Управління боргами та COVID-19-чому кредитори повинні діяти зараз

Згідно зі Британський бізнес-банк, який керує урядом у надзвичайних ситуаціях з реагуванням на COVID-19, на кінець жовтня понад 1.4 мільйона компаній успішно подали заявки на гарантовані урядом позики на суму трохи менше 62 мільярдів фунтів стерлінгів. Це включало 40.2 мільярда фунтів стерлінгів кредитів для повернення (BBL) (100% гарантія уряду без будь-яких комісій або відсотків протягом 12 місяців) і 17.2 мільярда фунтів стерлінгів, позичених за схемою позик на випадок перерви в бізнесі через коронавірус (80% гарантовано урядом). , обидва спрямовані на МСП.

Зростає занепокоєння щодо того, яку частину цих позик можна буде повернути. Національна аудиторська служба попередив що до 60% позик, наданих у рамках BBLS (на суму до 26 мільярдів фунтів стерлінгів), можуть бути не повернуті. Шахрайство викликає серйозне занепокоєння; повідомляє British Business Bank кредитори заблокували майже 27,000 XNUMX шахрайських заявок BBL у період з травня по жовтень цього року.

Також було надано значну підтримку споживачам: принаймні 2.5 млн. відстрочок іпотеки, 27 млн. безпроцентних овердрафтів запропонований, один мільйон відстрочок платежів за кредитною карткою та понад 650,000 XNUMX відстрочок платежів за особистими позиками. Швидке збільшення заявок на іпотеку, які мають досяг 13-річного максимуму у відповідь на канікули гербового збору можуть виникнути потенційні кредитні проблеми на майбутнє.

Унікальні обставини пандемії створили низку виняткових проблем для кредиторів:

• Неперевершені обсяги. Інфраструктури, необхідної для управління змінами кредитування такого масштабу, просто немає. Більшість великих банків призупинити відкриття нових банківських рахунків у відповідь на величезний попит зосередитися на існуючих клієнтах і кількості екстрених заявок на кредит. Однак це лише тимчасове рішення.
• Відповідність складним нормативним вимогам і очікуванням. Many of these products are regulated by the FCA, others are covered by the Lending Standards Board’s Code. The treatment of borrowers will need to be fair, transparent, aligned to specific rules where needed, and more generally aligned to nuanced expectations about the treatment of vulnerable customers and ‘fairness’.
• Складні часові рамки. Нове законодавство та вказівки щодо різних схем підтримки повинні були бути прийняті блискавично.
• Необхідність контролювати витрати. Незважаючи на обсяг транзакцій і навантаження на кредиторів, тиск на витрати не зник. Будь-які рішення мають бути економічно ефективними.
• Складність оцінки кредитного ризику. Основа для оцінки кредитного ризику клієнта або підприємства вимагає нової точки зору. Географія та сектор мають значний вплив через місцеву кількість випадків та багаторівневу відповідь уряду. Додатковою складністю є те, що деякі платіжні канікули не відображаються в рейтингах кредитного ризику.
• Гостра потреба в чутливості. У роботі з клієнтами потрібна величезна уважність, а банки та інші кредитори перебувають під пильним наглядом. Потенціал репутаційної шкоди в разі допущення помилки справді цілком реальний.

Ці виклики, безсумнівно, створять величезний тиск на процеси управління боргом банків та інших фінансових установ. Навіть тим, хто має наявні потужності, буде важко задовольнити потреби в ресурсах, коли попит досягне піку, коли настане строк погашення кредитів і закінчаться платіжні канікули, ймовірно наступного літа. Маючи критично важливу можливість планувати наперед, бізнес повинен розглянути деякі важливі питання щодо ресурсів:

• Скільки додаткової потужності нам знадобиться?
• Як довго нам, ймовірно, буде потрібна додаткова потужність?
• Чи могли б ми покращити наші існуючі процеси?
• Чи є інші способи отримати це в короткостроковій перспективі?

Масштаби операцій з управління боргом, які знадобляться в найближчі місяці, є безпрецедентними. Розв’язання цих питань зараз означає, що ви матимете набагато кращі можливості для підтримки клієнтів і керування своїми операціями.

Якщо ви хочете поговорити з нами про підтримку деяких або всіх ваших операцій з управління боргом за допомогою рішення, керованого виконанням, зв’яжіться з нами. Ми пропонуємо доставку, яка робить різницю, поєднуючи наші можливості доставки з передовими аналітичними даними та технологічними рішеннями.

Читайте також про Фінансова злочинність рішення, керовані виконанням і як ми можемо допомогти.

Джерело: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html