Pix شاید دنیا کی تاریخ میں سب سے کامیاب فنٹیک پروڈکٹ ہے۔ یہ برازیل کا فوری ادائیگی کا نظام ہے جو نومبر 2020 میں شروع ہوا اور اس نے ملک کو طوفان کی لپیٹ میں لے لیا۔ 130 ملین سے زیادہ برازیلین اب Pix استعمال کرتے ہیں اور ان میں سے تقریباً نصف کے لیے، یہ ڈیجیٹل ادائیگی کا پہلا ٹول ہے جو انہوں نے کبھی استعمال کیا ہے۔ اگر آپ فنٹیک میں دلچسپی رکھتے ہیں، تو آپ کو پکس کے رجحان کو سمجھنے کی ضرورت ہے۔
Fintech ون آن ون پوڈ کاسٹ پر ہمارے اگلے مہمان کارلوس برانڈٹ ہیں، جو برازیل کے سنٹرل بینک میں Pix کے مینجمنٹ اور آپریشنز کے سربراہ ہیں۔ میں نے 13-14 دسمبر کو میامی میں منعقدہ Fintech Nexus LatAm میں کارلوس کے ساتھ بات کی اور یہ بہت سے شرکاء کے لیے تقریب کی خاص بات تھی۔
اس پوڈ کاسٹ میں آپ سیکھیں گے:
- کارلوس نے Pix کی ترقی میں کردار ادا کیا۔
- اس کے نو سالہ بیٹے نے صارف کے تجربے اور ڈیزائن میں کس طرح مدد کی۔
- کیوں انہوں نے پہلے دن ہی دونوں بینکوں کے ساتھ ساتھ غیر بینکوں میں Pix کو رول آؤٹ کیا۔
- انہوں نے تمام بڑے مالیاتی اداروں کو کیوں شامل ہونے کا حکم دیا۔
- لوگوں کی بڑی تعداد جنہوں نے پہلی بار ڈیجیٹل لین دین کیا ہے۔
- برازیل کی معیشت کے لیے اس کا کیا مطلب ہے۔
- پکس نے ای کامرس کی ترقی کو کس طرح متاثر کیا ہے۔
- وہ کس طرح B2B ادائیگیوں کی حوصلہ افزائی کر رہے ہیں۔
- برازیل کا مرکزی بینک پکس کے پروٹوکول کو دوسرے مرکزی بینکوں کے لیے کیوں کھول رہا ہے۔
- پکس کریڈٹ کارڈز کے سلسلے میں کیسے بیٹھتا ہے۔
- اگر پکس کے ساتھ کرپٹو ادائیگیوں کی ریلوں کے لیے کوئی جگہ موجود ہے۔
- وہ کس طرح دھوکہ دہی کو کم کرنے کے لیے کام کر رہے ہیں۔
- 2023 اور اگلے پانچ سالوں کے روڈ میپ پر کیا ہے؟
LinkedIn پر کارلوس کے ساتھ جڑیں۔
ایک ڈاؤن لوڈ، اتارنا قسط 406 کا پی ڈی ایف ٹرانسکرپشن - کارلوس ایڈورڈو برانڈٹ، یا اسے نیچے پڑھیں
فنٹیک ون آن ون پوڈ کاسٹ نمبر۔ 406-کارلوس ایڈورڈو برانڈٹ
Fintech ون آن ون پوڈ کاسٹ میں خوش آمدید۔ یہ Fintech Nexus کے چیئرمین اور شریک بانی پیٹر رینٹن ہیں۔
میں یہ شوز 2013 سے کر رہا ہوں جو اسے تمام فنٹیک میں سب سے طویل چلنے والا ون آن ون انٹرویو شو بناتا ہے، اس سفر میں میرے ساتھ شامل ہونے کا شکریہ۔ اگر آپ کو یہ پوڈ کاسٹ پسند ہے، تو آپ کو ہمارے بہن شوز، PitchIt، Todd Anderson کے ساتھ Fintech Startup Podcast اور Isabelle Castro کے ساتھ Fintech Coffee Break کو چیک کرنا چاہیے یا آپ Fintech Nexus podcast چینل کو سبسکرائب کر کے ہم سب کچھ سن سکتے ہیں۔
(موسیقی)
اس سے پہلے کہ ہم شروع کریں، میں آپ کو ہماری جامع نیوز سروس، Fintech Nexus News کے بارے میں یاد دلانا چاہتا ہوں، نہ صرف فنٹیک کی سب سے بڑی خبروں کا احاطہ کرتا ہے، ہمارا روزانہ نیوز لیٹر ہر صبح آپ کے ان باکس میں فنٹیک کی دس اہم ترین خبریں فراہم کرتا ہے اور ہمارے پاس اس کے لیے خصوصی ایڈیشن موجود ہیں۔ لاطینی امریکہ کے ساتھ ساتھ برطانیہ اور یورپ۔ news.fintechnexus.com/subscribe پر سبسکرائب کر کے فنٹیک خبروں میں سرفہرست رہیں۔
پیٹر رینٹن: آج شو میں، ہمارے پاس ایک انٹرویو ہے جو میں نے 13 دسمبر کو Fintech Nexus LatAm میں کیا تھا، میں نے Carlos Brandt کا انٹرویو کیا، وہ سنٹرل بینک آف برازیل میں Pix کے سربراہ ہیں۔ اب، اگر آپ نے Pix کے بارے میں نہیں سنا ہے، تو آپ کو واقعی یہ ہونا چاہیے، یہ شاید دنیا کی تاریخ کا سب سے کامیاب فنٹیک پروڈکٹ ہے اور کارلوس Pix کے بانیوں میں سے ایک ہے۔ ہم کچھ پچھلی کہانی کے بارے میں بات کرتے ہیں کہ Pix کو کس چیز نے کامیاب بنایا اور یہ ایسا رجحان کیوں بن گیا جس سے 60 ملین سے زیادہ لوگ شامل ہوئے جنہوں نے برازیل میں پہلی بار مالیاتی نظام میں پہلے کبھی ڈیجیٹل لین دین نہیں کیا۔ واقعی ایک شاندار پروڈکٹ اور ایسی چیز جس سے میرے خیال میں ہم سب کو سیکھنا چاہیے، اور مجھے لگتا ہے کہ یہ ایک قسط ہے، یہاں تک کہ اگر آپ کو لاطینی امریکی فنٹیک میں دلچسپی نہیں ہے، تو آپ کو دلچسپ لگے گا۔ امید ہے کہ آپ شو سے لطف اندوز ہوں گے۔
اب ہم Pix کے بارے میں بات کرنے جا رہے ہیں۔ پکس، میرے خیال میں، یقیناً پچھلی دہائی کے دوران، پوری دنیا میں فنٹیک میں سب سے بڑی کامیابی کی کہانی ہے اور ہمیں آج یہاں پکس کے معماروں میں سے ایک جو ہمارے ساتھ بات کرنے جا رہا ہے، اس پر خوشی ہے صرف اس کے بارے میں کہ کیا ہوا ہے، لیکن Pix کے ساتھ کیا ہونے والا ہے۔ ہم اپنے ساتھ کارلوس برینڈٹ کو لے کر بہت پرجوش ہیں، کیوں نہ ہم اسے شروع کر دیں... سامعین کو Pix کی ابتدا اور اس میں آپ کے کردار کے بارے میں ایک نقطہ نظر دیں۔
کارلوس ایڈورڈو برانڈٹ: آپ کا شکریہ، پیٹر، اور آپ کا شکریہ Fintech Nexus مجھے اس بہت اچھی کانفرنس میں مدعو کرنے کے لیے۔ میں برازیل کے سنٹرل بینک میں Pix کے انتظام اور آپریشنز کا سربراہ ہوں، میں سنٹرل بینک کے لیے اور ادائیگیوں میں 20 سال سے کام کر رہا ہوں اور میں شروع سے ہی Pix پروڈکٹ میں مصروف ہوں۔ ہم نے شروع سے ادائیگی کے ایک نئے ماحولیاتی نظام کے بارے میں سوچا جو مرکزی بینک اور یقیناً پورے معاشرے کو کچھ بہت اہم عوامی مقاصد حاصل کرنے میں مدد دے سکتا ہے اور اسی طرح ہم نے شروع سے ہی Pix کی بنیادی خصوصیات کو ڈیزائن کرنا اور اس کی وضاحت کرنا شروع کی ہے۔ .
پیٹر: کیا آپ کو کوئی اندازہ تھا کہ یہ اتنی ہی تیزی سے کامیاب ہو گا جتنا آپ نے لانچ کرتے وقت کیا تھا؟
چارلس: ٹھیک ہے، ہم نے سوچا کہ یہ کامیاب ہو جائے گا کیونکہ ہم اہداف کی وضاحت، مقاصد کی وضاحت اور یہ بھی وضاحت کرنے کے معاملے میں بہت محتاط تھے کہ ان مقاصد کو حاصل کرنے کے لیے Pix کو کس طرح ڈیزائن کیا جائے گا۔ لہذا، ہم نے واقعی سوچا کہ ہم کامیاب ہوں گے، لیکن، یقیناً، جس رفتار سے سب کچھ ہوا وہ سب کے لیے حیران کن تھا، میرا مطلب ہے، یہ بہت تیز تھی۔ آپریشن کے دو سالوں میں ہمارے پاس ہر ماہ 2.5 بلین سے زیادہ ٹرانزیکشنز ہیں، جو کہ ادائیگی کے کسی بھی دوسرے آلے سے زیادہ ہے، میرا مطلب ہے، یہ بہت متاثر کن ہے کہ لوگوں اور کاروباروں نے Pix کو کتنی تیزی سے اپنایا۔
پیٹر: ٹھیک ہے۔ آپ جانتے ہیں، جب ہم نے میکسیکو سٹی میں چند ماہ قبل بات چیت کی تھی اور آپ نے اپنے بیٹے کے کردار کے بارے میں بات کی تھی، جو کافی چھوٹا تھا، لیکن آپ نے Pix کے تجربے کے ڈیزائن میں اپنے بیٹے کے کردار کے بارے میں بات کی، ہمیں اس کے بارے میں کچھ بتائیں۔ کہ
چارلس: ہاں۔ یہ ایک بہت ہی دلچسپ کہانی ہے کیونکہ ایک چیز جو عوامی مقاصد کے لیے Pix میں بہت اہم تھی، یاد رکھیں کہ ہمارے پاس عوامی مقاصد میں سے مالیاتی شمولیت بھی شامل ہے، اور مالی شمولیت کو حاصل کرنے کے لیے ہمیں عام طور پر لوگوں کے لیے ایک بہت ہی آسان، ایک انتہائی بدیہی حل کی ضرورت ہے۔ بلاشبہ، ہمیں کاروبار کے لیے پیچیدہ حل کی ضرورت ہے اور ہم نے ایسا کیا، لیکن ہر ایک کے لیے انتہائی بدیہی، بہت آسان حل ہونے کی خصوصیت کو حاصل کرنے کے لیے، ہم صارف کے تجربے کے بارے میں بہت جنون میں تھے۔ میرا مطلب ہے، ہم کسی بھی PSP میں جگہ حل کرنا چاہیں گے جو بڑے ماحولیاتی نظام کا حصہ ہو جو اچھا ہو گا چاہے آپ جس PSP سے جڑے ہوں گے۔
لہذا، ہم نے اس کی وضاحت کی، جیسا کہ ہم UX کی ضروریات کو کہتے ہیں، وہ ایپس کے لیے UX کے نفاذ کی بنیادی باتیں ہیں جنہیں تمام PSPs کرنا چاہتے ہیں یا ان کو نافذ کرنے کی ضرورت ہے اور ان کا ایک بہت، بہت آسان، بدیہی حل ہے۔ میں نے ایک خصوصی مشیر کی خدمات حاصل کیں جو اس وقت میرا بیٹا تھا، اس وقت وہ نو سال کا تھا، ہمیں UX میں ماہرین سے اختیارات اور متبادل ملے۔ بلاشبہ، ہم نے مرکزی بینک سے، صنعت سے ماہرین کو اکٹھا کیا اور UX کی ضروریات کے مطابق عمل درآمد کے لیے ممکنہ حل نکالے۔ لیکن جب بھی ہمارے پاس دو آپشن ہوتے تو میں اپنے خصوصی مشیر سے کہوں گا اور اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ ہم Pix کے لیے بہت ہی آسان حل کا انتخاب کریں گے۔
