Amerikan Borç Kölelerinin Durumu: Haciz Yasakları, Hoşgörü, Temerrütler ve Yükselen Fiyatlar

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Ev fiyatlarındaki patlama ipotek borcunu artırıyor.

By Kurt Richter için KURT SOKAK.

Amerikan borç köleleri sadece kısaca anlatılabilirdi - bu artık çok açık. Sertler. Ve şimdi bir kez daha daha fazla borç alıyorlar, özellikle kredi kartı borcu, bankaların yaklaşık %15'a yakın bir dünyada %20 veya %25 veya %0 veya daha fazla müstehcen faiz oranlarıyla devasa karlar elde ettiği en pahalı borç. Ve Fed not aldı.

New York Fed kararını yayınladığında Hanehalkı Borç ve Kredi Raporu bugün üçüncü çeyrek için, bir kez daha artan kredi kartı borçlarını öven bir makaleyle tamamladı. New York Fed'in, en büyük kredi kartı veren kuruluşlar da dahil olmak üzere bölgesindeki bankalara ait olduğu göz önüne alındığında, kredi kartlarını bir kez daha borçlandıran Amerikan borç köleleriyle gurur duyuyordu.

Kredi kartı bakiyeleri ve temerrütler.

Amerikalılar, pandemi sırasında kredi kartlarını ödemeye başladıklarında bankacılık sistemini ve Fed'i sarstı. Finansal Krizin ardından, kredi kartı bakiyeleri de düştü ve dört yıl boyunca, ancak tüketiciler borçlarını ödedikleri için değil, borçlarını temerrüde düştükleri ve banka bakiyeleri sildiği için.

Pandemi sırasında, teşvik nakiti ile dolup taşan tüketiciler, aslında kredi kartlarını ödemişti. Ama artık o aşama bitti.

Üçüncü çeyrekte kredi kartı bakiyeleri, önceki çeyreğe göre %3 artarak 1.7 milyar dolara, art arda ikinci çeyreğe ve 800'dan bu yana ilk arka arkaya artışlara ulaştı. Tamam, çok büyük bir geri dönüş değil, ancak yine de bir geri dönüş:

Ciddi şekilde gecikmiş kredi kartı bakiyeleri - vadesini 90 artı gün geçmiş - toplam bakiyelerin %8.8'ine düştü, düşüşün ikinci çeyreği, birçok tüketici çeşitli şekillerde gelen ve paraları içeren teşvik parası seli sayesinde yakalandı. çeşitli müsamaha programları, tahliye yasakları ve haciz moratoryumları kapsamında kira ve ipotek ve öğrenci kredileri için ödenmeyen. Bütün bunlar baskıyı ortadan kaldırdı ve bazı insanlar kredi kartlarına takıldı:

Otomobil kredileri ve temerrütler.

tarafından ateşlendi İkinci el araçların akıllara durgunluk veren fiyat artışları ve ortalama işlem fiyatlarında büyük bir artış lükse geçen ve fazla etikete satılan yeni araçlar, tüketiciler çok daha az satın almak için çok daha fazla borç aldı, çünkü araç kıtlığı nedeniyle satışlar azaldı. Otomobil kredileri ve kiralama bakiyesi üçüncü çeyrekte 1.8. çeyreğe göre %3 ve yıllık bazda %2 artarak 5.8 trilyon dolara yükseldi:

Nakitle dolup taşarken, birçok tüketici otomobil kredilerine kapıldı ve ciddi temerrütler toplam otomobil kredisi bakiyelerinin %4.05'ine, 2017'den bu yana en düşük seviyeye düştü.

Öğrenci kredileri, kayıt düşürme ve hoşgörü mucizesi.

Bu nedenle, öğrenci kaydını izleyen Ulusal Öğrenci Takas Merkezi Araştırma Merkezi'nden alınan verilere göre, yükseköğretime öğrenci kaydı, 2010'dan bu yana istikrarlı bir şekilde düştükten sonra, pandemi sırasında keskin bir düşüş yaşadı. Buna, geçen yılki %3.2'lük düşüşün ardından bu sonbahar döneminde lisans kayıtlarında %3.4'lik bir düşüş de dahildir.

