Emeklilik Yatırımında '100 Kuralı' Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Ağustos 13, 2021

Wayne Duggan tarafından

Emeklilik için yatırım yapmanın en uzun süredir devam eden temel kurallarından biri “100 kuralıdır”. İşte 100 kuralının ne olduğuna, nasıl çalıştığına ve neden 2021'deki en iyi emeklilik yatırım stratejisi olmayabileceğine bir bakış.

100 Kuralı Nasıl Çalışır?
100 kuralı, portföy tahsisinin son derece basit bir kuralıdır. Tek yapmanız gereken yaşınızı 100'den çıkarmaktır ve sonuç, emeklilik portföyünüzün hisse senetlerine yatırılması gereken teorik yüzdesidir. Portföyün geri kalanı 100 kuralına göre daha düşük riskli varlıklara (tahviller gibi) yatırılmalıdır.

Örneğin, 23 yaşındaki bir yatırımcı nispeten genç olduğundan emeklilik portföyünün daha büyük bir yüzdesini hisse senetlerine ayırabilir. 100 kuralı, yatırımlarının yaklaşık %77'sini (100 – 23) hisse senetlerine ve yalnızca %23'ünü tahvillere yatırdıklarını göstermektedir. 52 yaşındaki bir yatırımcı ise emeklilik yatırımlarının sadece %48'ini (100 – 52) borsaya yatırmalıdır.

100 kuralı, emeklilik yaşına yaklaştığınızda yatırımlarınızda çok agresif olmadığınızdan veya gençken yatırımlarınızda çok muhafazakar olmadığınızdan emin olmanın basit bir yoludur. Maalesef 100 kuralı artık eskisi kadar işe yaramayabilir.

100 Kuralıyla İlgili Sorunlar
100 kuralının en büyük sorunu, modern tıp ve teknolojinin gelişmiş ülkelerde yaşayan insanların yaşam beklentisini önemli ölçüde arttırmasıdır. Bazı yatırımcıların daha uzun yaşam beklentisini hesaba katmak için kuralı ayarlamasının basit bir yolu, 100'ü 110'a çıkarmaktır.

110 kuralını kullanarak, yukarıda bahsedilen 23 yaşındaki varsayımsal yatırımcı hisse senetlerinin %87'sine sahip olurken, 52 yaşındaki yatırımcı hisse senetlerinin %58'ine sahip olacaktır. Hatta bazı yatırımcılar başlangıç noktası olarak 120'yi kullanıyor; bu daha da agresif bir strateji.

100 kuralını bozan bir diğer faktör de düşük riskli ABD Hazine tahvili faiz oranlarının son 40 yılda istikrarlı bir şekilde düşmesidir. 1980'de yatırımcılara 15 yıllık ABD Hazine tahvillerinin getirisi yüzde 10'in üzerindeydi. Bugün bu getiri sadece %1.2'dir.

Yatırımcıların Bilmesi Gerekenler
Herhangi bir genel kural gibi, 100 kuralı da hemen hemen her mali danışmanın üzerinde anlaşacağı genel bir fikrin aşırı basitleştirilmesidir. Yatırımcılar yaşlandıkça emeklilik portföylerindeki riski azaltmak genellikle iyi bir fikirdir.

Bu riski tam olarak ne kadar hızlı azaltacağınız ve ne kadar azaltacağınız, yaşınız, emeklilik hedefleriniz, sağlığınız, risk toleransınız ve emeklilikte beklenen yaşam standardınız gibi bir dizi faktöre bağlıdır.

100 kuralı herkes için en iyi emeklilik yatırım stratejisi olmayabilir ve işe yarayan tek strateji de kesinlikle bu değildir. Mükemmel stratejiyi seçmekten çok daha önemli olan şey disiplinli kalmak, düzenli katkıda bulunmak ve piyasanın aşırı değişkenlik gösterdiği dönemlerde bile rotayı sürdürmektir.

Lightspeed ile Aktif Ticaret
Lightspeed, profesyonel yatırımcılara hisse senedi ticaretinde başarı bulmalarına yardımcı olmak için gereken tüm araçları sağlar ve biz de aktif tüccar platformu optimum bir kullanıcı deneyimi sunmak için. Sezgisel arayüz düzenleri ve kurumsal kalitede stok ve opsiyon tarayıcıları ile stratejileri ne olursa olsun yatırımcıların hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmayı amaçlıyoruz. Ayrıca müşterilerimize bazı en düşük işlem ücretleri endüstride.

Daha fazla bilgi için profesyonel ticaret platformu Lightspeed ile lütfen bizi 1-888-577-3123 numaralı telefondan arayın, demo istemek, Ya da hesap aç.

Lightspeed Financial Services Group LLC bunlarla bağlantılı değildir.
üçüncü taraf piyasa yorumcuları/eğitimcileri veya hizmet sağlayıcıları. Veri,
bilgi ve materyal (“içerik”) bilgilendirme amacıyla sağlanır ve
sadece eğitim amaçlı. Bu içerik ne değildir ve olarak yorumlanmamalıdır.
herhangi bir menkul kıymeti almak veya satmak için bir teklif, talep veya tavsiye veya
sözleşmeler. Kullanıcı tarafından bu tür araçların kullanımı yoluyla alınan herhangi bir yatırım kararı
içerik yalnızca kullanıcıların bağımsız analizine dayanmaktadır.
mali durumunuzu, yatırım hedeflerinizi ve riskinizi göz önünde bulundurun
hata payı. Lightspeed Financial Services Group LLC onaylamaz, teklif etmez veya
pazarlardan herhangi biri tarafından sağlanan hizmetlerden veya yorumlardan herhangi birini önermek
yorumcular/eğitimciler veya hizmet sağlayıcılar ve yürütmek için kullanılan herhangi bir bilgi
herhangi bir ticaret stratejisi yalnızca kullanıcının bağımsız analizine dayanır.