Минулого року платіжний сектор зафіксував рекордні інвестиції. Ця інвестиція в поєднанні з майже повною цифровізацією повсякденного життя призвела до того, що сектор зробив значний крок вперед.
Вбудоване фінансування, схеми «Купи зараз, заплати пізніше» (BNPL) і платіжні підприємства, що підтримуються постійними операторами, процвітають протягом останнього року. Але які платіжні інновації будуть користуватися попитом, коли життя повернеться до нормального життя?
Ось на які платіжні тенденції варто звернути увагу.
Вбудоване фінансування для безперебійних платежів
Зараз глобальна електронна комерція становить майже одну п’яту всіх роздрібних продажів. Надзвичайне зростання онлайн-активності призвело до зростання очікувань споживачів щодо того, що їхні онлайн-транзакції будуть якомога безперебійними.
Вбудовані фінанси – це коли технологічні компанії (платформи соціальних мереж, додатки для обміну поїздками та роздрібні онлайн-магазини) пропонують поряд зі своїми звичайними послугами обробку платежів, управління капіталом та інші додаткові фінансові послуги.
Вбудоване фінансування — не єдина характеристика технологічних гігантів. Тепер регуляторна інфраструктура пропонує нефінансовим підприємствам прості та зручні умови для компаній будь-якого розміру, щоб орієнтуватися в суворо регульованій галузі. А МСП відіграватимуть ключову роль у відновленні економіки після пандемії. Але їхнє виживання залежатиме від їх здатності отримати доступ до фінансування. Вбудоване фінансування надає малим і середнім підприємствам гнучкість і можливість вбудовувати гарантії у свої стратегії для успішної навігації в цей триваючий період невизначеності.
Купуйте зараз, платіть пізніше (BNPL) залишиться
Під час пандемії схеми BNPL завоювали все більшу популярність серед споживачів. Вони регулярно називають це найшвидше зростаючим варіантом оплати. Швидке впровадження BNPL відбулося тому, що він однаково вигідний як для споживачів, так і для торговців, забезпечуючи комерційні переваги для торговців разом із пропозицією нової безвідсоткової альтернативної форми короткострокового кредиту для споживачів і підприємств.
Але це ще не все, і критики BNPL визнають, що ця схема змушує людей витрачати гроші на речі, які вони не можуть собі дозволити, і вона менш захищена, ніж традиційна кредитна картка. Але, незважаючи на це, BNPL залишиться, хоча його зростання може сповільнитися, оскільки провайдери стануть більш регульованими.
ФінТех та існуючі компанії
Два табори завжди вважалися ворогами. Але експерти прогнозують, що у 2021 році FinTech та інкубмент дійсно стануть партнером. І партнерство працюватиме в обох напрямках.
Очікується, що постійні компанії допоможуть фінтех-компаніям під час їх масштабування в різних країнах. Партнерство фінтех-стартапів з банками ставатиме все більш важливим для зміцнення сфер, де послуги існуючих компаній відстають.
Платежі за допомогою ШІ: зручність на першому місці
Платіжні компанії використовують у своїй діяльності величезну кількість даних. Моделі ШІ користуються великим попитом, оскільки вони автоматизують процеси та аналізують поведінку споживачів краще та швидше, ніж люди. Автоматизація знижує витрати та зменшує рівень помилок, що є надзвичайно важливим.
Використання штучного інтелекту для платіжних стартапів і банків є важливим для зменшення помилок і виявлення шахрайства. Відмивання грошей також швидко зросло, тому фінансові установи могли боротися з регулюванням. І ШІ вважається ефективним інструментом, який може з цим боротися.
Штучний інтелект також відіграватиме ключову роль для роздрібних торговців у відновленні після пандемії, оскільки він пропонує новий шлях для зростання, аналізуючи дані про поведінку споживачів, наприклад історію транзакцій, щоб вирішити, чи пропонувати альтернативу фінансування.
Request-to-pay і BNPL: вигідне поєднання
Запит на оплату є популярною функцією FinTech. Це «витягуючий» платіж, коли замість того, щоб надсилати гроші постачальнику послуг білінгу чи іншій компанії, ця компанія запитує у вас потрібну суму. Якщо він отримає широке впровадження, це стане дуже простим, безпечним і зручним способом спілкування з підрядниками. І поєднання запиту на оплату зі схемами BNPL стане наступною великою тенденцією FinTech, на яку варто звернути увагу.