Dijital İlk Gelecek

Yenilikçi teknolojiler, dijital dönüşümler, küresel müşteriler ve değişen beklentiler BFSI sektörünü nasıl hızla değiştiriyor.

Geçtiğimiz yıllarda bankacılık, finansal hizmetler ve sigorta (BFSI) sektörünün dijital dönüşümlerinde etkileyici ilerlemeler kaydettiği görüldü. BFSI şirketleri, müşteri deneyimini ön planda tutarak dijital hizmetleri iyileştirmeye ve genişletmeye odaklanarak, daha iyi müşteri katılımı ve elde tutmayı hedefliyor.

Bu, hızlı bir şekilde olanak sağlayan teknolojiler tarafından yönlendirilmektedir. ölçeklenebilirlik ve bulut ve API'ler gibi maksimum esneklik sunan ve yüksek miktarda self servis sağlayan, yapay zeka odaklı çözümlerin öncülük ettiği bir platformdur. Ancak kaydedilen tüm ilerlemelere rağmen sektör hala sürekli zorluklarla karşı karşıyadır. Özellikle güven oluşturmaya yardımcı olan mükemmel bir müşteri deneyimi sunma söz konusu olduğunda.

Belirtildiği gibi ResearchandMarket.com'un Küresel BFSI Endüstri Eğilimleri Raporu: “Tüketicinin güveni bu sektörde tartışılamaz. Mobil cihazlar aracılığıyla mükemmel müşteri deneyimleri sunma yeteneği hayatta kalmak için çok önemlidir; bu, müşterinin bir işletmeyle her bağlantı kurduğunda iletişim kurmak için kullandığı yöntem veya kanaldan bağımsız olarak kesintisiz ve zahmetsiz etkileşimler ve işlemler sunmak anlamına geliyor."

Korona virüs salgını nedeniyle uygulanan karantinalar ve sosyal mesafenin fiziksel etkileşimleri sınırlaması, insanların giderek dijital bir yaşam tarzı benimsemesi ve "evden çalışma"nın yaygınlaşması nedeniyle, bu tür "kesintisiz ve zahmetsiz etkileşimlere" duyulan ihtiyaç son iki yılda büyük ölçüde arttı. Dijital bir çözüme yatırım yapmayan herhangi bir kuruluş, ister bireyler ister diğer işletmeler olsun, müşterilerini hızla yabancılaştıracaktır.

Alt çizgi

Dijital odaklı bir kuruluş olmanın açık faydaları vardır. Müşteri edinme daha ucuz ve daha kolay olabilir, teknolojik ve pazar eğilimlerine hızlı bir şekilde tepki verebilirsiniz ve operasyonlar yazılım entegrasyonu yoluyla kolaylaştırılabilir (örneğin, bir POS sistem oluşturulduktan sonra, hesap sisteminiz satışı kaydederken envanter yönetim sisteminizi de otomatik olarak günceller, ardından müşteri yönetim sisteminiz müşterinizin satış geçmişini günceller). Hiçbir manuel müdahale gerekli değildir.

En önemlisi, BFSI kuruluşlarının müşteri deneyimini optimize etmesine ve işletmelerle 24/7 çevrimiçi bağlantı kurmayı bekleyen müşterilerle doğrudan etkileşim kurmasına yardımcı olur. Güveni teşvik etmek ve olumlu bir müşteri deneyimi oluşturmak için temel bir gereklilik.

Nöbet Değişimi

Dijital deneyimler özellikle artık iş gücüne katılan ve kendi finansal kararlarını veren genç, dijital yerli nesiller tarafından bekleniyor.

Dünya Veri Laboratuvarı'na göre Y kuşağının '4 yılına kadar yıllık toplam 2030 trilyon ABD dolarının üzerinde gelire' sahip olması bekleniyor. Z kuşağının hemen arkasında ve 2031 yılında Y kuşağının kazanç gücünü aşması bekleniyor.

Ardından, Y kuşağının ve Z kuşağının Baby Boomer (ve erken X kuşağı) ebeveynlerinden miras alacağı beklenen 68 trilyon ABD dolarını ekleyin. Tarihin en zengin nesli olma potansiyeline sahipler.

Bu yeni tüketiciler, BFSI ihtiyaçları için kusursuz bir dijital deneyimden daha azını beklemeyecekler.

Elbette bu, X Kuşağı ve Baby Boomer kuşağının hepsinin karanlık çağda yaşadığı anlamına gelmiyor. Şu anda X kuşağı 'en yüksek vergi sonrası gelire sahip olan ve en çok harcayan grup'tur. Ayrıca teknolojinin çevrimiçi dünyayı kucaklamaya başladığı bir dönemde büyüdüler. Teknolojiye meraklılar, ancak çocukları veya küçük erkek ve kız kardeşleri gibi tamamen teknolojiye dalmış değiller ve çevrimiçi olduklarında, 'faaliyetleri sıradan gezinmekten çok amaç ve niyet tarafından yönlendiriliyor'.

Dijitalin kalıcı olacağı ve zamanla müşterilerin BFSI kuruluşlarıyla etkileşim kurması için en önemli araç haline geleceği açıktır. Örneğin, FICO Tüketici Dijital Bankacılık Araştırması, Kuzey Amerikalı tüketicilerin neredeyse yarısının (yüzde 41) finansal hesap açmak için dijital araçları kullanma olasılığının bir yıl öncesine göre daha yüksek olduğunu, neredeyse üçte birinin (yüzde 32) ise bu olasılığın daha düşük olduğunu ortaya çıkardı. yeni bir hesap açmak için şubeye gitmek'.

Dijital bent kapakları açıldı ve bir daha kapanmayacaklar.

Herşey Kişiseldir

Bu, kuruluşların dijitalleşmeyi ve müşteri odaklı stratejilerini benimsemesinin yanı sıra, BFSI endüstrisindeki, aslında dijital çözümlere sahip tüm endüstrilerdeki en büyük trendlerden birinin ortaya çıkmasına neden oluyor.

hiper kişiselleştirme

Belirtildiği gibi Deloitte'in yaptığı bir anket Raporda, Perakende bankacılığın geleceği: Hiper kişiselleştirme zorunluluğu, "Hiper kişiselleştirme, bağlama özgü hizmetler, ürünler ve fiyatlandırma sunmak için davranış bilimi ve veri bilimini kullanarak içgörüler oluşturmak için gerçek zamanlı verileri kullanmak olarak tanımlanabilir ve Müşterilerin açık ve gizli ihtiyaçları (yani bilgi eksikliği veya bir ürün veya hizmetin bulunabilirliği nedeniyle karşılanamayan ihtiyaçlar) ile ilgili. Bu içgörüler, verileri analiz etmek için Yapay Zeka kullanılarak toplanıyor."

Standart kişiselleştirmenin (bir e-postada birinin adını kullanmak gibi) ötesinde hiper kişiselleştirme, sosyal medyadan satın alma geçmişine, Nesnelerin İnterneti verilerine ve çok daha fazlasına kadar tüm müşteri yolculuğunu yakından analiz eder ve kuruluşların iki yönlü bir görüşme yapmasına olanak tanır müşterileriyle birlikte çalışırken, onların işletmenizle ilgili kendi deneyimlerini yaratmalarını sağlar.

Bunu yapabilmek hızla rekabet avantajı haline geliyor. Yakın tarihli bir Accenture raporunda belirtildiği gibi, fiyat ve kalitenin ötesinde, artık tüketicilerin satın alma kararlarını yönlendiren beş faktör var: “sağlık ve güvenlik; servis ve kişisel bakım; kolaylık ve rahatlık; ürün menşei; ve güven ve itibar.”

Konuşmaları daha anlamlı hale getirmeye yardımcı olan hiper kişiselleştirme, işletmelerin müşteri ihtiyaçlarını karşılamasında önemli bir araç olacak. İnsanlar artık bir işletmeden sadece basit bir ürün veya hizmet değil, başka şeyler de istiyor. İlişki çok daha kişisel ve hiper bağlantı çağına girerken, müşteri verileri potansiyel büyüme ve kârlılığın önemli bir öngörücüsü olacak.

Bağlantılı Müşteri

Deneyim yaratma ve 'her şey dijital olmalı' beklentilerini karşılama ihtiyacı, BFSI şirketlerinin pazarın çevrimiçi ve birbirine bağlı hizmetlere yönelik arzusunu karşılamak için yarışmasına neden oluyor. Kendi büyülerini yaratmak için.

Yenilikçi teknolojiler, platformlar, iş modelleri ve stratejiler araştırılıyor. Bu, özellikle bulut aracılığıyla teknolojilerin entegrasyonunu içerebilir ve kurumsal mobilite yönetimi, dijital ticaret, siber güvenlik, Nesnelerin İnterneti, ERP, CRM, kurumsal içerik yönetimi, blockchain, yapay zeka, veri analitiği ve dijital görselleştirme.

Bu tür bağlantılı teknolojinin BFSI endüstrisini hızla değiştirdiği açıktır. Ve bugün en çok araştırılanlardan biri, sohbet robotları, self-servis araçlar, CRM, veri analitiği ve dolandırıcılık tespit çözümlerindeki (birkaçını saymak gerekirse) yapay zekadır.

Global Market Insights raporunda belirtildiği gibi, 2019 yılında BFSI pazarında yapay zeka kullanımının 5 milyar ABD doları olduğu tahmin ediliyor ve 40 ile 2020 yılları arasında %2026 Bileşik Yıllık Büyüme Oranının üzerinde artması bekleniyor. Raporda yapay zekanın görüldüğü görüldü. bankaların "operasyonel verimliliklerini artırmanın ve daha iyi müşteri deneyimi sağlamanın" bir yolu olarak.

Bu aynı zamanda Business Insider'ın Bankacılıkta Yapay Zeka raporunda da belirtildiği gibi maliyetleri düşük tutmanın etkili bir yoludur. “Bankaların maliyetlerden tasarruf etmek için yapay zekayı kullanabileceği üç ana kanal; ön ofis (konuşmalı bankacılık), orta ofis (sahtekarlık tespiti ve risk yönetimi) ve arka ofistir (taahhüt).”

İhtiyaçların karşılanabilmesi amacıyla maliyetleri azaltmak ve müşteri davranışlarını analiz etmek için yapay zekanın kullanılmasıyla yapay zeka, son derece kişiselleştirilmiş, sorunsuz bir deneyim sağlamak için her zamankinden daha fazla kullanılacak.

Bununla birlikte, ne kadar çok teknoloji tanıtılırsa ve ne kadar çok entegre edilirse (kendi aralarında ve eski sistemler içinde), güvenlik, veri koruma ve mevzuat uyumluluğuyla ilgili zorluklar da o kadar büyük olur. Sistemlerin her müşteri temas noktasında amaçlandığı gibi çalışmasını sağlamak son derece önemlidir. Örneğin, ödemelerin ve kimlik doğrulama işlemlerinin doğrulanması %100 doğru olmalıdır.

Hizmetinizde

Dijitalleşme ve yenilikçi teknolojiler, BFSI kuruluşlarının yeni hizmetler ve iş modelleri sunmasına olanak tanıyor. Neobanklar Yalnızca çevrimiçidir ve fiziksel şubeleri yoktur. Açık bankacılık, üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarının bir bankanın müşteri verilerine erişmesine olanak tanır. Gömülü finans, “kredi verme veya ödeme işlemleri gibi finansal araçların veya hizmetlerin finansal olmayan bir sağlayıcı tarafından kullanılmasıdır. Örneğin bir elektrik mağazası, mağazada satılan ürünler için hizmet noktası sigortası sunabilir."

O zaman ayrıca bulut ve API özellikli Hizmet Olarak Bankacılık'a da sahip olursunuz. Hizmet olarak sigorta. Hizmet olarak finansal hizmet bile.

Herkesin, her yerde ihtiyaçlarını karşılamak için kişiselleştirilmiş ve özel yapım hizmetlerin hızla oluşturulabildiği dijital bir geleceğe hızla giriyoruz.

Küçük Dünya, Büyük Zorluklar

Tüccarlar ve BFSI kuruluşları için dijital yenilikler, minimum çabayla erişimlerini önemli ölçüde artırmalarına olanak tanıyor. Yerel bir işletme birkaç saat içinde dünya çapında ticaret yapabilir.

Bu aynı zamanda herkese ulaşabilecek dijital ödeme çözümleri sunan firmalar söz konusu olduğunda rekabetin de arttığını gösteriyor. Son zamanlarda Google, kendi Uluslararası Para Transferi çözümünü başlatmak için Western Union ve Wise ile ortaklık kurdu; böylece Reuters'in de belirttiği gibi: "Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Google Pay kullanıcıları artık Hindistan ve Singapur'daki uygulama müşterilerine para aktarabilecek. yıl sonuna kadar Wise aracılığıyla 80 ülkeye ve Western Union aracılığıyla 200 ülkeye genişleyeceğiz.”

Ek olarak, "yeni havale işlevi, teknoloji şirketleri ve geleneksel finans firmaları arasında tüketicilerin parası ve verileri üzerindeki rekabeti artırıyor ve sağlayıcılar, kullanıcılarının finansal ihtiyaçları için tek adres olma arayışında."

