Hızlandırılmış Hayat Sigortası Sigortacılığında Biraz Kazanın, Biraz Kaybedin

Hayat sigortası sahipliği yakın geçmişte bir düşüş gördü. tahmini vardı 25 trilyon dolarlık boşluk Sadece ABD'de 2016 yılında sevilen birinin ölümü durumunda satın alınan ve ihtiyaç duyulan teminat arasında. Yetersiz süreçler bu eksikliğe katkıda bulunmuş olabilir. Genellikle bir poliçe satın almak için gerekli olan fizik muayene yaptırmak gibi basit bir şey düşünün. Araştırma, bu istilacı adımın kaldırılması durumunda katılımcıların yarısının satın alma olasılığının daha yüksek olduğunu buldu.

Hayat sigortası poliçesi geleneksel olarak manuel bir süreç olmuştur. Sigortalanabilirlik kanıtı toplamaktan bireylerin ölüm risklerini değerlendirmeye kadar, başvuru süreci aşırı sıkıcı olabilir. Son yıllarda, belirli başvuru sahipleri için sigortacılık gerekliliklerinden feragat eden hızlandırılmış yüklenim (AUW) sistemine belirgin bir geçiş olmuştur. Çoğu, AUW'nin kapsamını, 100,000-1 milyon dolar arasında yüz tutarları ve 18-60 yaş aralığındaki başvuru sahipleri ile sınırlamaktadır. Sektör, daha az yüz yüze temasla yeni teknolojiye dayalı politikalar yazmaya başladığından, pandemi AUW'nin benimsenmesini hızlandırdı.

Ortalama olarak, şirketler hızlandırılmış programlar tıbbi ankete ulaşmak 3 gün (başvurunun gelmesinden itibaren) sürer - geleneksel sigortacılık için 8 gün. Nihai karar için ortalama tahmin 9 gündür – geleneksel sigorta için 27 gün.

Hızlandırılmış sigortacılık, geleneksel gereksinimleri ortadan kaldırırken, otomatik sigortacılık, sigortacı faaliyetlerini otomatikleştirir. Çoğu şirket, AUW programlarının politika düzenleme süresini azalttığını bildirmektedir.

En iyi (yeniden) sigorta şirketleri, sigortalama kılavuzunun otomatik kurallar olarak yerleştirildiği AUW platformları geliştirmiştir. Modern standartlar üzerine inşa edilen bunlar tipik olarak iş akışını desteklemek için çalışma tezgahlarını, üçüncü taraf verilerini birleştirmek için API'leri ve son teknoloji yapay zekaya sahip modülleri (örn. doğal dil işleme) içerir. Bazı platformlarda, Uygulamaların% 90'i dakikalar içinde işlenir ve yalnızca yüzde 5'i insan dokunuşu gerektirir.

Günümüzde hızlandırılmış yolların çoğu, vadeli sigorta poliçeleri gibi basit ürünlerle sınırlıdır. Akışkansız seçenekler, yalnızca yaş ve gerçek değer gereksinimlerine uyan nispeten az sayıda müşteri tarafından kullanılabilir. Bazı durumlarda, bu tür sınırlamalar, sigortacıların yalnızca yüksek kaliteli riskleri hızlandırmayı seçmesiyle ek tıbbi kriterler tarafından ağırlaştırılır. Sonuç olarak, hızlandırılmış bir yolculuğa başlayan birçok müşteri, artan hayal kırıklığına yol açan geleneksel bir manuel sigortalama yoluna geri dönmek zorunda kalır.

AUW'yi benimserken hayat sigortacılarının karşılaştığı en zorlu zorluklardan biri, daha önce testlerden elde edilen bilgi kaybını nasıl telafi edeceğini belirlemektir. Sigorta muayeneleri ve sıvı örnekleri, hayat sigortası başvuru sahiplerinin risk değerlendirmesi için önemli kanıtlar ortaya koymaktadır. Akışkansız sigortalama bu değerden vazgeçiyor ve taşıyıcılar kaybı dengelemenin yollarını araştırıyor.

Bunun bir örneği, bir Quest Diagnostics Company olan ExamOne ile otomatik yeteneklerini geliştirmek ve düzenleme süresini kısaltmak için LabPiQture verilerini Hannover Re'nin AUW'sine dahil etmek için işbirliği yapan Hannover Re'dir. ExamOne, dijital olarak standartlaştırılmış bir formatta kapsamlı bir gerçek zamanlı laboratuvar verilerine (serum biyokimyası, mikrobiyoloji ve toksikoloji) erişim sağlar.

AUW'de kullanılan veri ve modeller, sigortacılar için yeni riskler oluşturmaktadır. Mortaliteyi etkileyen faktörlerle ilgili varsayımların daha fazla test edilmesi gerekir. Tıbbi veriler ölüm oranıyla daha iyi ilişkilendirilebilse de spor salonu üyelikleri, alışveriş alışkanlıkları, giyilebilir teknoloji ve kredi puanları gibi davranışsal veriler şüpheli sonuçlara yol açabilir. Mükemmel tıbbi bakıma sahip biri olarak algılanan yüksek gelirli bir birey, yasadışı uyuşturucu kullanımı için kaynaklara da sahip olabilir. Aksine, bir spor salonuna katılmak için harcanabilir geliri daha düşük olan sağlıklı genç bir çift kendi başına egzersiz yapabilir. Bir spor salonu üyeliğinin olmaması veya daha düşük gelir, artan bir ölüm riski anlamına gelmeyebilir.

Bazı şirketlerin hızlandırılmış veya otomatik yüklenim programlarının yaklaşımı, kısmen sigortacıların otomatikleştirilmiş karar vermeyi ölçeklendirmeye yönelik aşamalı bir yaklaşım benimsemeleri nedeniyle temkinli olmuştur. Bu şirketler, risk çerçevelerinde ve süreçlerinde mütevazı iyileştirmeler yapmayı tercih ediyor. Artan benimseme ve artan olgunlukla birlikte, pek çoğu dönüştürücü programlara başlamaya çalışacak.

Kapak resmi

Daily Fintech hakkında 3 ücretsiz makale alırsınız. Bundan sonra yılda sadece 143 ABD Doları (= günlük 0.39 ABD Doları) üye olmanız ve tüm yeni içeriğimizi ve arşivlerimizi almanız ve forumumuza katılmanız gerekecek.

Kaynak: https://dailyfintech.com/2021/10/14/win-some-lose-some-in-accelerated-life-insurance-underwriting/