Тенденції фінансових технологій. Розробки, технології та пошук нових цінностей.

За останні 10 років у фінансах відбулася справжня революція. Змінилася інфраструктура, весь світ перейшов на смартфони з доступним і дешевим інтернетом. Це дозволило з’явитися сотням фінтех-компаній. Сьогодні будь-яка нова технологія може бути використана для створення фінансових рішень. Але чи вплине сама по собі розробка програмного забезпечення на подальше зростання фінансових технологій? 

Технологічні драйвери зростання фінансових технологій

Фінтех має тенденцію до зростання через впровадження технологій, що робить нішевий продукт трохи кращим за традиційний банк. Платіжні послуги, такі як Stripe або Checkout, спрощують онлайн-платежі для компаній, а міжнародні постачальники грошових переказів, такі як Wise і Thunes, роблять послуги дешевшими для людей.

Фінансові рішення розвиваються з тією ж швидкістю, що й Інтернет-технології. З’явився Face-ID – створені платіжки по обличчю, розроблена технологія розпізнавання відбитків пальців – реалізована відповідна авторизація. У цьому сенсі фінтех ідеологічно набагато ближчий до IT-компаній, ніж до банків.

Відмінності існують лише у швидкості впровадження технологій у всьому світі. Країни з меншою банківською системою розвиваються на фінтех швидше, а країни з більшою – повільніше. Наприклад, підхід «хай цвітуть квіти» (у вільному перекладі з китайської) призводить до стрімкого зростання фінтеху та його різноманітності. Країни з підходом «ось наші правила» також розвиваються, але повільніше. 

Однак є спільні риси, які не залежать від суворості регламентації. По-перше, фінтех прагне мобільності та рухається від фіксованих місць до споживача, а точніше, до його смартфона. По-друге, всі стартапи, а особливо фінтех-стартапи, рано чи пізно хочуть бути глобальними. Усі розуміють, що можливості розвитку на ринку обмежені, тому прагнуть до міжнародної експансії. 

Західний і східний підхід до фінтеху

Після 10 років стрімкого розвитку фінансових технологій глобальний порядок денний досяг регулювання. Зараз світ фінтехів зосереджений на роботі з криптовалютами, особливо зі стейблкойнами. Стейблкойн — це цифровий аналог валюти, випущений приватними компаніями, забезпечений фіатною валютою 1 до 1, яка служить посередником між криптовалютою та фіатними грошима. 

Крім того, уряди всього світу думають про те, як запустити власні цифрові валюти – CBDC (цифрова валюта центрального банку). Понад 50 країн уже досліджують або тестують CBDC, а Китай офіційно запустить цифровий юань до Олімпійських ігор 2022 року. 

Незважаючи на збіжність поглядів між країнами з багатьох питань, ми все ще бачимо відмінності між західними та східними підходами до розвитку фінтеху та Інтернету загалом. У європейській дискусії домінує гуманітарна спрямованість, де гравці ринку просто хочуть провести межу між конфіденційністю людей і використанням їх особистої інформації в нових технологічних рішеннях. Азія, з іншого боку, зосередилася на використанні технологій для контролю приватного життя та готова зробити приватну інформацію відкритою. 

Технологія тут, настав час для її розвитку 

У фінтех, як і в будь-якій іншій сфері ІТ, потрібен час від появи технології до її щоденного використання. Головним фактором успіху нового рішення є те, що воно має бути дешевшим за технології, які вже використовуються.

Розвиток фінтеху – це нерівномірний процес, у якому всі дивляться один на одного. Але законодавцем моди все ж залишається Азія. Західний світ уважно придивляється до китайського Інтернету, до того, як створюється електронна комерція та як вона зливається з розвагами. У той же час азіатські фінтех-стартапи придивляються, наприклад, до Силіконової долини. Я прихильник китайського Інтернету, і вважаю, що Ant Financial і WeChat задають світові тенденції, хоча обидва зараз у біді. 

Якою буде нова вартість?

Сьогодні всі фантазують, що Інтернет припинить своє існування. Це прийме інше обличчя. Враховуючи тенденцію до ізоляції Інтернету в різних країнах, цей перехід виглядає можливим. Інтернет і наше спілкування загалом кардинально зміниться. Але в якому напрямку? 

Метавсесвіти, криптовалюти та все, що не має матеріальної форми, але має цінність, – це технологічний фокус номер один. Це новий формат речей, яких донедавна не існувало у світі. Якщо раніше існував поділ між онлайн і офлайн, то сьогодні люди почали забувати ці слова. Цієї різниці більше не існує, вона залишилася лише в найбільш консервативних галузях.

Віртуальні активи задають моду. Криптовалюти та NFT будуть або легалізовані, або заборонені, але так чи інакше вони залишаться в нашому житті. Деякі країни, наприклад Китай і Сінгапур, найшвидше перейдуть на власні цифрові валюти, повністю відмовившись від готівки. Інші держави можуть визнавати криптоактиви цифровими активами разом з акціями чи нерухомістю.

Разом із цифровими активами з’явилися нові категорії вартості для бізнесу. Цінністю тепер є вміст, час і людська увага. Багато компаній сьогодні використовують ці показники. Наприклад, їхні бізнес-КПЕ розраховуються не за кількістю користувачів, а за часом, який користувачі проводять на платформі або використовують ваш продукт. Те, що сьогодні роблять технічні гіганти, — це боротьба за час користувача, який став новою цінністю.  

Ми працюємо на глобальному ринку з різними баченнями та шляхами прогресу, але наша технологія універсальна. Це означає, що з різною швидкістю всі країни світу дуже швидко опиняться в нашому новому цифровому світі. І так цікаво спостерігати, що воно стане.

Джерело: https://www.finextra.com/blogposting/21368/fintech-trends-developments-technology-and-the-search-for-new-value?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed