Одна з найпопулярніших сфер фінтех сьогодні — боротьба з шахрайством. Зупинити шахраїв ще ніколи не було так складно, і для більшості фінтехів це не є основною компетенціею. На щастя, на сцену з’являються нові компанії з великим досвідом, щоб допомогти фінтех-компаніям боротися зі зростаючими загрозами шахрайства.
Мій наступний гість у подкасті Fintech One-on-One — Супс Ранджан, генеральний директор і співзасновник Сардина. Вони об’єднали ризики, відповідність і захист платежів на одній платформі, і вони розпочали роботу в найскладнішому з усіх секторів, коли справа доходить до шахрайства: криптовалюта. Пізніше цього року вони збираються перейти до мейнстріму фінансових технологій.
У цьому подкасті ви дізнаєтесь:
- Історія заснування Sardine.
- Чому вони назвали компанію Sardine.
- Найбільші проблеми шахрайства та відповідності сьогодні у фінтех.
- Різні типи шахрайства, які сьогодні є найпопулярнішими.
- Чому боротьба з соціальною інженерією – це лише освіта.
- Що саме робить Sardine.
- Як вони використовують поведінкову біометрію.
- Три різні продукти, які вони пропонують.
- Звідки сьогодні найбільше шахрайства.
- Як вони готуються до світу платежів у реальному часі.
- Деталі нового консорціуму, який вони готують до запуску.
- Як вони використовують досвід відомих венчурних капіталів у своїй раді директорів.
- Що далі для Sardine.
Підключайтеся до Soups на LinkedIn
Підключіться до Sardine на LinkedIn
Завантажити Стенограма PDF Soups Ranjan ТУТабо прочитайте повну текстову версію нижче.
FINTECH ОДИН-НА-ОДИН ПОДКАСТ – СУПИ РАНДЖАН
Ласкаво просимо до подкасту Fintech One-on-One. Це Пітер Рентон, голова та співзасновник Fintech Nexus.
Я веду ці шоу з 2013 року, що робить це найтриваліше шоу індивідуальних інтерв’ю в усіх фінтех. Дякую, що приєдналися до мене в цій подорожі. Якщо вам подобається цей подкаст, ви повинні переглянути наші дочірні шоу, PitchIt, подкаст Fintech Startups з Тоддом Андерсоном і Fintech Coffee Break з Ізабель Кастро або ви можете послухати все, що ми створюємо, підписавшись на канал подкастів Fintech Nexus.
(Music)
Перш ніж почати, я хочу поговорити про нашу головну подію Fintech Nexus USA, яка відбудеться в Нью-Йорку 10 і 11 травня. Світ фінансів продовжує змінюватися швидкими темпами, але ми будемо відокремлювати зерна від плевел, охоплюючи лише найважливіші теми протягом двох насичених подією днів. Відбудеться понад 10,000 15 особистих зустрічей, а на нашій сцені виступатимуть найвідоміші імена фінтеху. Ви знаєте, вам потрібно бути там, тож зареєструйтеся на fintechnexus.com і скористайтеся кодом знижки «podcast» для XNUMX% знижки.
Пітер Рентон: Сьогодні в шоу я радий вітати Супса Ранджана, він є генеральним директором і співзасновником Sardine. Зараз Sardine є надзвичайно цікавою компанією, вони зосереджені на сфері шахрайства та комплаєнсу, вони почали з найскладнішої частини цього простору в криптовалюті, і ми говоримо про це. Ми говоримо про виклики, різні типи шахрайства, з якими вони стикаються сьогодні. Ви знаєте, ми говоримо про те, що пропонує Sardine, і типи продуктів, які вони пропонують, ми трохи копаємося в бур’янах і обговорюємо, як вони насправді борються з шахрайством, ми говоримо про те, звідки походить шахрайство, на кого вони зосереджені, коли йдеться про залучення нових клієнтів, ми говоримо про платежі в реальному часі та багато іншого. Це була захоплююча дискусія; сподіваюся, вам сподобається шоу.
Вітаємо в подкасті, Супи!
Супи Ранджан: Щасливий бути тут, дякую, що прийняв мене, Пітере.
Петро: Моє задоволення. Отже, давайте почнемо, розповівши слухачам трохи про себе. У своїй кар’єрі ви працювали в деяких досить відомих компаніях у сфері фінтех, наприклад у Revolut і Coinbase, тож чому б вам просто не згадати про деякі основні моменти того, що ви робили до Sardine.
супи: Я провів близько чотирьох років у Coinbase з 2015 по 2019 рік, я керував ризиками для них, що означало шахрайство, а також внутрішні інструменти для команд із відповідності, а також науки про дані. А після Coinbase я пішов у Revolut, спочатку я очолював для них фінансові злочини у всьому світі, а потім також очолював для них криптовалюту, і саме в Revolut я зустрів двох моїх співзасновників, Адітю, або коротко ми називаємо його Аді, а також Західа і ось звідки виникла ідея Sardine.
Петро: Правильно, добре. І тоді розкажіть нам трохи про це, що ви бачили, розкажіть нам трохи про історію заснування там.
супи: так Історія заснування наступна. Навіть якщо ви повернетесь до мого часу в Coinbase, я не походжу з платежів, тому в той час я не походив із фону платежів. До Coinbase я присвятив близько десяти років боротьбі з іншими видами проблем, пов’язаних із безпекою, тож п’ять років займався кібербезпекою та п’ять років боровся з шахрайством із кліками, вірно, у рекламі. Багато в чому моя кар’єра була пов’язана із застосуванням машинного навчання та науки про дані для боротьби з кібербезпекою чи шахрайством із кліками, а тепер це стало шахрайством із платежами. Отже, коли я озираюся на свої перші дні в Coinbase у 2015 році, коли мені поставили мету зменшити рівень шахрайства, мені довелося швидко розібратися, знаєте, що означає ACH, що….все різні жаргони в банківській справі та індустрії кредитних карток тощо, і тоді я зрозумів, що, знаєте, ніхто насправді не навчає вас запобіганню шахрайству в школах.
Отже, я об’єднав купу інших лідерів шахрайства та заснував щось під назвою «Салон ризиків», що, по суті, схоже на зустріч, усі зустрічі якої відбувалися згідно з правилами Chatham House, згідно з якими ви можете говорити те, що хочете, не приписуючи це. до джерела. Отже, ми зібралися разом, лідери шахрайства з усіх видів компаній у Долині, дуже швидко виросли протягом наступних трьох років приблизно до 4,000 членів, і я багато чому навчився з цього. Тепер перемотайте вперед до Revolut. Коли я знову зайшов у Revolut, однією з причин, чому я поїхав до Великобританії, було те, що я хотів дізнатися про міжнародні методи оплати.
Отже, у Coinbase я думав, що мене оточують люди, які дуже зацікавлені в плануванні нової території, створенні нової фінансової екосистеми, тож я багато дізнався про новий світ, який ми намагаємося побудувати, але я цього не зробив. я добре розуміюся на цьому, правда, тому я спеціально вирішив піти на Revolut, щоб дізнатися про всі міжнародні методи оплати (нерозбірливо), FasterPayments тощо. І хоча, коли я зустрів Аді та Західа, один із цікавих моменти нашої кар’єри в Revolut полягали в тому, що Аді відповідав за запуск Revolut у США, тож коли ми запускали Revolut у США… ми приїхали з Великої Британії, тож хотіли бути трохи більше схильними до ризику.
Отже, ми хотіли запустити Revolut у США, увімкнувши 3D Secure щоразу, коли ви завантажуєте гроші в гаманець Revolut у США, оскільки ви продемонстрували відповідальність, і тому вам насправді не потрібно так сильно піклуватися про запобігання шахрайству, але коефіцієнт конверсії пішов з ладу. Це було схоже на стільки низьких показників, як-от 30/40%, тому UX був жахливим, правда. Отже, це деякі з насінин, які, ви знаєте, відбувалися в наших головах, так, ніби фінтех-компаніям має бути легше запускати, фінтех-підприємцям має бути легше розвиватися та масштабуватися, не турбуючись про шахрайство або відповідність.
Отже, коли ми запустили Sardine, це було нашим девізом, це була наша мета, щоб, знаєте, сучасному фінтех-підприємцю не доводилося проходити через те, через що довелося пройти мені, правда, за час роботи в Coinbase, швидко навчившись усім цим речі. Це має бути набагато простіше, і вони повинні просто зосередитися на своїй ідеї, а ринок продукції відповідати, і залишити важке, п’янке шахрайство та проблеми дотримання такій компанії, як Sardine.
Петро: Добре, зрозумів, добре. Отже, я маю запитати вас, чому ви назвали це Sardine і чи є історія за цією назвою?
супи: О, так, є пара історій. Отже, назва Sardine насправді означає, перші три літери SAR, це звіти про підозрілу діяльність.
Пітер: А, правильно, так.
супи: так І ви знаходите SAR кожного разу, коли в США є справа про шахрайство на суму близько 2,000 доларів США або коли є підозра у відмиванні грошей, правильно, а друга причина полягає в тому, що це підозріло (Пітер сміється), тому ви можете створити з цього багато мемів і це теж легко сказати, правда. Вам не потрібно мучитися з вимовою чи написанням, ви можете сказати це в голосному барі, і люди це відразу зрозуміють.
Петро: (сміється) Правильно, добре, досить справедливо. Отже, давайте просто зробимо крок назад на секунду, коли ви подивіться на сьогоднішній ландшафт, як тут, у США, так і за кордоном тоді, які найбільші проблеми шахрайства та дотримання вимог, з якими ми стикаємося тут у фінтех?
супи: Кілька думок щодо зростаючих тенденцій. Отже, одна з них – це шахрайство, вірно, тому ми все частіше любимо говорити, що, знаєте, оскільки швидші методи оплати починають розвиватися, як-от Zelle вже, а потім незабаром, FedNow, RTP тощо, тож із швидшими платежами приходить швидше шахрайство, правда, або шахрайства. І як ви, напевно, бачили також у Великобританії, долари, втрачені через шахрайство, фактично перевищили долари, втрачені через шахрайство з кредитними картками, правда. Отже, ми дуже стурбовані тим, що люди зовсім не готові мати справу з кількістю шахраїв, які трапляються на наш шлях, правда, а гроші переміщуються дуже швидко, жодна мережа, як-от Zelle чи RTP, не має вбудованих засобів захисту, і т. д. Ці шахрайства приймають різні форми, правда, є класичне шахрайство з текстовою підтримкою, усі романтичні шахрайства, а також шахрайство з брокерськими послугами чи криптоінвестиціями, а також нещодавно іншою формою, яка називається «шахрайство з урізанням свиней», я може пояснити кожну з них.
Петро: Так, будь ласка, зробіть, будь ласка, зробіть.
супи: Отже, романтичне шахрайство полягає в тому, що ви подружилися з кимось, ви починаєте піклуватися про цю людину, ви думаєте, що вона справді існує, але її немає, а потім з часом вони отримують від вас гроші, які ви продовжуєте надсилати електронними повідомленнями, так що це класика . Шахрайство зі службою технічної підтримки означає, що ви шукаєте в Інтернеті якусь проблему з комп’ютером, раніше це була класична служба технічної підтримки Microsoft або антивірус Norton. Але сьогодні це приймає форму, ви знаєте, ви в Amazon або Instacart Технічна підтримка, правильно, наприклад, привіт, чому моя доставка продуктів не прийшла або що сталося з моєю доставкою з Amazon. Ви виходите в Інтернет і намагаєтеся знайти номер телефону для Amazon, за винятком того, що вам рекламують фальшивий номер телефону, налаштований хакером, інший механізм доставки полягає в тому, що ви отримуєте текстове повідомлення від того, що здається Amazon, але це не Amazon.
І ви натискаєте посилання, і ви думаєте, що ви прямуєте на сайт Amazon, але це схожий сайт, так, і тоді ви по суті отримуєте фішинг, ви вводите свої облікові дані, потім ім’я користувача/пароль, навіть свій маркер 2FA, за винятком того, що ви ввівши його на схожий сайт. А потім зловмисник швидко бере облікові дані та відтворює їх на іншому сайті та забирає всі ваші гроші, правильно. Інший мерзотний випадок, який ми бачили, полягає в тому, що, знаєте, зловмисники часто кажуть їм: привіт, Amazon винен повернути вам кошти за замовлення, але щоб ми повернули вам кошти, ви спочатку повинні надіслати мені 100 доларів США в біткойнах. .
Отже, ми бачили, як людей соціально спровокували звернутись до фізичного банкомату з біткойнами, і дивно, скільки людей захоплюються цим, і їм не спадає на думку, чому Amazon хоче, щоб ви дійсно відвідали фізичний банкомат для біткойнів і надішліть мені біткойни, правильно. Але потім люди потрапляють на це, тому що тут є психологічний елемент жадібності, вірно. Або вони йдуть, щоб лайкати криптографічні рампи, як-от Sardine, потім йдуть у MetaMask і купують криптовалюту, але вони думають, що надсилають її в Amazon, але вони надсилають її шахраю, вірно. Є ще один, який я насправді забув, я кажу, що він дуже швидко зростає в популярності, він називається шахрайство Zelle або шахрайство Zelle Refund, правильно.
Петро: Вірно.
супи: Отже, шахрайство з відшкодуванням – це ваш банк раптово надсилає вам електронні листи чи текстові повідомлення, дзвонить вам і каже: привіт, ми повинні повернути вам кошти, але щоб ви отримали відшкодування, ви маєте підтвердити, що ви є тим, за кого себе називаєте є. І вони знову переведуть вас на схожий веб-сайт або, насправді, також скерують вас на фактичний сайт банку, а потім у цьому випадку вони встановлять такі інструменти, як TeamViewer, AnyDesk або Citrix. Це інструменти для спільного використання екрана віддаленого робочого столу. Таким чином, вони встановлюють цей інструмент на комп’ютері жертви, потім вони можуть направляти жертву через рух до сайту банку та фактично переконати їх, що ви повинні надіслати гроші кудись ще, перш ніж банк повернуть вам кошти, і все таке час, коли вони керують екраном або направляють користувача через процес.
Петро: правильно. Таким чином, здається, що ці шахрайства мають не тільки соціальну, але й технологічну природу, так, отже, я впевнений, що технологічний елемент ви впіймали. Мені просто цікаво, перш ніж ми підемо далі, соціальна частина здається справді складним викликом, який потрібно подолати.
супи: Соціальна частина насправді більше стосується освіти, вірно. Інший елемент тут полягає в тому, що я все більше розумію, що всі ці шахрайства, якщо ви подумаєте, вони не мають нічого спільного з (нерозбірливо) зміною або з Amazon для подарункових карток, або вони не мають нічого спільного з банками , правильно, всі ці заклади буквально використовуються як транспортні засоби. Справжня проблема полягає в тому, що коли ви отримуєте текстове повідомлення або телефонуєте від когось, ви насправді не знаєте, хто це, це було раніше, правда, ви не можете насправді... Я не дуже довіряю нікому, хто більше дзвонить мені чи пише мені повідомлення, тому що сьогодні можна легко підробити чийсь номер телефону, і є фундаментальна проблема.
Фундаментальна проблема полягає в тому, що під час створення Інтернету, так, усі Інтернет-протоколи, на які ви дивитесь, як-от Sift для Інтернет-телефонії, електронної пошти чи SMS тощо, насправді взагалі не перевіряють відправників, тож це фундаментальна проблема тому ви більше не можете довіряти, звідки надходить повідомлення. Є лише одна країна, яка фактично, станом на минулий місяць, прийняла положення – Сінгапур, згідно з яким щоразу, коли хтось надсилає текстове повідомлення в Сінгапурі, якщо він не зареєстрований у центральному органі влади в Сінгапурі, ви як одержувач, коли ви отримати це повідомлення, вам буде показано, що це повідомлення надійшло від ненадійної людини, і це може бути шахрайство або фішингове повідомлення. Отже, тепер тягар упав, і всі шахраї повинні терпіти навантаження, а всі телекомунікаційні компанії повинні дотримуватися цього. Отже, це зміна рівня моря, яка нам потрібна, правильно.
Петро: правильно. Мені здається, я щодня отримую стільки текстових повідомлень, які виглядають як шахрайські повідомлення про те, що твій пакет UPS доставлено або щось інше, і вони хочуть, щоб ти пішов і натиснув щось, і це серйозна проблема. Але в будь-якому випадку я хочу трохи поговорити про Sardine, тому розкажіть нам трохи про те, чим ви займаєтеся, які продукти ви пропонуєте?
супи: Таким чином, Sardine — це запобігання шахрайству на основі поведінки або на основі поведінки, KYC, відповідність AML, а також платежі. На основі поведінки в такому сенсі, що ви знаєте, у вас було багато компаній із запобігання шахрайству, створених у минулому, тому що шахрайство так само старо, як гроші, за винятком усіх цих компаній із запобігання шахрайству, вони були створені, скажімо, для електронної комерції, вірно. Отже, коли ви намагаєтеся розкрити шахрайство в електронній комерції, ви дивитесь на адресу доставки та кошик для покупок, і ви можете, здебільшого, уникнути цього. Чи людина, яка ввела цю картку, відправляє її до або вони просто додають у кошик для покупок, як товари найвищої вартості.
Але тепер, коли справа доходить до фінансових установ, таких як фінтех-компанії чи необанки, крипто- чи NFT-платформи, подарункові картки тощо, правда, щоразу, коли ви додаєте спосіб оплати, як-от номер картки чи номер банківського рахунку, щоб щось придбати, ви не мати адресу доставки в кошику для покупок, усе, до чого ви маєте доступ, — це поведінка користувачів, тобто те, як ви друкуєте, як гортаєте, прокручуєте, як рухаєте мишею, як тримаєте телефон тощо.
Так, наприклад, якщо я, скажімо, Пітер, я вкрав твій номер телефону або номер твоєї картки, і я намагаюся придбати криптовалюту за подарунковою карткою, я буду поводитися зовсім по-іншому. Я збираюся скопіювати/вставити вашу інформацію, за винятком випадків, коли я використовував свою інформацію, вона буде автоматично заповнена веб-переглядачем, інакше я буду відволікатися під час введення. Або у випадку захоплення облікового запису, правильно…. отже, якщо я вкрав ваш телефон і знаю PIN-код вашого телефону, який не є ще одним класичним вектором атаки, тоді те, як я тримаю ваш телефон, коли відкриваю, скажімо, додаток Revolut або Monzo, те, як я тримаю ваш телефон, буде дуже відрізняється від того, як ви тримаєте телефон.
Отже, ви чуєте все про цю поведінкову біометрику, і ми створили один із найдосконаліших біометричних пакетів SDK, і ми використовуємо цей пристрій і дані про поведінку для боротьби з шахрайством на будь-яких контрольно-пропускних пунктах. Під час відкриття рахунку ми боремося з шахрайством із ідентифікацією, а під час поповнення облікового запису, наприклад, коли ви завантажуєте гроші у свій гаманець або купуєте цифровий актив, ми боремося з шахрайством із платежами, як з шахрайством з ACH або з картками.
І, нарешті, ми допомагаємо фінтех-компаніям, які є емітентами карток. Коли вони випускають картку, ми допомагаємо їм у шахрайстві з випуском, тобто щоразу, коли я проводжу картку, скажімо, випущену Revolut, на ваше ім’я, але якщо я взяв її, я збираюся витратити її в місці які ви ніколи не відвідуєте, або в Центрі клієнтів, з якими ви ніколи не взаємодієте, або час доби, коли ви ніколи не робите покупки, правильно, тож ми дивимося на ці аномальні моделі.
Петро: Так, це дійсно цікаво. Отже, мені цікаво про деякі речі, про які ви там говорили, як-от дані пристрою, і мені цікаво, чи можете ви пояснити трохи більше. Я думаю, добре, чи Apple зберігає інформацію про те, як я тримаю свій пристрій, і тоді ви побачите, що хтось інший має його і робить не так, я маю на увазі, і введення тексту та автозаповнення, все таке Я думаю, як ви порівнюєте це з автентичною людиною, тому що, очевидно, знаєте, якщо хтось використовує бота, це досить очевидно, я впевнений, що це досить легко порівняти. Але якщо це лише злочинець, який друкує та робить щось, які насправді механізми, як ви виявляєте шахрайство?
супи: Ми всі займаємося внутрішньою поведінкою, тому ми не робимо, принаймні сьогодні, ми не робимо розпізнавання голосу чи обличчя, у нас немає ідентифікаторів обличчя, подібних до продуктів сьогодні, для цього ми покладаємося на те, що має Apple. У нас є така теорія, і я можу розповісти про цю теорію пізніше, а потім відповім на ваше запитання. Наша теорія полягає в тому, що, знаєте, зовнішня поведінка, як-от ваше обличчя чи сенсорний ідентифікатор, правильно, вони можуть також бути вкраденим, вірно.
Під прицілом зброї вас легко змусити щось робити, правда, і (нерозбірливо), але ваша внутрішня поведінка ніколи не зміниться, правда, як те, як ви тримаєте телефон. Ми збираємо тисячі точок даних за допомогою наших SDK, як-от те, як ви друкуєте, проводите пальцем або як тримаєте телефон, а потім передаємо їх у наші системи, щоб ми обчислювали ваш профіль поведінки за допомогою різних алгоритмів машинного навчання. Кілька застережень, які я хочу зазначити.
По-перше, ми дуже обізнані про конфіденційність у тому сенсі, що коли ви друкуєте, ми не всі зацікавлені у вмісті, ми відображаємо кожен окремий символ, який ви вводите, у випадковий ключ, і в цьому відношенні ми насправді, ми як постачальники токенізації карток, куди вони вставляють наш SDK, і це все одно буде сумісним з PCI, правильно. Інша цікава річ полягає в тому, що, якщо я озирнуся назад на свій час у Coinbase, 90% шахрайства — це повернення платежів, які надходять від повністю підтверджених осіб і майже всіх компаній, понад 200 компаній, з якими ми працюємо, вони звернулися до нас, навіть якщо у них була система KYC, правда, це означає, що їхні поточні постачальники KYC насправді не зупиняють шахрайство, тому ми розуміємо, що ви повинні реально дивитися на поведінку користувачів, коли вони входять їх (нерозбірливо).
Наприклад, якщо я введу свій номер соціального страхування, я швидко введу його з довгострокової пам’яті, але якщо я вкрав ваш, то мене відволікатимуть, поки я вводитиму його, я буду довго зв’язуватися зі комутатором шукаю, або я просто скопіюю/вставлю.
Петро: правильно. Це надзвичайно цікаво, і я бачу, що для цього є всі види очевидних випадків використання. Отже, розкажіть мені трохи про те, хто ваші… ви щойно згадали понад 200 клієнтів, які у вас є, чи це переважно фінтех-компанії, я маю на увазі, я можу уявити, що величезна кількість компаній матиме такі потреби.
супи: Так, ні, точно. Насправді, перш ніж я відповім на це запитання, є ще одна річ, яку я забув згадати, яка схожа на… тому ми пропонуємо кілька продуктів. Отже, окрім нашої платформи ризиків, ми також пропонуємо ще один продукт, а саме платежі, вірно, а третій продукт — це наш Risk Insights, який є консорціумом даних. Отже, причина, по якій ми створили платіжні системи, полягає в тому, що коли справа доходить до завантаження грошей у гаманець, найважче насправді подбати про всі проблеми з шахрайством і відповідністю.
Петро: Вірно.
супи: Отже, у нас є пропозиція виплати з повним відшкодуванням, де ми вирішуємо всі складні питання відповідності продукції. Його перший екземпляр – це крипто-рампа, тому сьогодні він працює приблизно на 30 різних гаманцях, таких як MetaMask, апаратних гаманцях, таких як Ledger, браузерах, таких як Brave і music, NFT-компаніях, таких як Royal або, знаєте, компанія NFT Тома Брейді, Autograph . Отже, у всіх цих місцях сьогодні ви можете придбати понад 30 різних криптоактивів, біткойн, Ethereum тощо, використовуючи Sardine, а Sardine пропонує стимули (нерозбірливо) як достатню кількість рейок для карток для здійснення покупки.
Миттєвий ACH є нашою основною диференційованою пропозицією, якої ніхто інший не має, де те, що ми зробили, це ACH, звичайно, розраховується пакетно, але ми розуміємо, що багато постачальників просять вас завантажити гроші через ACH, а потім просимо вас скласти список покупок, але ціна криптовалюти тим часом змінилася, вірно.
Петро: Вірно.
супи: Так, ми дозволяємо вам миттєво придбати цю криптовалюту, а в деяких випадках ми також дозволяємо миттєво зняти її частину. Отже, це буквально вкладати наші гроші в усту та підтримувати наше середовище запобігання шахрайству.
Петро: Правильно, правильно, добре. Отже, у нас є сценарій використання крипто, а як щодо поза крипто?
супи: Крім криптовалюти, пізніше цього року ми запустимо наші платіжні пропозиції, а також для фінансування гаманця необанку, так що, ви знаєте, це дозволить будь-якому необанку, будь-якому цифровому гаманцю. Якщо вони хочуть використовувати ACH з повною відшкодуванням, щоб дозволити людям фінансувати, ми запропонуємо це, або якщо вони хочуть використовувати рамки карток для фінансування, ми також дозволимо це.
Петро: Правильно, правильно, добре. Коли ви говорите про платежі, ви в основному говорите про завантаження крипто-гаманців, чи це сьогодні основний продукт, чи не так?
супи: Так, так, сьогодні це крипто-гаманці, правильно.
Петро: Зрозумів, гаразд. І тоді, коли ви дивитеся на спроби шахрайства там, звідки вони беруться? Чи ми бачимо більше організованої злочинності з дуже складною системою, а не просто людиною, яка намагається обіграти систему, звідки це береться?
супи: У крипто onramps багато в чому соціальна інженерія, деякі шахрайства, про які ми говорили раніше. Існує також трохи дружнього шахрайства, правда, дружнє шахрайство, по суті, означає, що люди розуміють, що торгівля пішла проти них, і тому вони стверджують, що вони цього не робили, а також є дуже специфічний тип шахрайства/ шахрайство, що відбувається в криптосвіті, тобто зловмисне програмне забезпечення для смарт-контрактів.
Петро: Вірно.
супи: Тож, по суті, я впевнений, що ці випадкові AirDrops пишуть вам твіти, і якщо ви коли-небудь замислювалися, що вони насправді намагаються зробити, вони насправді намагаються змусити вас підключити свій гаманець MetaMask або будь-який гаманець, який ви використовуєте для цього випадкового смарт-контракту, який є зловмисним, і смарт-контракт потім збирається або A) запитати дозвіл, який ви б інакше не надали, наприклад, існує набір дозволів, який називається «необмежена кількість токенів», правильно, а це означає, що будь-хто... ви можете дати дозвіл на контракт, що будь-які активи у вашому гаманці можуть бути виведені таким чином, правильно. Або більш складні, вони не запитують цих дозволів, але вони приховують щось, заплутують щось у коді, що дозволяє їм по суті робити те саме, а потім забрати всі ці активи.
Отже, тепер уявіть, що ви взаємодіяли з таким AirDrop, думаючи, що ви розбагатієте від цього AirDrop, звісно, вони, природно, дають вам AirDrop, і ви ним задоволені, але пізніше, коли ви підете і спробуєте купити крипто з використанням Sardine, нашої onramp, відбувається те, що криптовалюта насправді не надходить у ваш гаманець, її просто перекачуватимуть в іншому напрямку.
Петро: Гаразд.
супи: Отже, ми вважаємо, що існує велика потреба створити те, що я називаю перевіреним для Web3, таким чином дозволити перераховані контракти, які мають добру репутацію.
Петро: Добре, правильно, зрозумів, добре. Отже, коли ви виявляєте шахрайство і працюєте з великою кількістю різних гаманців, я маю на увазі, деякі з яких децентралізовані, що ви надсилаєте назад у MetaMask або в Ledger чи щось подібне, вказуючи, що це поганий гравець.
супи: У цьому випадку насправді гаманці сьогодні повністю покладаються на Sardine для KYC, а також платежі, так, тому обмін інформацією не здійснюється. Таким чином, ми не ділимося інформацією з гаманцями, і в багатьох випадках вони не хочуть, щоб цією інформацією ділилися з ними.
Петро: правильно. Хтось провалить процес KYC, правда, якщо він потенційно поганий актор. Яке повідомлення надсилається MetaMask про те, що ця людина поганий актор, а потім вона сама вирішує, що вона хоче з цим робити або як це працює?
супи: Ні, ні це. Отже, ми пропонуємо як повноцінний віджет, тож у такому випадку клієнт, який купує криптовалюту на MetaMask або Ledger, насправді є клієнтом Sardine, тож він проходить KYC за допомогою Sardine, і якщо трапиться збій, ми не надамо жодної інформації назад. (Нерозбірливо) Гаманці, вони зайняли позицію, що, ви знаєте, багато гаманців DeFi, причина того, що багато з них стають популярними, полягає в тому, що вони обізнані про конфіденційність і хочуть залишити це так.
Петро: Так, зрозумів, зрозумів, добре. Отже, ви торкнулися платежів у реальному часі раніше в цьому інтерв’ю, і я хочу трохи заглибитися в це, тому що, як ви сказали, платежі в реальному часі, потенційно шахрайство в реальному часі, що це означатиме? Я маю на увазі, що ми вже маємо деякі форми платежів у реальному часі в Clearinghouse та Zelle, хоча це не чистий режим реального часу, до чого нам бути готовим, коли ми це зробимо? Я думаю, що до кінця десятиліття ми неминуче матимемо платіжну систему в реальному часі, якою всі користуються, тож як ви до цього готуєтеся?
супи: Так, точно. Отже, одна з наших зусиль, про яку я згадував раніше, це третій продукт, ми називаємо його «Insights», тож це наш консорціум з обміну даними. Отже, ідея полягає в тому, що незабаром нам знадобиться мати базу даних надійних контрагентів. Наприклад, Пітере, якщо ви платите своєму садівнику через Zelle, ви, звичайно, маєте цього садівника як довірену контактну особу, але решта екосистеми також повинна знати, що вони повинні довіряти цьому садівнику, вірно. Отже, як ми можемо дозволити різним суб’єктам у фінансовій екосистемі ділитися списком довірених контрагентів, так, адже з іншого боку, якщо вас обмануть, знаєте, хтось з Індії, сказавши, що він надіслав мені долари, правильно , тоді ми хочемо швидко поширити цю інформацію в мережі, щоб ніхто інший також не став жертвою шахраїв.
Петро: Зрозумів, це чудово.
супи: І ми запускаємо цей консорціум дуже скоро, приблизно через місяць. Ми найняли джентльмена на ім’я Раві Логанатан, який раніше був головним спеціалістом з обробки даних у Early Warning Systems, тож він дещо знає про створення консорціумів, тож він очолює для нас роботу. Ми почали з приблизно десяти членів-засновників, у нас визначено приблизно вісім, ідея полягала б у тому, щоб створити це як юридичну особу під Sardine TopCo, але окрему юридичну особу, а потім мати всіх цих членів-засновників, вони створюють управління, правила, а також як ціноутворення тощо.
Петро: Зрозумів, зрозумів, добре. Кілька речей, які я хочу розглянути перед тим, як ми закриємося. Знаєте, я помітив, що у вас є досить вражаюча таблиця капіталізації з деякими інвесторами, яких ви залучили сюди, найменше з яких a16z. Я бачив, що Анджела Стрендж насправді є членом вашої правління, відомого венчурного інвестора, орієнтованого на фінтех, я хотів би знати, як виглядають ці розмови, як ви використовуєте досвід деяких людей із вашого головного столу?
супи: Так, звичайно. Знаєте, нам справді пощастило, адже нам допомагали одні з найгостріших умів у цій галузі. Отже, у нашій раді директорів є Анджела Стрендж, у нас також є наш початковий провідний інвестор, Росс Фубіні з XYC VC, який раніше також заснував Village global, тож він також є в раді директорів. Отже, a16z очолила наші раунди A та B, і в раунді B у нас також була Visa, а в раунді A ми мали Experian, і ми також маємо допомогу багатьох-багатьох інвесторів, я, мабуть, забуду їх усіх, але Деякі з них спадають на думку, ви знаєте, Nyca, Activant, Sound Ventures тощо.
Наші засідання правління насправді досить цікаві, тому я люблю їх вести так, що я фактично надсилаю їм письмове оновлення, яке спочатку складається з 50 сторінок (сміється) приблизно за тиждень до засідання правління.
Очікується, що всі члени правління, окрім членів правління, у нас є кілька спостерігачів, вони очікують, що всі прийдуть підготовленими, прочитавши це, а потім я просто роблю півгодинне обговорення підсумків виконавчого комітету під час засідання правління, а потім ми робимо як три дискусійні теми.
Під час обговорення обговорювалися теми, які могли бути такими, як «ей, як Sardine диверсифікувати в інші високоризикові категорії продуктів для шахрайства, тому це була остання тема обговорення». І зараз у нас є прислів’я: якщо ти виростаєш у складних умовах, таких як криптовалюта, ти дізнаєшся кілька трюків. Отже, для запобігання шахрайству ми зараз переходимо до, знаєте, інших категорій високого ризику, як-от ми вже допомагаємо одному з найбільших постачальників платежів каннабісу щодо шахрайства з боргами, ми щойно підписали один із найбільших процесорів подарункових карток для їхнього шахрайства, і ми також нещодавно підписав контракт з одним із найбільших відомих брендів класу люкс для запобігання шахрайству з цифровими предметами колекціонування.
Таким чином, засідання правління, це було однією з тем, які суміжні категорії ми повинні шукати, хто може допомогти нам, нашим членам правління та нашим інвесторам, їм дуже пощастило, що вони всі затягли рукава і вони допомагають нам з підприємствами. Нам подобається бачити їх майже частиною компанії, і вони допомагають нам із багатьма цими BD, так, це один. Друга допомога – це, звичайно, завжди Анджела, Росс та інші, вони завжди доступні для мене як свого роду резонансна дошка для, знаєте, будь-яких інших гострих тем, як, наприклад, криза SVB, до того, також як ми маємо розвивати компанію чи команду, які є прогалини, кого ми маємо наймати тощо. Отже, це кілька, що спадають мені на думку.
Петро: Я ціную там колір, це дуже цікаво, гаразд. Отже, останнє запитання: що буде далі для Sardine, у вас є багато місць, де ви можете це зробити, які речі плануються?
супи: Так, точно. Отже, я згадував про це раніше, тому номер один для нашої платформи запобігання шахрайству, нашої платформи ризиків, кількох речей. Перший, знаєте, диверсифікація в категорії високого ризику, правильно. Отже, окрім тих, про які я згадав, ми також вивчаємо інші види речей, як-от OTA, тобто подорожі, а також ми також вивчаємо будь-кого, хто має гаманець, як будь-який фізичний роздрібний торговець, як-от Target, Home Depot, і т. д. усі вони мають картку замкнутого циклу, чи можемо ми допомогти їм із їхнім шахрайством? Тож це більше схоже на диверсифікацію виходу на ринок, вірно.
Інша цікава річ полягає в тому, що, оскільки ми створили платформу, яка є одним API, одним контрактом, однією інформаційною панеллю як для команд протидії шахрайству, так і для відповідності, ми нещодавно підписали Stearns Bank як нашого першого спонсорованого клієнта банку. І те, що Стернс робить, полягає в тому, що кожного разу, коли вони впроваджують фінтех, вони мають повну видимість, щоб дати підтримку ICA, і це спільна видимість між спонсорованим банком і фінтех. Отже, ми використовуємо такий підхід, ми називаємо його «переглядом портфоліо», як такий спільний перегляд, перегляд портфоліо KYC. Ми застосовуємо цей підхід до інших, знаєте, банків-спонсорів та інших платформ «Банкінг як послуга», тож ви побачите, як ми постійно повторюємо та розробляємо нові функції, щоб це було з боку платформи ризику.
Платіжна сторона, як ми обговорювали раніше, уже ввімкне crypto onramp незабаром пізніше цього року, вони створять перший продукт API, який потім дозволить інші випадки використання, як-от завантаження грошей у гаманець необанку, тож це буде другий. І третє — наш консорціум Risk Insights, ми збираємося оголосити про нього пізніше цього року, і, починаючи з кількох варіантів використання, один — обмін даними про шахрайство ACH, а другий — дані про контрагентів.
Петро: Добре, правильно, добре, чудово, нам доведеться залишити це там, Супи, велике спасибі, що прийшли на шоу, справді захоплююче, що ви там створюєте, і бажаю вам удачі.
супи: Дякую, дякую, що прийняв мене, Пітере, я ціную час.
Петро: Якщо вам подобається шоу, будь ласка, дайте йому відгук на обраній вами платформі подкастів і обов’язково розкажіть про нього друзям і колегам.
У всякому разі, на цій ноті я підпишу. Я дуже ціную, що ви слухаєте, і я зловлю вас наступного разу. до побачення.
(Music)
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :є
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- a16z
- МЕНЮ
- про це
- абсолютно
- доступ
- рахунки
- ах
- через
- діяльність
- насправді
- адреса
- реклама
- після
- проти
- попереду
- викидання десанту
- Аірдропи
- алгоритми
- ВСІ
- дозволяє
- вже
- хоча
- завжди
- Amazon
- AML
- відповідність AML
- кількість
- та
- Оголошуючи
- Інший
- відповідь
- боротьба з шахрайством
- антивірус
- будь
- API
- додаток
- Apple
- Застосування
- цінувати
- підхід
- ЕСТЬ
- області
- прибувають
- AS
- активи
- Активи
- At
- Банкомат
- атака
- Спроби
- приваблюваний
- Authentic
- автор
- влада
- автоматичний
- Autograph
- доступний
- аватар
- назад
- фон
- поганий
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- Банки
- бар
- В основному
- BD
- BE
- оскільки
- перед тим
- за
- буття
- нижче
- КРАЩЕ
- між
- Великий
- найбільший
- біометрії
- Біт
- Біткойн
- Bitcoin ATM
- Bitcoins
- Bloomberg
- рада
- Бот
- Box
- марка
- хоробрий
- Перерва
- брокерський
- браузер
- браузери
- будувати
- Створюємо
- побудований
- вбудований
- гроно
- бізнес
- ділові новини
- купити
- купити криптовалюту
- Купівля
- купівля крипто
- by
- call
- званий
- покликання
- Виклики
- CAN
- конопля
- кришка
- карта
- карткова індустрія
- Cards
- який
- кар'єра
- випадок
- випадків
- Залучайте
- категорії
- центральний
- Генеральний директор
- звичайно
- голова
- виклик
- проблеми
- складні
- зміна
- Канал
- характер
- заряд
- Графік
- перевірка
- головний
- головний офіцер даних
- вибір
- вибрав
- Місто
- стверджувати
- classic
- клацання
- клієнтів
- близько
- CNBC
- CNN
- Співзасновник
- співзасновники
- код
- кави
- coinbase
- колеги
- збирати
- Колекційна
- color
- COM
- боротьби з
- комбінований
- Приходити
- майбутній
- Компанії
- компанія
- порівняти
- порівняння
- повністю
- дотримання
- поступливий
- комп'ютер
- обчислення
- стурбований
- З'єднуватися
- консорціуму
- контакт
- зміст
- триває
- постійно
- контракт
- контрактів
- управління
- розмови
- Перетворення
- Core
- може
- Counter
- країна
- Пара
- курс
- покриття
- створювати
- творець
- Повноваження
- кредит
- кредитна картка
- Злочин
- Кримінальну
- криза
- крипто
- Криптоінвестиції
- використання криптовалют
- криптографічні гаманці
- крипто-активи
- цікавий
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- кібер-
- кібер-безпеки
- приладова панель
- дані
- точки даних
- наука про дані
- обмін даними
- Database
- день
- Днів
- угода
- Борг
- десятиліття
- Децентралізований
- вирішувати
- глибокий
- Defi
- в захваті
- поставляється
- доставка
- робочий стіл
- розвивається
- пристрій
- DID
- різний
- диференціатор
- важкий
- DIG
- цифровий
- Цифровий актив
- Цифрове колекціонування
- Цифрові носії
- цифровий гаманець
- напрям
- Знижка
- обговорювати
- обговорювалися
- обговорення
- диверсифікація
- урізноманітнити
- Ні
- справи
- доларів
- Не знаю
- вниз
- безліч
- Падіння
- під час
- e-commerce
- кожен
- Раніше
- Рано
- легше
- легко
- легко
- екосистема
- Освіта
- зусилля
- або
- Розробити
- елемент
- повідомлення електронної пошти
- включіть
- дозволяє
- Машинобудування
- користуватися
- досить
- Що натомість? Створіть віртуальну версію себе у
- увійшов
- юридичні особи
- суб'єкта
- Підприємець
- підприємці
- середовищах
- по суті
- і т.д.
- Ефір (ETH)
- Ефіріума
- Навіть
- Event
- Події
- НІКОЛИ
- Кожен
- повсякденний
- все
- все
- точно
- приклад
- Крім
- очікувати
- очікування
- Experian
- досвід
- експертиза
- Пояснювати
- Особа
- лицьової
- розпізнавання осіб
- полегшений
- FAIL
- Провал
- ярмарок
- підроблений
- Падати
- Fallen
- знаменитий
- захоплюючий
- ШВИДКО
- швидше
- риси
- fednow
- кілька
- боротися
- боротьба
- заповнювати
- в кінці кінців
- фінансування
- фінансовий
- Фінансові установи
- Financial Times
- фінансово-злочинний
- знайти
- FinTech
- Компанії Fintech
- фінтех -стартапи
- фініки
- Перший
- відповідати
- Флагман
- Сфокусувати
- увагу
- після
- для
- форма
- раніше
- форми
- пощастило
- стан
- Вперед
- заснування
- Fox Business
- шахрайство
- ЗАПОБІГАННЯ ШАХРАЙСТВУ
- шахраї
- дружній
- друзі
- від
- Повний
- повністю
- фонд
- фундаментальний
- фінансування
- гра
- отримати
- отримання
- подарунок
- подарункові карти
- Давати
- даний
- дає
- дає
- Глобальний
- Глобально
- Go
- Вихід на ринок
- мета
- буде
- добре
- товари
- управління
- великий
- Жадібність
- продуктовий
- Рости
- Зростання
- гість
- керівництво
- хакер
- Половина
- рука
- сталося
- Відбувається
- відбувається
- щасливий
- Жорсткий
- апаратні засоби
- Ключниці для обладнання
- Мати
- має
- голова
- очолював
- Тема
- голови
- чути
- Герой
- допомога
- допомогу
- тут
- приховувати
- високий ризик
- найвищий
- основний момент
- дуже
- Наймання
- хіт
- тримати
- Головна
- домашнє депо
- надія
- гаряча
- будинок
- Як
- HTTP
- HTTPS
- величезний
- i
- Я БУДУ
- ID
- ідея
- ідентифікований
- тотожності
- Особистість
- негайно
- важливо
- вражаючий
- in
- стимули
- зростаючий
- все більше і більше
- Індію
- індивідуальний
- промисловість
- неминучий
- інформація
- інформація
- початковий
- спочатку
- розуміння
- встановлювати
- установи
- взаємодіяти
- зацікавлений
- цікавий
- внутрішній
- Міжнародне покриття
- на міжнародному рівні
- інтернет
- Інтернет-протоколи
- інтерв'ю
- інтерв'ю
- сутнісний
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- питання
- Випущений
- питання
- видачі
- IT
- приєднання
- журнал
- подорож
- JPG
- тримати
- ключ
- Лейтмотив
- Дитина
- Знати
- відомий
- ЗСК
- ландшафт
- найбільших
- останній
- запуск
- запуск
- Відмивання
- вести
- Лідери
- провідний
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- Залишати
- Led
- Гросбух
- рівень
- використання
- відповідальність
- як
- LINK
- список
- Перераховані
- Прослуховування
- трохи
- жити
- загрузка
- погрузка
- розташування
- Довго
- довше
- подивитися
- виглядає як
- шукати
- серія
- любов
- низький
- удача
- Luxury
- машина
- навчання за допомогою машини
- головний
- Mainstream
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- шкідливих програм
- багато
- багато людей
- карта
- ринок
- макс-ширина
- засоби
- тим часом
- механізм
- Медіа
- засідання
- зустрічі
- члени
- меми
- пам'ять
- згаданий
- повідомлення
- MetaMask
- метод
- методика
- Microsoft
- mind
- умів
- Моменти
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- місяць
- Monzo
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- рух
- Девіз
- рот
- рухатися
- рухається
- множинний
- музика
- ім'я
- Названий
- Імена
- природно
- природа
- Необхідність
- потреби
- ні
- необанк
- Необанки
- мережу
- мереж
- Нові
- Нью-Йорк
- Нью-Йорк
- Нью-Йорк Таймс
- новини
- наступний
- зв'язок
- НФТ
- Платформи NFT
- номер
- Очевидний
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Офіцер
- добре
- Старий
- on
- На борту
- ONE
- онлайн
- відкриття
- порядок
- Організований
- Інше
- інші
- інакше
- поза
- Подолати
- алюр
- пакет
- частина
- Сторони
- Пройшов
- Минуле
- моделі
- платіж
- оплата
- спосіб оплати
- способи оплати
- система платежів
- платежі
- Люди
- дозвіл
- Дозволи
- людина
- Пітер
- phishing
- Фішингове повідомлення
- телефон
- фізичний
- підібраний
- частина
- PIN-код
- труба
- місце
- місця
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- будь ласка
- задоволення
- плюс
- PO
- Подкаст
- точка
- точок
- популярний
- популярність
- портфель
- потенційно
- Готувати
- підготовлений
- підготовка
- досить
- Попередження
- раніше
- price
- ціни без прихованих комісій
- попередній
- недоторканність приватного життя
- ймовірно
- Проблема
- процес
- процесори
- виробляти
- Product
- товарний ринок
- Продукти
- профіль
- захист
- протоколи
- провайдери
- публікаціям
- покупка
- покупка
- Поклавши
- питання
- швидко
- рейки
- випадковий
- діапазон
- швидко
- ставка
- Читати
- готовий
- реальний
- реального часу
- платежі в режимі реального часу
- реалізувати
- зрозумів,
- розуміючи,
- причина
- Причини
- нещодавно
- визнання
- зменшити
- повернення
- реєструвати
- зареєстрований
- Регулювання
- покладатися
- віддалений
- Звіти
- репутація
- повага
- REST
- роздрібний продавець
- огляд
- Revolut
- Багаті
- Risk
- романська афера
- романтичні афери
- круглий
- турів
- королівський
- RTP
- Правила
- то ж
- Сардина
- шкала
- Шахрайство
- Шахраї
- шахрайство
- сцена
- Школи
- наука
- Екран
- прокрутки
- Sdk
- SEA
- Рівень моря
- Пошук
- Грати короля карти - безкоштовно Nijumi логічна гра гри
- другий
- Сектори
- безпечний
- безпеку
- насіння
- Насіння
- бачачи
- Здається,
- відправка
- сенс
- окремий
- розділення
- Серія
- комплект
- Врегульований
- кілька
- Поділитись
- загальні
- поділ
- Найгостріший
- Доставка
- Магазин
- покупка
- кошик
- Короткий
- Повинен
- Показувати
- показаний
- Шоу
- Просіяти
- підпис
- підписаний
- з
- Сінгапур
- один
- сестра
- сайт
- розумний
- розумний контракт
- SMS
- So
- соціальна
- Соціальна інженерія
- соціально
- ВИРІШИТИ
- деякі
- Хтось
- що в сім'ї щось
- десь
- Скоро
- складний
- Звучати
- Source
- Простір
- конкретний
- швидкість
- витрачати
- відпрацьований
- спонсор
- Рекламні
- поширення
- Стажування
- стенди
- старт
- почалася
- Починаючи
- Стартапи
- Крок
- Як і раніше
- вкрав
- вкрали
- Стоп
- історії
- Історія
- вулиця
- боротьба
- такі
- раптовий
- РЕЗЮМЕ
- Super
- підтримка
- дивно
- оточений
- підозрюваний
- підозрілі
- перемикач
- система
- Systems
- таблиця
- Приймати
- приймає
- взяття
- балаканина
- говорити
- Мета
- команда
- команди
- технології
- технологічний
- Технологія
- десять
- Що
- Команда
- The Financial Times
- інформація
- Пейзаж
- The New York Times
- Джерело
- Великобританія
- The Wall Street Journal
- світ
- їх
- Їх
- отже
- Ці
- річ
- речі
- Думати
- Мислення
- третій
- У цьому році
- думка
- тисячі
- загрози
- три
- через
- час
- times
- до
- сьогодні
- разом
- знак
- Токенізація
- Тонна
- інструмент
- інструменти
- тема
- теми
- торкатися
- торкнувся
- торгувати
- Розшифровка
- подорожувати
- Тенденції
- Довіряйте
- Довірений
- Типи
- Uk
- при
- розуміння
- Оновити
- UPS
- us
- USA
- використання
- використання випадку
- користувач
- ux
- Долина
- значення
- різний
- VC
- ВК
- автомобіль
- Підприємства
- перевірено
- перевірити
- версія
- через
- Жертва
- вид
- Село
- Village Global
- visa
- видимість
- візит
- Голос
- Стіна
- Уолл-стріт
- Wall Street Journal
- Wallet
- Гаманці
- хотів
- попередження
- шлях..
- способи
- Web3
- веб-сайт
- week
- ласкаво просимо
- ДОБРЕ
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- з
- вилучати
- без
- цікаво
- Work
- робочий
- світ
- світі
- б
- лист
- письмовий
- рік
- років
- вашу
- себе
- клітина
- зефірнет