Pix це, ймовірно, найуспішніший фінтех-продукт в історії світу. Це бразильська система миттєвих платежів, яка була запущена в листопаді 2020 року та захопила країну штурмом. Понад 130 мільйонів бразильців зараз використовують Pix, і приблизно для половини з них це перший цифровий платіжний інструмент, яким вони коли-небудь користувалися. Якщо вас цікавить фінтех, вам потрібно зрозуміти феномен Pix.
Наш наступний гість у подкасті Fintech One-on-One – Карлос Брандт, керівник відділу управління та операцій Pix у Центральному банку Бразилії. Я спілкувався з Карлосом на Fintech Nexus LatAm, який відбувся в Маямі 13-14 грудня, і для багатьох відвідувачів це стало кульмінацією події.
У цьому подкасті ви дізнаєтесь:
- Роль Карлоса в розробці Pix.
- Як його дев’ятирічний син допоміг у користуванні та дизайні.
- Чому вони розгорнули Pix як для банків, так і для небанківських установ у перший день.
- Чому вони зобов’язали всі великі фінансові установи приєднатися.
- Величезна кількість людей, які зробили цифрову транзакцію вперше.
- Що це означає для економіки Бразилії.
- Як Pix вплинув на зростання електронної комерції.
- Як вони заохочують платежі B2B.
- Чому Центральний банк Бразилії відкриває протоколи Pix для інших центральних банків.
- Як Pix сидить по відношенню до кредитних карток.
- Якщо поруч з Pix є місце для криптоплатежів.
- Як вони працюють над зменшенням шахрайства.
- Що в дорожній карті на 2023 рік і наступні п’ять років.
Зв’яжіться з Карлосом на LinkedIn
Завантажити PDF Транскрипція епізоду 406 – Карлос Едуардо Брандт, або прочитайте це нижче
FINTECH ОДИН-НА-ОДИН ПОДКАСТ №. 406-КАРЛОС ЕДУАРДО БРАНДТ
Ласкаво просимо до подкасту Fintech One-on-One. Це Пітер Рентон, голова та співзасновник Fintech Nexus.
Я веду ці шоу з 2013 року, що робить це найтриваліше шоу індивідуальних інтерв’ю в усіх фінтех. Дякую, що приєдналися до мене в цій подорожі. Якщо вам подобається цей подкаст, ви повинні переглянути наші дочірні шоу, PitchIt, подкаст Fintech Startups з Тоддом Андерсоном і Fintech Coffee Break з Ізабель Кастро або ви можете послухати все, що ми створюємо, підписавшись на канал подкастів Fintech Nexus.
(Music)
Перш ніж ми розпочнемо, я хочу нагадати вам про наш комплексний сервіс новин Fintech Nexus News, який не лише охоплює найбільші новини про фінтех, наш щоденний інформаційний бюлетень щоранку доставляє десять найважливіших історій про фінтех у вашу папку «Вхідні», а також у нас є спеціальні випуски для Латинської Америки, а також Великобританії та Європи. Будьте в курсі новин фінансових технологій, підписавшись на news.fintechnexus.com/subscribe.
Пітер Рентон: Сьогодні в шоу у нас інтерв’ю, яке я брав у Fintech Nexus LatAm 13 грудня, я брав інтерв’ю у Карлоса Брандта, він є керівником Pix у Центральному банку Бразилії. Тепер, якщо ви ще не чули про Pix, ви дійсно повинні були знати, це, мабуть, найуспішніший фінтех-продукт в історії світу, а Карлос є одним із засновників Pix. Ми розповідаємо про передісторію, про те, що зробило Pix успішним і чому це стало таким явищем, коли понад 60 мільйонів людей, які ніколи раніше не робили цифрових транзакцій, уперше залучили у фінансову систему Бразилії. Справді приголомшливий продукт, і я вважаю, що нам усім варто повчитися, і я думаю, що це епізод, навіть якщо ви не зацікавлені в латиноамериканських фінтехах, ви знайдете захоплюючим. Сподіваюся, вам сподобається шоу.
Зараз ми поговоримо про Пікс. Pix, на мою думку, є, мабуть, найбільшою історією успіху, безумовно, за останнє десятиліття, у всьому світі фінансових технологій, і ми раді, що сьогодні з нами є один із архітекторів Pix, який буде говорити з нами про, а не просто про те, що сталося, але про те, що станеться з Pix. Ми дуже раді, що з нами Карлос Брандт, чому б нам не розпочати це з... дати глядачам погляд на походження Pix і вашу роль у ньому.
Карлос Едуардо Брандт: Дякую, Пітере, і дякую Fintech Nexus за запрошення мене на цю чудову конференцію. Я очолюю відділ управління та операцій Pix у Центральному банку Бразилії, я працюю в Центральному банку та займаюся платіжною діяльністю 20 років, і я працював над продуктом Pix із самого початку. Ми начебто думали про нову платіжну екосистему з нуля, яка могла б допомогти Центральному банку і, звичайно, усьому суспільству досягти деяких дуже важливих суспільних цілей, і саме так ми почали розробляти та визначати основні характеристики Pix з самого початку .
Петро: Чи були у вас уявлення про те, що він буде таким же успішним, як і на момент запуску?
Карлос: Що ж, ми думали, що це буде успішно, тому що ми були дуже обережні з точки зору визначення цілей, визначення завдань, а також визначення того, як Pix буде розроблено для досягнення цих цілей. Тож ми справді думали, що досягнемо успіху, але, звичайно, швидкість, з якою все сталося, була несподіванкою для всіх, я маю на увазі, це було дуже швидко. За два роки роботи ми маємо понад 2.5 мільярда транзакцій на місяць, більше, ніж будь-який інший платіжний інструмент, я маю на увазі, що дуже вражає, як швидко люди та компанії прийняли Pix.
Петро: правильно. Знаєте, коли ми спілкувалися в Мехіко кілька місяців тому, і ви говорили про роль свого сина, який був досить молодим, але ви говорили про свою роль вашого сина в дизайні досвіду Pix, розкажіть нам трохи про що.
Карлос: так Це дуже цікава історія, тому що одна річ, яка була дуже важливою в Pix для суспільних цілей, пам’ятайте, що серед суспільних цілей ми маємо фінансову доступність, і щоб досягти фінансової доступності, нам потрібно дуже просте, дуже інтуїтивно зрозуміле рішення для людей загалом. Звичайно, нам потрібне комплексне рішення для бізнесу, і ми це зробили, але щоб досягти такої характеристики інтуїтивно зрозумілого, дуже простого рішення для всіх, ми були дуже одержимі користувальницьким досвідом. Я маю на увазі, що ми хотіли б мати готове рішення для будь-якої PSP, яка є частиною великої екосистеми, і це було б добре незалежно від того, до якої PSP ви підключилися.
Отже, ми визначили це, як ми називаємо вимоги UX, це основи реалізації UX для програм, які всі PSP хочуть або повинні впровадити, і мати дуже, дуже просте, інтуїтивно зрозуміле рішення. Я найняв спеціального радника, яким тоді був мій син, йому тоді було дев’ять років, ми отримали варіанти та альтернативи від експертів з UX. Звичайно, ми зібрали спеціалістів з Центрального банку, з галузі та знайшли можливі рішення для впровадження з точки зору вимог UX. Але щоразу, коли у нас було два варіанти, я звертався до свого спеціального радника, щоб переконатися, що ми виберемо дуже, дуже просте рішення для Pix.
Петро: Гаразд, це справді цікаво. Отже, давайте поговоримо про розгортання, оскільки ви також розгорнули банки та небанківські організації, чому ви хотіли, щоб обидва типи платіжних компаній?
Карлос: Як я вже сказав, ми були дуже амбітними щодо суспільних цілей, багато громадських цілей лише в одному проекті та фінансової доступності, отримання зручних електронних платежів і так далі, але одна громадська мета полягала в тому, щоб отримати або покращити конкуренцію в платіжній системі та в для фінансового ринку в цілому в більш широкому сенсі та для нашої головної конкуренції це було дуже важливо. Я маю на увазі, що у нас було чітке уявлення про те, що небанківські організації та особливо фінтех є дуже важливим компонентом екосистеми для досягнення конкуренції.
Скажімо, першим кроком для досягнення кінцевої мети було створення нормативної бази для небанківських установ, тому ми зробили це в 2013 році, щоб залучити нових учасників у безпечний спосіб, щоб це було безпечно для небанківських установ, оскільки вони б чітко знати, що регулятор вимагатиме від них. Крім того, це було безпечно для клієнтів, тому що вони довіряли фінтех-компаніям, небанківським компаніям тощо, вони знали, що Центральний банк здійснюватиме нагляд і що вони матимуть сильну систему управління ризиками, тому фундамент був готовий, скажімо так, , цей нормативний акт.
Другий етап полягав у створенні нової екосистеми з нуля та розробці екосистеми таким чином, щоб доступ був дуже відкритим, відкритим для банків, відкритим для небанківських установ. Ми визначаємо дуже рівний, скажімо так, процес приєднання, рівні умови гри, я маю на увазі, що процес приєднання має бути уніфікованим як для банків, так і для небанківських банків, але це не лише питання надання доступу, а питання надання доступу одночасно.
Отже, ми запровадили спільний процес для банків і небанківських організацій з першого дня, я маю на увазі, що вони могли приєднатися до Pix з першого дня, звичайно, якщо вони відповідатимуть операційним вимогам, які ми мали в цьому процесі приєднання. Їм доведеться довести, що вони здатні відповідати цим оперативним вимогам, ми повинні переконатися, що їхні програми також будуть сумісні з вимогами UX і так далі. Але головним було покращення конкуренції, створення рівних умов для небанківських банків і водночас залучення їх до системи, як я вже сказав.
Петро: правильно. Отже, ви зобов’язали банки приєднатися, зробити речі доступними, я маю на увазі, що в інших країнах були інші ініціативи, які не були такими успішними, як те, що зробив Pix. Як ви заохотили різних гравців екосистеми дійсно приєднатися й, знаєте, бути активним гравцем?
Карлос: так Ну, ми говоримо про конкуренцію, вірно, тож ми знаємо, що чинні або великі гравці трохи чинили б опір, щоб потрапити в конкурентну екосистему, а інші, звичайно, приєдналися б на добровільній основі, звичайно . Отже, ми зобов’язали запровадити правило обов’язкового приєднання для банків, не лише банків, але й для будь-якої установи, яка пропонувала б понад 500,000 XNUMX активних рахунків для клієнтів, для клієнтів, щоб вони приєдналися з першого дня. Звичайно, решта системи, банки та небанківські організації, можуть приєднатися з першого дня, як я вже сказав, одночасно. Ось так ми зібрали всіх разом і досягли критичної маси і так далі на дуже ранній стадії.
Петро: правильно. Отже, яка остання цифра, скільки людей було додано до Pix, які ніколи раніше не мали жодного цифрового облікового запису?
Карлос: За цей час ці цифри значно зростають... тому я намагаюся не відставати від цієї цифри щомісяця, оскільки вона постійно змінюється, але останнє число, яке я маю, це 64 мільйони людей, які були включені в систему або зробили свій перший цифровий трансакція з Pix, і я маю на увазі, що це дуже вражаюче, це означає, я не знаю, половину населення Бразилії. Це справді вразило нас і водночас зробило нас щасливими, тому що ми досягаємо фінансової доступності, цифрової доступності та багатьох інших речей.
Петро: Зупинимося на цьому – 64 мільйони людей, які не мали цифрового облікового запису, але тепер у них є. Я маю на увазі, що це трансформація, і це цікаво, тому що я розмовляв з кимось, хто сказав, що вони жили в Бразилії, мали економку, і вони сказали, що в мене немає банківського рахунку, у мене є лише Pix у HSBC. Отже, ви ніби назвали це таким, що люди, які не довіряють банкам, мають обліковий запис Pix, не підозрюючи, що у них насправді є банківський рахунок, то що це означає для Бразилії? Очевидно, коли у вас було доручення начебто донести всю цю нову технологію до всього населення, я маю на увазі, що це означає тепер, коли 64 мільйони людей зараз використовують цифрові платежі?
Карлос: так Ну, це дуже важливо для Бразилії в багатьох різних аспектах. Перше, про що я міг би тут згадати, — це здатність або можливість, яку люди мають здійснювати вільні та безкоштовні платежі, я маю на увазі, що платежі — це те, що кожен робить щодня, вірно. Таким чином, замість того, щоб люди мали готівку та мусили турбуватися про безпеку та готівку у своїх кишенях тощо, дрібниці та все інше, тепер вони мають доступ до дуже інтуїтивно зрозумілого, простого та безкоштовного рішення, тож це перша перевага, якої ми досягли. Але це більше, тому що коли люди отримують доступ до фінансової системи, вони починають отримувати доступ не лише до платежів, але й до кредитів, інвестицій, страхування, чогось, до чого вони взагалі не мали доступу, правда, і це важливо для людей . Але це також дуже важливо для фінансової системи, оскільки це нові можливості, нові бізнес-можливості для фінансової системи.
Таким чином, ми також додали бізнес-можливості з цим процесом залучення, але більше того, більше, ніж залучити людей до фінансової системи……щойно у них з’явиться можливість здійснювати електронні платежі, вони починають отримувати доступ до цифрових послуг, чого вони не мали. не маю. Вони не мали доступу до додатків для поїздок, додатків для їжі тощо, тому що у них не було засобів оплати, у них не було нічого або вони не знали, як платити за цифрові послуги, але вони мали вже мобільні телефони, вони використовують соціальні медіа та все інше, ми також розглядаємо це в перспективі. Ми також додаємо нові можливості для всієї економіки, я маю на увазі, що нові підприємства можуть досягти тих 64 мільйонів людей, які були включені. Таким чином, ми могли побачити цю фінансову доступність у дуже широкій перспективі, щоб зрозуміти, наскільки це важливо для Бразилії.
Петро: Правильно, правильно. Отже, як щодо електронної комерції, чи вона влилася в електронну комерцію тепер, коли люди мають обліковий запис? Ви знаєте, очевидно, що багато фінтехів також зосереджені на просторі електронної комерції, що ви можете сказати про те, як Pix підштовхнула це?
Карлос: так Я маю на увазі, що це сценарій використання, який був прийнятий дуже швидко, Pix обслуговує електронну комерцію швидкими та безпечними рішеннями для них. Коли ми порівнюємо Pix із Boleto та кредитною карткою, які є найбільш прийнятними платіжними інструментами в електронній комерції, ми бачимо, що Pix зручніший і швидший, ніж Boleto, а Pix безпечніший і дешевший, ніж кредитні картки. Отже, з точки зору бізнесу, це має сенс лише для цих основних характеристик, але це більше, ніж це, я маю на увазі, що Boleto не можна порівняти з жодним варіантом використання, оскільки він не миттєвий, тому ви не отримуєте миттєвого підтвердження в Boleto.
Отже, будь-який варіант використання, який потребує миттєвого підтвердження, вони не можуть прийняти Boleto, тому це лише кредитні картки, але кредитні картки, не всі мають доступ до кредитних карток, так, тому що іноді це дорого, люди повинні платити комісії або іноді вони не не мати кредитної оцінки тощо. Отже, є багато людей, які не мали доступу до електронної комерції, тому що вони не знали, як платити, тому Pix пропонує гарне рішення для електронної комерції, а також пропонує можливість мати більший чи більший клієнтська база для інших підприємств.
Петро: Правильно, правильно. Очевидно, що в Pix є багато платежів від людини до людини, а також від людини до компанії. Що ви робите, щоб допомогти прискорити впровадження між компаніями? Це частина того, на що ви дивитеся?
Карлос: Так, так, це частина того, на що ми дивимося. Звісно, Pix — це лише крок позаду, Pix розроблено для будь-якого використання, правда, B2B, P2B, P2P тощо. Звичайно, першим варіантом використання буде P2P, тому що все, що нам знадобиться для транзакцій P2P, уже буде в додатку, і ми зробили це з першого дня, і, звичайно, люди повинні знати, що у них уже є додаток . Отже, це був перший випадок використання, чому вони прийняли, і B2B отримав широке поширення і значно виріс, особливо в 2022 році, в цьому останньому році, оскільки інтеграція, необхідна для P2B, була зроблена в 2021 і на початку 2022 року, тому це було росте багато. У перший місяць роботи в Pix у нас було лише 5% P2B-транзакцій, а зараз у нас 25% P2B-транзакцій, і ми передбачаємо, що ця частка ринку значно зросте, набагато більше, ніж 25%.
І, звичайно, B2B – це найменша частка, це лише 3% транзакцій Pix, але на це є свої причини. Я маю на увазі, що перша причина полягає в тому, що для впровадження рішень ERP потрібні інвестиції в ІТ, а також стандартизовані або спеціалізовані рішення від постачальників послуг для компаній, щоб дозволити їм здійснювати пакетні платежі, а також мати кілька рівнів авторизації, особливо для великі квитки, плат. Крім того, у нас є кредитний переказ, який досить добре працює для цього варіанту використання, тож, природно, це останній варіант використання, який буде широко прийнятий у Бразилії, але у нас є спеціальні продукти та ми розробили вдосконалення, щоб допомогти B2B , особливо пакетні платежі, що також дозволяє здійснювати пакетні платежі в Pix.
Петро: Правильно, правильно, добре. Отже, раніше цього місяця ми бачили, як керівник Центрального банку Бразилії говорив про відкриття протоколів Pix для інших центральних банків, щоб вони могли копіювати те, що ви зробили. Яке там мислення, чи приносить це користь Бразилії чи який процес мислення?
Карлос: Ну, головна мета — покращити транскордонні платежі. Ми намагаємося знайти способи покращити цей тип платежів, це непросте завдання. У нашому робочому порядку денному є спеціальний, як ми називаємо, продукт, який називається Pix Internacional, тобто International Pix, і цей продукт ще не визначено, як ми збираємося це робити, тому у нас є багато можливостей. Однією з можливостей є наявність багатосторонньої платформи для підключення різних миттєвих платежів тощо.
Інша можливість полягає в тому, щоб зв’язатися з придбаннями або придбаннями за допомогою миттєвих платежів, я маю на увазі, Pix з кількома різними екосистемами в інших юрисдикціях. Іншим способом було б доставити код Pix для різних юрисдикцій і, звісно, відкрити цей код, і, звісно, буде простіше двостороннє підключення. Ми ще не прийняли рішення щодо справжнього відкриття коду тощо. Ми думаємо про це, аналізуємо, як це зробити, пов’язані ризики та чи справді це спосіб рухатися вперед, але це те, що стоїть, скажімо так, на порядку денному розвитку транскордонних платежів.
Петро: Гаразд, у нас багато запитань, 21 запитання.
Карлос: 21.
Пітер: Ми не збираємось дістатися до них усіх.
Карлос: Ні ні.
Петро: Але давайте почнемо з деяких із найкращих. Отже, як вам Pix, це "Pago Leigo?" йти на роботу. Чи вважаєте ви це заміною кредитної картки?
Карлос: Ми не вважаємо Pix заміною або не маємо наміру замінити будь-який тип миттєвого або будь-якого типу платіжного інструменту. Є деякі платіжні інструменти, наприклад, Boleto, Pix має, я б сказав, деякі характеристики, деякі можливості, яких Boleto не має, і ми справді вважаємо, що він буде домінувати в середньостроковій перспективі. Але для кредитних карток, дебетових карток і так далі ми не розглядаємо це як заміну, ми пропонуємо гарне рішення, ми пропонуємо недорогі, прості, швидкі рішення та інші платіжні інструменти, які вони мають, звичайно, пропонувати хороші рішення і якщо вони це зроблять, то залишаться там багато років.
Петро: Правильно, правильно, добре. Ще один цікавий момент: чи є місце для крипто-платежів поруч із Pix?
Карлос: Це те, що ми вивчаємо і, звичайно, придивляємося дуже уважно. Ми також аналізуємо «Digital Real/Real Digital» або CBDC, як ми його називаємо, і, звісно, ми аналізуємо, як криптосвіт може підключитися, отримати користь або існувати паралельно з Pix. У нас немає остаточного висновку чи чогось, що ми могли б висловити дуже чітко, але єдине, що ми можемо сказати тут напевно, це те, що ми дуже уважно придивляємося до цього.
Петро: Добре, добре, досить справедливо. Отже, що з.... тут є один про фінансове шахрайство, і ми чули про деякі з цих історій у пресі. Що буде наступним у плані Pix, щоб спробувати заблокувати або запобігти фінансовому шахрайству та злочинам на Pix?
Карлос: Це мило. Ну, фактично два тижні тому ми оголосили про нашу робочу програму на 2023 рік на форумі Pix, який у нас є, і цей форум, звичайно, є місцем, де ми обговорюємо та надаємо консультації тощо спільноті та, звичайно, зацікавлені сторони, і одна дуже важлива частина цього робочого порядку денного пов’язана з безпекою. Отже, ми оголосили майже про два дуже важливі, у нас є кілька інших, але ми оголосили про два дуже важливі заходи щодо безпеки.
Перший — позначити, як ми називаємо, або ввести в нашу базу даних інформацію про джерело шахрайства, не лише облікові записи, але й особу. У нас є база даних, яка містить інформацію про те, що певний обліковий запис використовувався для шахрайства, зазвичай це обліковий запис мула, так, замість того, щоб позначати обліковий запис, ми позначатимемо особу. Отже, незалежно від PSP, що ви відкриваєте обліковий запис, і багато разів ви відкриваєте облікові записи з хорошими документами, і я маю на увазі, що вони хороші люди, але вони просто дозволяють шахраям використовувати їхні облікові записи для шахрайства, ми позначаємо людину. Отже, ми збираємося запобігти обліковому запису мула, який використовуватиметься для шахрайства, і це дуже важливо.
Другий — удосконалення нашого спеціального механізму відшкодування, який зможе не лише отримувати гроші для повернення з першого рахунку, який отримав кошти від шахрайства, але ми зможемо відстежувати ці гроші і незалежно від того, де буде кінцева точка цих грошей, ми зможемо отримати відшкодування, звичайно, якщо гроші все ще там, правильно.
Отже, це дві найважливіші функції, про які ми оголосили два тижні тому, і ми також анонсували новий бізнес-продукт, який також не пов’язаний із безпекою, шахрайством чи чимось іншим, але ми анонсували Pix Automatico, який є дуже важливим продуктом для періодичні платежі. Ми представили попередні специфікації для авторизації, для планування платежів, для врегулювання платежів, ми збираємося надати ці специфікації для консультації на форумі Pix, а також для вибраних компаній, я маю на увазі, що ми розвиваємо екосистему.
Петро: Правильно, правильно, добре. Думаю, у нас є час ще на один, давайте зробимо це. Що є в дорожній карті на наступні п’ять років.
Карлос: Що ж, щодо наступних п’яти років ми ще не знаємо. Як я вже сказав, у нас є робочий порядок денний на 2023 рік, це те, що ми можемо сказати напевно, і робочий порядок денний містить компоненти щодо безпеки та безпеки, а також компоненти з боку бізнесу. На 2023 рік у нас є Pix Automatico або регулярні платежі в Pix, і це точно. Саме цьому ми збираємось присвятити нашу енергію, нашу роботу на 2023 рік, ми ще не знаємо, коли це буде прямий ефір, у нас ще немає дати прямого ефіру, але це те, що ми збираємося зробити працювати напевно. І протягом наступних п’яти років ми не знаємо, що в кожному замовленні ми будемо рухатися далі і ми збираємося впровадити в найближчому майбутньому, але у нас є Pix Internacional або International Pix, пов’язані з транскордонними є головним пріоритетом у нашому порядку денному.
У нас також є Pix Garantido, який дещо схожий на те, що робить кредитна картка, обслуговуючи випадки використання «купи зараз, заплати пізніше», це ще щось, що також є дуже важливим у нашій робочій програмі. У нас є можливість здійснювати пакетні платежі для транзакцій B2B, у нас є різні способи ініціювати наш платіж, тому що зараз у нас є QR-код і ключ Pix, у який ви вставляєте номер мобільного телефону тощо, ви просто ініціювати Pix. Наприклад, ми хотіли отримати нову технологію та запропонувати нові способи ініціювання платежу.
Я б сказав, що це найважливіші з них, але оскільки ми говоримо про п’ять років, ми можемо побачити щось у цей період, про що ми могли б потрапити на порядок денний, оскільки можуть з’явитися нові технології, нові бізнес-моделі, нові потреби від інноваційних може з’явитися бізнес і так далі, і ми можемо включити новий або інший продукт у наш робочий план на п’ять років.
Петро: Гаразд, нам доведеться залишити це там, Карлосе. Вибачте, ми не змогли відповісти на всі інші запитання, але ми дуже вдячні, що ви приїхали до Маямі, щоб поговорити з нами, і, знаєте, яку чудову роботу ви виконали.
Карлос: Дуже дякую, дякую всім за те, що ви тут.
Пітер: Якщо вам подобається шоу, будь ласка, дайте йому відгук на обраній вами платформі подкастів і обов’язково розкажіть про нього друзям і колегам.
У будь-якому випадку на цій ноті я підпишу. Я дуже ціную, що ви слухаєте, і я зловлю вас наступного разу. До побачення.
(Music)
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://news.fintechnexus.com/podcast-406-carlos-eduardo-brandt-of-the-central-bank-of-brazil/
- 000
- 20 роки
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- про це
- прискорювати
- Прийняти
- доступ
- рахунки
- Рахунки
- Achieve
- досягнутий
- досягнення
- поглинань
- активний
- насправді
- доданий
- прийняти
- прийнята
- Прийняття
- радник
- порядок денний
- попереду
- ВСІ
- Дозволити
- пліч-о-пліч
- вже
- альтернативи
- честолюбний
- Америка
- американська
- серед
- Аналізуючи
- та
- оголошений
- Інший
- додаток
- цінувати
- додатка
- навколо
- аспекти
- учасники
- аудиторія
- автор
- авторизації
- доступний
- аватар
- B2B
- B2B-платежі
- назад
- банк
- Банк
- рахунок у банку
- Банки
- база
- основний
- В основному
- Основи
- основа
- оскільки
- ставати
- перед тим
- початок
- за
- буття
- користь
- Великий
- більший
- найбільший
- Мільярд
- Біт
- Блокувати
- Bloomberg
- Підвищений
- фірмова
- Brazil
- Бразильці
- Перерва
- приносити
- Приведення
- широкий
- будувати
- бізнес
- ділові новини
- бізнес для бізнесу
- підприємства
- купити
- call
- званий
- можливості
- здатний
- карта
- Cards
- обережний
- випадок
- готівкові гроші
- Залучайте
- CBDCA
- центральний
- Центральний банк
- Центральний банк Бразилії
- Центральні банки
- звичайно
- голова
- зміна
- заміна
- Канал
- характеристика
- характеристика
- більш дешевий
- перевірка
- головний
- вибір
- Вибирати
- Місто
- ясно
- клієнтів
- близько
- CNBC
- CNN
- Співзасновник
- код
- кави
- колеги
- Приходити
- майбутній
- співтовариство
- Компанії
- компанія
- порівнянний
- порівняти
- конкурс
- конкурентоспроможний
- комплекс
- поступливий
- компонент
- Компоненти
- всеосяжний
- висновок
- конференція
- З'єднуватися
- підключений
- Вважати
- консультації
- Зручний
- Коштувати
- може
- країни
- країна
- курс
- охоплює
- творець
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- Злочини
- критичний
- транскордонний
- транскордонні платежі
- крипто
- криптова оплата
- Криптоплатежі
- клієнт
- Клієнти
- щодня
- Database
- Дата
- день
- Дебет
- Дебетові картки
- десятиліття
- Грудень
- рішення
- переконаний
- визначаючи
- в захваті
- доставляти
- постачає
- запити
- дизайн
- призначений
- розвивається
- розробка
- DID
- різний
- цифровий
- Цифрові носії
- Цифровий платіж
- Цифрові платежі
- цифрові послуги
- обговорювати
- документація
- Ні
- справи
- Не знаю
- безліч
- під час
- e-commerce
- кожен
- Раніше
- Рано
- початкова стадія
- легше
- економіка
- екосистема
- екосистеми
- або
- Electronic
- заохочувати
- заохочення
- енергія
- зайнятий
- користуватися
- досить
- що входить
- ERP
- особливо
- встановлений
- Ефір (ETH)
- Європа
- Навіть
- Event
- Події
- НІКОЛИ
- кожен день
- все
- все
- еволюціонує
- приклад
- збуджений
- дорогий
- досвід
- experts
- ярмарок
- достатньо
- захоплюючий
- ШВИДКО
- швидше
- риси
- Інформація про оплату
- кілька
- поле
- Рисунок
- остаточний
- фінансовий
- фінансове включення
- Фінансові установи
- Фінансовий ринок
- фінансова система
- Financial Times
- знайти
- FinTech
- Новини Fintech
- фінтех -стартапи
- фініки
- Перший
- перший раз
- увагу
- харчування
- стан
- форум
- Вперед
- фонд
- засновники
- Fox Business
- Рамки
- шахрайство
- шахраї
- без тертя
- друзі
- від
- засоби
- майбутнє
- Отримувати
- Загальне
- отримати
- отримання
- Давати
- дає
- Глобально
- Go
- мета
- Цілі
- буде
- добре
- Губернатор
- великий
- великий
- найбільший
- Рости
- Зростання
- вирощений
- Зростання
- гість
- Половина
- траплятися
- сталося
- щасливий
- має
- голова
- почутий
- Герой
- допомога
- допоміг
- тут
- Виділіть
- історія
- надія
- Як
- How To
- HSBC
- HTTPS
- величезний
- Я БУДУ
- ідея
- вплив
- здійснювати
- реалізація
- реалізовані
- важливо
- вражений
- вражаючий
- удосконалювати
- поліпшення
- поліпшення
- поліпшення
- in
- В інших
- включені
- включення
- осіб
- промисловість
- інформація
- ініціювати
- ініціативи
- інноваційний
- вхід
- мить
- замість
- Установа
- установи
- інструмент
- інструменти
- страхування
- інтеграція
- наміри
- зацікавлений
- цікавий
- Міжнародне покриття
- інтерв'ю
- інтерв'ю
- інтуїтивний
- інвестиції
- запрошує
- залучений
- IT
- робота
- приєднатися
- приєднання
- журнал
- подорож
- юрисдикції
- тільки один
- тримати
- ключ
- удар
- Дитина
- Знати
- великий
- найбільших
- останній
- Минулого року
- LATAM
- останній
- Latin
- Латинська Америка
- латиноамериканець
- запущений
- шарів
- УЧИТЬСЯ
- Залишати
- рівень
- Лінія
- LINK
- Прослуховування
- трохи
- жити
- Довго
- подивитися
- шукати
- серія
- низький
- made
- головний
- зробити
- РОБОТИ
- управління
- Мандат
- багато
- багато людей
- позначити
- ринок
- Маса
- Матерія
- макс-ширина
- засоби
- заходи
- механізм
- Медіа
- Зустрічатися
- Мексика
- Мехіко
- Майамі
- мільйона
- Mobile
- мобільні телефони
- Моделі
- гроші
- місяць
- місяців
- більше
- ранок
- найбільш
- рухатися
- множинний
- музика
- Близько
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- Нові
- Нові технології
- Нью-Йорк
- Нью-Йорк Таймс
- новини
- Інформаційний бюлетень
- наступний
- зв'язок
- Листопад
- номер
- номера
- мета
- цілей
- пропонувати
- пропонує
- добре
- Старий
- ONE
- відкрити
- відкриття
- операція
- оперативний
- операції
- Можливості
- Опції
- порядок
- Походження
- Інше
- інші
- p2p
- Паралельні
- частина
- Платити
- оплата
- система платежів
- платежі
- Люди
- period
- людина
- осіб
- перспектива
- Пітер
- явище
- телефони
- частина
- місце
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- грав
- гравець
- гравці
- ігри
- будь ласка
- кишені
- Подкаст
- точка
- населення
- можливостей
- можливість
- це можливо
- представлений
- press
- досить
- запобігати
- пріоритет
- ймовірно
- процес
- виробляти
- Product
- Продукти
- проект
- протоколи
- Доведіть
- громадськість
- публікаціям
- put
- QR-код
- питань
- швидко
- рейки
- Читати
- готовий
- розуміючи,
- причина
- Причини
- отримано
- повторювані
- зменшити
- повернення
- Регулювання
- регулятор
- регуляторні
- пов'язаний
- зв'язок
- запам'ятати
- замінювати
- вимагати
- Вимога
- REST
- огляд
- Ride
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- Дорожня карта
- Роль
- Котити
- Прокат
- Правило
- сейф
- безпечніше
- Безпека
- Безпека та охорона
- Зазначений
- то ж
- шахрайство
- другий
- безпечний
- безпеку
- обраний
- сенс
- Серія
- служити
- служить
- обслуговування
- Послуги
- виступаючої
- поселення
- Поділитись
- Повинен
- Показувати
- Шоу
- підпис
- аналогічний
- простий
- з
- сестра
- So
- соціальна
- соціальні медіа
- суспільство
- рішення
- Рішення
- деякі
- що в сім'ї щось
- кілька
- її
- Source
- Простір
- говорити
- спеціальний
- Фахівці
- спеціалізований
- конкретний
- дані
- швидкість
- Стажування
- зацікавлених сторін
- стенди
- старт
- почалася
- Стартапи
- стан
- залишатися
- Крок
- Як і раніше
- історії
- буря
- Історія
- вулиця
- сильний
- вивчення
- представляти
- успіх
- історія успіху
- успішний
- такі
- сюрприз
- система
- Приймати
- взяття
- балаканина
- говорити
- Завдання
- Технології
- Технологія
- десять
- terms
- Команда
- The Financial Times
- The New York Times
- The Wall Street Journal
- світ
- їх
- річ
- речі
- Мислення
- думка
- через
- квитки
- час
- times
- до
- сьогодні
- разом
- інструмент
- топ
- трек
- угода
- Transactions
- переклад
- Довіряйте
- Типи
- Uk
- розуміти
- єдиний
- us
- використання
- використання випадку
- користувач
- User Experience
- зазвичай
- ux
- вид
- Уолл-стріт
- Wall Street Journal
- хотів
- способи
- тижня
- Що
- Що таке
- який
- ВООЗ
- широкий
- широко
- волі
- Work
- робочий
- світ
- світі
- б
- лист
- рік
- років
- молодий
- вашу
- зефірнет