Багато з нас уявляють собі ощадні рахунки та інвестиційні рахунки в акції як засіб відкласти гроші та, сподіваємося, трохи заробити.
Однак існують суттєві відмінності у визначеннях заощаджень та інвестицій — і вони можуть спричинити те, що деякі американці віддають перевагу одному над іншим.
Motley Fool повідомляє, що 71% американців мають ощадні рахунки, фінансові засоби, які не генерують тонни додаткового доходу. Але з іншого боку, Forbes повідомляє, що лише 55% американців мають акції в акціях, які є більш ризикованими, але мають більший потенціал прибутку.
Які глибші відмінності між ними? Чи можуть ваші фінанси виграти від здорового співвідношення між заощадженнями та інвестуванням?
Заощадження проти інвестицій
І заощадження, і інвестиції відіграють важливу роль у підтримці здорового економічного профілю. Багато людей, які не знають фінансів, плутають ці два слова або використовують їх як синоніми. Але між ними є чіткі відмінності.
Заощадження грошей
Заощадження грошей можна розглядати як ковдру безпеки або основу фінансів людини. Це просто взяти частину того, що ви заробляєте, і сховати це.
Щоправда, ви можете просто заощадити додаткові гроші на матраці або в купі банок Мейсона. Однак більшість нормальних людей відкривають ощадні рахунки в банках.
На відміну від дебетових карток або поточних рахунків, більшість ощадних рахунків приносять відсотки на залишок, що нараховуються щодня або щомісяця. Процентна ставка різна від банку до банку. Деякі банки вимагають мінімальний залишок на ощадному рахунку.
Основна мета ощадного рахунку – зберігати гроші на майбутні потреби чи надзвичайні ситуації. Це перш за все спосіб гарантувати, що у вас буде достатньо грошей на будь-які надзвичайні ситуації або підготувати певну суму для великих покупок. Хороший банк для заощаджень буде застрахований FDIC, щоб ваші гроші були захищені, а також пропонував високий річний відсоток прибутку, щоб ваш рахунок міг отримати максимальні відсотки.
Інвестування грошей
Інвестиції подібні до заощаджень, оскільки ви кладете гроші на фінансовий рахунок на майбутнє, залишаючи більшу їх частину. Велика різниця полягає в тому, який прибуток прагне отримати власник інвестиційного рахунку: більше — потенційно набагато більше.
Завдяки інвестуванню ваші гроші не лежать без діла в банківській книзі. Це трансакція. Якщо ви інвестуєте в акції, ви платите гроші брокеру та отримуєте право власності на публічну компанію. У міру того як прибутки компанії та її акції зростають у ціні, зростають і ваші пакети акцій.
На додаток до акцій, взаємних фондів і біржових фондів (які є засобами для інвестування в кілька акцій одночасно), інші інвестиційні стратегії включають облігації, казначейські векселі, дорогоцінні метали, нерухомість, IRA та криптовалюту.
Заощадження проти інвестиційної економіки
Одна велика різниця між заощадженнями та інвестуванням полягає в тому, як враховуються та розподіляються прибутки.
З ощадним рахунком ваші відсотки приносять, по суті, холодну готівку. Якщо ви залишите свої заощадження без змін і не додасте та не заберете гроші, ви отримуватимете помірне збільшення балансу свого рахунку щотижня чи місяця. Відсотки продовжують накопичуватися за мінусом будь-яких комісій за управління, які стягує ваш банк.
З інвестиціями ваші прибутки лише на папері. Коли ви бачите, що одна з ваших акцій зросла в ціні, ви помітите приріст у своєму портфелі. Але насправді ви не усвідомлюєте жодного прибутку, доки не продасте акції.
Заощадження проти інвестицій: толерантність до ризику
Мабуть, найяскравіша відмінність між заощадженнями та інвестиціями полягає в рівні ризику, який бере на себе власник рахунку.
Ощадні рахунки є майже безризиковим фінансовим засобом, який ви можете отримати. Ви не втратите гроші, поки вони в банку, тому що ваш депозит застрахований федеральним законодавством. Він знижується лише тоді, коли ви знімаєте з нього гроші (або банк стягує з вас комісію). Ви будете в безпеці.
Інвестиції, з іншого боку, за своєю суттю ризиковані. Фондовий ринок відомий своєю нестабільністю. Коливання курсу акцій є фактом життя. Існує так багато факторів, які впливають на зростання та падіння долі компанії, що це, по суті, непередбачувано.
Найбільш серйозні та успішні інвестори мають міцний шлунок і залізну волю. Ризик достатній, щоб відлякати майже половину всіх американців від фондового ринку, як ми згадували на початку. Але чому інші випробовують себе, щоб зберегти запаси?
Заощадження проти інвестицій: норма прибутку
Простіше кажучи, шанси на те, що добре керований портфель акцій принесе більший прибуток, є більшими, ніж шанси на ощадний рахунок.
Середня норма доходності фондового ринку становить близько 10%. Він залишався на такому або близькому рівні протягом приблизно 100 років. Деякі роки, звичайно, набагато кращі за інші; у 1995 році індекс S&P 500 приніс більше 34%, але в 2008 році він знизився до 38.5%. Але роки зростання значно перевищують кількість років падіння протягом того століття.
Які відсотки приносить ощадний рахунок щороку? Зараз середній відсоток доходності (APY) становить близько 0.04%. Наприклад, якщо ви покладете 10,000 4 доларів на ощадний рахунок, який щомісяця нараховує відсотки, і нічого не додасте, то через рік ви заробите колосальні XNUMX долари відсотків. Поправте окуляри, якщо потрібно.
Правда, це було не завжди так. До Великої рецесії 2008 року було багато ощадних рахунків, які приносили понад 3% на рік. Але коли дно впало, Федеральна резервна система знизила відсоткові ставки майже до відсутнього рівня, тож банкам довелося наслідувати цей приклад. Відтоді було кілька спроб підвищити ставки, але здебільшого вони залишилися на тому ж рівні.
Є ще один варіант, який заробляє значно більше: високоприбутковий ощадний рахунок. Ці транспортні засоби пропонують ставки приблизно в 20-25 разів вищі, ніж традиційні облікові записи.
Високоприбуткові ощадні рахунки зазвичай пропонують такі онлайн-банки, як Citi та Nationwide, які не пропонують багато інших звичайних банківських послуг. Вони також мають федеральне страхування, тому ви ніколи не втратите свої гроші, навіть якщо банк збанкрутує. Хоча їхні ставки все ще не такі вражаючі, як середня прибутковість фондового ринку, вони помітно вищі, ніж звичайні ощадні рахунки.
Наразі провідні банки з високоприбутковими ощадними рахунками пропонують APY від 0.45% до 0.57% на рік. Таким чином, ті самі $10,000 57, про які ми щойно згадали вище, повернуть $XNUMX після року щомісячного нарахування. Це важливо, особливо з вищими залишками на рахунку.
Взаємозв'язок між заощадженнями та інвестуванням є, мабуть, найяскравішим прикладом співвідношення ризик/прибуток у фінансовій галузі. Ощадні рахунки — це стратегії з низьким рівнем ризику, які збережуть ваші гроші, але не призведуть до стрімкого зростання доходів. Інвестиції в акції завжди будуть пов’язані з вищим ризиком, але потенціал для отримання великих прибутків також набагато вищий.
З огляду на це, деякі акції набагато безпечніші за інші. Величезні корпорації, які проіснували деякий час, пережили рецесії та продовжують процвітати та захоплювати свої ринки, як правило, не втрачають своїх інвесторів багато грошей. Більше того, вони зазвичай приносять невеликий прибуток, який все ще перевищує відсотки на ощадних рахунках.
Середня однорічна прибутковість компаній, що входять до промислового індексу Доу-Джонса — найбільшого з найбільших — наразі становить трохи більше 2.5%. Для S&P 500 цей показник становить 3.4%, а для Nasdaq – 2.94%. Звичайно, кожна компанія відрізняється, і деякі зазнають збитків у певні роки. Але навіть акції з низьким ризиком принесуть більше прибутку, ніж будь-який ощадний рахунок.
Економіка заощаджень проти інвестицій: які сили найбільше впливають на ринки?
Ще одна велика відмінність між ощадними рахунками та інвестиціями полягає в типі фінансових факторів, які впливають на прибутки, які вони генерують. У загальному розумінні обидва транспортні засоби залежать від загальних економічних умов, будь то процвітання чи спад. Вони також пов’язані з концепцією попиту та пропозиції. Але багато в чому вони незалежні один від одного.
Відсоткові ставки ощадного рахунку
Процентні ставки за ощадними рахунками встановлюються банками, які їх випускають. Це все пов’язано з концепцією позики грошей.
Коли ви відкриваєте ощадний рахунок, ви фактично позичаєте банку більше грошей для роботи, щоб він міг видавати позики та кредити. Вони платять вам відсотки за ваші проблеми, хоча це, ймовірно, не потребує багато праці з вашого боку.
Банк повинен заробляти на тих кредитах, які вони видають. Тому процентні ставки за їхніми ощадними рахунками повинні бути нижчими за процентні ставки, які вони стягують за позиками. Коли їм потрібно залучити більше грошей, щоб зберегти свій кредитний бізнес, вони збільшать відсотки за ощадними рахунками. Якщо вони добре працюють у відділі кредитування і не так сильно конкурують за бізнес, вони знизять ставки, щоб залишатися збалансованими.
Банки також приділяють велику увагу процентній ставці, встановленій Федеральною резервною системою. Зазвичай він використовується як економічний індикатор майбутнього, тому більшість банків певною мірою дотримується його прикладу.
Норми повернення інвестицій
На прибутковість інвестицій у пакет акцій може впливати багато факторів, як прямо, так і опосередковано. Але основна причина зростання або падіння ціни акцій пов’язана з обсягом торгів. Якщо більше інвесторів купує акції, ціна акцій зросте. Якщо інвестори розвантажують акції певної компанії, курс акцій падає.
Що спонукає інвесторів купувати чи продавати акції? Що завгодно. Квартальні та річні звіти про прибутки, зміни в керівництві компанії, підйоми чи спади бізнес-сектору, світові новини, раптові хвилі настроїв інвесторів, аналітики в телевізійних бізнес-шоу — усі ці та інші фактори впливають на обсяг торгів.
Ось чому важливо бути аналітичним щодо інвестицій і покладатися на дані, наскільки це можливо. Волатильність фондового ринку може компенсуватися практично чим завгодно. Ощадні рахунки, як правило, трохи нудні, тому деякі люди їх люблять.
Заощадження чи інвестиції: що для вас?
Коли справа доходить до особистих фінансових інструментів, немає причин для ексклюзивності. Має великий сенс мати як ощадний, так і інвестиційний рахунок.
Мета наявності ощадного рахунку — мати під рукою гроші на невідкладні потреби або великі покупки в майбутньому. Це зберігання. Основна мета наявності ощадного рахунку – просто не втратити гроші та поповнювати свої готівкові резерви, як вважаєте за потрібне. Ось чому процентні ставки, здебільшого, не викликають захвату.
Метою інвестиційного рахунку є отримання певного доходу. Ви інвестуєте в компанію, тому що вірите, що вона незабаром стане дуже прибутковою, і хочете мати частку цього успіху. Якщо ви виконаєте роботу правильно, прибуток, який ви отримаєте від інвестицій в акції, значно перевищить відсотки, які ви заробляєте на своєму ощадному рахунку. Але є ризик, що вони цього не зроблять.
Відносини між заощадженнями та інвестуванням трохи схожі на стосунки між банком і казино. Банки мають заробляти гроші, але вони більше схожі на комунальне підприємство, ніж на бізнес — вони просто зберігають ваші гроші в безпеці.
З іншого боку, казино – це місця, куди люди йдуть, щоб отримати більше грошей. Час від часу хтось виграє в гральних автоматах і миттєво стає мільйонером. З іншого боку, більш досвідчені, досвідчені та інтелектуальні гравці можуть вигравати потроху, але частіше.
Немає причин, чому в місті не може бути і банку, і казино. Є кілька рівнів різниці між заощадженнями та інвестуванням, але обидва можуть мирно співіснувати у вашому фінансовому профілі.
Торгівля Gorilla: допоможемо вам отримати максимальну віддачу від вашої інвестиційної стратегії
Торги горилами може допомогти покращити ваш загальний фінансовий профіль шляхом максимізації вашої фондової стратегії. Наш вибір на основі даних не ґрунтується на випадковості. Вони є результатом більш ніж 20-річного досвіду пошуку компаній з найбільшим потенціалом, а також розрахунку правильних точок входу та виходу для збільшення ваших прибутків.
Ми можемо допомогти вам прийняти правильні рішення та інвестувати розумніше. Почніть сьогодні з a безкоштовна пробна версія або щоденні сповіщення про вибір.
Джерело: https://www.gorillatrades.com/difference-saving-and-investing/
- 000
- 100
- рахунки
- ВСІ
- річна процентна врожайність
- навколо
- Банк
- Banking
- Банки
- Біт
- Bonds
- брокерський
- гроно
- бізнес
- купити
- Купівля
- готівкові гроші
- казино
- шанси
- заряд
- вантажі
- контроль
- Citi
- Компанії
- компанія
- продовжувати
- корпорації
- кредит
- криптовалюта
- дані
- Дебетові картки
- Попит
- вниз
- Dow Jones
- Доходи
- Економічний
- Економічні умови
- Економіка
- майно
- вихід
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- Інформація про оплату
- Рисунок
- фінанси
- фінансовий
- відповідати
- стежити
- Forbes
- фортуни
- Безкоштовна
- засоби
- майбутнє
- Загальне
- окуляри
- Глобальний
- добре
- великий
- Високий
- тримати
- Як
- HTTPS
- Дохід
- Augmenter
- індекс
- промислові
- промисловість
- вплив
- інтерес
- Процентні ставки
- інвестування
- інвестиції
- інвестиції
- інвестор
- Інвестори
- залучений
- IT
- робота
- великий
- вести
- Керівництво
- провідний
- Гросбух
- кредитування
- рівень
- Кредити
- основний
- управління
- ринок
- ринки
- Мільйонер
- гроші
- Nasdaq
- Близько
- новини
- пропонувати
- пропонує
- онлайн
- відкрити
- варіант
- Інше
- інші
- Папір
- Платити
- Люди
- Plenty
- портфель
- Дорогоцінні метали
- price
- профіль
- Прибуток
- громадськість
- Купівля
- підвищення
- ставки
- нерухомість
- спад
- Звіти
- результати
- Умови повернення
- Risk
- S&P 500
- сейф
- економія
- безпеку
- продавати
- сенс
- настрій
- Послуги
- комплект
- Поділитись
- акції
- So
- старт
- залишатися
- акції
- Фондова біржа
- Акції
- Стратегія
- успіх
- успішний
- поставка
- Майбутнє
- час
- Тонна
- торги
- торгові площі
- угода
- суд
- tv
- us
- утиліта
- значення
- автомобіль
- Транспортні засоби
- Volatility
- обсяг
- хвилі
- week
- Що таке
- виграти
- слова
- Work
- рік
- років
- вихід