سنیں: Temenos کس طرح جدت طرازی کو تیز کر رہا ہے اس پر ہفتہ وار لپیٹ کی بحث

لورین لاسن
ہیلو، سب، میں ڈپٹی ایڈیٹر لورین لاسن ہوں، اور بینک آٹومیشن نیوز کی طرف سے دی بز میں خوش آمدید، جہاں ہم یہ دریافت کرتے ہیں کہ آٹومیشن ٹیکنالوجی کس طرح بینکنگ انڈسٹری کو تبدیل کر رہی ہے۔ اس ہفتے انڈسٹری میں جو کچھ ہو رہا ہے اس کے لئے یہ ہماری ہفتہ وار لپیٹ ہے۔ اور شروع کرنے سے پہلے میں BAN سپانسرز اور مشتہرین، Glia اور Volante کا بہت شکریہ ادا کرنا چاہوں گا۔ آپ کے تعاون کے لیے آپ کا بہت بہت شکریہ۔ مجھے ایسوسی ایٹ ایڈیٹر آرون مارش کے ساتھ شامل ہونے پر خوشی ہے۔ یہ 19 نومبر ہے، اور اس ہفتے ہماری ادارتی ٹیم کی سب سے بڑی خبریں یہ ہیں۔ Temenos نے اپنی ڈویلپر کانفرنس SCALE منعقد کی۔ انہوں نے ایک نئے سینڈ باکس کا اعلان کیا جو ڈویلپرز کے لیے نئی صلاحیتوں کی اجازت دے گا۔ انہوں نے تین جدید استعمال کے معاملات پر بھی تبادلہ خیال کیا جن کا ہم نے اپنی نئی کہانی میں احاطہ کیا۔ لیکن انہوں نے ان میں سے دو تبادلے بھی شروع کیے جنہیں انوویشن اینڈ ایکو سسٹم کے ڈائریکٹر مارٹن بیلی نے ایک نیا توسیع شدہ جامع، Temenos Ecosystem کہا۔ اور یہ ان کے ایمیزون یو ایس مارکیٹ پلیس پر فائنٹیکس کو پارٹنر کرنے کے لیے تیار کرتا ہے اب، اس کا مطلب یہ ہے کہ Temenos فنٹیکس شروع کرنے کے لیے مزید تعاون کی پیشکش کر رہا ہے وہ دراصل اپنے 20% زر مبادلہ کی آمدنی کو اپنے فنٹیک انوویشن پروگرام میں دوبارہ سرمایہ کاری کریں گے۔ اور اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ حمایت میں کمی کر رہے ہیں۔ تاہم، مارٹن بیلی نے کہا کہ تمام فراہم کنندگان پہلے سے مربوط ہیں، اور کلاؤڈ تیار ہیں۔ تو یہ کیا کرے گا یہ ان بینکوں کو دے گا جو کچھ زیادہ جدید بننا چاہتے ہیں ان فنٹیکس کے ساتھ شراکت کرنے اور ان کے حل کو ان کے بنیادی کے ساتھ استعمال کرنے کا موقع فراہم کرے گا۔ لیکن اگر آپ خطرے کے خلاف ہیں، تو آپ مزید قائم شدہ فنٹیکس سے نمٹنے کے قابل ہو جائیں گے۔ تو ہارون، آپ نے بیک بیس پر اطلاع دی، اس نئی ڈیٹا لیک اور مائیکروسافٹ کے ساتھ اس کی شراکت داری، یہ ایک بڑی کلاؤڈ ایکو سسٹم والی دوسری کمپنی ہے۔ کیا آپ اس کے بارے میں تھوڑی بات کر سکتے ہیں؟آرون مارش
ہاں، ضرور، لورین۔ تو ایک بار پھر، آپ نے اس پر حملہ کیا، یہ ہم ایک بہت ہی طاقتور کور، کلاؤڈ بیسڈ ٹیکنالوجی کے بارے میں بات کر رہے ہیں جس میں کافی حد تک استعداد ہے۔ ہم نے اس مہینے کے شروع میں جو دیکھا جب یہ عام دستیابی کو پسند کرتا ہے، یہ ہے کہ ان میں سے بہت سے شراکت دار ہیں جو Microsoft کلاؤڈ کے ساتھ گہرے انضمام کی طرح پیش کر رہے ہیں۔ لہذا، آپ جانتے ہیں، ان لوگوں کے لیے جو مائیکروسافٹ کلاؤڈ برائے مالیاتی خدمات کو اپناتے ہیں، ان کے لیے اپنی ٹیکنالوجیز کو شامل کرنا اور ان پر عمل درآمد کرنا آسان ہو جائے گا۔ لیکن جو ہم دیکھ رہے ہیں وہ یہ ہے کہ ان میں سے کچھ شراکت دار ایک اضافی قدم اٹھا رہے ہیں۔ وہ مائیکروسافٹ کلاؤڈ کی مصنوعی ذہانت اور کمپیوٹنگ کی طاقت کو ٹیپ کر رہے ہیں، اور مائیکروسافٹ سافٹ ویئر جیسے ٹیمز، یقینی طور پر ازورا بھی اس کے ایک حصے کے طور پر، لیکن وہ مائیکروسافٹ کلاؤڈ اور سافٹ ویئر کی طاقتوں کو استعمال کر رہے ہیں تاکہ ان میں سے کچھ کو بہتر بنایا جا سکے۔ صلاحیت لہذا ہم بیک بیس کے ساتھ دیکھ رہے ہیں کہ اب ڈیٹا لیک کی صلاحیت اور فعالیت کی طرح ہے جو وہ اپنے حل کے حصے کے طور پر پیش کر رہے ہیں۔ اور اس سے مائیکروسافٹ کلاؤڈ کی کمپیوٹنگ اور مصنوعی ذہانت کی طاقت پیدا ہوتی ہے۔ لورین لاسن
یہ دیکھنا دلچسپ ہوگا، کیونکہ اب بہت سے بڑے کھلاڑی گوگل، مائیکروسافٹ، اور ایمیزون صرف مالیاتی اداروں کے لیے حل پیش کر رہے ہیں۔ لہذا یہ دیکھنا دلچسپ ہوگا کہ کور اس کے ساتھ کس طرح سیدھ میں ہیں اور آیا یہ ایک طرح کا ٹیم کھیل بن جائے گا یا نہیں، جہاں اگر آپ مائیکروسافٹ کے ساتھ ہیں، آپ کے ساتھ ہیں، مجھے نہیں معلوم، Finastra کور میں سے ایک ہیں. تو یہ دیکھنا دلچسپ ہوگا۔میں نے آپ کی کہانی میں پڑھا ہے کہ Infosys Finacle کے وائس پریذیڈنٹ اور گلوبل ہیڈ آف بزنس کنسلٹنگ نے کہا کہ کمپنیاں کلاؤڈ پر جانے کی ایک وجہ یہ ہے کہ یہ سرمائے کے اخراجات کو آپریٹنگ اخراجات میں منتقل کرکے آپریشن کی لاگت کو کم کرتی ہے۔ مجھے یہ دلچسپ لگا کیونکہ دوسری صنعتوں میں، انہوں نے محسوس کیا ہے کہ جب آپ جہاز میں آتے ہیں تو یہ اخراجات بڑھنے لگتے ہیں۔ اور اس طرح کچھ کمپنیاں ان اخراجات کو سنبھالنے کے لیے چیف کلاؤڈ آفیسر کو اپنانا شروع کر رہی ہیں۔ یہ مجھے یاد دلاتا ہے کہ جب میں نے پہلی بار Netflix کو سبسکرائب کیا تھا جب میں آٹھ روپے ادا کر رہا تھا، اور اب میں 18 روپے ادا کر رہا ہوں، جو کہ ترتیب وار ہے۔ کیبل کی قیمت کا جسے میں نے Netflix سے تبدیل کیا ہے۔ تو یہ آگے بڑھتے ہوئے دیکھنے کے لئے کچھ ہوسکتا ہے۔ آپ نے اس ہفتے دھوکہ دہی کے رجحانات پر بھی ریکارڈ کیا۔ اب اس سال رینسم ویئر سائبر سیکیورٹی کی بڑی کہانی رہا ہے۔ نیس ڈیک ہیڈ آف گلوبل اینٹی فنانشل کرائم کا کیا کہنا ہے کہ ابھرتے ہوئے رجحانات ہیں؟

ہارون مارش
ہمیں ویلری بینرٹ تھرنر کے ساتھ بات چیت کرنے کا بہت اعزاز حاصل ہے، ٹھیک ہے۔ جیسا کہ آپ نے ذکر کیا، وہ عالمی، ان کی عالمی انسداد مالیاتی جرائم ٹیکنالوجی اور کاروبار کی سربراہ ہیں۔ اور، آپ جانتے ہیں، میں پیش کش کرنا چاہوں گا کہ آپ AML کے بارے میں اتنی بات کرنے کی ایک وجہ یہ ہے کہ یہ ایک ایسا علاقہ ہے جہاں ابھی بہت کچھ حاصل کرنا ہے۔ بات چیت کو ترتیب دینے کے لیے، اقوام متحدہ کے اندازے کے مطابق، کچھ ایسا ہے، آپ جانتے ہیں، دو سے چار کے درمیان یا $4.4 ٹریلین امریکی ڈالر کے مساوی، ہر سال عالمی مالیاتی نظام میں لانڈر کیا جاتا ہے۔ اب، ٹھیک ہے، تو یہ ایک بہت بڑی رقم ہے۔ اور پھر اچھے لوگوں کے لیے، اس میں سے 1% یا اس سے کم، شاید بہت کم جیسے 0.1%، حقیقت میں پتہ چلا ہے۔ تو یہ دراصل ایک ایسا علاقہ ہے جہاں ہم کہہ سکتے ہیں، بہت زیادہ، برے لوگ ہر وقت اس سے دور رہتے ہیں۔ اور جرم ادا کرتا ہے۔ تو یہ ہے، تو یہاں ایک ایسا علاقہ ہے جہاں ہمیں واقعی کچھ بہتری لانی ہے۔

تو ویلری اور میں، ہم نے کچھ چیزوں کے بارے میں بات کی جو اسے مشکل بناتی ہیں۔ اور وہ، جیسا کہ آپ نے ذکر کیا، وہ کچھ رجحانات کی نشاندہی کر رہی ہے۔ ایک چیز جو چل رہی ہے، اور لوگ ضروری نہیں کہ اس کے بارے میں سوچیں، لیکن اس جگہ کے برے کھلاڑی، جو پیسے کو لانڈر کرنے کے درپے ہیں، وہ تکنیکی طور پر بہت نفیس ہو رہے ہیں۔ وہ سرمایہ کاری کر رہے ہیں، آپ جانتے ہیں، ان کی آمدنی بہت پیچیدہ نظاموں میں ہے۔ اور وہ رقم کو سرحدوں کے پار منتقل کر رہے ہیں، بعض اوقات متعدد بارڈرز، متعدد کمپنیوں کے ذریعے، اور بہت سے بٹوے کے ذریعے، اس لیے اس کا سراغ لگانا بہت مشکل ہے، اس پر عمل کرنا بہت مشکل ہے، اسے تلاش کرنا مشکل ہے۔

لیکن اس خوشخبری کے حصے کے طور پر جو میں نے ویلری سے سنی ہے، کچھ چیزیں ایسی ہیں جو اس رقم کو تلاش کرنے کے امکانات کو بہتر بنا رہی ہیں جو کہ لانڈرنگ کی گئی ہے، اور اس میں سے کچھ ہیں، آپ جانتے ہیں، مصنوعی ذہانت اور مشین لرننگ کا اطلاق کیا جا رہا ہے۔ AML سافٹ ویئر اور سسٹمز۔ لہذا آپ کو ایک خیال دینے کے لیے، عام طور پر، آپ کو ایک بینک کے طور پر جس چیز سے نمٹنا پڑتا ہے وہ بالکل ایک ٹن سرخ جھنڈوں کی طرح ہوتا ہے، جیسا کہ ممکنہ لین دین جو قابل اعتراض ہو سکتا ہے، اور آپ کو ان میں سے بہت سے چیزوں کو چھاننا پڑتا ہے، آپ جانتے ہیں، دستی طور پر، اور یہ بہت تھکا دینے والا ہے۔ لہذا AI اور ML کا استعمال نہ صرف آپ کو ملنے والے تمام سرخ جھنڈوں کو چھانٹنے میں مدد کے لیے کیا جا رہا ہے، بلکہ آپ کو ملنے والے جھوٹے مثبتات کی تعداد کو بھی کم کیا جا رہا ہے۔ لہٰذا ہم کوشش کر رہے ہیں کہ ہم ایک طرح سے آگے بڑھیں اور لوگوں کو دیکھیں، آپ جانتے ہیں، صرف وہی چیزیں جو اہمیت رکھتی ہیں۔

دوسری چیز جس کا اس نے مجھ سے ذکر کیا، اور یہاں تک کہ اس نے اسے اس سال کی بڑی چیز قرار دیا۔ لہذا اس لحاظ سے کہ ہمیں کیا تلاش کرنا چاہئے، کریپٹو کرنسی اور بنیادی بلاکچین ٹیکنالوجی جو کہ کریپٹو کرنسی کو کم کرتی ہے، اس سال بڑے پیمانے پر استعمال میں اضافے، بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری کی طرح دیکھا گیا ہے۔ اور یہ بہت سے خاص چیلنجوں کی ایک بڑی تعداد پیش کرتا ہے۔ سب سے پہلے، آپ کے پاس کرپٹو کرنسی ٹریڈنگ میں ملوث کھلاڑیوں کا نام ظاہر نہ کرنا ہے۔ تو وہاں دونوں پارٹیاں، ایک گمنامی ہے۔ اور پھر بھی، جیسا کہ ویلری نے بتایا، یہ نئی ادائیگی کی ریل متعارف کراتی ہے۔ تو ادائیگیاں ہیں، آپ کو ان کی پیروی کرنی ہوگی، وہ مختلف سمتوں سے آرہی ہیں۔ اور آپ کو یہ گمنام کھلاڑی مل گئے ہیں، اور یہ کچھ نئے چیلنجز پیش کرتا ہے۔ تو صرف کچھ چیزیں جو اس جگہ پر چل رہی ہیں جن کو سنبھالنا بہت مشکل ہوسکتا ہے۔

لورین لاسن
جی ہاں. سال کے شروع میں، میں نے چیف رسک افسران سے بات کی تھی اور غلط مثبت ان کے اہم خدشات میں سے ایک تھے۔ لہذا مجھے یقین ہے کہ یہ سننے والے کسی بھی چیف رسک افسران کے ساتھ گونج اٹھے گا۔ ایسا لگتا ہے کہ ہم کرپٹو سے دور نہیں ہو سکتے، اگر آپ ایک مالیاتی ادارے ہیں تو آپ کو اس کے ساتھ مشغول ہونا پڑے گا، آپ نے جو کہا وہ دلچسپ تھا، آپ جانتے ہیں، کرپٹو پر کریک ڈاؤن کرنے میں مشکلات، بائیڈن انتظامیہ اس مہینے کے شروع میں، میرے خیال میں اس ransomware پروگرام کو کریک ڈاؤن کرنے کے لیے ایکشن لینا تھا، پابندیوں کا استعمال کرتے ہوئے ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام کو منقطع کرنے کے لیے جو ایسی سرگرمیوں کی اجازت دیتے ہیں، خاص طور پر کرپٹو اسپیس میں۔ تو یہ دلچسپ ہے۔ میرے خیال میں آج ہمارے پاس اتنا ہی وقت ہے۔ لیکن ہارون، کیا آپ ہمیں اس بارے میں تھوڑا سا بتا سکتے ہیں کہ آپ اگلے ہفتے کیا رپورٹ کر رہے ہیں؟

ہارون مارش
ٹھیک ہے، اس کی تلاش کریں، آپ نے ذکر کیا، آپ جانتے ہیں، بینک کس طرح کرپٹو اسپیس میں شامل ہو سکتے ہیں۔ میں نے ابھی ایک مشاورتی گروپ کے ساتھ ایک بہت ہی دلچسپ بات چیت کی ہے جس میں بینکوں کے ساتھ بات چیت کرنے کے لئے ایک نئی سروس ہے، بالکل وہی، بینک اور مالیاتی ادارے جو شاید اس جگہ میں جانے کے خواہاں ہیں۔ وہ آپ کے ساتھ ان تمام امکانات کو تلاش کرنے کے لیے ایک سروس پیش کر رہے ہیں۔ تو مجھے لگتا ہے کہ یہ یقینی طور پر ایک چیز ہے جو میری ریڈار اسکرین پر ہے جسے لوگوں کو تلاش کرنا چاہئے۔

لورین لاسن
اگلے ہفتے، میں بوٹ گورننس کے بارے میں رپورٹنگ کروں گا، اس کا کیا مطلب ہے کہ آپ اسے کیسے کرتے ہیں، کچھ vapes اور کنسلٹنٹس سے کچھ تجاویز۔ میرے پاس Finastra کے ساتھ ایک پوڈ کاسٹ بھی ہے۔ وہ اگلی نسل کا بینک بننے کے لیے تین حکمت عملی پیش کر رہے ہیں۔ تو یہ مزہ آنا چاہیے۔ The Buzz پر ہفتہ وار ریپ کے لیے ہمارے ساتھ شامل ہونے کا شکریہ۔ مزید پوڈ کاسٹ مواد کے لیے، بینک آٹومیشن نیوز دیکھیں اور آئی ٹیونز اور اسپاٹائف پر بینک آٹومیشن نیوز سے دی بز تلاش کریں۔ شکریہ