Ancak sınır ötesi çözümler kendi zorluklarını da beraberinde getiriyor. Bazıları, yakında yayınlanacak olan ISO 20022 gibi uluslararası yasa, düzenleme ve standartların karşılanmasını içerebilir. Diğerleri, uluslararası bankalar arasındaki verilerin kullanıcının uygulamasında doğru şekilde biçimlendirildiğinden emin olmalıdır. Bir diğeri ise, ister tek kişi tarafından işletilen bir çevrimiçi mağazadan ister karmaşık çok kanallı bir çözümden olsun, transfer ödemelerinin hızlı ve güvenli olmasıdır.

Çevrimiçi, bulut odaklı dijital ürünler ve hizmetler, herhangi bir zamanda herhangi bir yerden iletişim kurmayı ve iş yürütmeyi kolaylaştırdı ve dijital çözümleri benimseyen BFSI kuruluşları daha geniş bir erişim alanına ve daha hızlı yenilik yapma becerisine sahip olacak.

McKinsey, sigortacılar için şunları kaydetti: "Ekosistemler küresel olarak gelişmeye devam ettikçe, bulut tabanlı sigortacılar, müşteriler, distribütörler ve müşteriler arasında bir bağlantı merkezi olarak hareket ederek ekosistem orkestratörleri olarak hareket etmek için en iyi konumda olacaklar. insurtech, diğerlerinin yanı sıra sağlık hizmeti sağlayıcıları, taşıyıcılar ve reasürörler.

Ayrıca Deloitte'un ödeme trendleri raporunda da tartışıldığı gibi teknoloji önemli değişiklikler getirecek.

“Üstel teknolojilerin, dağıtılmış defter teknolojisinin (DLT) ve kripto para birimlerinin daha yaygın hale gelmesi, Şeylerin İnternet Satış noktası (POS), cüzdanlar, tokenizasyon ve daha fazlası olarak (IoT), tüketicilerin ve satıcıların ödeme yapma ve ödeme alma seçeneklerini genişletecek. Ayrıca, geleneksel rekabetçi farklılaştırıcı faktörlerin değeri azaldıkça (örneğin, işlem işleme hızı, kolaylık ve erişim), geleneksel ürün geliri akışları muhtemelen metalaştırılacak ve bu da ödeme işlem ücretlerinin azalmasına neden olacaktır. Bu nedenle gelecekteki gelirin başka yollardan gelmesi gerekecektir; muhtemelen farklılaştırılmış hizmetler veya deneyimler.

Küresel, bağlantılı düzeyde her şey o kadar hızlı gelişiyor ve rekabet o kadar çeşitleniyor ki, çözümlerin neden insanları mutlu etmeye ve güven oluşturmaya odaklanması gerektiği açık. Yarın her şey değişebilir ama müşterilerinizin yanınızda kalmasını istiyorsunuz. Nerede oldukları önemli değil.

Geleceğin yazılı olmadığı söylendi. BFSI sektörü dijital bir devrimin ortasında ve işleri yapmanın geleneksel yolları hızla yeniden değerlendiriliyor ve çoğu durumda bir kenara atılıyor.

İster müşterilerinize ulaşmak için sosyal medya tabanlı 'finansal etkileyicileri' kullanmak isteyin, ister onların nasıl araç kullandığını izleyen bir sensör geliştirin, ister sigortaladığınız bir fabrikada olup bitenler hakkında gerçek zamanlı veriler sağlayan bir drone oluşturun, ya da bir yapay zeka geliştirin ve makine öğrenimi POS sistemi veya gerçek zamanlı hizmetler sağlayan 5G özellikli bir IoT cihazı… her şey mümkün.

Buradaki zorluk, güven inşa etmesini sağlamaktır.

Her işlemde, her talepte ve her görüşmede bir müşterinin ayrılıp bir rakibi kullandığı görülebildiğinde, dijital çözümlerinizin güvenli, alakalı olmasını ve gerçek anlamda kişiselleştirilmiş ve anlamlı bir müşteri yolculuğu sunmasını sağlamak tartışılamaz. Güven yok. Müşteri yok.

Bu gerçekten dijital öncelikli bir gerçekliktir.

Çok yakında birçok şirketin sahip olacağı tek şans bu olacak. Planlamanızın, stratejilerinizin ve testlerinizin doğru yapılması çok önemlidir.

İlk defa.

