نیوبینکس کس طرح گیگ اکانومی کو نئی شکل دے رہے ہیں (کروناکر موہاپاترا)

CoVID-19 وبائی مرض نے معیشت پر گہرا اثر ڈالا ہے اور ٹمٹم اور گھنٹہ وار اجرت والے کارکنوں کو غیر متناسب خطرات میں ڈال دیا ہے۔ وہ ایک خوردبین کے نیچے اور اسپاٹ لائٹ میں ہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ وبائی امراض کے دوران ملازمت میں کمی اور مالی عدم تحفظ نے لوگوں کو آمدنی کے نئے یا اضافی ذرائع تلاش کرنے پر مجبور کیا ہے۔ اور ٹمٹم کارکنوں کی یہ بڑی آمد بڑی حد تک غیر بینک شدہ ہے یا ان کے پاس آمدنی کا کوئی مستحکم ذریعہ نہیں ہے۔ چونکہ یہ مارکیٹ بہت زیادہ استعمال نہیں کی گئی ہے، اس لیے اس نے بینکوں کی توجہ اپنی طرف مبذول کرائی ہے تاکہ وہ ضروریات اور چیلنجز کو سمجھیں اور گِگ اکانومی کے کام کاج کی قریب سے نگرانی کریں۔ 

گیگ اکانومی کی معاشی غیر یقینی صورتحال زیادہ تر بڑے بینکوں کے لیے کافی خطرہ ہے، جو انہیں اپنی مالیاتی خدمات میں توسیع کرنے سے روکتی ہے۔ یہ بنیادی وجہ ہے کہ زیادہ تر مرکزی دھارے کے مالیاتی ادارے ابھی تک گیگ ورکرز کی منفرد مالی ضروریات کو پورا نہیں کر پائے ہیں۔ اس کے لیے مواقع پیدا ہوئے ہیں۔ نو بینک گیگ اکانومی کے لیے منفرد پیشکش تیار کرنے اور پیش کرنے کے لیے۔

2021 میں عالمی گیگ اکانومی کی تخمینہ مالیت 347 بلین ڈالر تھی۔ Brodin.com سروے کے تخمینوں کے مطابق، gig اکانومی 204 میں 2018 بلین ڈالر سے بڑھ کر 455 میں 2023 بلین ڈالر تک 17.4 فیصد کی کمپاؤنڈ اینول گروتھ ریٹ (CAGR) پر متوقع ہے۔  

گیگ اکانومی کی اس فلکیاتی نمو کو چند ترقی یافتہ اور ترقی پذیر معیشتوں سے منسوب کیا جا سکتا ہے جہاں وبائی امراض نے معاش کو سب سے زیادہ متاثر کیا۔ 2023 تک، امریکہ کے پاس ہے۔ 73.3 ملین گیگ ورکرز، 90.1 تک 2028 ملین تک پہنچنے کا تخمینہ ہے۔. یونائیٹڈ کنگڈم میں، گیگ ورکرز کی تعداد 4.7 میں دگنی ہو کر 2019 ملین ہو گئی۔

سوالات اب باقی ہیں: یہ ٹمٹماتی معیشت کیا ہے، یہ اتنی منافع بخش کیوں ہے، انہیں کن چیلنجوں کا سامنا ہے، اور نوبینکس اپنی زندگیوں کو کیسے بہتر بنا رہے ہیں؟ جب آپ بلاگ کے ذریعے آگے بڑھیں گے تو ہم ان تمام سوالات کا جواب دیں گے۔ 

لیکن اگر آپ براہ راست موضوعات میں کودنا چاہتے ہیں:

ٹمٹم معیشت کیا ہے؟

گیگ اکانومی وہ جگہ ہے جہاں آزاد ٹھیکیدار اور فری لانسرز کاروبار کے ساتھ عارضی، لچکدار ملازمتوں کے لیے کل وقتی ملازمین کی جگہ لے لیتے ہیں۔ ایک ٹمٹم معیشت ایک روایتی معیشت کے تصور کو توڑ دیتی ہے جو کل وقتی کارکنوں سے بھری ہوتی ہے جو کیریئر کی ترقی پر مرکوز ہوتی ہے۔ Gig اکانومی لچکدار، عارضی، یا فری لانس جابز پر چلتی ہے، جو اکثر کلائنٹس یا کسٹمرز کے ساتھ آن لائن جڑتی ہے۔ 

گیگ اکانومی گیگ ورکرز، کاروباروں اور صارفین کو کام کو ٹمٹم کارکنوں کی لمحاتی ضروریات اور طرز زندگی کے لچکدار تقاضوں کے مطابق مزید موافق بنا کر فائدہ پہنچاتی ہے۔ ایک ہی وقت میں، ایک ٹمٹم معیشت کا منفی پہلو ملازمین اور کمپنیوں/کلائنٹس کے درمیان روایتی اقتصادی حرکیات کا زنگ ہے۔

ٹمٹم کی معیشت کو بہتر طور پر سمجھنے کے لیے، ہم امریکہ سے باہر نکل سکتے ہیں کہ انہوں نے اپنے ٹمٹم کارکنوں کو کس طرح تقسیم کیا ہے۔

ٹمٹم کارکنوں کی تعداد میں اضافہ ہوا کیونکہ:

1. لوگوں نے آمدنی کے متبادل یا نئے ذرائع تلاش کیے۔ 
2. بڑے قائم کردہ کاروباروں کی بندش جن میں ملازمین کے بڑے اڈے تھے۔
3. کمپنیوں کی تنظیم نو کی وجہ سے بڑھتی ہوئی بے روزگاری۔ 

زیادہ مشکل وقت کے پیش نظر ٹمٹم معیشت آمدنی کے ذرائع کا انتخاب بن گیا ہے۔ جو چیز اسے منافع بخش بناتی ہے وہ طرز زندگی کی آزادی ہے، اور کنٹرول گیگ ورکرز اس بات کی تلاش کرتے ہیں کہ وہ دن کیسے گزارنا چاہتے ہیں۔ gigs کی مقبولیت میں اضافے کے بعد بھی، کوئی بھی گیگ ورکرز کو درپیش بے پناہ چیلنجوں سے انکار نہیں کر سکتا۔ وہ صرف اب سامنے آئے ہیں اور زیادہ واضح طور پر دکھائی دے رہے ہیں۔

ٹمٹم کارکنوں کے مالی چیلنجز 

مختلف وجوہات کی بناء پر وبائی امراض کے دوران گیگ اکانومی نے خطرناک شرح سے ترقی کی ہے، لیکن ٹمٹم کارکنوں کے مالیاتی چیلنجز سالوں میں تبدیل نہیں ہوئے ہیں۔ ٹمٹم کارکنوں یا ٹمٹم معیشت کی اچانک ترقی نے ان مسائل کو سامنے لایا ہے۔ 

جابل کے سی ای او زیک اسمتھ کے الفاظ میں (ایک گیگ ورکر مارکیٹ پلیس)

" ٹمٹم اور گھنٹہ وار کارکنوں نے پوری قوموں میں پردے کے پیچھے قدم بڑھایا، گوداموں کو ذخیرہ کیا، سامان پہنچایا، اور لوگوں کو گھر میں محفوظ رہنے میں مدد کی۔" 

ٹمٹم کارکنوں کو درپیش مسئلے پر زور دیتے ہوئے، اسمتھ نے جاری رکھا، 

"بہت سے گیگ ورکرز انڈر بینک ہیں اور ان کے پاس ایسے وسائل تک رسائی نہیں ہے جو ان کی مالی تندرستی کو بڑھا سکتے ہیں۔ سیونگ اور انویسٹمنٹ اکاؤنٹس سے لے کر اپنے فنڈز تک قابل اعتماد رسائی تک، گیگ ورکرز ان محنت مزدوروں کی طرح خدمت کرنے کے مستحق ہیں۔ بہت سے لوگوں کے پاس ایسے پروگراموں تک فوائد یا رسائی کی بھی کمی ہے جو انہیں صحت مند اور معاون رکھ سکتے ہیں۔"

یہاں کچھ مالیاتی چیلنجز ہیں جن کا گیگ معیشت کو سامنا ہے:

1. اعلی سرحد پار کرنسی کے تبادلے اور لین دین کی فیس

تاریخی طور پر، بین الاقوامی ادائیگیاں مقامی لین دین کی نسبت سست اور مہنگی رہی ہیں۔ تاخیر اور تبدیلی کی لاگت سے ٹمٹم کارکنوں کو تکلیف پہنچتی ہے۔ کاروباری افراد کو افرادی قوت کو خوش رکھنے اور مہنگی منتھلی سے بچنے کے لیے ان مسائل کو دور کرنا چاہیے۔

• اعلی فاریکس فیس: کرنسی کے تبادلوں سے فیس لگتی ہے، سر درد پیدا ہوتا ہے اور گیگ ورکرز کے مارجن کو کم کرتا ہے۔
• اعلی لین دین کی فیس: لین دین کی فیس کے غیر متناسب اثر سے، خاص طور پر چھوٹی قیمت کے لین دین پر Gig کارکنوں کے مارجن کو مزید کم کیا جاتا ہے۔
• غیر مستحکم شرح تبادلہ: شرح مبادلہ کا اتار چڑھاؤ بھی ایک مسئلہ ہے، جس میں اتار چڑھاؤ ادائیگیوں میں تاخیر اور وصول کنندہ کے لیے قدر کو کم کرتا ہے۔

2. پیچیدہ بین الاقوامی ٹیکسیشن اور ضوابط

گیگ ورکرز کی قانونی حیثیت ملک سے دوسرے ملک میں مختلف ہوتی ہے۔ عالمی کاروباری اداروں کو ریگولیٹری باریکیوں کو سنبھالنے اور مقامی قانونی تقاضوں کے ارد گرد لچک پیدا کرنے کی ضرورت ہے۔ کمپنیوں کو ذہن میں رکھنا چاہئے:

• ٹھیکیدار بمقابلہ ملازم کی حیثیت: اس سال، UK اور اسپین نے Uber ڈرائیوروں کو Uber ملازمین کے طور پر دوبارہ درجہ بندی کر کے انہیں اضافی حقوق اور فوائد فراہم کیے ہیں۔ اگر دوسرے ممالک اس کی پیروی کرتے ہیں تو، gig آجروں کو رجحانات کو پکڑنا اور کچھ بہتر بنانا چاہیے۔
• ٹیکس کی ضروریات: ٹمٹم کارکنوں کی قانونی حیثیت کی غیر یقینی صورتحال کمپنیوں کو ان کے ٹیکس واجبات اور مختلف دائرہ اختیار میں ادائیگیوں کے بارے میں غیر یقینی بنا سکتی ہے۔ یہ ایک خطرناک صورتحال پیدا کرتا ہے کیونکہ وہ نادانستہ طور پر فوائد روک کر قانون کی خلاف ورزی کر سکتے ہیں۔
• بین الاقوامی ادائیگیاں: ضوابط سے ناواقفیت بین الاقوامی ادائیگیوں کے ارد گرد پیدا ہونے والے مسائل کے امکانات کو بڑھا سکتی ہے۔ یہ منتقلی کی غلطیوں کے امکان کو بڑھاتا ہے، جس سے ادائیگیوں میں تاخیر یا کمی اور کارکن مایوسی کا باعث بنتے ہیں۔

3. ثقافتی اختلافات اور کارکن کی ترجیح

کارکنان، چاہے وہ کہیں بھی ہوں، اضافی چارجز سے پاک تیز اور مستقل ادائیگی چاہتے ہیں۔ لیکن متعدد جغرافیوں میں ہر کارکن کی ادائیگی کے طریقوں سے مختلف توقعات اور ترجیحات ہوتی ہیں جنہیں gig آجروں کو سمجھنا اور ان پر توجہ دینی چاہیے۔ کاروباری اداروں کو غور کرنا چاہیے:

• تیز تر ادائیگیاں: Gig کارکنوں کے پاس مستحکم نقد بہاؤ نہیں ہوتا ہے، اور آپ کی بے قاعدہ ادائیگیاں ان پر پابندیاں لگا سکتی ہیں، اس لیے غیر ضروری تناؤ سے بچنے کے لیے کم سے کم تاخیر ضروری ہے۔ ایک ___ میں سروے، تین میں سے دو ٹمٹم کارکنوں نے کہا کہ وہ گیگ اکانومی میں اضافی کام کریں گے اگر کاروبار انہیں تیزی سے ادائیگیوں کا یقین دلائیں۔
• غیر بینک کردہ بینکنگ: ترقی پذیر معیشتوں میں زیادہ کارکنان نقد ادائیگیوں پر انحصار کرتے ہیں، جس سے تیزی سے منتقلی ایک مشکل انتخاب ہے۔ ان کے پاس شاذ و نادر ہی ای بینکنگ خدمات کے ساتھ بینک اکاؤنٹس ہوتے ہیں۔ الیکٹرانک بٹوے اور ورچوئل کارڈز مقبولیت حاصل کی ہے، سرحد پار ادائیگی کے مسائل کو کم سے کم. اس طرح، بین الاقوامی منتقلی تقریباً مقامی ادائیگیوں کے برابر ہے۔
• ٹمٹم کارکنوں کی ادائیگی کی ترجیحات: یورپ اور امریکہ میں، بینک سے براہ راست ادائیگیوں کو ترجیح دی جاتی ہے، لیکن ادائیگی کے مناسب انفراسٹرکچر کی کمی کی وجہ سے وہ اب بھی سست اور مہنگی ہیں۔ کچھ جگہوں پر، گیگ ورکرز ادائیگی کے دیگر طریقوں کو ترجیح دیتے ہیں، جیسے ڈیجیٹل بٹوے یا ورچوئل کارڈ۔ جِگ ورکرز پر انحصار کرنے والے کاروباروں کو کارکنوں کی آوازیں سننے اور ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ادائیگی کے متعدد اختیارات کی پیشکش کے ساتھ حل کرنے کی ضرورت ہے۔

گیگ اکانومی کے چیلنجز بہت سے اور متنوع ہیں۔ نوبینکوں نے گیگ ورکرز کو ضروری بینکنگ اور قرض دینے کی خدمات سے بااختیار بنا کر بینکنگ کو آسان بنانے کے لیے اپنی کوششیں تیز کر دی ہیں۔ یہ خدمات گیگ اکانومی کے مالی استحکام کی بنیاد بن گئی ہیں۔

نیو بینکس گیگ ورکرز کی مالیات کے انتظام میں کس طرح مدد کر رہے ہیں؟

وبائی مرض نے ٹمٹم کے کام کو بہت سے لوگوں کے لئے آمدنی کا بنیادی ذریعہ بنا دیا جنہوں نے اسے کم آمدنی کے ضمنی ہلچل یا ضمیمہ کے طور پر دیکھا۔ اس قسم کی منتقلی کا مطلب صرف یہ ہو سکتا ہے کہ لوگ فوائد کے نقصان کے مطابق ڈھالنے کی کوشش کر رہے ہیں، نیز آمدنی میں اتار چڑھاؤ میں اضافہ ہے۔ 

تاہم، آمدنی کے ذرائع اور کیش فلو میں غیر یقینی صورتحال روایتی بینکوں کے لیے کنزیومر لون اور رہن کے ساتھ گیگ ورکرز کی خدمت کرنا مشکل بناتی ہے۔ گیگ ورکرز نے ضرورت کے وقت روایتی بینکوں کی عدم دستیابی کو دیکھ کر نوبینک کا انتخاب کیا۔ لہذا، ٹمٹم کارکنوں کی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، نیو بینکس نے مختلف حل فراہم کرنے کے لیے قدم اٹھایا ہے۔ وہ ہیں:

پے چیکس پر ایڈوانسز 

حالیہ برسوں میں، فنٹیک فراہم کنندگان نے پے چیک پر ہر قسم کی ایڈوانس کے ذریعے گیگ ورکرز کو فوائد کی پیشکش کی ہے۔ یہ مستقبل کی تنخواہ پر قلیل مدتی قرضے ہیں جو ایک آجر اور ملازم (اس معاملے میں ٹمٹم کارکن) کے درمیان متفق ہیں۔ ملازم مستقبل کی اجرت سے کٹوتیوں کے ذریعے قرض ادا کرنے پر راضی ہوتا ہے۔ یہ وہ اختیاری فوائد ہیں جو ٹمٹم کارکنوں کو ان کی ہنگامی صورتحال میں مدد کر سکتے ہیں۔

فوری کراس بارڈر ادائیگیاں

کچھ پلیٹ فارمز گیگ ورکرز کے لیے فوری طور پر سرحد پار ادائیگیوں کی پیشکش کرتے ہیں تاکہ وہ سرحدوں کے پار اپنے آجروں سے فوری طور پر معاوضہ وصول کر سکیں۔ حدود ٹمٹم کے کام کو محدود نہیں کرتیں، لیکن سرحد پار ادائیگیاں ان کی موروثی وجوہات (دھوکہ دہی اور منی لانڈرنگ، بین بینک ادائیگیوں کے ضوابط جیسے SWIFT وغیرہ) کی وجہ سے ایک انتہائی منظم جگہ ہیں۔

نیو بینکس نے مختلف ممالک کے ریئل ٹائم ادائیگیوں کے بنیادی ڈھانچے اور SWIFT کے گلوبل پیمنٹ انیشیٹو انسٹنٹ (GPI- Instant) کے ساتھ تعلقات قائم کیے ہیں۔ GPI-Instant کے ساتھ، بینک آسانی سے ادائیگیوں کو ٹریک اور منظم کر سکتے ہیں۔ یہ ٹمٹم کارکنوں کو تنخواہ حاصل کرنے اور بیرون ملک آباد اپنے آجروں کے ساتھ کھاتوں کو تیزی سے طے کرنے کا اختیار دیتا ہے۔

فری لانسرز کے لیے ویزا بزنس کارڈز

کچھ نیوبینک VISA بزنس کارڈز کے ساتھ گیگ ورکرز کو اپنے اخراجات کا انتظام کرنے کے لیے بااختیار بھی بناتے ہیں۔ ٹمٹم کارکن اپنے کام کو آسان بنانے کے لیے مختلف ٹولز اور ٹیک کو سبسکرائب کرتے ہیں۔ وہ عام طور پر اسے اپنے اکاؤنٹس سے ادا کرتے ہیں، کاروبار کو ذاتی اخراجات سے الگ کرتے ہوئے ایک گڑبڑ ہوتی ہے۔ ان بلٹ اخراجات کے انتظام کے ساتھ VISA بزنس کارڈ ان کے کاروباری اخراجات کو ٹریک کرنے اور ان کا انتظام کرنے میں ان کی مدد کر سکتا ہے۔ مزید برآں، VISA کارڈ کو پوری دنیا میں قبول کیا جاتا ہے، جس سے گیگ ورکرز کے لیے سرحد پار ادائیگیاں کرنا آسان ہو جاتا ہے۔