Ve yine de… üçüncü çeyrekte öğrenci kredisi bakiyeleri, devlet destekli öğrenci kredileri için tolerans Ocak 3'ye uzatıldığından ve öğrenci kredilerinin faizi düşürüldüğünden, yıllık %1.58 artışla 2.2 trilyon $'lık rekorda kaldı. %2022 ve pratikte hiç kimse ödeme yapmıyor:

Ödeme durumu ne olursa olsun, müsamaha altındaki krediler gecikmiş olarak kabul edilmez ve bu müsamaha, pratikte hiç kimse herhangi bir ödeme yapmamasına rağmen, ciddi temerrütleri tedavi eden bir mucize yarattı.

Ciddi temerrütler üst üste yedinci çeyrekte düşerek, pandemi öncesindeki %5.3 ila %11 aralığından, ödenmemiş bakiyelerin %12'lük rekor düşük seviyesine geriledi. Hoşgörü her şeyi halının altına süpürdü, ama şimdi halının altında büyük bir karmaşa var:

“Diğer” tüketici borç bakiyeleri.

Bankalardan, gölge bankalardan, eşler arası borç verenlerden ve maaş günü borç verenlerden alınan kişisel krediler ve kredi limitleri, pandeminin başlarında düştükten sonra, üst üste altıncı çeyrekte 420 milyar dolarda kabaca sabit kaldı:

Üçüncü çeyrekte ciddi temerrütler, pandemi öncesi seviyelere paralel olarak toplam bakiyelerin %3'ine düştü:

Ev fiyatlarındaki patlama ipotekleri artırıyor.

Mortgage borcu üçüncü çeyrekte 2.2. çeyreğe göre %3 arttı ve yıllık bazda %2 artarak 8.2 yılının ilk çeyreğinden bu yana en büyük yıllık artış oldu.

Ancak ev öz sermayesi kredi limitleri (HELOC) bakiyeleri, lehine düştüğü için 320'ten bu yana en düşük olan 2004 milyar dolara kadar uzun düşüşünü sürdürdü ve nakit çıkışlı refiler, evi kaldıraçlı bir ATM olarak kullanmanın kolay alternatifi oldu. . HELOC bakiyeleri 55'daki zirveden %2009 düştü:

Haciz moratoryumları ve müsamaha, temerrütleri resmi olarak halının altına süpürdü, çünkü bir ipotek müsamaha halindeyken suçlu sayılmaz. Ve patlayan ev fiyatları, müsamahasızlıktan çıkmak için değiştirilmiş bir ipoteğin ödemelerini bile yapamayan sıkıntılı borçluların evi satmasını, ipoteği ödeyebilmesini, masrafları ödeyebilmesini ve belki de biraz nakit kalmasını sağlıyor. müsamahadan çıkın ve arrearajı düzeltin.

Dolayısıyla, ciddi şekilde gecikmiş ipotek bakiyeleri toplam bakiyelerin %0.46'sına düştü, 2003'e kadar giden verilerdeki en düşük seviye. Ciddi şekilde temerrüde düşen HELOC bakiyeleri, ödenmemiş bakiyelerin %1.0'ine düştü:

Toplam hane borcu - ipotekler, HELOC'ler, kredi kartları, otomobil kredileri, öğrenci kredileri ve diğer borçlar - çeyrekte %1.9 ve yıldan yıla %6.2 artarak 2'in ikinci çeyreğinden bu yana en büyük artışla yeni bir rekor kırdı. 2008 trilyon dolar, çünkü cesur Amerikan borç köleleri borç yükleyerek iyi bir iş çıkarmaya kararlı ve kararlı:

KURT SOKAK okumaktan zevk alıyor ve onu desteklemek mi istiyorsunuz? Reklam engelleyicileri kullanmak – nedenini tamamen anlıyorum – ancak siteyi desteklemek mi istiyorsunuz? bağış yapabilirsiniz. Bunu çok takdir ediyorum. Nasıl yapıldığını öğrenmek için bira ve buzlu çay bardağına tıklayın: