Güneydoğu Asya Açık Finans Hareketine Hazırlanıyor

Kapsamı daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesine genişleten açık bankacılık hareketinin bir sonraki adımı olan açık finans, bankalar, fintech'ler ve diğer finansal hizmet sağlayıcılar için yeni büyüme ve dağıtım fırsatları sunuyor.

Güneydoğu Asya'da düzenleyiciler, daha geniş ulusal modernizasyon reformlarının bir parçası olarak ve müşteri verilerinin sorunsuz ve güvenli paylaşımının finansal katılımın iyileştirilmesine yardımcı olacağı umuduyla açık finansmanın temellerini oluşturuyor.

Finansal yazılım sağlayıcısı Brankas ve Güneydoğu Asya odaklı risk sermayesi fonu Integra Partners, yeni bir raporda, şimdiye kadar başlatılan temel girişimleri vurgulayarak bölgedeki açık finansın durumunu inceliyor.

Rapora göre bölgede merkez bankaları açık finansmana hevesli. Bununla birlikte, stratejinin bir ülkeden diğerine farklılık gösterdiğine ve bazılarının piyasa odaklı bir yaklaşımı tercih ederken, diğerlerinin düzenleyici odaklı bir yaklaşımı benimsediğine dikkat çekiyor.

Filipinler

In Filipinler, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) onaylı Haziran 2021'de Açık Finans Çerçevesi için onaya dayalı veri taşınabilirliği, birlikte çalışabilirlik ve finansal kurumlar ve üçüncü taraf sağlayıcılar arasında işbirliğine dayalı ortaklıklar sağlayan yeni yönergeler.

Çerçeve kapsamında tüketiciler, finansal kurumlara finansal verilerine erişim sağlama yetkisine sahip olacak ve daha iyi anlaşmaları temsil eden özel ürünler ve hizmetler sunulacak.

Açık Finans Gözetim Komitesi (OFOC) olarak adlandırılan endüstri liderliğindeki kendi kendini yöneten bir organ, Açık Finans ekosisteminin faaliyetleri ve katılımcıları üzerinde yönetişim uygulayacaktır. BSP valisi Benjamin E. Diokno şuraya bu ayın başlarında komitenin oluşturulması yıl içinde tamamlanacak.

Endonezya

In Endonezya, düzenleyiciler dijital finansal dönüşüm reformunun bir parçası olarak açık bankacılığı desteklediklerini ifade ettiler. 2019'da Bank Indonesia, Endonezya Ödeme Sistemi Vizyonu 2025'i uygulamaya koydu ve beş ana odak alanı belirledi: açık bankacılık; perakende ödeme sistemleri; finansal piyasa altyapısı; veri; ve düzenleyici, lisanslama ve denetleme.

Endonezya'nın Kişisel Veri Gizliliği (PDP) faturası geçmesi bekleniyor bu yıl.

Neler Yapılabilir?

Tayland'da, açık finansla ilgili resmi bir yönerge olmamasına rağmen, hükümet, özellikle daha etkili, daha güvenli ve daha düşük maliyetli kaynakların geliştirilmesine ve tanıtımına odaklanan bir program olan Ulusal e-Ödeme Maser Planı aracılığıyla sektör için dijital dönüşüm girişimlerini desteklemektedir. -maliyetli elektronik ödeme hizmetleri.

Plan birkaç inisiyatif ortaya koyuyor açık bankacılığın zeminini hazırlamakfinansal hizmetler şirketleri arasında banka ekstresi paylaşımını test etmek için bir çalışma grubunun kurulmasının yanı sıra, diğer şeylerin yanı sıra, kimlik doğrulama ve elektronik müşterinizi tanıyın (eKYC) için biyometrik yeteneklere sahip olacak birlikte çalışabilir bir altyapının oluşturulması da dahil. .

Bu çabalar, Mayıs 2019'da yürürlüğe giren bir mevzuat olan Kişisel Verilerin Korunması Yasası'nın (KVKK) uygulanmasının yanında yer alır. Haziran 2021'de tam olarak yürürlüğe giren KVKK, kişisel verileri kullanan veri sorumlularının ve işleyicilerin veri sahiplerinden onay almalarını zorunlu kılar. ve yalnızca ifade edilen amaçlar için kullanın.

Singapur ve Malezya

Son olarak, Singapur'da, bankaların açık bankacılık uygulaması için zorunlu bir gereklilik olmamasına rağmen, Singapur Para Otoritesi (MAS), özellikle aşağıdaki ilkeleri içeren bir Hizmet Olarak Finans API Playbook'unun piyasaya sürülmesiyle bu eğilimi desteklemiştir. API yönetimi, uygulaması, kullanım senaryoları, tasarım ilkeleri ve önerilen 400 API hizmeti.

MAS ayrıca API Değişimi (APIX)fintech ve finans kurumlarının bağlantı kurması, fikirleri paylaşması ve işbirliği içinde yenilik yapması için bir pazar yeri görevi gören küresel, açık mimari bir platform.

Singapur'a benzer şekilde, Malezya açık veriler ve açık API'lerle çalışmak için zorunlu olmayan bir kılavuz çerçevesiyle açık bankacılık için pazar odaklı bir yaklaşım benimsemiştir.

Vietnam ve Kamboçya geride kaldı

Güneydoğu Asya'da Filipinler, Endonezya, Tayland, Malezya ve Singapur şimdiye kadar açık bankacılığı benimseyen en proaktif yargı bölgeleri olmuştur.

Vietnam'da bankaların oluyor Açık bankacılığın giderek daha fazla farkına varan ve hızla gelişen finansal ortama ayak uydurmak için açık API'leri benimseme ihtiyacının farkına varan hükümetten veya düzenleyicilerden şu ana kadar konuyla ilgili gerçek bir taahhütte bulunulmadı.

Benzer şekilde, Kamboçya'da şu anda açık bankacılık ve müşteri verilerinin korunmasına ilişkin herhangi bir düzenleme bulunmamaktadır.

Kullanılmayan fırsatlar

Güneydoğu Asya'nın hızla gelişen ve henüz büyük ölçüde gelişmemiş açık finans ekosistemi, bu bölgenin büyük bankasız ve dijital reform nüfusundan yararlanmak isteyen hizmet sağlayıcılar için çekici bir pazar haline geliyor. Haziran ayında, Singapur merkezli açık finans API platformu Finantier yükseltilmiş Bölgenin finansal hizmetlere yönelik karşılanmayan devasa talebine atıfta bulunarak, bölge genelinde genişlemek için açıklanmayan yedi haneli bir tur.

Göre BainGüneydoğu Asya'daki yetişkinlerin %70'inden fazlasının finansal hizmetlere erişimi yok ve bölgedeki milyonlarca küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ) büyük finansman açıklarıyla karşı karşıya. Bunun nedeni kısmen, birçok finans kuruluşunun müşterilerin finansal verilerine erişiminin olmaması ve dolayısıyla bu müşterilerin ürün veya hizmetler için uygunluğunu değerlendirme yeteneklerini sınırlandırmasıdır.

Açık finansman ve veri paylaşımı ile bankalar, daha önce yeterince hizmet alamayan müşterilerin kredi riskini değerlendirmek için e-ticaret işlem verileri de dahil olmak üzere alternatif verilere erişim sağlamak için çevrimiçi pazar yerleri gibi üçüncü taraf sağlayıcılarla ortaklık kurabilir.

Açık finans ayrıca, bankaların eKYC için üçüncü taraflarla ortak olmalarına izin vererek, müşteri edinme ve kabul etme maliyetlerini düşürmelerine ve dolayısıyla yetersiz hizmet alan müşterilere erişimi genişletmelerine olanak tanır.

Öne çıkan resim kredisi: rawpixel.com tarafından oluşturulan teknoloji fotoğrafı – www.freepik.com

Kaynak: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/