10 плюсів і мінусів спільного оформлення іпотеки для вашої дитини

10 плюсів і мінусів спільного оформлення іпотеки для вашої дитини

Може бути багато причин, чому ваша дитина не може претендувати на іпотеку. Можливо, у них є студентські позики, які роблять отримання іпотеки майже неможливим. І як батько, ви захочете допомогти, і це стане можливим, якщо ви готові співпідписати кредит на житло.

Хоча спільне підписання кредиту на житло допоможе вашій дитині зробити її першу покупку на ринку нерухомості, це не без потенційних проблем.

Ми розглядаємо, що вам потрібно враховувати, коли ви думаєте про те, щоб стати співпідписувачем для вашої дитини.

Що таке співпідписання іпотеки?

Коли ви підписуєте іпотеку, ви несете відповідальність за борг, якщо особа, яку ви підписуєте, не сплатить. Навіть якщо ви гарантуєте кредитору, що виплати по іпотеці будуть покриті, ви не є власником будинку.

Якщо ви збираєтеся спільно підписувати іпотечний кредит, вам потрібно мати стабільний фінансовий стан. Це означає надійне джерело доходу, відношення вашого боргу до доходу має бути низьким, і a хороший кредитний рейтинг допоможе.

Ви також повинні враховувати, що вам все ще потрібно повернути будь-які позики чи іпотечні кредити, які ви вже маєте. Отже, якщо у вас зараз є іпотека, чи можете ви дозволити собі платити за двох?

Які плюси та мінуси спільного оформлення іпотеки?

Вибір співпідписання іпотечного кредиту є важким рішенням. Щоб допомогти вам вирішити, чи хочете ви стати співпідписувачем, давайте розглянемо плюси та мінуси спільного підписання іпотечного кредиту для вашої дитини.

Переваги спільного оформлення іпотеки

Допомога вашій дитині

Якщо у вашої дитини немає кредитного рейтингу, щоб самостійно отримати іпотечний кредит, спільне підписання дає їй право володіти будинком. І як тільки ви підписалися на будинок, ваша дитина буде покращувати свій кредитний рейтинг щомісяця, сплачуючи іпотеку.

Володіння житлом для вашої дитини допоможе забезпечити її фінансове майбутнє, а також дасть їй відповідальність, до якої вона, можливо, не звикла. Це може перешкодити їм сплачувати орендну плату орендодавцю, гроші, які не принесуть їм користі в майбутньому, і натомість вкладати їх у свій дім.

Це повертає вам дім

Міленіали частіше продовжують жити з батьками, ніж попередні покоління. Якщо ваша дитина не виїхала, можливо, через її фінансове становище, спільне підписання іпотечного кредиту може бути рішенням.

Коли ваша дитина переїжджає, це може дати вам більше простору, а також більше приватності. Якщо у вас більше немає старших дітей, які живуть у вашому домі, у вас є більше можливостей. Можливо, ви хочете переїхати в нове місто, що може стати проблемою, якщо вам потрібно розглянути умови життя дорослої дитини.

Це може покращити ваш кредитний рейтинг

Якщо все йде за планом і ваша дитина успішно вчасно сплачує іпотеку щоразу, це виграє ваш кредитний рейтинг у довгостроковій перспективі.

Це може бути гарною інвестицією

Навіть якщо щось піде не так, і ви в кінцевому підсумку будете відповідальними за іпотеку, це може бути не так погано. Це могло б виявитися гарною інвестицією, якби ринок нерухомості в цьому районі підвищився. Ви можете здати нерухомість в оренду або відразу продати її, залежно від того, що принесе найбільший прибуток.

Є багато плюсів і мінусів, які ви повинні розглянути перед підписанням іпотечного кредиту для вашої дитини, є також альтернативи, які варто розглянути. #нерухомість #покупка житла Натисніть, щоб Tweet

Мінуси спільного оформлення іпотеки

Негативний вплив на ваш кредит

Якщо ваша дитина не сплатить іпотечний кредит або, що ще гірше, опиниться під стягненням, це вплине на ваш кредитний рейтинг. Якщо вам потрібно самостійно отримати нову позику, це може виявитися складним, і це коштуватиме вам більше, не з вашої вини.

Кредитор знає те, чого ви не знаєте?

Якщо ваша дитина має хорошу роботу і раніше мала право на отримання кредиту, у неї не повинно виникнути особливих проблем з отриманням іпотеки. Кредитори не відхиляють заявки на іпотеку без причини, тому це має бути ознакою того, що ваша дитина занадто ризикована.

Можливо, у їхній фінансовій історії є щось, про що ви не знаєте, що заважає їм отримати кредит на житло. Перш ніж погоджуватися на іпотечний кредит, вам потрібно з’ясувати причину відмови, якщо вона неочевидна.

Можливо, вашій дитині знадобиться деякий час, щоб виправити своє фінансове становище та кредитний рейтинг, перш ніж вона знову подасть заяву на іпотеку. І, можливо, їм потрібно опустити погляди, щоб знайти скромніше житло.

Іпотечні кредити повертаються довго

Спільне підписання іпотечного кредиту є довгостроковим зобов’язанням. Якщо справи підуть не так, як ви сподіваєтеся, ви не зможете вийти з угоди. Вас буде видалено як співпідписувача, коли будинок буде продано або виплачено іпотеку, і це може бути через 20 або 30 років.

Тоді як ваша дитина також може рефінансувати іпотеку, усунувши вас від спільного підписання, ви, ймовірно, будете прив’язані до цієї угоди протягом тривалого часу. Ви захочете переконатися, що платежі здійснюються вчасно, щоб це не зашкодило вашому кредиту. Це передбачатиме контроль над платежами, що здійснюються, і може бути постійним джерелом занепокоєння.

Збільшення вашого співвідношення боргу до доходу

Коли ви подаєте заявку на отримання кредиту, кредитор дивиться на те, скільки вашої заборгованості порівняно з вашим доходом. Коли ви підписуєте іпотечний кредит, у вашому кредитному звіті буде набагато більше боргів, що погіршить співвідношення вашого боргу до доходу.

Якщо співвідношення вашої заборгованості до доходу не є хорошим, вам буде важче отримати кредит у майбутньому. І навіть якщо вас схвалять на позику в майбутньому, ймовірно, умови будуть не такими хорошими, якими були б інакше.

Ви можете зашкодити сімейним стосункам

Завжди існує небезпека ускладнення близьких сімейних стосунків, якщо платежі по іпотечному кредиту не будуть виплачені вчасно. З вашого боку буде зрозуміле занепокоєння, якщо ваша дитина не сприйматиме свою фінансову відповідальність серйозно.

Іпотека вашої дитини може спричинити суперечки між членами сім’ї, які можуть загоїтися довго. Зрештою, ви можете подумати, що допомога вашій дитині придбати нерухомість не варта сварок і сімейних суперечок, які це спричинило.

Підготовка до найгіршого

Надто часто співпідписувачам доводиться платити гроші за позику, яку вони погодилися гарантувати. Якщо це станеться, ви повинні бути готові заплатити за іпотеку, але чи є у вас достатній дохід або заощадження, щоб покрити ці витрати?

Якщо ви не можете взяти на себе ці додаткові витрати, не зруйнувавши свої фінанси, можливо, гарантувати позику не дуже гарна ідея.

Які є альтернативи спільному оформленню іпотеки?

Якщо вам не подобаються мінуси, коли ви стаєте співпідписувачем, є альтернативи.

Допоможемо з вартістю придбання житла

Частина проблеми, яка може перешкоджати вашій дитині отримати іпотеку, може полягати в пошуку грошей на авансовий внесок. Покупці часто заощаджують роками, щоб отримати розумний початковий внесок, щоб зробити можливим придбання свого першого житла.