Georg Hansbauer kurucu ortağı ve CEO'sudur. test kuşları

Yenilikçi teknolojiler, dijital dönüşümler, küresel müşteriler ve değişen beklentiler BFSI sektörünü nasıl hızla değiştiriyor.

Geçtiğimiz yıllarda bankacılık, finansal hizmetler ve sigorta (BFSI) sektörünün dijital dönüşümlerinde etkileyici ilerlemeler kaydettiği görüldü. BFSI şirketleri, müşteri deneyimini ön planda tutarak dijital hizmetleri iyileştirmeye ve genişletmeye odaklanarak, daha iyi müşteri katılımı ve elde tutmayı hedefliyor.

Bu, hızlı bir şekilde olanak sağlayan teknolojiler tarafından yönlendirilmektedir. ölçeklenebilirlik ve bulut ve API'ler gibi maksimum esneklik sunan ve yüksek miktarda self servis sağlayan, yapay zeka odaklı çözümlerin öncülük ettiği bir platformdur. Ancak kaydedilen tüm ilerlemelere rağmen sektör hala sürekli zorluklarla karşı karşıyadır. Özellikle güven oluşturmaya yardımcı olan mükemmel bir müşteri deneyimi sunma söz konusu olduğunda.

Belirtildiği gibi ResearchandMarket.com'un Küresel BFSI Endüstri Eğilimleri Raporu: “Tüketicinin güveni bu sektörde tartışılamaz. Mobil cihazlar aracılığıyla mükemmel müşteri deneyimleri sunma yeteneği hayatta kalmak için çok önemlidir; bu, müşterinin bir işletmeyle her bağlantı kurduğunda iletişim kurmak için kullandığı yöntem veya kanaldan bağımsız olarak kesintisiz ve zahmetsiz etkileşimler ve işlemler sunmak anlamına geliyor."

Korona virüs salgını nedeniyle uygulanan karantinalar ve sosyal mesafenin fiziksel etkileşimleri sınırlaması, insanların giderek dijital bir yaşam tarzı benimsemesi ve "evden çalışma"nın yaygınlaşması nedeniyle, bu tür "kesintisiz ve zahmetsiz etkileşimlere" duyulan ihtiyaç son iki yılda büyük ölçüde arttı. Dijital bir çözüme yatırım yapmayan herhangi bir kuruluş, ister bireyler ister diğer işletmeler olsun, müşterilerini hızla yabancılaştıracaktır.

Alt çizgi

Dijital odaklı bir kuruluş olmanın açık faydaları vardır. Müşteri edinme daha ucuz ve daha kolay olabilir, teknolojik ve pazar eğilimlerine hızlı bir şekilde tepki verebilirsiniz ve operasyonlar yazılım entegrasyonu yoluyla kolaylaştırılabilir (örneğin, bir POS sistem oluşturulduktan sonra, hesap sisteminiz satışı kaydederken envanter yönetim sisteminizi de otomatik olarak günceller, ardından müşteri yönetim sisteminiz müşterinizin satış geçmişini günceller). Hiçbir manuel müdahale gerekli değildir.

En önemlisi, BFSI kuruluşlarının müşteri deneyimini optimize etmesine ve işletmelerle 24/7 çevrimiçi bağlantı kurmayı bekleyen müşterilerle doğrudan etkileşim kurmasına yardımcı olur. Güveni teşvik etmek ve olumlu bir müşteri deneyimi oluşturmak için temel bir gereklilik.

Nöbet Değişimi

Dijital deneyimler özellikle artık iş gücüne katılan ve kendi finansal kararlarını veren genç, dijital yerli nesiller tarafından bekleniyor.

Dünya Veri Laboratuvarı'na göre Y kuşağının '4 yılına kadar yıllık toplam 2030 trilyon ABD dolarının üzerinde gelire' sahip olması bekleniyor. Z kuşağının hemen arkasında ve 2031 yılında Y kuşağının kazanç gücünü aşması bekleniyor.

Ardından, Y kuşağının ve Z kuşağının Baby Boomer (ve erken X kuşağı) ebeveynlerinden miras alacağı beklenen 68 trilyon ABD dolarını ekleyin. Tarihin en zengin nesli olma potansiyeline sahipler.

Bu yeni tüketiciler, BFSI ihtiyaçları için kusursuz bir dijital deneyimden daha azını beklemeyecekler.

