While today’s world is becoming increasingly cashless, it is hard to imagine living without a bank account. Banking is considered a safe and stable way to manage its finances. Alternative financial services are interpreted as exploitative and risky. As policymakers continue to emphasize the role of financial institutions in the poverty reduction, it is important to ask why people are shunning banks in favor of riskier, less convenient alternatives. One problem is that the banking system was not designed for low- and middle-class households. Charges are levied to combat overdraft fees, debit card fees, ATM withdrawal fees, transfer fees and other charges. These fees, which occur in every corner of the banking system, are a significant burden and barrier to entry for low- and middle-income people. To make matters worse, these fees are hard to avoid.
Інновації та фінансова доступність
Індустрія фінансових послуг має багату історію інновацій, від кредитних карток до інтернет-банкінгу, але фінтех часто асоціюється з новими стартапами. Загальне обурення традиційних фінансових компаній через їхню нездатність адаптуватися до нових потреб клієнтів частково сприяло появі індустрії фінансових технологій.
Фінтех-інновації зосереджені на відокремленні банківських послуг і покращенні їх передньої частини для роздрібних клієнтів за рахунок кращого обслуговування клієнтів, брендингу та ціноутворення.
Інновації ґрунтуються на зовнішніх інтерфейсах, які спеціалізуються на пропозиціях, що покращують клієнтоорієнтовані аспекти фінансових послуг. Fintech startups provide a concept of “unbundling” banks that offer only one type of product or service and focus on doing just that. Organisations such as the World Bank, the G20 and the European Bank for Reconstruction and Development are taking a broad range of initiatives to enable people to make a more effective use of financial services. At the same time, payment and telecommunications companies such as Visa, Mastercard and Vodafone are bringing new financial services and opportunities to developing countries.
Подолайте перешкоди для доступу до традиційних банківських послуг і подолайте розрив у фінансовій доступності
Одним із кричущих і найменш обговорюваних питань фінансової доступності сьогодні є кількість людей, які не мають доступу до банків чи подібних послуг. Досягнення фінансових технологій можуть допомогти спростити доступ до банківських послуг для громад, які недостатньо обслуговуються. Тенденції фінансових технологій, такі як цифрові платіжні системи та мікрофінансування, можуть допомогти подолати перешкоди для традиційного доступу до банківських послуг і подолати розрив у фінансовій доступності. У результаті тисячі людей можуть бути залучені до банківської системи, надаючи простий і безпечний доступ до кредитних переказів, ощадних рахунків і послуг мобільних платежів. Базові банківські рахунки є першим кроком до більшої інклюзії та можуть служити шлюзом до інших фінансових послуг, таких як кредити та страхування для відкриття та розвитку бізнесу, інвестування в освіту та охорону здоров’я та управління ризиками.
Хоча відкриття банківського рахунку для людей у всьому світі є ритуалом переходу, значна частина населення світу все ще не має банківського рахунку та не використовує банки для задоволення значної частини своїх фінансових потреб. Люди, які не мають банківського рахунку або не мають достатнього фінансування, як правило, використовують альтернативні форми фінансових послуг, щоб задовольнити свої грошові потреби, такі як автомати з видачі чеків і готівки, позики до зарплати та грошові перекази. Альтернативні фінансові послуги, як правило, пропонують послуги, схожі на послуги традиційних банків, але за вищою ціною. Вони можуть запропонувати переваги клієнтам, які не мають банківського рахунку, наприклад більш зручний доступ до свого рахунку, але вони часто дорожчі, ніж аналогічні рахунки, які пропонують банки.
Люди з недостатнім фінансуванням не користуються повною мірою перевагами традиційних фінансових послуг, зокрема банків. З іншого боку, це стосується дорослих, які не користуються традиційними фінансовими послугами або не мають до них доступу. Ці люди не користуються цими послугами в повній мірі, часто навіть банки, і вдаються до альтернативних засобів, таких як позики до зарплати, послуги з переведення в готівку чеків, передплачені дебетові картки тощо. Згідно з опитуванням FDIC у 2017 році, 52% домогосподарств США без банківський рахунок сказав, що у них недостатньо грошей для відкриття рахунку. Два мільярди дорослих людей у світі не мають доступу до банківських рахунків, але дві третини з них мають мобільні телефони! A third of adult (1.7 billion people) are without a bank account and more than half of people without a bank account – including women, people in poor households and rural areas – are unemployed.
The Federal Reserve recently found that half of US adults are unable to cover $400 in emergency spending without borrowing – a alarming statistic and speaks to the economic uncertainty that is an everyday reality for many. These regional imbalances can be attributed to the greater need for basic financial services in the underdeveloped world.
Надання легкого та безпечного доступу до кредитних переказів, ощадних рахунків і послуг мобільних платежів може мати велике значення для багатьох слаборозвинених країн. У країнах з розвиненими фінансовими установами відкриття банківського рахунку включає такі перешкоди, як формальна ідентифікація, мінімальні депозити та доступ до Інтернету та місцевих банківських відділень.
In the United States, for example, there are 14 million people who have no bank account and 50 million who are underfunded. In some cases, people leave behind few data crumbs that can give clues as to who they are, why they are “bankrupt” or “undervalued,” or have no credit history. In other cases, consumers leave a trail, but this trail is not accessible to the companies and agencies that need it to verify the creditworthiness of a credit card, mobile phone plan, or home.
Вирішення соціальних проблем
Фінтех-компанії, які займаються соціальними змінами, не лише надають своїм користувачам виняткове обслуговування клієнтів, але й намагаються покращити життя тисяч людей у всьому світі. Індустрія фінансових технологій поставила головну мету покращення та демократизації фінансового здоров’я споживачів, але для досягнення цього вона має більше дізнатися про своїх клієнтів і про те, як вони витрачають свої гроші. В іншому випадку існує велика прогалина в знаннях про компанії, що надають фінансові послуги, і ця прогалина лише збільшуватиметься, якщо клієнт є членом однієї чи кількох меншин або груп, які не отримують належного обслуговування.
Для успішного досягнення фінансової інклюзії важливо, щоб країни продемонстрували сильну політичну участь та координацію між відповідними державними та приватними суб’єктами з метою створення основи для далекосяжної політики, яка сприятиме відповідальному доступу до фінансів, фінансовій спроможності та інноваційним механізмам надання продуктів. і високоякісні дані для впливу на формування політики.
Далі читається
