliyete geçireceğini duyurdu.

Ayrıca Investtree, Modalku (Fonlama Toplulukları) ve Oriente'nin yerel operasyonu Finmas gibi çok sayıda saf fintech kredi sağlayıcısı da var.

Son olarak Bank Amar'ın bazı rakiplerinin hayatını kolaylaştırmak için düzenlemeler değişecek. OJK, bu yılın sonlarında dijital bankacılık lisansını tanıtacağını söyledi. Bu, Gojek ve Akulaku gibi büyük platformların, ortakları aracılığıyla uygulamalarında bankacılık hizmetleri sunmasına olanak tanıyacak.

İlk hamle avantajı

Tulsian, bu yarışmacıların çoğunun boyutlarına ve desteklerine rağmen rekabet etmekte zorlanacağını söylüyor. Bankanın halihazırda kârlı bir kredi verme işi varken, fintech şirketlerinin birçoğu hâlâ ödeme yapıyor ve kullanıcılarından para kazanmanın yollarını arıyor.

Öte yandan Bank Amar'ın, tüketicilere ve mikro işletme sahiplerine 1 aya kadar vadeli krediler için yaklaşık 400 dolara kadar teminatsız krediler sağlayan Tunaiku adlı bir kredi platformu var. Platform yaklaşık 24 milyon dolarlık kredi kullandı.

Şirket yakın zamanda finansal planlamayı da içeren, bir kademe yükselten yeni ürünü Senyumku'yu piyasaya sürdü. Bir kullanıcının davranışı üzerinde etki yaratarak hedeflerine ulaşmak için tasarruf yapmalarını sağlamak zordur. Tulsian, "Bu, aşırı kişiselleştirme gerektiriyor" dedi.

Bunu yapmanın zor olduğunu kabul etse de Amar'ın, çoğu henüz faaliyete geçmemiş olan eski rakiplerinden ileride olduğunu ve bunun bankaya veri analitiğinde rakiplerin en azından bir süre için mücadele edeceği bir avantaj sağlayacağını savunuyor. sırasında.

Senyumku zaten banka hesabı olan kişileri hedefliyor ve bu da Amar'ı diğer dijital veya neo-bankalardan gelen şiddetli rekabete açık hale getiriyor. Tulsian, Amar'ın Tunaiku'dan borçlulardan yalnızca bir kademe yukarı çıkacağını söylüyor, ancak bu, bazıları son derece iyi finanse edilen rakiplerinin çoğuyla benzer bir profile benziyor.

Tunaiku, bankanın birincil ürünü olmaya devam edecek ve zaten kârlı bir şekilde kredi vermesi, onu kullanıcılarından para kazanmak için çabalayan teknoloji şirketlerinden farklılaştıracak.

Yeni müşteri segmentleri

Her ne kadar Amar, büyük bankacılık rakiplerinin yaptığı gibi zenginlik, kartlar veya sigorta gibi daha geniş ürünleri kovalamak yerine temel kredilendirme konusuna sadık kalmak istese de, şirketin artık Tunaiku'yu ticari segmente genişletmek için çalıştığını söylüyor.

Tulsian, "Bu yıl Tunaiku For Business'ı başlatacağız ve üç yıl içinde 10,000 dolara kadar teminatsız krediler sunacağız" dedi. "Bu, küçük işletmelere işletme sermayesi sağlayacak."

Kendisinin en büyük tehdidinin iş modeli olmadığını söylüyor: tüm bu yeni girenlerin personelini kaçırması. En iyi yolun, şirketin startup kültürünün çekici kalmasını sağlamak ve zengin ceplere sahip yeni girenlerin kaçınılmaz pazarlama saldırısıyla dikkatlerinin dağılmamasını sağlamak olduğunu söylüyor.

Tulsian, "Çok fazla gürültü yapacaklar" dedi. “Onların yapmak istediklerini yapmayacağız.”

Kaynak: https://www.digfingroup.com/bank-amar/