Elbette bu, X Kuşağı ve Baby Boomer kuşağının hepsinin karanlık çağda yaşadığı anlamına gelmiyor. Şu anda X kuşağı 'en yüksek vergi sonrası gelire sahip olan ve en çok harcayan grup'tur. Ayrıca teknolojinin çevrimiçi dünyayı kucaklamaya başladığı bir dönemde büyüdüler. Teknolojiye meraklılar, ancak çocukları veya küçük erkek ve kız kardeşleri gibi tamamen teknolojiye dalmış değiller ve çevrimiçi olduklarında, 'faaliyetleri sıradan gezinmekten çok amaç ve niyet tarafından yönlendiriliyor'.

Dijitalin kalıcı olacağı ve zamanla müşterilerin BFSI kuruluşlarıyla etkileşim kurması için en önemli araç haline geleceği açıktır. Örneğin, FICO Tüketici Dijital Bankacılık Araştırması, Kuzey Amerikalı tüketicilerin neredeyse yarısının (yüzde 41) finansal hesap açmak için dijital araçları kullanma olasılığının bir yıl öncesine göre daha yüksek olduğunu, neredeyse üçte birinin (yüzde 32) ise bu olasılığın daha düşük olduğunu ortaya çıkardı. yeni bir hesap açmak için şubeye gitmek'.

Dijital bent kapakları açıldı ve bir daha kapanmayacaklar.

Herşey Kişiseldir

Bu, kuruluşların dijitalleşmeyi ve müşteri odaklı stratejilerini benimsemesinin yanı sıra, BFSI endüstrisindeki, aslında dijital çözümlere sahip tüm endüstrilerdeki en büyük trendlerden birinin ortaya çıkmasına neden oluyor.

hiper kişiselleştirme

Belirtildiği gibi Deloitte'in yaptığı bir anket Raporda, Perakende bankacılığın geleceği: Hiper kişiselleştirme zorunluluğu, "Hiper kişiselleştirme, bağlama özgü hizmetler, ürünler ve fiyatlandırma sunmak için davranış bilimi ve veri bilimini kullanarak içgörüler oluşturmak için gerçek zamanlı verileri kullanmak olarak tanımlanabilir ve Müşterilerin açık ve gizli ihtiyaçları (yani bilgi eksikliği veya bir ürün veya hizmetin bulunabilirliği nedeniyle karşılanamayan ihtiyaçlar) ile ilgili. Bu içgörüler, verileri analiz etmek için Yapay Zeka kullanılarak toplanıyor."

Standart kişiselleştirmenin (bir e-postada birinin adını kullanmak gibi) ötesinde hiper kişiselleştirme, sosyal medyadan satın alma geçmişine, Nesnelerin İnterneti verilerine ve çok daha fazlasına kadar tüm müşteri yolculuğunu yakından analiz eder ve kuruluşların iki yönlü bir görüşme yapmasına olanak tanır müşterileriyle birlikte çalışırken, onların işletmenizle ilgili kendi deneyimlerini yaratmalarını sağlar.

Bunu yapabilmek hızla rekabet avantajı haline geliyor. Yakın tarihli bir Accenture raporunda belirtildiği gibi, fiyat ve kalitenin ötesinde, artık tüketicilerin satın alma kararlarını yönlendiren beş faktör var: “sağlık ve güvenlik; servis ve kişisel bakım; kolaylık ve rahatlık; ürün menşei; ve güven ve itibar.”

Konuşmaları daha anlamlı hale getirmeye yardımcı olan hiper kişiselleştirme, işletmelerin müşteri ihtiyaçlarını karşılamasında önemli bir araç olacak. İnsanlar artık bir işletmeden sadece basit bir ürün veya hizmet değil, başka şeyler de istiyor. İlişki çok daha kişisel ve hiper bağlantı çağına girerken, müşteri verileri potansiyel büyüme ve kârlılığın önemli bir öngörücüsü olacak.

Bağlantılı Müşteri

Deneyim yaratma ve 'her şey dijital olmalı' beklentilerini karşılama ihtiyacı, BFSI şirketlerinin pazarın çevrimiçi ve birbirine bağlı hizmetlere yönelik arzusunu karşılamak için yarışmasına neden oluyor. Kendi büyülerini yaratmak için.

Yenilikçi teknolojiler, platformlar, iş modelleri ve stratejiler araştırılıyor. Bu, özellikle bulut aracılığıyla teknolojilerin entegrasyonunu içerebilir ve kurumsal mobilite yönetimi, dijital ticaret, siber güvenlik, Nesnelerin İnterneti, ERP, CRM, kurumsal içerik yönetimi, blockchain, yapay zeka, veri analitiği ve dijital görselleştirme.

