Şeffaflık, Yönetişim ve Kredi Puanlaması: VantageScore'dan Rikard Bandebo ile Bir Söyleşi

Yeni müşteriler söz konusu olduğunda işletmelerin karşılaştığı zorluklara hepimiz aşinayız. Bir yandan mümkün olduğu kadar çok yeni müşteri kazanma isteği var. Öte yandan, kötü aktörlerin engellenmesine veya borç verme işinde kredilerini geri ödeme olasılığı düşük olan borçluların engellenmesine büyük özen gösterilmelidir.

Şirketlerin bu çekişmeyi yönetmelerine yardımcı olmak için, kredi puanlama alanındaki yenilikçiler, kredi değerliliğini belirlemek için yeni stratejiler geliştirdiler. Bu yeni yaklaşımlar, geleneksel kredi puanlamanın ötesine geçerek borç verenlerin zayıf kredi geçmişlerine sahip, hatta hiç önemli, geleneksel kredi geçmişi olmayan güvenilir borçlulara ulaşmalarına yardımcı oldu.

VantageScore böyle bir yenilikçidir. Bu yıl FinovateFall'da VantageScore Genel Müdür Yardımcısı ve Baş Ürün Sorumlusu Rikard Bandebo ile şirketin kredi puanlama yaklaşımı, geleneksel kredi puanlama yöntemlerinden ne kadar farklı olduğu ve fintech'lerin VantageScore teknolojisinden nasıl yararlanabileceği hakkında konuşmak için bir araya geldik. ödünç verilebilir” müşteriler.

Aşağıda birkaç alıntı Sohbetimiz:

Bu modelleri çok daha doğru ve kapsayıcı hale getirmek için neler yapabileceğimize bakmak üzere çizim tahtasına geri döndük. Bunu yaparken kredi dosyasındaki verilere nasıl bakabileceğimizi aramaya başladık. Trendli veriler olarak adlandırılan verileri kullanmaya başladık ve bunu yaparak modelin doğruluğunu önemli ölçüde artırabildiğimizi gördük. Muhtemelen en doğru olmasa da en doğru olan ve geniş çapta benimsenen genel modellerden biridir.

İkinci olarak, bu tür verileri kullanarak tüketiciler için zaman içinde çok daha tutarlı puanlar elde ettiğimizi de gördük. Tüketiciler ve kredi verenler için puanlarının zaman içinde çok fazla yükselip düşmesi kadar sinir bozucu hiçbir şey yoktur. Bu, tüketicinin geçmişi boyunca çok daha yumuşak bir geçiş sağlar.

Üçüncüsü ise bu son modelle katılımımızı büyük ölçüde geliştirebildik. Mevcut geleneksel jenerik modellere göre yaklaşık 37 milyon daha fazla tüketiciye ulaşıyoruz; bunların 10 milyondan fazlası 620'nin üzerindedir.

Her şeyden önce biz çok şeffaf bir kredi derecelendirme şirketiyiz. Modellerimizin nasıl çalıştığı (ve) farklı etkinliklerin modellerimiz üzerinde ne gibi etkileri olduğu konusunda oldukça fazla şeffaflık sağlıyoruz. Ayrıca göç ve yönetişim konusunda da harika destek hizmetleri oluşturduk. Hem fintech'lerin hem de kredi verenlerin geçiş yapmasını mümkün olduğunca kolaylaştırmak için çok şey yapıyoruz.

Yakın zamanda FTI Consulting'e gidip röportaj yaptıkları ve daha geniş pazarda iştahın nasıl olduğunu, ne aradıklarını anlamaya çalıştıkları bir çalışma yaptırdık. Buldukları ortak geri bildirimlerden biri, diğer pazarlar gibi daha fazla rekabet aradıkları ve farklı tüketici türlerinin risk üzerindeki etkisini anlamak için kullanabilecekleri en iyi modelleri aradıklarıydı.

Aslında genel olarak kullanılan VantageScore'da büyük bir artış gördük ve artık menkul kıymetleştirme piyasalarında artan bir iştah görüyoruz. Bazı çok büyük borç verenlerin artık menkul kıymetlerini VantageScore'a dayalı olarak sunmaya başladıklarını gördük.

Izle tam röportaj Finovate TV'de.

Fotoğraf tarafından Pixabay'a yüklendi