پیٹر: ٹھیک ہے، یہ واقعی دلچسپ ہے۔ تو، آئیے رول آؤٹ کے بارے میں بات کرتے ہیں کیونکہ آپ نے بینکوں اور غیر بینکوں کو بھی رول آؤٹ کیا، آپ دونوں قسم کی ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کو کیوں پسند کرتے ہیں؟
چارلس: جیسا کہ میں نے کہا، ہم عوامی مقاصد کے لحاظ سے بہت پرجوش تھے، صرف ایک پروجیکٹ اور مالیاتی شمولیت میں بہت سارے عوامی مقاصد، بغیر رگڑ کے الیکٹرانک ادائیگیاں حاصل کرنا وغیرہ، لیکن ایک عوامی مقصد ادائیگی کے نظام میں مسابقت حاصل کرنا یا بہتر بنانا تھا۔ مجموعی طور پر مالیاتی مارکیٹ زیادہ وسیع معنوں میں اور ہمارے اعلیٰ مقابلے کے لیے یہ بہت اہم تھا۔ میرا مطلب ہے، ہمارا واضح نظریہ تھا کہ مقابلہ حاصل کرنے کے لیے غیر بینک اور خاص طور پر فنٹیکس ماحولیاتی نظام کا ایک بہت اہم جزو ہیں۔
ہم کہتے ہیں کہ حتمی مقصد تک پہنچنے کے لیے پہلا قدم غیر بینکوں کے لیے ایک ریگولیٹری فریم ورک بنانا تھا لہذا ہم نے 2013 میں ایسا کیا تاکہ ان نئے آنے والوں کو محفوظ طریقے سے حاصل کیا جا سکے تاکہ یہ غیر بینکوں کے لیے محفوظ ہو کیونکہ وہ واضح طور پر جان لیں کہ ریگولیٹر ان سے کیا مانگے گا۔ اور یہ بھی، یہ کلائنٹس کے لیے محفوظ تھا کیونکہ وہ فنٹیکس، غیر بینکوں وغیرہ پر بھروسہ کریں گے، انہیں معلوم ہوگا کہ سنٹرل بینک نگرانی کرے گا اور ان کے پاس رسک مینجمنٹ کا مضبوط فریم ورک ہوگا اس لیے فاؤنڈیشن تیار ہے۔ ، ریگولیشن کا یہ ٹکڑا.
دوسرا مرحلہ شروع سے ایک نیا ماحولیاتی نظام بنانا تھا اور ماحولیاتی نظام کو اس طرح سے ڈیزائن کرنا تھا کہ رسائی بہت کھلی ہو، بینکوں کے لیے کھلی ہو، غیر بینکوں کے لیے کھلی ہو۔ ہم بہت مساوی کی تعریف کرتے ہیں، آئیے کہتے ہیں، شمولیت کا عمل، لیول پلیئنگ فیلڈ، میرا مطلب ہے، شمولیت کے عمل کو یا تو بینکوں کے لیے اور غیر بینکوں کے لیے متحد ہونا پڑے گا، لیکن یہ صرف رسائی دینے کا معاملہ نہیں ہے، بلکہ اس کا معاملہ ہے۔ ایک ہی وقت میں رسائی فراہم کرنا۔
لہذا، ہم نے پہلے دن سے بینکوں اور غیر بینکوں کے لیے ایک مشترکہ عمل قائم کیا، میرا مطلب ہے، وہ پہلے دن سے ہی Pix میں شامل ہو سکتے ہیں، یقیناً، کیونکہ وہ آپریشنل ضروریات کو پورا کریں گے جو ہماری اس شمولیت کے عمل میں تھیں۔ انہیں یہ ثابت کرنا ہو گا کہ وہ ان آپریشنل ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ہیں، ہمیں یہ یقینی بنانا ہو گا کہ ان کی ایپس بھی UX کی ضروریات کے مطابق ہوں گی وغیرہ۔ لیکن سب سے اہم چیز مسابقت کو بہتر بنانا، غیر بینکوں کے لیے برابری کا میدان حاصل کرنا اور انہیں سسٹم میں شامل کرنا، جیسا کہ میں نے اسی وقت کہا تھا۔
پیٹر: ٹھیک ہے۔ تو، کیا آپ نے یہ حکم دیا تھا کہ بینکوں کو اس میں شامل ہونا تھا، چیزوں کو دستیاب کرنا تھا، میرا مطلب ہے، دوسرے ممالک میں اور بھی ایسے اقدامات کیے گئے ہیں جو Pix کی طرح کامیاب نہیں ہوئے ہیں۔ آپ نے ماحولیاتی نظام میں مختلف کھلاڑیوں کی حوصلہ افزائی کیسے کی کہ وہ واقعی میں آئیں اور، آپ جانتے ہیں، ایک فعال کھلاڑی بنیں؟
چارلس: ہاں۔ ٹھیک ہے، ہم مسابقت کے بارے میں بات کر رہے ہیں، ٹھیک ہے، تو ہم جانتے ہیں کہ عہدہ دار یا بڑے کھلاڑی مسابقتی ماحولیاتی نظام میں داخل ہونے کے لیے تھوڑی سی مزاحمت کریں گے اور دوسرے، یقیناً، رضاکارانہ بنیادوں پر شامل ہوں گے۔ . لہذا، ہم نے لازمی قرار دیا، ہم نے نہ صرف بینکوں کے لیے، بلکہ کسی بھی ادارے کے لیے جو کہ 500,000 سے زیادہ فعال اکاؤنٹس کی پیشکش کرے گا، کے لیے لازمی طور پر جوائن کرنے کا اصول وضع کیا ہے تاکہ وہ پہلے دن سے ہی شامل ہوں۔ بلاشبہ، باقی نظام، بینک اور غیر بینک پہلے دن سے شامل ہو سکتے ہیں، جیسا کہ میں نے کہا، ایک ہی وقت میں۔ اور اس طرح، ہم نے سب کو اکٹھا کیا اور انتہائی ابتدائی مرحلے میں ہی اہم کامیابی حاصل کی۔
پیٹر: ٹھیک ہے۔ تو، تازہ ترین نمبر کیا ہے، کتنے لوگوں کو Pix میں شامل کیا گیا ہے جن کے پاس پہلے کبھی کسی قسم کا ڈیجیٹل اکاؤنٹ نہیں تھا؟
چارلس: اس دوران یہ نمبر بہت بڑھ رہے ہیں….لہٰذا میں ہر ماہ اس نمبر کو برقرار رکھنے کی کوشش کرتا ہوں کیونکہ اس میں بہت زیادہ تبدیلیاں آتی رہتی ہیں، لیکن میرے پاس آخری نمبر 64 ملین لوگ ہیں جنہیں سسٹم میں ڈالا گیا یا جنہوں نے اپنا پہلا ڈیجیٹل بنایا۔ Pix کے ساتھ لین دین اور میرا مطلب ہے، یہ بہت متاثر کن ہے، اس کا مطلب ہے، مجھے نہیں معلوم، برازیل کی نصف آبادی۔ اس نے ہمیں واقعی متاثر کیا اور ساتھ ہی اس نے ہمیں خوش کیا کیونکہ ہم مالی شمولیت، ڈیجیٹل شمولیت اور بہت سی دوسری چیزیں حاصل کر رہے ہیں۔
پیٹر: آئیے صرف اس پر توقف کرتے ہیں - 64 ملین لوگ جن کے پاس ڈیجیٹل اکاؤنٹ نہیں تھا، لیکن اب وہ کرتے ہیں۔ میرا مطلب ہے، یہ تبدیلی ہے اور یہ دلچسپ ہے کیونکہ میں کسی ایسے شخص سے بات کر رہا تھا جس نے کہا کہ وہ برازیل میں رہتے ہیں، ان کے پاس ایک گھریلو ملازم ہے اور اس نے کہا، میرا بینک اکاؤنٹ نہیں ہے، میرے پاس صرف HSBC کے ساتھ Pix ہے۔ تو، ایسا لگتا ہے کہ آپ نے اس کو اس طرح برانڈ کیا ہے کہ جو لوگ بینکوں پر بھروسہ نہیں کرتے ان کے پاس Pix اکاؤنٹ ہے وہ یہ نہیں جانتے کہ ان کا اصل میں ایک بینک اکاؤنٹ بھی ہے تو برازیل کے لیے اس کا کیا مطلب ہے؟ ظاہر ہے، جب آپ کے پاس یہ مینڈیٹ تھا کہ یہ تمام نئی ٹیکنالوجی پوری آبادی تک پہنچائیں، میرا مطلب ہے کہ اب اس کا کیا مطلب ہے کہ اب 64 ملین لوگ ڈیجیٹل ادائیگیوں کا استعمال کر رہے ہیں؟
چارلس: ہاں۔ ٹھیک ہے، یہ برازیل کے لیے بہت سے مختلف پہلوؤں سے بہت اہم ہے۔ پہلی چیز جس کا میں یہاں ذکر کر سکتا ہوں وہ صلاحیت یا امکان ہے کہ افراد کو بغیر کسی رگڑ کے اور بغیر لاگت کی ادائیگیاں کرنی پڑتی ہیں، میرا مطلب ہے کہ ادائیگیاں ایک ایسی چیز ہے جو ہر کوئی روزانہ کرتا ہے، ٹھیک ہے۔ لہٰذا، لوگوں کے پاس نقد رقم رکھنے اور ان کی جیبوں میں سیکیورٹی اور نقدی وغیرہ کے بارے میں فکر کرنے کی بجائے اور ہر چیز میں تبدیلی، اب ان کے پاس ایک انتہائی بدیہی، آسان اور بغیر لاگت کے حل تک رسائی ہے تاکہ یہ پہلا فائدہ ہے جو ہم نے حاصل کیا۔ لیکن یہ اس سے بڑھ کر ہے کیونکہ جب لوگ مالیاتی نظام تک رسائی حاصل کرتے ہیں تو انہیں نہ صرف ادائیگیوں تک بلکہ کریڈٹ، سرمایہ کاری، بیمہ تک رسائی حاصل ہوتی ہے، ایسی چیز جس تک ان کی رسائی بالکل نہیں تھی، ٹھیک ہے، اور یہ لوگوں کے لیے اہم ہے۔ . لیکن یہ مالیاتی نظام کے لیے بھی بہت اہم ہے کیونکہ یہ مالیاتی نظام کے لیے نئے مواقع، نئے کاروباری مواقع ہیں۔
لہٰذا، ہم نے اس شمولیت کے عمل کے ساتھ ساتھ کاروباری مواقع بھی شامل کیے، لیکن اس سے زیادہ، لوگوں کو مالیاتی نظام میں شامل کرنے سے کہیں زیادہ…… ایک بار جب ان کے پاس الیکٹرانک ادائیگیوں کا امکان ہو جائے تو وہ ڈیجیٹل خدمات تک رسائی حاصل کرنا شروع کر دیتے ہیں، جو کچھ انہوں نے کیا نہیں ہے ان کے پاس رائڈ ایپس یا فوڈ ایپس وغیرہ تک رسائی نہیں تھی کیونکہ ان کے پاس ادائیگی کا کوئی ذریعہ نہیں تھا، ان کے پاس کچھ نہیں تھا یا وہ نہیں جانتے تھے کہ ڈیجیٹل سروسز کی ادائیگی کیسے کی جائے، لیکن ان کے پاس یہ تھا پہلے سے ہی موبائل فون اور وہ سوشل میڈیا اور ہر چیز کا استعمال کرتے ہیں، ہم اسے بھی تناظر میں رکھتے ہیں۔ ہم پوری معیشت کے لیے نئے مواقع بھی شامل کر رہے ہیں، میرا مطلب ہے کہ نئے کاروبار ان 64 ملین افراد کو حاصل کر سکتے ہیں جو شامل تھے۔ لہذا، ہم اس مالیاتی شمولیت کو بہت وسیع تناظر میں دیکھ سکتے ہیں کہ یہ برازیل کے لیے کتنا اہم رہا ہے۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ٹھیک ہے۔ تو، ای کامرس کے بارے میں کیا، کیا اب اس طرح کا ای کامرس میں بہہ گیا ہے جب لوگوں کے پاس اکاؤنٹ ہے؟ آپ جانتے ہیں، ظاہر ہے، ای کامرس کی جگہ پر بھی بہت سے فنٹیکس مرکوز ہیں، آپ اس بارے میں کیا کہہ سکتے ہیں کہ پکس نے اس کو کس طرح بڑھایا ہے؟