Bu tür bağlantılı teknolojinin BFSI endüstrisini hızla değiştirdiği açıktır. Ve bugün en çok araştırılanlardan biri, sohbet robotları, self-servis araçlar, CRM, veri analitiği ve dolandırıcılık tespit çözümlerindeki (birkaçını saymak gerekirse) yapay zekadır.

Global Market Insights raporunda belirtildiği gibi, 2019 yılında BFSI pazarında yapay zeka kullanımının 5 milyar ABD doları olduğu tahmin ediliyor ve 40 ile 2020 yılları arasında %2026 Bileşik Yıllık Büyüme Oranının üzerinde artması bekleniyor. Raporda yapay zekanın görüldüğü görüldü. bankaların "operasyonel verimliliklerini artırmanın ve daha iyi müşteri deneyimi sağlamanın" bir yolu olarak.

Bu aynı zamanda Business Insider'ın Bankacılıkta Yapay Zeka raporunda da belirtildiği gibi maliyetleri düşük tutmanın etkili bir yoludur. “Bankaların maliyetlerden tasarruf etmek için yapay zekayı kullanabileceği üç ana kanal; ön ofis (konuşmalı bankacılık), orta ofis (sahtekarlık tespiti ve risk yönetimi) ve arka ofistir (taahhüt).”

İhtiyaçların karşılanabilmesi amacıyla maliyetleri azaltmak ve müşteri davranışlarını analiz etmek için yapay zekanın kullanılmasıyla yapay zeka, son derece kişiselleştirilmiş, sorunsuz bir deneyim sağlamak için her zamankinden daha fazla kullanılacak.

Bununla birlikte, ne kadar çok teknoloji tanıtılırsa ve ne kadar çok entegre edilirse (kendi aralarında ve eski sistemler içinde), güvenlik, veri koruma ve mevzuat uyumluluğuyla ilgili zorluklar da o kadar büyük olur. Sistemlerin her müşteri temas noktasında amaçlandığı gibi çalışmasını sağlamak son derece önemlidir. Örneğin, ödemelerin ve kimlik doğrulama işlemlerinin doğrulanması %100 doğru olmalıdır.

Hizmetinizde

Dijitalleşme ve yenilikçi teknolojiler, BFSI kuruluşlarının yeni hizmetler ve iş modelleri sunmasına olanak tanıyor. Neobanklar Yalnızca çevrimiçidir ve fiziksel şubeleri yoktur. Açık bankacılık, üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarının bir bankanın müşteri verilerine erişmesine olanak tanır. Gömülü finans, “kredi verme veya ödeme işlemleri gibi finansal araçların veya hizmetlerin finansal olmayan bir sağlayıcı tarafından kullanılmasıdır. Örneğin bir elektrik mağazası, mağazada satılan ürünler için hizmet noktası sigortası sunabilir."

O zaman ayrıca bulut ve API özellikli Hizmet Olarak Bankacılık'a da sahip olursunuz. Hizmet olarak sigorta. Hizmet olarak finansal hizmet bile.

Herkesin, her yerde ihtiyaçlarını karşılamak için kişiselleştirilmiş ve özel yapım hizmetlerin hızla oluşturulabildiği dijital bir geleceğe hızla giriyoruz.

Küçük Dünya, Büyük Zorluklar

Tüccarlar ve BFSI kuruluşları için dijital yenilikler, minimum çabayla erişimlerini önemli ölçüde artırmalarına olanak tanıyor. Yerel bir işletme birkaç saat içinde dünya çapında ticaret yapabilir.

Bu aynı zamanda herkese ulaşabilecek dijital ödeme çözümleri sunan firmalar söz konusu olduğunda rekabetin de arttığını gösteriyor. Son zamanlarda Google, kendi Uluslararası Para Transferi çözümünü başlatmak için Western Union ve Wise ile ortaklık kurdu; böylece Reuters'in de belirttiği gibi: "Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Google Pay kullanıcıları artık Hindistan ve Singapur'daki uygulama müşterilerine para aktarabilecek. yıl sonuna kadar Wise aracılığıyla 80 ülkeye ve Western Union aracılığıyla 200 ülkeye genişleyeceğiz.”

Ek olarak, "yeni havale işlevi, teknoloji şirketleri ve geleneksel finans firmaları arasında tüketicilerin parası ve verileri üzerindeki rekabeti artırıyor ve sağlayıcılar, kullanıcılarının finansal ihtiyaçları için tek adres olma arayışında."

