Раві з MAS закликає фінтехів вирішити дві основні проблеми

Раві Менон, керуючий директор Валютно-фінансового управління Сінгапуру (MAS) під час основної доповіді сказав, що двома проблемами у фінансових послугах, де фінансові технології можуть відігравати позитивну трансформаційну роль, є транскордонні платежі та розрахунки, а також високоякісні та надійні дані ESG. вчорашній виступ на Sibos 2022.

Він назвав ці фундаментальні проблеми, які необхідно вирішити, перш ніж можна буде досягти ширшого прогресу.

Перший виклик – транскордонні платежі та розрахунки

Раві запропонував три можливі шляхи вирішення проблеми транскордонних платежів:

1. Підключіть швидші платіжні системи

Сінгапур почав пов’язувати свою платіжну систему PayNow, починаючи з таїландської PromptPay, з двостороннім зв’язком, запущеним минулого року, і зараз завершує зв’язування з єдиним платіжним інтерфейсом Індії та DuitNow Малайзії.

Однак MAS виявив, що такі двосторонні зв’язки забирають багато часу та є дорогими для впровадження. Наприклад, трьом країнам знадобляться три двосторонні зв’язки, а 20 країнам – 190 двосторонніх зв’язків.

Щоб виправити це, потрібне багатостороннє рішення для ефективного з’єднання швидших платіжних систем країн.

Наразі Сінгапурський центр BIS Innovation Hub розробляє центральну платформу для багатосторонніх зв’язків, яка буде створена на основі існуючої в країнах інфраструктури швидких платежів під назвою Проект Nexus.

Завдяки Project Nexus транзакції можуть бути очищені за 60 секунд у режимі 24/7 із зниженням витрат менш ніж на 3% від вартості переказу. Користувачі матимуть ширший доступ, оскільки модель включає банки, а також небанківські фінансові установи. з більшою прозорістю та безпекою.

Раві поділився, що країни АСЕАН мають спільне бачення багатосторонньої мережі платіжних зв’язків до 2025 року, і проект Nexus може стати ключовим фактором для цього.

Однак Раві визнає, що зв’язування швидших платіжних систем вирішує проблему транскордонних платежів, але не розрахунків, оскільки процес розрахунків для таких платежів відбувається лише послідовно.

Ось тут і з’являється друге рішення: спільна платформа з кількома CBDC.

2. Побудова спільної платформи з кількома CBDC

Оптові CBDC, які є прямими зобов’язаннями центральних банків, добре підходять для використання в технології розподіленої книги для підтримки одночасного розрахунку або обміну двома пов’язаними активами в режимі реального часу.

BIS Innovation Hub проводить різні експерименти з кількома платформами CBDC у своїх центрах у Швейцарії, Гонконгу та Сінгапурі.

• Проект Джура у Швейцарському центрі вивчає пряму передачу оптових CBDC у євро та швейцарських франках між французькими та швейцарськими комерційними банками на єдиній платформі розподіленої книги, якою керує третя сторона.
• Проект mBridge у Гонконзькому центрі досліджує мультивалютні транскордонні платіжні можливості, побудовані на технології розподіленої книги, за допомогою якої кілька центральних банків можуть випускати власні CBDC і розповсюджувати їх учасникам.
• Проект Данбар у Сінгапурському центрі є результатом співпраці між MAS, Резервним банком Австралії, Банком Негара Малайзії та Резервним банком Південної Африки.

3. Розширюйте платіжні мережі приватного сектору на основі блокчейну

Захищені стейблкойни або токенізовані банківські депозити, випущені гравцями з приватного сектору, також можна використовувати для забезпечення дешевших і швидших транскордонних платежів і розрахунків.

На відміну від приватних криптовалют, ціни на які шалено коливаються, ці цифрові валюти підходять як платіжні інструменти в розподілених книгах, оскільки вони поєднують переваги токенізації з надійністю фіатних валют.

Ці транскордонні платежі та ініціативи приватного сектору починають масштабуватися:

• Захищені стейблкойни, такі як USD Coin і Pax Dollar, випущені фінтех-гравцями Circle і Paxos відповідно, розширюють свої мережі та партнерські відносини з традиційними фінансовими компаніями. Вони досягли майже цілодобового розрахунку в режимі реального часу та нижчих витрат.
• Visa має інтегрований популярних стейблкоїнів у свої платіжні сервіси, дозволяючи користувачам здійснювати міжнародні платежі в USD Coin.
• Партіонер – комерційне спільне підприємство JP Morgan, DBS і Temasek – змогло скоротити час розрахунків з кількох днів до хвилин для обміну сінгапурського долара та долара США, використовуючи мультивалютну платформу для транскордонного клірингу та розрахунків на основі блокчейну.

Другий виклик: високоякісні та надійні дані ESG

Раві стверджував, що хороші дані ESG є основою для кліматичного порядку денного, оскільки вони сприяють ефективному управлінню ризиками, пов’язаними з кліматом, забезпечують надійну звітність щодо сталого розвитку та допомагають каталізувати екологічні потоки фінансування та перехідного фінансування.

Однак існує значний розрив між потребами в даних ESG та доступними даними ESG.

Існує потреба в якісних даних про вуглецевий слід компаній, історичні тенденції викидів вуглецю та відповідність їхнім відповідним цілям переходу. Крім того, важливі дані про ризики, пов’язані з кліматом, до яких вразливі їхні фізичні активи.

Але процес отримання даних ESG часто є ручним, виснажливим і дорогим. Перевірка даних ESG знаходиться на початковій стадії, і це впливає на достовірність звітності.

Щоб стимулювати зростання екологічної екосистеми фінансових технологій, MAS запустив ESG Impact Hub який забезпечує фізичне розміщення для полегшення відкриття, масштабування та розгортання технологічних рішень, які підтримують потреби фінансового сектору ESG, зокрема на фронті даних.

Крім того, щоб використати зелений фінтех для створення надійного ландшафту даних ESG, MAS розпочав спільну роботу з фінансовою індустрією під назвою Проект Greenprint.

Проект Greenprint прагне створити цифрові утиліти, які оптимізують збір, доступ і використання даних про клімат і сталий розвиток.

Початкова фаза проекту Greenprint зосереджена на чотирьох цифрових утилітах:

• Портал розкриття ESG під назвою ESGenome
• Реєстр ESG під назвою ESGpedia
• Data Orchestrator, який буде запущено наступного року
• Digital Marketplace також буде запущено наступного року

Раві сказав, що Project Greenprint і ESG Impact Hub не є проектами MAS або навіть проектами Сінгапуру.

Це відкриті платформи для співпраці, на яких фінансові установи та фінтех-гравці з усього світу можуть підключатися, співпрацювати та спільно створювати інноваційні рішення для просування програми сталого розвитку.

Метою MAS є сприяння розвитку енергійної фінтех-екосистеми ESG у різних країнах.