In recent years, Fintech has brought about a big change, disrupting many business verticals, especially in the financial industry. It has improved many aspects of finance, such as money lending, payments processing, insurance and more. This switch has resulted in a seamless and unique experience for users, helping customers understand and embrace Fintech without much effort.
But, the majority of customers still choose more traditional financial institutions. Fintech, although making a technological revolution, has some issues and challenges ahead of itself. Some of the bigger problems are lack of trust, low transparency, security breaches and certain customer habits. In this article, we will review these problems in detail and try to figure out how to overcome them.
فنٹیک کیا ہے؟
Financial technologies (فن ٹیک) were created to replace traditional financial methods or to augment them. These include software, algorithms, processes and business models. Major areas of almost any Fintech app include personal investments, trading, banking services and insurance.
کے مطابق مارکیٹ اسکرینر, the global Fintech market will be worth $ 26.5 trillion by 2022, with an average annual growth rate of 6%. Some of the reasons for this rapid growth are global economic growth, increased need for credit and insurance and rising interest in investment.
2021 میں بڑے چیلینج
فنٹیک کو چار اہم رکاوٹوں کا سامنا ہے۔ طویل المیعاد کامیابی کو یقینی بنانے کے ل companies ، کمپنیوں کو ان چیلنجوں سے نمٹنے کے لئے اپنی رسائ میں ہر کام کرنے کی ضرورت ہے۔
سیکیورٹی کے مسائل اور صارف کی رازداری
یورپ میں ، 72 کے دوران مالیاتی ٹکنالوجی کے استعمال میں 2020 فیصد اضافہ ہوا ، اس کے ساتھ فائنٹیک میں بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری ہوئی۔ تاہم ، اس طرح کی بہتری کے نتیجے میں غیر اعلانیہ نتائج برآمد ہوسکتے ہیں ، جن میں سب سے بڑا حفاظتی خدشات ہیں۔ سائبر کرائم میں اضافہ ہورہا ہے ، ہر روز نئے حملے ہوتے رہتے ہیں 39 سیکنڈ. اور بدقسمتی سے ، فنٹیک کمپنیاں ہیکرز کے سب سے عام اہداف میں سے ہیں۔
It should not come as a surprise – people rely on managing digital money increasingly more often, so fintech companies now have more valuable data to protect than ever before. Because of this, even large reputable institutions, such as national credit bureaus and leading Forex brokers, might suffer from data leaks. That was the case with Pepperstone, a leading Australian بروکریج جس کا صارف کا ڈیٹا چوری ہوا تھا اگست 2020 میں.
Keeping Up with Modern Technologies
ایک کے مطابق 2019 گارٹنر سی آئی او سروے، 50 than سے زیادہ مالی خدمات CIOs کا خیال ہے کہ زیادہ تر کاروبار ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کام کریں گے ، اور ڈیجیٹل اقدامات سے زیادہ آمدنی اور قدر پیدا ہوگی ، جو مستقبل میں فنٹیک کے رجحانات کی اہمیت کو اجاگر کرتی ہے۔
تاہم ، جو تنظیمیں کاروباری نظم و نسق کے فرسودہ ایپلی کیشنز یا مختلف نظام استعمال کرتی ہیں وہ ڈیجیٹل ٹکنالوجیوں پر تیزی سے مرکوز دنیا کے ساتھ قائم نہیں رہ سکیں گی۔
In other words, digital transformation is not just a good idea, it is necessary for survival.
Technologies like cloud computing, artificial intelligence, big data and machine learning offer significant benefits for organizations looking to reduce costs. At the same time, they increase customer satisfaction and the share of wallets. However, the initial switch to such technology comes with additional costs and risks.
