Трансформація роздрібного кредитування за допомогою цифрової платформи кредитування (Анкур Рават)

Велика рецесія 2008 року потрясла та змінила банківський сектор, який з тих пір ніколи не був колишнім. Зі збільшенням дотримання нормативних вимог і дедалі невизначеністю ринкових умов це неминуче призвело до різкого зростання конкуренції серед фінтех-гравців. Крім того, за останні кілька років ми навіть стали свідками технологічних гігантів, таких як Apple, Google, Uber, Facebook тощо, які приєдналися до перемоги, коли вони ступили на ринок фінансових послуг.

Очевидно, що в цю цифрову епоху конкуренції банки більше не можуть існувати, покладаючись на традиційні банківські системи, особливо коли мова йде про роздрібне кредитування, центр прибутку для фінансових установ.

Через стандартизований характер операцій з роздрібного кредитування, фінансові установи не відчували потреби у вдосконаленні технологій кредитування в останнє десятиліття. Зараз, із суттєвими змінами в доступних технологіях і системах третіх сторін, фінансові установи відчувають потребу у вдосконаленні систем кредитування. Згідно з галузевими звітами, технологія роздрібного кредитування була серед трьох пріоритетних інвестиційних пріоритетів банків за останні 3 роки.

  Причини модернізувати ваше рішення для роздрібного кредитування

McKinsey
звітом показує, що банки, які працюють за старими правилами, не виживуть, а переможці працюватимуть як сучасні технологічні компанії з передовими можливостями обробки даних, передовим набором технологій і гнучкою операційною моделлю.

Щоб досягти успіху на цьому ринку, що швидко трансформується, банкам потрібна передова й адаптивна платформа, яка зможе трансформувати процес роздрібного кредитування. Банки, які можуть швидше вийти на ринок, модернізувати свої старі системи та стримати вартість кредитування, є виграшами сьогодні і завтра. Ось як платформа цифрового кредитування може змінити ваші операції з роздрібного кредитування:

1.       Автоматизуйте наскрізний процес кредитування  

Уявіть собі, що ви схвалюєте кредити своїм клієнтам за лічені хвилини! Ось що дає автоматизація. Це позбавляє від залежності від паперових документів, ручного контролю, пропущених TAT, людських помилок тощо. Від створення ліда до попереднього відбору заявок до обробки, гарантування та виплати ваш наскрізний процес оптимізований. Справи, які є прямими, передбачають швидше затвердження кредиту та виплату, що, у свою чергу, може зменшити відсоток відмов. Навіть спілкування з позичальниками щодо додаткової інформації чи документів має бути ефективно спрощено за допомогою цифрових порталів.

 2. Забезпечте першокласний досвід клієнтів

На сучасному ринку, що швидко розвивається, з піком конкурентного тиску, для банків стало невід’ємною частиною пропонувати плавну та безперебійну роботу клієнтів, щоб зменшити відтік клієнтів. Щоб досягти цього, деякі фінансові установи створили онлайнові електронні форми або форми у форматі PDF замість цифрового порталу, але це просто призвело до неефективного процесу та поганого досвіду клієнтів.

Якщо ваші клієнти можуть ініціювати заявку на позику з будь-якого каналу на свій вибір, миттєво отримувати рішення/м’яке схвалення в Інтернеті та відстежувати статус свого процесу позики в будь-який час, тоді у вас є переможець.

3. Контролюйте шахрайство та ризики

Процес роздрібного кредитування вимагає документообігу. Без належної технології автоматизації застосування відстеження та моніторингу може стати дуже складним завданням. Виявлення суперечливої ​​інформації з першого разу, відсіювання помилок, перехресна перевірка за допомогою перевірок AML/чорних списків, даних бюро кредитних історій і видалення дублікатів, а також дотримання державних вимог є найважливішими для запобігання шахрайським запитам. Крім того, моделі поведінки на основі ШІ також доступні для виявлення шахрайських програм у режимі реального часу. Перша сучасна система кредитування API інтегрується з безліччю таких програм сторонніх розробників, які можуть надати банкам можливість виконувати перевірку особи/автентифікацію та фільтрацію програм.

4. Вносьте зміни на льоту

• Що робити, якщо ви можете змінити свою банківську політику в системі за лічені хвилини?
• Що робити, якщо ви можете налаштувати нові продукти без залежності від ІТ?
• А що, якщо ви зможете без затримок адаптуватися до нових правил і вимог?

 Хіба це не розширить можливості для ваших користувачів? Сучасне рішення для роздрібного кредитування, побудоване на платформі з низьким кодом, надасть вам гнучкість, щоб зробити все це та багато іншого без будь-яких збоїв у бізнесі.

Щоб зробити висновок:

В епоху, коли ринкові умови неоднозначні, а майбутні можливості залишаються туманними, банки зараз відчайдушно потребують адаптивної та гнучкої програми роздрібного кредитування, яка може сприяти швидкому ухваленню рішень, створювати умови, орієнтовані на клієнта, пришвидшувати час виконання робіт і забезпечувати багатоканальний персоналізований досвід. 

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23837/transforming-retail-lending-with-a-digital-lending-platform?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs