Прозорість, управління та кредитний рейтинг: розмова з Рікардом Бандебо з VantageScore

Ми всі знайомі з труднощами, з якими стикаються підприємства, коли справа доходить до нових клієнтів. З одного боку, є бажання залучити якомога більше нових клієнтів. З іншого боку, слід приділяти особливу увагу блокуванню зловмисників або, у випадку кредитування, уникати позичальників, які навряд чи повернуть свої позики.

Щоб допомогти компаніям впоратися з цим перетягуванням канату, новатори у сфері оцінки кредитоспроможності розробили нові стратегії для визначення кредитоспроможності. Ці нові підходи вийшли за межі традиційного кредитного скорингу, щоб допомогти кредиторам знайти надійних позичальників, які можуть мати слабку кредитну історію або взагалі не мати значної традиційної кредитної історії.

VantageScore є одним із таких новаторів. Цього року на FinovateFall ми поспілкувалися з Рікардом Бандебо, виконавчим віце-президентом VantageScore та головним директором із продуктів, щоб поговорити про підхід компанії до кредитного скорингу, чим він відрізняється від традиційних методів кредитного скорингу та як фінтех можуть використовувати технологію VantageScore, дізнайтеся більше «нового». клієнти, що підлягають позиці.

Нижче наведено кілька уривків з наша розмова:

Ми повернулися до креслярської дошки, щоб подивитися, що ми можемо зробити, щоб зробити ці моделі більш точними та всеосяжними. При цьому ми почали шукати способи перегляду даних у кредитній справі. Ми почали використовувати те, що називається тенденціями, і виявили, що, роблячи це, ми змогли значно підвищити точність моделі. Ймовірно, це одна з найточніших, якщо не найточніша, загальна модель, яка була широко поширена.

По-друге, ми також виявили, що, використовуючи цей тип даних, ми отримали набагато послідовніші оцінки для споживачів з часом. Немає нічого більш розчаровувального для споживачів і кредиторів (ніж), коли їхні бали з часом зростають і падають. Таким чином, це забезпечує набагато плавніший перехід протягом історії споживача.

І по-третє, ми змогли значно покращити наше включення в цю останню модель. Ми отримуємо приблизно на 37 мільйонів споживачів більше, ніж традиційні загальні моделі, які існують, – з яких понад 10 мільйонів мають вище 620.

Перш за все, ми є дуже прозорою компанією кредитного рейтингу. Ми забезпечуємо велику прозорість того, як працюють наші моделі (і) який вплив на них мають різні дії. Ми також створили чудові служби підтримки щодо міграції та управління. Ми робимо багато, щоб зробити перехід як для фінтех-компаній, так і для кредиторів якомога легшим.

Нещодавно компанія FTI Consulting провела дослідження, під час якого вони провели інтерв’ю та спробували зрозуміти, яким є апетит на широкому ринку, що вони шукають. Одним із поширених відгуків, які вони знайшли, було те, що, як і на інших ринках, вони шукають більшої конкуренції та шукають найкращі моделі, які вони можуть використати, щоб зрозуміти вплив різних типів споживачів на ризик.

Насправді ми спостерігаємо велике поширення використання VantageScore загалом, і зараз ми бачимо зростаючий апетит на ринках сек’юритизації. Ми бачили, як деякі дуже великі кредитори переходять на пропонування своїх цінних паперів на основі VantageScore.

Годинник повне інтерв'ю на Finovate TV.

Фото Pixabay