Ancak sınır ötesi çözümler kendi zorluklarını da beraberinde getiriyor. Bazıları, yakında yayınlanacak olan ISO 20022 gibi uluslararası yasa, düzenleme ve standartların karşılanmasını içerebilir. Diğerleri, uluslararası bankalar arasındaki verilerin kullanıcının uygulamasında doğru şekilde biçimlendirildiğinden emin olmalıdır. Bir diğeri ise, ister tek kişi tarafından işletilen bir çevrimiçi mağazadan ister karmaşık çok kanallı bir çözümden olsun, transfer ödemelerinin hızlı ve güvenli olmasıdır.

Çevrimiçi, bulut odaklı dijital ürünler ve hizmetler, herhangi bir zamanda herhangi bir yerden iletişim kurmayı ve iş yürütmeyi kolaylaştırdı ve dijital çözümleri benimseyen BFSI kuruluşları daha geniş bir erişim alanına ve daha hızlı yenilik yapma becerisine sahip olacak.

McKinsey, sigortacılar için şunları kaydetti: "Ekosistemler küresel olarak gelişmeye devam ettikçe, bulut tabanlı sigortacılar, müşteriler, distribütörler ve müşteriler arasında bir bağlantı merkezi olarak hareket ederek ekosistem orkestratörleri olarak hareket etmek için en iyi konumda olacaklar. insurtech, diğerlerinin yanı sıra sağlık hizmeti sağlayıcıları, taşıyıcılar ve reasürörler.

Ayrıca Deloitte'un ödeme trendleri raporunda da tartışıldığı gibi teknoloji önemli değişiklikler getirecek.

“Üstel teknolojilerin, dağıtılmış defter teknolojisinin (DLT) ve kripto para birimlerinin daha yaygın hale gelmesi, Şeylerin İnternet Satış noktası (POS), cüzdanlar, tokenizasyon ve daha fazlası olarak (IoT), tüketicilerin ve satıcıların ödeme yapma ve ödeme alma seçeneklerini genişletecek. Ayrıca, geleneksel rekabetçi farklılaştırıcı faktörlerin değeri azaldıkça (örneğin, işlem işleme hızı, kolaylık ve erişim), geleneksel ürün geliri akışları muhtemelen metalaştırılacak ve bu da ödeme işlem ücretlerinin azalmasına neden olacaktır. Bu nedenle gelecekteki gelirin başka yollardan gelmesi gerekecektir; muhtemelen farklılaştırılmış hizmetler veya deneyimler.

Küresel, bağlantılı düzeyde her şey o kadar hızlı gelişiyor ve rekabet o kadar çeşitleniyor ki, çözümlerin neden insanları mutlu etmeye ve güven oluşturmaya odaklanması gerektiği açık. Yarın her şey değişebilir ama müşterilerinizin yanınızda kalmasını istiyorsunuz. Nerede oldukları önemli değil.

Geleceğin yazılı olmadığı söylendi. BFSI sektörü dijital bir devrimin ortasında ve işleri yapmanın geleneksel yolları hızla yeniden değerlendiriliyor ve çoğu durumda bir kenara atılıyor.

İster müşterilerinize ulaşmak için sosyal medya tabanlı 'finansal etkileyicileri' kullanmak isteyin, ister onların nasıl araç kullandığını izleyen bir sensör geliştirin, ister sigortaladığınız bir fabrikada olup bitenler hakkında gerçek zamanlı veriler sağlayan bir drone oluşturun, ya da bir yapay zeka geliştirin ve makine öğrenimi POS sistemi veya gerçek zamanlı hizmetler sağlayan 5G özellikli bir IoT cihazı… her şey mümkün.

Buradaki zorluk, güven inşa etmesini sağlamaktır.

Her işlemde, her talepte ve her görüşmede bir müşterinin ayrılıp bir rakibi kullandığı görülebildiğinde, dijital çözümlerinizin güvenli, alakalı olmasını ve gerçek anlamda kişiselleştirilmiş ve anlamlı bir müşteri yolculuğu sunmasını sağlamak tartışılamaz. Güven yok. Müşteri yok.

Bu gerçekten dijital öncelikli bir gerçekliktir.

Çok yakında birçok şirketin sahip olacağı tek şans bu olacak. Planlamanızın, stratejilerinizin ve testlerinizin doğru yapılması çok önemlidir.

İlk defa.

Georg Hansbauer kurucu ortağı ve CEO'sudur. test kuşları