Чому EIS може відігравати ключову роль у плануванні виходу на пенсію

Менш ніж за десять років максимальний щорічний пенсійний внесок у Великій Британії різко впав з 255,000 40,000 фунтів стерлінгів до XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів, і оскільки вкладники по всій Британії шукають найефективніший спосіб заощаджувати на майбутнє, для багатьох досвідчених інвесторів одних лише традиційних пенсій буде недостатньо.

У 2014/15 році максимальну надбавку для внесків HMRC було зменшено до 40,000 10,000 фунтів стерлінгів для більшості вкладників (або лише до 255,000 2010 фунтів стерлінгів для найбільших заробітків), лише через чотири роки після того, як надбавка досягла свого піку в 11 XNUMX фунтів стерлінгів у XNUMX/XNUMX році.

Ці послідовно зменшується ліміти внесків означали, що багато хто на шляху до пенсії були змушені розглядати альтернативні варіанти, заощаджуючи на подальше життя.

Але там, де урядова політика обмежувала здатність традиційних маршрутів заощаджувати капітал, досвідчені інвестори швидко визначили безліч ефективні з оподаткування методи ідеально підходить для доповнення до планування виходу на пенсію – мабуть, одним із найбільш обговорюваних Схема інвестиційних проектів (EIS).

Багато переваг збереження на майбутнє за допомогою EIS

Запроваджений у 1994 році як засіб стимулювання найперспективнішого бізнес-ландшафту Великобританії на початковій стадії, протягом двох з половиною десятиліть EIS допоміг залучити понад 17 мільярдів фунтів стерлінгів приватних інвестицій, частково завдяки низці щедрих податкових пільг – риса що робить його особливо привабливим для інвесторів, які хочуть заощадити на майбутнє.

Звільнення від податку на прибуток у схемі є аспектом, який можна виділити як особливо корисний для інвесторів, які прагнуть максимізувати свій довгостроковий фінансовий план.

Пропонуючи до 30% знижки податку на прибуток на інвестиції EIS на суму до 1 мільйона фунтів стерлінгів на рік, очевидна здатність схеми мінімізувати податкові рахунки є аспектом, який може бути особливо корисним для тих, хто планує пенсійне забезпечення, налаштований якнайкраще використовувати свій пенсійний фонд. здатність. 

Детальніше: Чому 2021 рік може бути найкращим роком для інвесторів, щоб отримати вигоду від податкових пільг EIS

Не тільки ефективність податку на прибуток EIS робить його особливо підходящим шляхом для досвідчених інвесторів, налаштованих на максимізацію довгострокових заощаджень, але також і його здатність до ефективного оподаткування капіталу.

Будь-яке зростання інвестицій EIS не оподатковується за умови, що акції утримуються протягом трьох років, пропонуючи інвесторам повне звільнення від податку на приріст капіталу (CGT).

Це означає, що якщо відбудеться подія ліквідності та інвестори зможуть продати акції за умови, що вони витримають період утримання, будь-яке збільшення вартості повністю не оподатковується – елемент, особливо корисний для досвідчених інвесторів, які планують довгострокове зростання.

Це правило може бути особливо корисним для інвесторів із високим капіталом, які стримують щорічний пенсійний внесок у розмірі 10,000 XNUMX фунтів стерлінгів.

Наприклад: приріст капіталу, отриманий за допомогою Інвестиційної схеми підприємства, що перевищує 50,000 20 фунтів стерлінгів, може призвести до того, що гроші, заощаджені лише за рахунок податку на приріст капіталу (наразі XNUMX% у Великобританії), перевищать максимальну надбавку до пенсійних внесків.

Крім того, оскільки тепер інвестори можуть вносити максимум до 1 мільйона фунтів стерлінгів на рік через EIS (або до 2 мільйонів фунтів стерлінгів у наукомісткі компанії), лише ця податкова пільга може зіграти надзвичайно впливову роль для тих, хто отримує додаткові пенсії. в пам'яті.

Хоча для багатьох саме ці дві податкові пільги вважаються одними з найвигідніших для сталого інвестування, EIS дійсно пропонує безліч інших податкових пільг, які добре підходять для інвесторів, які шукають альтернативні способи зміцнення своїх інвестицій.

Від 100% податкових пільг на спадщину, які гарантують, що інвестиції, що відповідають вимогам EIS, не знищуються під час переходу, до відстрочки приросту капіталу, яка може полегшити відшкодування зовнішніх платежів CGT, до допомоги від збитків, яка може значно мінімізувати втрати від інвестицій EIS, якщо вони невдача, безліч додаткових податкових пільг Пропоновані Інвестиційною схемою підприємств є сприятливими для довгострокових інвесторів.

Пропонуючи це комбіноване поєднання щедрих податкових переваг, які спрямовані на мінімізацію ризику зниження ризику, і формат на ранній стадії, орієнтований на інновації, який спрямований на максимізацію зростання, не дивно, що так багато досвідчених інвесторів дивляться на EIS як на засіб доповнення до своїх зменшуваних варіантів виходу на пенсію. ефективно.

Визначення інвестицій EIS, які найкраще підходять для вашого портфеля

Іншим фактором, який робить корпоративну інвестиційну схему такою популярною серед інвесторів, які бажають зміцнити та забезпечити свої пенсійні заощадження, є її придатність для диверсифікації портфеля – схема дозволяє інвестувати в стартапи на ранніх стадіях у різноманітних сферах діяльності. кваліфікаційні професії і промисловості. 

Від інвестицій у технологічні компанії на ранній стадії, які займаються розвідкою загроз Інтелект Fusion до інноваційних платформ залучення працівників, як-от Hive HR відстоюючи голос і залученість, інвестиції, відповідні EIS, мають можливість бути значною мірою взаємозамінними в секторі та місії.

Детальніше: EIS проти VCT: що підходить для вашого інвестиційного портфеля?

Ця широта вибору, яку може охопити схема Enterprise Investment, не тільки спрощує ідентифікацію компаній, які найкраще узгоджені з вашим портфелем, але й може зробити розподіл ризиків портфеля надзвичайно доступним через продуману диверсифікацію портфеля – ключовий фактор під час планування подальших заощаджень та інвестицій.

Незважаючи на те, що завдяки широкому спектру податкових переваг і якостей диверсифікації портфеля, якими володіє EIS, нещодавня популярність схеми не дивує – EIS залучила понад 1.9 мільярда фунтів стерлінгів приватних інвестицій тільки в 2019/20 рр. – не менш важливо визнати ризики, які можуть принести інвестиції на ранніх стадіях.

Будь-яке інвестування у венчурний капітал на ранній стадії, чи то за допомогою схем обмеження ризику, як EIS, чи ні, має бути проаналізовано з належною ретельністю.

Під час визначення найкращого способу поповнити майбутні фінанси та підвищити пенсії за рахунок швидкого зменшення державних надбавок (EIS чи іншого типу) важливо вибрати стратегію, яка не лише найкраще відповідає вашим цілям зростання капіталу, але й має достатній рівень ризику. тобі зручно прийняти.

І хоча пенсійні внески, можливо, зменшилися, це не означає, що ваше пенсійне планування має постраждати. Для інвесторів, які не можуть вирішити, звідки взяти свої новознайдені заощадження, низка ефективних податків, які зараз є в їхньому розпорядженні, має стати багатообіцяючим світлом у кінці тунелю.

Джерело: https://blog.growthfunders.com/why-the-eis-can-play-a-pivotal-role-in-retirement-planning