Покупці житла, які мають менше грошей для початкового внеску, ймовірно, зіткнуться з вищими процентними ставками за кредитом і додатковими комісіями. З першим внеском у розмірі 20% від вартості кредиту на житло вашій дитині буде легше оплачувати іпотечні платежі, і це збільшить її шанси отримати схвалення кредитора.

Ви також можете допомогти своїй дитині з витратами на закриття, які можуть складати від 3% до 6% від вартості покупки. Фінансова допомога при купівлі першого житла значною мірою сприятиме тому, щоб це сталося швидше, а кредитору легше схвалити іпотеку.

Позичте гроші самі

Ви можете, якщо у вас достатньо готівки, або позичити у вас 401K, позичити гроші на нерухомість своїй дитині. Це буде працювати так само, як і звичайна позика, хоча вам потрібно буде отримати пораду від фінансового експерта, перш ніж продовжити. Ви захочете переконатися, що ви залишаєтеся на правильному боці IRS, перш ніж позичати гроші на будинок.

Станьте орендодавцем

Якщо у вас є гроші, купівля будинку — ще один варіант, який варто розглянути. Потім дім можна здати в оренду вашій дитині, поки вони зберігати гроші і покращити свої фінанси. Коли вони будуть готові, вони зможуть успішно подати заявку на отримання іпотеки, щоб купити у вас будинок.

Чи це правильне рішення оформити іпотеку для вашої дитини?

Вирішуючи, чи спільне оформлення іпотеки є правильним варіантом, щоб допомогти вашій дитині, слід враховувати багато речей купити будинок.

Ви повинні знати, чому кредитор не схвалює іпотеку. Якщо це тому, що ваша дитина намагається купити будинок, який перевищує те, що вона може собі дозволити за своїм рівнем доходу, можливо, менший будинок або нерухомість в іншому районі буде кращим варіантом. Інакше ви можете створити фінансові проблеми для своєї дитини та себе в майбутньому.

Хоча якщо вони просто не відповідають вимогам для схвалення іпотеки, спільне підписання — чудовий спосіб допомогти. Ви повинні пам’ятати про відданість, яку це передбачає, і рівень довіри, який ви повинні мати до своєї дитини, щоб переконатися, що все не піде не так.

Заключні думки

Є багато плюсів і мінусів спільного підписання іпотечного кредиту для вашої дитини, але є також деякі альтернативи спільному підписанню іпотечного кредиту, які слід вивчити. Перш ніж прийняти рішення, ви захочете ретельно переглянути плюси, мінуси та альтернативні варіанти. Слід також звернутись до свого CPA, щоб дізнатися про податкові наслідки спільного підписання іпотечного кредиту.

Будь ласка, подумайте про поширення інформації та обмін; 9 плюсів і мінусів спільного оформлення іпотеки для вашої дитини

Є багато плюсів і мінусів, які ви повинні розглянути перед підписанням іпотечного кредиту для вашої дитини, є також альтернативи, які варто розглянути. #нерухомість #покупка житла Натисніть, щоб Tweet

Про автора

Найкращий ріелтор Веллінгтона, Мішель Гібсон, написала: «10 плюсів і мінусів спільного оформлення іпотеки для вашої дитини»

Мішель спеціалізується на житловій нерухомості з 2001 року по всій Веллінгтоні, Флориді та околицях. Незалежно від того, чи хочете ви купити, продати чи орендувати, вона проведе вас через всю операцію з нерухомістю. Якщо ви готові застосувати знання та досвід Мішель, зателефонуйте їй або надішліть електронну пошту сьогодні.

Сфери обслуговування включають Веллінгтон, Озеро Уорт, Royal Palm Beach, Boynton Beach, West Palm Beach, Loxahatchee, Greenacres тощо.

10 плюсів і мінусів спільного оформлення іпотеки для вашої дитини

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://wellingtonhometeam.com/pros-cons-cosigning-a-mortgage-for-child/