Що вам потрібно знати про «правило 100» для пенсійного інвестування

Перевидано Платоном

читають: 0

Серпень 13, 2021

Вейн Дагган

«Правило 100» — одне з найдавніших правил інвестування на пенсію. Ось погляд на те, що таке правило 100, як воно працює та чому воно може бути не найкращою стратегією пенсійного інвестування у 2021 році.

Як працює правило 100
Правило 100 - це надзвичайно просте правило розподілу портфеля. Все, що вам потрібно зробити, це відняти свій вік від 100, і результатом буде теоретичний відсоток вашого пенсійного портфеля, який слід інвестувати в акції. Решту портфеля, відповідно до правила 100, слід інвестувати в активи з меншим ризиком (наприклад, облігації).

Наприклад, 23-річний інвестор відносно молодий і тому може присвятити більший відсоток свого пенсійного портфеля акціям. Правило 100 передбачає, що вони вкладають близько 77% (100 – 23) своїх інвестицій в акції та лише 23% в облігації. З іншого боку, 52-річний інвестор повинен вкласти лише 48% (100–52) своїх пенсійних інвестицій на фондовий ринок.

Правило 100 — це простий спосіб переконатися, що ви не надто агресивні у своїх інвестиціях, коли наближаєтеся до пенсійного віку, або занадто консервативні у своїх інвестиціях, коли ви молодші. На жаль, правило 100 може більше не працювати так добре, як колись.

Проблеми з правилом 100
Найбільша проблема з правилом 100 полягає в тому, що сучасна медицина та технології значно збільшили тривалість життя людей, які живуть у розвинених країнах. Одним із простих способів, як деякі інвестори скоригували правило для врахування довшої очікуваної тривалості життя, є збільшення 100 до 110.

Використовуючи правило 110, згаданий вище 23-річний гіпотетичний інвестор натомість матиме 87% акцій, тоді як 52-річний інвестор матиме 58% своїх акцій. Деякі інвестори навіть використовують 120 як відправну точку, навіть більш агресивну стратегію.

Іншим фактором, який спотворює правило 100, є постійне зниження процентних ставок за облігаціями казначейства США з низьким рівнем ризику протягом останніх 40 років. У 1980 році інвестори отримували понад 15% прибутку за 10-річними казначейськими облігаціями США. Сьогодні ця дохідність становить лише 1.2%.

Що потрібно знати інвесторам
Як і будь-яке емпіричне правило, правило 100 є надмірним спрощенням загальної ідеї, з якою погодився б майже кожен фінансовий радник. Оскільки інвестори старіють, зазвичай доцільно зменшити ризик у своїх пенсійних портфелях.

Те, наскільки швидко ви зменшите цей ризик і наскільки, залежить від низки факторів, включаючи ваш вік, ваші цілі виходу на пенсію, ваше здоров’я, вашу толерантність до ризику та очікуваний рівень життя на пенсії.

Правило 100 може бути не найкращою стратегією пенсійного інвестування для всіх, і, звичайно, не єдиною, яка працює. Що набагато важливіше, ніж вибір ідеальної стратегії, так це залишатися дисциплінованими, регулярно робити внески та підтримувати курс навіть у періоди надзвичайної нестабільності ринку.

Активна торгівля з Lightspeed
Lightspeed надає професійним трейдерам усі необхідні інструменти, щоб допомогти їм досягти успіху в біржовій торгівлі, і ми розвиваємо та вдосконалюємо наші активна трейдерська платформа щоб запропонувати оптимальний досвід користувача. За допомогою інтуїтивно зрозумілих макетів інтерфейсу та інституційних сканерів акцій і опціонів ми прагнемо допомогти трейдерам досягти своїх цілей, незалежно від їхньої стратегії. Ми також пропонуємо нашим клієнтам деякі з найнижчі торгові збори в галузі

Для отримання додаткової інформації про a професійна торгова платформа з Lightspeed, будь ласка, зателефонуйте нам за номером 1-888-577-3123, запит демоАбо відкрити рахунок.

Lightspeed Financial Services Group LLC не пов’язана з ними
сторонні ринкові коментатори/педагоги чи постачальники послуг. дані,
інформація та матеріали («контент») надаються для інформаційних і
лише для навчальних цілей. Цей вміст не є і не повинен розглядатися як
пропозиція, прохання або рекомендація купити або продати будь-які цінні папери або
контракти. Будь-які інвестиційні рішення, прийняті користувачем за допомогою таких
вміст базується виключно на незалежному аналізі користувачів
враховувати ваші фінансові обставини, інвестиційні цілі та ризик
терпимість. Lightspeed Financial Services Group LLC не схвалює, не пропонує та не надає
рекомендувати будь-які послуги або коментарі, які надає будь-який ринок
коментаторів/педагогів чи постачальників послуг і будь-яка інформація, яка використовується для виконання
будь-які торгові стратегії базуються виключно на незалежному аналізі користувача.