Південно -Східна Азія готова до руху за відкриті фінанси

Відкриті фінанси, наступний крок у відкритому банківському русі, який розширює сферу застосування до більш широкого спектру продуктів і послуг, пропонує нові можливості для зростання та поширення для банків, фінансових технологій та інших постачальників фінансових послуг.

У Південно-Східній Азії регулятори створюють основи для відкритого фінансування в рамках ширших національних реформ модернізації та сподіваються, що безперебійний і безпечний обмін даними клієнтів допоможе покращити фінансову охоплення.

У новому звіті постачальник фінансового програмного забезпечення Brankas та венчурний фонд Integra Partners, орієнтований на Південно-Східну Азію, розглядають стан відкритих фінансів у регіоні, висвітлюючи ключові ініціативи, запущені на даний момент.

У звіті йдеться, що в регіоні центральні банки прагнуть відкритих фінансів. Проте він зазначає, що стратегія відрізняється від однієї країни до іншої: деякі віддають перевагу підходу, орієнтованого на ринок, а інші використовують підхід, орієнтований на регулювання.

Філіппіни

In Філіппіни, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) затверджений нові рекомендації щодо Open Finance Framework у червні 2021 року, що дозволить забезпечити перенесення даних, сумісність та спільне партнерство між фінансовими установами та сторонніми постачальниками на основі згоди.

Згідно з цією структурою, споживачі отримають право надавати фінансовим установам доступ до своїх фінансових даних, а також пропонуватимуть спеціальні продукти та послуги, які представляють кращі пропозиції.

Керований галузевим органом самоврядування під назвою Комітет з нагляду за відкритими фінансами (OFOC) здійснюватиме управління діяльністю та учасниками екосистеми відкритих фінансів. Губернатор БСП Веніамін Є. Діокно сказав раніше цього місяця створення комітету буде завершено протягом року.

Індонезія

In Індонезія, регулятори висловили підтримку відкритому банкінгу в рамках реформи цифрової фінансової трансформації. У 2019 році Bank Indonesia запровадив своє бачення платіжної системи Індонезії до 2025 року, викладаючи п’ять основних ключових напрямків: відкрите банківське обслуговування; роздрібні платіжні системи; інфраструктура фінансового ринку; дані; а також регулювання, ліцензування та нагляд.

Законопроект Індонезії про конфіденційність персональних даних (PDP). очікується, що пройде пізніше в цьому році.

Таїланд

У Таїланді, хоча немає офіційних рекомендацій щодо відкритого фінансування, уряд підтримує ініціативи цифрової трансформації для галузі, зокрема через Національний план Мазера електронних платежів, схему, спрямовану на розвиток та просування більш ефективних, безпечних і менш -вартість послуг електронних платежів.

План містить кілька ініціатив вимощення ґрунту для відкритого банкінгу, включаючи створення робочої групи для тестування обміну виписками з банківського рахунку між компаніями, що надають фінансові послуги, а також створення сумісної інфраструктури, яка матиме, серед іншого, біометричні можливості для аутентифікації особи та електронного знання свого клієнта (eKYC) .

Ці зусилля супроводжуються впровадженням Закону про захист персональних даних (PDPA), закону, введеного в травні 2019 року. PDPA, який набув повної чинності в червні 2021 року, зобов’язує розпорядників та обробників даних, які використовують персональні дані, отримувати згоду від власників даних. і використовувати його лише для певних цілей.

Сінгапур і Малайзія

Нарешті, у Сінгапурі, хоча банки не мають обов’язкової вимоги щодо впровадження відкритого банківського обслуговування, Грошово-кредитний орган Сінгапуру (MAS) підтримав цю тенденцію, зокрема запустивши програму API Finance-as-a-Service, яка містить принципи щодо Керування API, впровадження, варіанти використання, принципи проектування та 400 рекомендованих служб API.

MAS також брав участь у запуску API Exchange (APIX), глобальна платформа відкритої архітектури, яка слугує ринком для фінтех та фінансових установ, щоб спілкуватися, обмінюватися ідеями та спільно впроваджувати інновації.

Подібно до Сінгапуру, Малайзія скористався ринковим підходом до відкритого банкінгу з необов’язковими рекомендаціями щодо роботи з відкритими даними та відкритими API.

Відстають В'єтнам, Камбоджа

У Південно-Східній Азії Філіппіни, Індонезія, Таїланд, Малайзія та Сінгапур наразі були найбільш активними юрисдикціями, які використовували відкриті банківські операції.

У В'єтнамі хоч банки стають все більше усвідомлюючи відкриту банківську діяльність і визнаючи необхідність використання відкритих API, щоб не відставати від фінансового ландшафту, що швидко розвивається, досі не було жодних реальних зобов’язань з боку уряду чи регуляторів щодо цієї теми.

Аналогічно, в Камбоджі наразі немає жодного регулювання щодо відкритого банківського обслуговування та захисту даних клієнтів.

Невикористані можливості

Екосистема відкритого фінансування Південно-Східної Азії, що швидко розвивається, але все ще в значній мірі нерозвинена, стає привабливим ринком для постачальників послуг, які бажають скористатися великою кількістю небанківських і цифрових реформ у цьому регіоні. У червні в Сінгапурі відкрита платформа API фінансів Finantier зі штаб-квартирою піднятий нерозкритий семизначний раунд для розширення регіону, посилаючись на величезний незадоволений попит регіону на фінансові послуги.

За оцінками  Bain, понад 70% дорослого населення Південно-Східної Азії не мають доступу до фінансових послуг, а мільйони малих і середніх підприємств (МСП) у регіоні стикаються з великим браком фінансування. Частково це пов’язано з тим, що багатьом фінансовим установам бракує доступу до фінансових даних клієнтів, що обмежує їхню здатність оцінювати право цих клієнтів на продукти чи послуги.

Завдяки відкритому фінансуванню та обміну даними банки можуть співпрацювати зі сторонніми постачальниками, такими як онлайн-ринки, щоб отримати доступ до альтернативних даних, включаючи дані транзакцій електронної комерції, для оцінки кредитного ризику клієнтів, які раніше недостатньо обслуговувалися.

Відкрите фінансування також дозволяє банкам знизити витрати на залучення клієнтів і адаптацію, дозволяючи їм співпрацювати з третіми сторонами для eKYC, розширюючи таким чином доступ до клієнтів, які недостатньо обслуговуються.

Кредит за обране зображення: Фотографія технології, створена rawpixel.com - www.freepik.com

Джерело: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/