سافٹ ویئر کے طور پر ایک خدمت اور پلیٹ فارم کے طور پر ایک خدمت کلاؤڈ کمپیوٹنگ ان کمپنیوں کو اس قابل بناتا ہے کہ اس سے پہلے مختلف تزئیناتی نظام کا بوجھ پڑتا ہے تاکہ وہ اپنے آئی ٹی انفراسٹرکچر کو آسان اور معیاری بنائیں۔ اس طرح ، بینک اور کریڈٹ یونین لاگت کو کم کرسکتے ہیں اور جدید ٹیکنالوجی استعمال کرتے ہوئے ڈیٹا کے تجزیات کو بہتر کرسکتے ہیں۔
مصنوعی ذہانت (AI) صارفین کے طرز عمل اور ضروریات کی گہری تفہیم فراہم کرکے ایک مسابقتی فائدہ پیش کرتی ہے۔ اس سے مالیاتی اداروں کو یہ موقع ملتی ہے کہ صحیح وقت پر صحیح مصنوعات کو صحیح صارف کو فروخت کیا جاسکے۔ اس کے علاوہ ، اے آئی سافٹ ویئر اور فنانس میں بڑا ڈیٹا آپریشنل صلاحیتوں کا تعین کرنے اور لچک کو برقرار رکھنے کے لئے درکار ضروری تنظیمی معلومات فراہم کرسکتا ہے۔
سافٹ ویئر کا معیار
Financial institutions that use the latest business technologies, particularly cloud applications, have a significant advantage in the digital transformation race: they can innovate faster. The power of cloud technologies lies in their flexibility and scalability. With no system hardware limiting flexibility, cloud technologies allow systems to evolve along with your business.
تاہم ، ڈیجیٹل تبدیلی کمپنیوں کو اپنے سافٹ ویئر کی مصنوعات پر زیادہ انحصار کرتی ہے ، جس سے فنٹیک بدعات اور ترقی پر توجہ مرکوز ہوتی ہے۔ کچھ خالص فنی عوامل کاروبار میں بہت بڑا اثر ڈالنا شروع کرتے ہیں ، یعنی:
تجویز کردہ مضامین
ایکسیا نے جی سی سی ریجن میں مارکیٹ کے زیر اثر کو بڑھایاآرٹیکل پر جائیں >>
- Quality of application code, its flexibility, maintainability and scalability;
- نظام کی مجموعی کارکردگی۔
- UX ڈیزائن اور گاہک کا سامنا کرنے والی خصوصیات کا معیار quality
- بنیادی ڈھانچے کی حفاظت اور توسیع bility
- سافٹ ویئر ڈویلپمنٹ اور بگ فکسنگ کی رفتار۔
There are many more factors in play, and any of them can make a new product stand out from the competitors or sink. Successful Fintech startups cannot exist without strong IT resources.
صنعت کے ضوابط
2008 کے مالی بحران کے بعد سے آمدنی اور کریڈٹ نقصانات کے ضمن میں ریگولیٹری فیسوں میں ڈرامائی اضافے کی وجہ سے ریگولیٹری تعمیل بینکاری کی صنعت کا سب سے اہم چیلینج بن گیا ہے۔
باسل سے خطرے سے وزن والے سرمایے کی ضروریات کرنے کے لئے ڈوڈ فرینک ایکٹ، اور مالی اکاؤنٹ کے معیارات بورڈ سے موجودہ متوقع کریڈٹ نقصان (CECL) کو قرض اور لیز پر ہونے والے نقصانات کے لئے الاؤنس (ALLL) ، قواعد و ضوابط کی ایک بڑھتی ہوئی تعداد ہے جو بینک اور کریڈٹ ہیں یونینوں کے ساتھ عمل کرنا ہوگا۔ تعمیل Fintech بینک کے وسائل کو نمایاں طور پر دباؤ ڈال سکتی ہے اور یہ اکثر انحصار کرتے ہیں کہ مختلف وسائل سے ڈیٹا کو باہم جوڑ سکتے ہیں۔
حل
There is no panacea that can help you overcome all the mentioned above challenges. However, here are some working solutions facilitating Fintech startup evolution to consider.
جدید توثیق کے عمل کو نافذ کرنا
Imagine a world where users participate in the client authentication process only on the periphery: no login, no passwords, no text confirmation codes. Customers open the app or log in to the mobile bank and conduct their daily banking operations.
تاہم ، اس پس منظر میں ، پیچیدہ الگورتھم مستقل طور پر کام کرتے ہیں تاکہ اس بات کا یقین ہو سکے کہ آلہ استعمال کرنے والا شخص وہ ہے جو وہ کہتے ہیں کہ وہ کون ہے۔
الگورتھم کی بورڈ پر کی اسٹروکس کے نمونوں کی جانچ کرتے ہیں اور جانچتے ہیں کہ صارف امریکی بینک ایپ کو استعمال کرتے وقت اسکرین پر کس طرح سوائپ کرتا ہے۔ یہ جس رفتار سے صارف چل رہا ہے اس کی پیمائش کرتا ہے ، وہ اونچائی جس پر وہ اپنے فون کو تھامے ہوئے ہیں ، جس شرح سے وہ بولتے ہیں۔ یہ آخری چند مقامات پر نظر آتا ہے جہاں صارف رہا ہے اور وہ اب کہاں ہیں۔ یہ صارف کے بارے میں درجنوں دیگر ڈیٹا پوائنٹس کو جوڑتا ہے اور یہ طے کرتا ہے کہ فائنٹیک ادائیگیوں کے معاملے میں ، مثال کے طور پر ، کچھ بھی عام سے باہر ہے یا نہیں۔
اگر ڈیٹا پوائنٹس کی تعداد مشکوک معلوم ہوتی ہے تو ، الگورتھم تصدیق کے عمل کو چالو کردیتی ہے۔ صارف سے سیلفی لینے کو کہا جاسکتا ہے تاکہ چہرے کی شناخت والا سافٹ ویئر ان کی شناخت کی تصدیق کر سکے۔ ان سے انگوٹھا نشان فراہم کرنے کے لئے کہا جاسکتا ہے۔ اس مقام پر ، آپ سلامتی کی ایک پرت شامل کرنے کے لئے ہمیشہ دو عنصر کی توثیق کا استعمال کرسکتے ہیں۔
اس دنیا میں ، صارف کا تجربہ بغیر کسی فہم اور ہموار ہونا چاہئے۔ سلامتی اور کسٹمر کی توثیق میں اعتماد اعلی اور مستقل ہے۔ دھوکہ دہی اور چوری کے واقعات کی تعداد کم ہے۔ اور اس کے ساتھ ہی ، صارف کی اطمینان بڑھ جاتی ہے۔ تاہم ، یہ یقینا رازداری کے نئے خدشات کے ساتھ آتا ہے۔
ماہرین کو آؤٹ سورس ایپلی کیشن ڈویلپمنٹ
ایک بہترین فنٹیک حل تیار کرنا ، بشمول بینکاری سافٹ ویئر ، بہترین فعالیت اور اعلی سطح کی حفاظت کے ساتھ ، بہت زیادہ تجربہ اور لگن کی ضرورت ہوتی ہے۔ ایپ بنانے کے لئے سبھی کمپنیاں اندرون گھر مضبوط ٹیم نہیں رکھ سکتی ہیں۔ اس طرح ، زیادہ سے زیادہ کمپنیاں اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کرنے اور صارف دوست ایپلی کیشنز حاصل کرنے کے لئے مالیاتی ٹکنالوجی سافٹ ویئر ڈویلپمنٹ کو آؤٹ سورس کرنے کا انتخاب کرتی ہیں۔
پیشہ ور افراد کی ایک پری میڈ ٹیم آپ کو اپنی درخواست کو فوری طور پر تیار کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ مزید یہ کہ ، آپ کو اپنا بجٹ بھرتی ، نئے ملازمین کی تربیت ، اور ساتھ ہی چھٹیوں کی ادائیگی پر خرچ کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ آؤٹ سورسنگ آپ کو طویل عرصے میں لاگت کو نمایاں طور پر کم کرنے ، آپریٹنگ اخراجات کو بچانے اور ایک ہی وقت میں ، اپنے اہداف اور کام کو تیزی سے اور موثر طریقے سے حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے۔
قانونی مشیر کی خدمات حاصل کرنا
The consultant you hire should be your Fintech evangelist. They are responsible for training, understanding and collaborating with you to ensure that the solution meets your needs as an organization or a client company. Consultants have a deep knowledge of technology and markets, and they can pick up trends in the Fintech landscape. And, this insight helps them understand possible solutions and identify opportunities on behalf of customers.
نتیجہ
The future of Fintech is clear. Financial technology is going to take a large market share. In fact, we already see the growing popularity of Fintech, which may soon enter a hype cycle as a blockchain technology once did. However, building a functioning financial solution that will be among the top Fintech examples to look up to requires more than just an excellent idea. You need to promptly overcome the barriers we discussed not to slow down progress. Therefore, relying on پیشہ ورانہ مدد is a strategic move to enhance risk management and smooth development.
تیمتیس پارٹاسویچ اس میں چیف گروتھ آفیسر ہیں اسمارٹ آئی ٹی.
- "
- 2020
- اکاؤنٹ
- ایڈیشنل
- فائدہ
- AI
- یلگورتم
- یلگوردمز
- تمام
- کے درمیان
- تجزیاتی
- اپلی کیشن
- درخواست
- درخواست کی ترقی
- ایپلی کیشنز
- ایپس
- مضمون
- مصنوعی ذہانت
- حملے
- اگست
- کی توثیق
- آٹو
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- راہ میں حائل رکاوٹیں
- سب سے بڑا
- blockchain
- blockchain ٹیکنالوجی
- خلاف ورزیوں
- بروکرز
- بگ کی اطلاع دیں
- تعمیر
- عمارت
- کاروبار
- کاروبار
- دارالحکومت
- مقدمات
- تبدیل
- چینل
- چیف
- CIO
- بادل
- بادل ایپلی کیشنز
- کلاؤڈ کمپیوٹنگ
- کوڈ
- کامن
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- حریف
- تعمیل
- کمپیوٹنگ
- آپکا اعتماد
- کنسلٹنٹ
- اخراجات
- کریڈٹ
- کریڈٹ یونینز
- بحران
- گاہکوں کی اطمینان
- گاہکوں
- سائبر جرائم
- اعداد و شمار
- ڈیٹا تجزیات
- ڈیزائن
- تفصیل
- ترقی
- DID
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل منی
- ڈیجیٹل تبدیلی
- آمدنی
- اقتصادی
- اقتصادی ترقی
- ملازمین
- یورپ
- ارتقاء
- چہرے
- چہرے کی شناخت
- سامنا کرنا پڑا
- خصوصیات
- فیس
- اعداد و شمار
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالی بحران
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی خدمات
- مالیاتی ٹیکنالوجی
- فن ٹیک
- فنٹیک کمپنیاں
- فنٹیک اسٹارٹ اپ
- فنٹیک اسٹارٹ اپس
- لچک
- توجہ مرکوز
- فوربس
- فوریکس
- دھوکہ دہی
- مستقبل
- گارٹنر
- گلوبل
- اچھا
- بڑھتے ہوئے
- ترقی
- ہارڈ ویئر
- یہاں
- ہائی
- کرایہ پر لینا
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- بھاری
- خیال
- شناخت
- شناختی
- اثر
- سمیت
- اضافہ
- صنعت
- معلومات
- انفراسٹرکچر
- اداروں
- انشورنس
- انٹیلی جنس
- دلچسپی
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- مسائل
- IT
- کلیدی
- علم
- بڑے
- تازہ ترین
- معروف
- لیک
- سیکھنے
- قانونی
- قرض دینے
- سطح
- قرض
- لانگ
- مشین لرننگ
- اہم
- اکثریت
- بنانا
- انتظام
- مارکیٹ
- Markets
- موبائل
- قیمت
- منتقل
- یعنی
- نئی مصنوعات
- او سی سی
- پیش کرتے ہیں
- تجویز
- افسر
- کھول
- کام
- آپریشنز
- دیگر
- آاٹسورسنگ
- پاس ورڈز
- ادائیگی
- لوگ
- کارکردگی
- طاقت
- کی رازداری
- مصنوعات
- حاصل
- پیشہ ور ماہرین
- حفاظت
- معیار
- ریس
- وجوہات
- بھرتی
- کو کم
- ضابطے
- وسائل
- آمدنی
- کا جائزہ لینے کے
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- رن
- اسکیل ایبلٹی
- سکرین
- ہموار
- سیکورٹی
- سیکیورٹی کی خلاف ورزی
- selfie
- فروخت
- سروسز
- سیکنڈ اور
- ہوشیار
- So
- سافٹ ویئر کی
- سوفٹ ویئر کی نشوونما
- حل
- تیزی
- خرچ
- معیار
- شروع کریں
- شروع
- سترٹو
- حکمت عملی
- کامیابی
- کامیاب
- حیرت
- سوئچ کریں
- کے نظام
- سسٹمز
- ٹیکنیکل
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- ٹیسٹ
- مستقبل
- چوری
- وقت
- سب سے اوپر
- ٹریڈنگ
- ٹریننگ
- تبدیلی
- شفافیت
- رجحانات
- بھروسہ رکھو
- یونینز
- us
- صارفین
- قیمت
- چلنا
- بٹوے
- ڈبلیو
- کے اندر
- الفاظ
- کام
- دنیا
- قابل
- سال