MAS'tan Ravi Fintech'leri İki Temel Sorunu Çözmeye Çağırdı

Singapur Para Otoritesi (MAS) Genel Müdürü Ravi Menon, açılış konuşmasında, finansal hizmetlerde fintech'in potansiyel olarak olumlu bir dönüştürücü rol oynayabileceği iki zorluğun sınır ötesi ödeme ve ödeme ile yüksek kaliteli ve güvenilir ESG verileri olduğunu söyledi. Dün Sibos 2022'deki konuşma.

Daha geniş bir ilerleme kaydedilmeden önce ele alınması gereken bu temel konuları aradı.

İlk Zorluk – Sınır Ötesi Ödeme ve Ödeme

Ravi, sınır ötesi ödeme sorununu çözmek için üç olası yol ortaya koydu:

1. Daha hızlı ödeme sistemlerini bağlayın

Singapur, Tayland'ın PromptPay'inden başlayarak ödeme sistemi PayNow'u geçen yıl başlattığı ikili bağlantıyla bağlamaya başladı ve şu anda Hindistan'ın Birleşik Ödeme Arayüzü ve Malezya'nın DuitNow'uyla bağlantıları tamamlıyor.

Ancak MAS, bu tür ikili bağlantıların zaman alıcı ve uygulanmasının pahalı olduğunu tespit etti. Örneğin, üç ülke üç ikili bağlantıya ihtiyaç duyarken, 20 ülke 190 ikili bağlantıya ihtiyaç duyacaktır.

Bunu düzeltmek için ülkelerin daha hızlı ödeme sistemlerini verimli bir şekilde birbirine bağlayacak çok taraflı bir çözüme ihtiyaç var.

Şu anda BIS İnovasyon Merkezi'nin Singapur Merkezi, ülkelerin mevcut daha hızlı ödeme altyapısı üzerine kurulacak çok taraflı bağlantılar için merkezi bir platform geliştiriyor. Proje Nexus'u.

Project Nexus sayesinde işlemler, transfer değerinin %60'ünden daha düşük maliyetlerle 24/7 3 saniyede tamamlanabiliyor. Model, bankaların yanı sıra banka dışı finansal kurumları da kapsadığından kullanıcılar daha geniş erişime sahip olacak. daha fazla şeffaflık ve güvenlikle.

Ravi, ASEAN ülkelerinin 2025 yılına kadar çok taraflı ödeme bağlantıları ağı konusunda ortak bir vizyona sahip olduğunu ve Project Nexus'un bunun için önemli bir kolaylaştırıcı olabileceğini paylaştı.

Ancak Ravi, daha hızlı ödeme sistemlerini birbirine bağlamanın sınır ötesi ödeme sorununu çözdüğünü ancak bu tür ödemeler için ödeme sürecinin yalnızca sırayla gerçekleşmesi nedeniyle ödemeleri çözemediğini kabul ediyor.

İkinci çözümün devreye girdiği yer burasıdır: çoklu CBDC ortak platformu.

2. Çoklu CBDC ortak platformu oluşturmak

Merkez bankalarının doğrudan yükümlülükleri olan toptan CBDC'ler, eşzamanlı ödemeyi veya iki bağlantılı varlığın gerçek zamanlı olarak değişimini desteklemek için dağıtılmış defter teknolojisinde kullanılmaya çok uygundur.

BIS İnovasyon Merkezi, İsviçre, Hong Kong ve Singapur merkezlerinde farklı çoklu CBDC platform deneyleri gerçekleştiriyor.

• Proje Jura İsviçre Merkezindeki şirket, Euro ve İsviçre Frangı toptan CBDC'lerinin Fransız ve İsviçre ticari bankaları arasında üçüncü bir tarafça işletilen tek bir dağıtılmış defter platformu üzerinden doğrudan transferini araştırıyor.
• Proje mBridge Hong Kong Merkezi'nde, birden fazla merkez bankasının kendi CBDC'lerini çıkarabileceği ve bunları katılımcılara dağıtabileceği dağıtılmış defter teknolojisi üzerine kurulu çok para birimli sınır ötesi ödeme yeteneklerini araştırıyor.
• Dunbar Projesi Singapur Merkezi'ndeki proje, MAS, Avustralya Merkez Bankası, Bank Negara Malaysia ve Güney Afrika Merkez Bankası arasındaki bir işbirliğidir.

3. Özel sektör blockchain tabanlı ödeme ağlarını genişletin

Özel sektör oyuncuları tarafından ihraç edilen güvenli bir şekilde desteklenen sabit paralar veya tokenize edilmiş banka mevduatları da daha ucuz ve daha hızlı sınır ötesi ödeme ve ödemeyi mümkün kılmak için kullanılabilir.

Fiyatları çılgınca dalgalanan özel kripto para birimlerinin aksine, bu dijital para birimleri, tokenizasyonun avantajlarını fiat para birimlerinin güvenilirliği ile birleştirdikleri için dağıtılmış defterlerde ödeme aracı olarak uygundur.

Özel sektörün öncülük ettiği bu sınır ötesi ödeme ve ödeme girişimleri ölçeklenmeye başlıyor:

• Fintech oyuncuları Circle ve Paxos tarafından çıkarılan USD Coin ve Pax Dollar gibi güvenli bir şekilde desteklenen stabilcoinler, geleneksel finans şirketleriyle ağlarını ve ortaklıklarını genişletiyor. Neredeyse gerçek zamanlı 24/7 ödeme ve daha düşük maliyet elde ettiler.
• Visa var entegre popüler stablecoin'leri ödeme hizmetlerine dahil ederek kullanıcıların USD Coin ile uluslararası ödemeler yapmasına olanak tanıyor.
• Partiör JP Morgan, DBS ve Temasek arasında ticari bir ortak girişim olan şirket, blockchain tabanlı çok para birimli sınır ötesi takas ve takas platformunu kullanarak Singapur Doları ve ABD Doları borsaları için ödeme süresini günlerden sadece dakikalara indirmeyi başardı.

İkinci Zorluk: Yüksek Kaliteli ve Güvenilir ESG Verileri

Ravi, iklimle ilgili risklerin etkin yönetimini kolaylaştırması, sağlam sürdürülebilirlik raporlamasına olanak sağlaması ve yeşil ve geçiş finansmanı akışlarını katalize etmeye yardımcı olması nedeniyle iyi ÇSY verilerinin iklim gündemi için temel teşkil ettiğini ileri sürdü.

Ancak ÇSY veri ihtiyaçları ile mevcut ÇSY verileri arasında önemli bir boşluk var.

Firmaların karbon ayak izi, tarihsel karbon emisyon eğilimleri ve ilgili geçiş hedeflerine uyum hakkında iyi verilere ihtiyaç vardır. Ayrıca, fiziksel varlıklarının maruz kaldığı iklim bağlantılı risklere ilişkin veriler de önemlidir.

Ancak ESG veri toplama süreci genellikle manuel, sıkıcı ve maliyetlidir. ESG verilerinin doğrulanması henüz başlangıç ​​aşamasındadır ve bu durum raporlamanın güvenilirliğini etkilemektedir.

Yeşil fintech ekosisteminin büyümesini teşvik etmek için, MAS bir ESG Etki Merkezi başlattı Özellikle veri alanında finans sektörünün ESG ihtiyaçlarını destekleyen teknoloji çözümlerinin keşfedilmesini, ölçeklendirilmesini ve devreye alınmasını kolaylaştıracak fiziksel bir konum sağlayan.

Ek olarak, güvenilir bir ESG veri ortamı oluşturmak amacıyla yeşil fintech'ten yararlanmak için MAS, finans sektörüyle işbirliğine dayalı bir çalışma başlattı. Proje Yeşil Baskı.

Project Greenprint, iklim ve sürdürülebilirlik verilerinin toplanmasını, erişimini ve kullanımını kolaylaştıracak dijital araçlar oluşturmayı amaçlıyor.

Project Greenprint'in ilk aşaması dört dijital yardımcı programa odaklanıyor:

• ESGenome başlıklı ESG Açıklama Portalı
• ESGpedia başlıklı ESG Kaydı
• Gelecek yıl kullanıma sunulacak Veri Orkestratörü
• Dijital Pazaryeri de gelecek yıl açılacak

Ravi, Project Greenprint ve ESG Impact Hub'ın MAS projeleri, hatta Singapur projeleri olmadığını söyledi.

Bunlar, dünyanın dört bir yanından finansal kurumların ve fintech oyuncularının sürdürülebilirlik gündemini ilerletmek için yenilikçi çözümlerle bağlantı kurması, işbirliği yapması ve birlikte oluşturması için açık uçlu, işbirliğine dayalı platformlardır.

MAS'ın hedefi, ülkelere yayılan canlı bir ESG fintech ekosistemini teşvik etmektir.