ایک مربوط ادائیگی کے لنک کے ساتھ ٹیکس کے مطابق انوائس

بہت سے فری لانسرز ٹیکس اتھارٹی کے رہنما خطوط کے مطابق انوائسز بنانے کے لیے ٹولز ڈیزائن کرتے ہیں یا ان کی ادائیگی کرتے ہیں۔ اخراجات کو ٹریک کرنے اور ان کا انتظام کرنے کے علاوہ، ٹیکس سے مطابقت رکھنے والے انوائسز بنانے میں ٹمٹم کارکنوں کے لیے بہت زیادہ وقت خرچ ہوتا ہے۔ انہیں مقامی ٹیکس ریگولیٹری کمپلائنٹ انوائسز تک رسائی حاصل ہوتی ہے جس میں ان بلٹ پیمنٹ لنکس کے ساتھ پریشانی سے پاک ادائیگیوں کے لیے۔

آٹو اکاؤنٹنگ اور مربوط ادائیگی کا گیٹ وے

اضافی خصوصیات جیسے خودکار اکاؤنٹنگ اور مربوط ادائیگی کا گیٹ وے گیگ ورکرز کی زندگی کو آسان بنا سکتا ہے۔ انٹیگریٹڈ پیمنٹس گیٹ وے گیگ ورکرز کی مدد کرتا ہے کہ وہ کسی اکاؤنٹ سے متعلق تفصیلات کا اشتراک کیے بغیر براہ راست انوائسز کے بدلے آجروں سے معاوضہ حاصل کریں۔ خودکار اکاؤنٹنگ گیگ ورکرز کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ اپنی اکاؤنٹنگ شیٹس کو خود بخود منظم کر سکیں جب وہ ادائیگی کرتے ہیں اور رسیدیں تیار کرتے ہیں۔ میں بینک کی ادائیگیوں کا سراغ لگا کر انوائسز کو خودکار طور پر ملاتا ہوں جو ٹیکس کے دوران ایک بہترین مدد ہے۔ انہیں انوائس کے ساتھ لین دین کو دستی طور پر ملانے اور پھر اسے اپنے اکاؤنٹنٹس کے ساتھ بانٹنے کا مشکل کام کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

مجموعی طور پر، نوبینک بڑے پیمانے پر غیر بینک والے ٹمٹم کارکنوں کے لیے ایک صحت مند مالیاتی ماحولیاتی نظام بنانے کی کوشش کر رہے ہیں اور فنڈنگ، ٹیکس لگانے اور ضوابط کے ساتھ اپنی جدوجہد کو کم کر رہے ہیں۔

نتیجہ

کاروبار کے بند ہونے اور آمدنی کے متبادل ذرائع تلاش کرنے والے لوگوں نے وبائی امراض کے دوران دنیا بھر میں گیگ اکانومی کی نمو کو دھکیل دیا۔ جی جی ورکرز پہلے ہی مالی دباؤ کا شکار تھے، لیکن مالیاتی اداروں نے ان مسائل پر توجہ نہیں دی۔ 

تاہم، ٹمٹم کارکنوں کی تعداد میں اچانک اضافے نے انہیں بینکوں کی جانب سے سرمایہ کاری کا گرم جوش بنا دیا ہے۔ T e neobanks تیزی سے سرحد پار ادائیگیاں، صنعت کے ذریعے ریگولیٹڈ انوائسنگ اور اکاؤنٹنگ سلوشنز، محفوظ ادائیگی کے گیٹ ویز، زیادہ ٹرانزیکشن فیس کو کم کرنے اور بہت کچھ فراہم کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ بہت سے نوبینکوں نے گیگ ورکرز کو بہتر زندگی دینے میں پیش رفت کی ہے۔ 

ٹمٹم کارکن بنیادی طور پر غیر مستحکم آمدنی سے متاثر ہوتے ہیں، وہ قیمت جو وہ آزادی کے حصول کے لیے ادا کرتے ہیں۔ T is اتار چڑھاؤ بھی بڑے بینکوں کو ایسی مخصوص مارکیٹوں پر توجہ مرکوز کرنے سے روکتا ہے۔ اب یہ سوال باقی ہے کہ نوبینکس کس حد تک گیگ ورکرز کو بہتر مالی تحفظ فراہم کرنے کے لیے تیار ہیں۔ یہ تو وقت ہی بتائے گا۔ 

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs