FTX був канарейкою криптовалюти. Фінансові установи ігнорують його занепад на свій страх і ризик (Річард МакКолл)

FTX був канарейкою криптовалюти. Фінансові установи ігнорують його занепад на свій страх і ризик (Річард МакКолл)

Мітка часу: 8 березня 2023 р., 11:33
Вихідний вузол: 1999987

Незважаючи на купу останніх проблем, фінансові установи залишаються рішуче налаштовані глибше занурюватися в криптовалюту. Тце створює реальні ризики для установ, і тому вкрай важливо, щоб вони вжили заходів, щоб належним чином захистити себе від постійного привиду шахрайства та відмивання грошей.  

Чорнила ще не висохли в історіях про крах FTX, і тепер ми чуємо, що Coinbase збирається скоротити ще 20 відсотків своєї робочої сили. Це на додаток до приблизно 27,000 XNUMX втрачених робочих місць у всій галузі з квітня – вас пробачать, якщо ви запитаєте, чи криптовалюта йде шляхом додо.  

Це не. Незважаючи на всі проблеми, революційні обіцянки криптовалюти залишаються. Дві третини центральних банків планують випустити власні цифрові валюти в наступне десятиліття. А фінансові установи й надалі прагнуть використовувати потенціал технології блокчейн, щоб зробити транзакції швидшими та дешевшими, ніж будь-коли раніше.  

Але компанії, які надають фінансові послуги, повинні діяти обережно та ставитися до недавнього скандалу з FTX, як до канарейки у вугільній шахті. Крах біржі є раннім попередженням про те, що небезпека чекає попереду – і що, оскільки криптовалюта продовжує зростати, найгірше може бути ще попереду.  

Де є готівка, там є злочин 

Жорстка правда полягає в тому, що фінансові послуги завжди були і будуть охоплені злочинністю. Далеко від минулого: за останнє десятиліття кожен із десяти провідних банків Європи був оштрафований за проблеми, пов’язані з протидією відмиванню грошей (AML).  

Поверніться у 2012 рік, і ви згадаєте штраф HSBC у розмірі майже 2 мільярдів доларів США за збої в боротьбі з відмиванням коштів, пов’язаними з мексиканськими наркокартелями. У 2014 році BNP Paribas повинен був втратити 8.83 мільярда доларів і сплатити штраф у 140 мільйонів доларів, щоб вирішити претензії щодо порушення ним санкцій проти Судану, Куби та Ірану. А лише минулого місяця Santander було оштрафовано на понад 100 мільйонів фунтів стерлінгів за проблеми з системами протидії легалізації коштів, які вплинули на нагляд за більш ніж півмільйоном бізнес-клієнтів.  

Фінансові злочини та неспроможність компаній ставитися до відповідності з належною серйозністю становлять явну та реальну небезпеку для економіки. Це впливає на кожного з нас, чи то через потоплення, здавалося б, стабільних фінансових установ, чи через стримування іноземних інвестицій, або, коли справа доходить до індустрій, орієнтованих на споживачів, як-от азартні ігри та азартні ігри, підриваючи ставки навколо і без того ризикованої діяльності.  

Звичайно, криптовалюта нічим не відрізняється. Як показує фіаско FTX, шахрайство та хитрі гроші можуть проникнути навіть у ті організації, які зовні здаються найбільш надійними. Незважаючи на скорочення, Coinbase залишається шанованою провідною біржею. Проте на початку цього місяця його все ж оштрафували на 50 мільйонів доларів за звинуваченнями в порушенні законів про боротьбу з відмиванням коштів і створенні серйозних злочинів. 

Треба щось робити. 

Відповідальність на підйомі 

Починаючи з регулювання, хороша новина полягає в тому, що починають застосовуватися більш жорсткі гарантії. Наприклад, британський законопроект про економічну злочинність і корпоративну прозорість, який зараз проходить через Палату громад, спрямований на захист фінансової системи країни від зловживань і виведення брудних грошей із Великобританії, включаючи положення, що стосуються криптовалюти. 

Дійсно, певного прогресу вже досягнуто, оскільки Уряд посилив свої повноваження для вжиття жорсткіших і швидших заходів щодо відмивання грошей, отриманих за кордоном, у світлі початку війни в Україні. Зараз завдання для урядів повсюди полягає в тому, щоб стати на передню ногу – передбачити проблеми, а не просто реагувати на події, коли вони відбуваються.  

Інституції також повинні зіграти свою роль. Занадто довго вони вважали протидію відмиванню коштів та відповідність вимогам бек-офісу проблемою, яка заважає заробляти гроші, піддаючи себе екзистенційним ризикам у процесі. Це не може змінитися досить швидко.  

Звичайно, це нелегко. Ринки рухаються швидко, і завжди буде щось, з чим мати справу, що здається більш терміновим або вигіднішим, ніж дотримання вимог AML. Але в міру посилення правил відповідальність установ зростатиме. Як і витрати, пов’язані з непроходженням планки. 

Відкрийте очі на Open Banking 

Як це часто буває, технології дають змогу компаніям працювати краще, не витрачаючи дорогоцінний час і гроші. Зокрема, Open Banking дозволяє компаніям швидше проводити перевірки протидії відмиванню коштів та джерела коштів – як при роботі з клієнтами криптовалюти, так і ширше. 

Деякі рішення можуть зіставляти та аналізувати дедалі різноманітніші та складніші джерела фінансових даних клієнта та надавати їх установі в зручному для читання форматі, що дозволяє їм швидше приймати рішення.  

Це має додаткову перевагу в задоволенні регулятора, оскільки замінює повільні та ресурсомісткі ручні процеси відповідності минулого на швидку та зручну сучасну цифрову пропозицію, яка надає чіткі докази відповідності на цьому шляху.   

Зрештою, відкрите банківське обслуговування та ширші технології боротьби з відмиванням коштів і джерелом коштів залишають компанії впевненими, що питання відповідності вимогам щодо протидії легалізації коштів виконуються у фоновому режимі та дозволяють їм зосередитися на діяльності з доданою вартістю, яка їх найбільше цікавить, і водночас зменшує їхні ризики. 

Можливо, подібно до того, як FTX є крипто-канарейкою, ці технології слід розглядати як голуба галузі, несучи з собою обіцянку кращого майбутнього для компаній, які сповнені рішучості досліджувати можливості, де б і коли б вони їх не знайшли.  

Часова мітка:

Більше від Фінтекстра