Великі банки перебувають під сильним тиском, щоб модернізувати свої послуги, щоб задовольнити вимоги споживачів, які зараз розглядають такі речі, як мобільні додатки, які визначають, хто і де ви перебуваєте, як ставку на стіл; або миттєві продукти на вимогу — споживачі, які, у свою чергу, все частіше звертаються до необанків, щоб вони надали їм кращий рівень обслуговування, коли справа доходить до їхніх грошей та управління ними. Сьогодні стартап, який створює інструменти, щоб допомогти діючим компаніям вирішити цю проблему, оголошує раунд фінансування на фоні великого попиту на його послуги.
Персонетика, яка розробила технологію на основі штучного інтелекту для персоналізації банківських пропозицій — наприклад, розуміння споживчих звичок користувачів і поєднання цього з більшими наборами даних, щоб пропонувати поради щодо заощаджень на основі моделей витрат клієнтів — залучила 85 мільйонів доларів, фінансування, яке піде на розширення інструментів, які Personetics надає банківським клієнтам, а також на розширення бази користувачів.
Ця база вже досить вражаюча. Наразі він має 80 банківських клієнтів, список, який охоплює деякі з найбільших світових імен у сфері фінансових послуг. (Імена, які він може розкрити, включають Metro Bank, Santander, US Bank, Huntington Bank, UOB, Hyundai Card і MUFG.) Загалом технологія Personetics взаємодіє з приблизно 120 мільйонами користувачів у 30 країнах.
Він також збирає кошти, і цей раунд додав до 160 мільйонів доларів, зібраних з початку 2021 року. Останній раунд очолює Тома Браво разом з Viola Ventures, Lightspeed Ventures, Sequoia Capital, Nyca Partners і Warburg Pincus — усіма. попередні інвестори компанії — також беруть участь. Це не розкриття оцінки.
Хоча сьогодні ми чуємо багато розмов про те, що цифрова трансформація є синонімом міграції до хмари, Personetics символізує постійну тенденцію у світі підприємств, яка суперечить цьому. Девід Сосна, її генеральний директор і співзасновник, сказав, що хоча компанія пропонує версію SaaS своєї технології персоналізації, «багато» її клієнтів, включаючи деяких імен, які зробили важливу думку про модернізацію, наприклад Santander — фактично використовують Personetics локально.
«Банки роблять надсилання фінансових даних, але це не на 100%», — сказав він. «Я бачу, як вони там рухаються, але я не бачу, щоб вони туди поспішали. Фінансові дані — це, ймовірно, останнє, що ви побачите, що переходить у хмару». Частіше вони можуть створювати нові сервіси в хмарі, які потім запускатимуть разом із застарілими сервісами, які такими не є. Навіть у таких випадках, додав він, «ми є частиною цієї інфраструктури таких сервісів, як Azure, або Google Cloud або AWS, але вона належить їм, а не нам».
Крім механіки того, як послуги впроваджуються, важливішим фактом є те, що вони він має впроваджується крапка. Вони переходять на персоналізацію з кількох причин. Перш за все, це зростання банків-претендентів, які запалюють під ними вогонь і змушують їх рухатися.
"TВін бачить вплив альтернатив», – сказав він, при цьому відхід від діючих компаній відбувається поступово. «Двадцять п’ять відсотків ваших клієнтів можуть використовувати зовнішніх постачальників кредитів або BNPL. Це звична річ».
По-друге, це просто те, що зараз вимагають споживачі, «застольні ставки» на цій території, як каже Сосна. «У них справді немає вибору».
По-третє, це вплив COVID-19 і ширших ринкових сил. Оскільки все більше банків закривають фізичні відділення, вони стали більше — а в деяких випадках і повністю — залежати від цифрових платформ для ведення та розвитку свого бізнесу. Це також спонукає їх створювати та запускати кращі сайти та програми для досягнення цієї мети.
Зважаючи на те, що це не великий стрибок між фінансовими послугами та фінтехом — справді, у таких містах, як Лондон, де є сильні індустрії технологічних і фінансових послуг, ці обидва довго конкурували за наймання технічних талантів — дивно, що ми не бачили більше банків намагаючись побудувати персоналізацію всередині компанії, а не звертатися до стороннього постачальника, як Personetics.
Сосна сказав, що деякі справді пробували це. "Великі намагаються і створили певні можливості", - сказав він. «Великі вірять, що їм потрібно володіти». Однак багато з цього розвивалося повільно, тому в багатьох випадках співпраця з третьою стороною була для них легшим способом експериментувати. «Це так, і я не думаю, що це зміниться», — додав він.
У розпал фінтех-революції, в результаті якої з’явилася величезна хвиля банків-претендентів і не менш вражаюча група стартапів банківської інфраструктури, які надають необанкам вбудовані послуги на основі API для створення своїх продуктів, з’явився менший набір компанії, які скористалися можливістю задовольнити потреби існуючих компаній, щоб конкурувати з цими новими гравцями. Інші в тій же категорії включають 10x, який був заснований колишніми керівниками банківської сфери і залучили значне фінансування створювати інструменти спеціально для бегемотів.
Буде цікаво подивитися, як і чи з часом Personetics працюватиме з більшою кількістю необанків, поряд із діючими компаніями. Зрештою, необанки пішли ва-банк на вбудовані послуги, тож їм було б доцільно звернутись до третіх сторін, щоб потенційно також покращити персоналізацію.
За словами Сосна, Personetics справді має кілька цифрових банків як клієнтів, хоча більшість із них виросли з більших існуючих компаній. «В«Ем подобається цей сегмент, тому що вони мають більше м’язів», — сказав він. «Багато з цих фінтехів починають і зупиняються, і йдуть праворуч і ліворуч. Нам важко зрозуміти їхню стратегію, тому, коли вони досягнуть певного розміру, можливо, буде доцільніше співпрацювати».
Згодом компанія, ймовірно, запропонує більше послуг для підтримки персоналізації, яку вона вже пропонує, наприклад, у більш конкретних сферах, як-от кредитування, де це може, наприклад, дати банкам можливість оцінювати кредитні заявки швидше та з використанням ширшого спектру набір даних, порівнянний з тим, що надають фінтех-компанії нової хвилі. Він уже виконує багато автоматизованої роботи з переміщення грошей, тому позичання є природним кроком.
«Коли справа доходить до заощаджень, кредитування та інвестування, одна з речей, яка нам подобається, — це забезпечити автоматичну можливість переміщення грошей від вашого імені», — сказав він. Це може статися, наприклад, між поточним рахунком і переміщенням надлишку грошей щомісяця на рахунок з вищими відсотками для отримання кращих прибутків. «Зараз у нас є кілька банків, які використовують це, де ви погоджуєтеся, а потім автоматично переміщуєте гроші, не запитуючи кожного разу вашого дозволу».
«Оскільки асортимент і складність фінансових продуктів продовжує зростати, Personetics спрощує та персоналізує банківські операції для споживачів за допомогою своєї провідної в галузі технології штучного інтелекту», — сказав Роберт Сейл, партнер Thoma Bravo, у заяві. «Ми дуже раді співпрацювати з Personetics і використовувати наш операційний досвід у програмному забезпеченні та фінансових технологіях, щоб допомогти прискорити розвиток компанії, впровадження нових продуктів і технологій, а також охоплення платформи фінансовими установами та їхніми клієнтами по всьому світу».
- 2021
- МЕНЮ
- прискорювати
- рахунки
- через
- адреса
- рада
- AI
- ВСІ
- вже
- хоча
- Оголошуючи
- застосування
- додатка
- навколо
- Автоматизований
- AWS
- Лазурний
- Банк
- Banking
- Банки
- буття
- найбільший
- гілки
- будувати
- Створюємо
- підприємства
- капітал
- випадків
- Генеральний директор
- виклик
- зміна
- Міста
- закриття
- хмара
- Співзасновник
- загальний
- Компанії
- компанія
- Споживачі
- триває
- країни
- COVID-19
- Поточний
- Клієнти
- дані
- Попит
- цифровий
- цифрові платформи
- цифрове перетворення
- вниз
- підприємство
- приклад
- керівництво
- Розширювати
- розширюється
- експеримент
- експертиза
- швидше
- фінансовий
- фінансові дані
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансові технології
- FinTech
- Пожежа
- Перший
- Для споживачів
- фінансування
- Фандрайзинг
- отримання
- Google Cloud
- Group
- Рости
- допомога
- Як
- HTTPS
- величезний
- Hyundai
- ідентифікувати
- Impact
- реалізовані
- У тому числі
- промисловості
- Інфраструктура
- установи
- інвестування
- Інвестори
- Ізраїльський
- IT
- останній
- провідний
- Led
- кредитування
- рівень
- Важіль
- світлодіодна швидкість
- Лінія
- список
- позику
- Лондон
- Довго
- шукати
- ринок
- мільйона
- Mobile
- Імпульс
- гроші
- більше
- найбільш
- рухатися
- рухається
- Імена
- нові продукти
- пропонувати
- Пропозиції
- Пропозиції
- Можливість
- інші
- партнер
- партнери
- Втілення
- фізичний
- Платформи
- гравці
- тиск
- досить
- Продукти
- забезпечувати
- Постачальник
- забезпечує
- піднімається
- діапазон
- Причини
- Умови повернення
- РОБЕРТ
- круглий
- прогін
- SaaS
- Зазначений
- вилучено
- сенс
- Sequoia
- Sequoia Capital
- Послуги
- комплект
- значний
- сайти
- Розмір
- So
- Софтвер
- що в сім'ї щось
- конкретно
- Витрати
- Витратні звички
- старт
- введення в експлуатацію
- Стартапи
- Заява
- Стратегія
- сильний
- поверхню
- синонімом
- талант
- балаканина
- технології
- технічний
- Технологія
- світ
- треті сторони
- третя сторона
- час
- сьогодні
- інструменти
- Перетворення
- нас
- УОБ
- us
- користувачі
- Оцінка
- Підприємства
- версія
- вид
- Альт
- хвиля
- Що
- ВООЗ
- без
- Work
- робочий
- працює
- світ
- світі
- б