چارلس: ہاں۔ میرا مطلب ہے، یہ ایک استعمال کا معاملہ ہے جسے بہت تیز طریقے سے اپنایا گیا ہے، Pix ان کے لیے تیز، محفوظ حل کے ساتھ ای کامرس کی خدمت کرتا ہے۔ جب ہم Pix کا موازنہ Boleto اور کریڈٹ کارڈ سے کرتے ہیں جو کہ ای کامرس میں ادائیگی کے سب سے زیادہ قبول شدہ آلات ہیں، تو ہم دیکھتے ہیں کہ Pix زیادہ آسان ہے اور یہ Boleto سے تیز ہے اور Pix کریڈٹ کارڈز سے زیادہ محفوظ اور سستا ہے۔ لہذا، کاروباری نقطہ نظر سے، یہ صرف ان بنیادی خصوصیات کے لیے سمجھ میں آتا ہے، لیکن یہ اس سے بڑھ کر ہے، میرا مطلب ہے، Boleto کا کسی بھی استعمال کے معاملے سے موازنہ نہیں کیا جا سکتا کیونکہ یہ فوری نہیں ہے اس لیے آپ کو Boleto میں فوری تصدیق نہیں ملتی۔
لہذا، کسی بھی استعمال کے معاملے میں جس کی فوری تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے وہ بولیٹو کو قبول نہیں کرسکتے ہیں لہذا یہ صرف کریڈٹ کارڈز ہیں، لیکن کریڈٹ کارڈز، ہر کسی کے پاس کریڈٹ کارڈز تک رسائی نہیں ہے، ٹھیک ہے، کیونکہ بعض اوقات یہ مہنگا ہوتا ہے، لوگوں کو فیس ادا کرنی پڑتی ہے یا بعض اوقات وہ ایسا نہیں کرتے۔ کریڈٹ سکور نہیں ہے وغیرہ۔ لہذا، بہت سے لوگ ایسے ہیں جن کی ای کامرس تک رسائی نہیں تھی کیونکہ وہ نہیں جانتے تھے کہ کس طرح ادائیگی کرنی ہے اور اس لیے Pix ای کامرس کے لیے ایک اچھا حل پیش کر رہا ہے اور یہ بھی پیش کر رہا ہے کہ اس سے زیادہ یا بڑا ہونے کا امکان ہے۔ دوسرے کاروبار کے لیے کسٹمر بیس۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ٹھیک ہے۔ ظاہر ہے، Pix میں شخص سے فرد کے لیے بہت ساری ادائیگیاں ہیں، کاروبار سے فرد کو بھی ادائیگیاں ہیں، آپ کاروبار سے کاروبار کو اپنانے میں تیزی لانے کے لیے کیا کر رہے ہیں، کیا یہ اس کا حصہ ہے جسے آپ دیکھ رہے ہیں؟
چارلس: ہاں، ہاں، یہ اس کا حصہ ہے جسے ہم دیکھ رہے ہیں۔ بلاشبہ، Pix صرف ہے، ایک قدم پیچھے لے جانے کے لیے، Pix کو کسی بھی استعمال کے معاملے، دائیں، B2B، P2B، P2P وغیرہ کی خدمت کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ سب سے پہلے استعمال کا معاملہ، یقیناً، P2P ہوگا کیونکہ P2P ٹرانزیکشن کے لیے جو کچھ بھی ہمیں درکار ہوگا وہ پہلے ہی ایپ پر موجود ہوگا اور ہم نے پہلے دن سے ایسا کیا ہے اور یقیناً، لوگوں کو یہ جاننا ہوگا کہ ان کے پاس ایپ پہلے سے موجود ہے۔ . لہذا، یہ پہلا استعمال کا معاملہ تھا کیوں کہ انہوں نے اپنایا اور B2B کو بڑے پیمانے پر اپنایا گیا ہے اور خاص طور پر 2022 میں اس میں کافی اضافہ ہوا ہے، اس آخری سال میں، P2B کے لیے ضروری انضمام کی وجہ سے 2021 اور 2022 کے اوائل میں کیا گیا تھا، لہذا یہ ہوا ہے۔ بہت بڑھ رہا ہے. ہمارے پاس Pix میں آپریشن کا پہلا مہینہ تھا، P5B ٹرانزیکشنز کا صرف 2% اور اب ہمارے پاس P25B ٹرانزیکشنز کا 2% ہے اور ہم پیش گوئی کر رہے ہیں کہ اس میں بہت زیادہ اضافہ ہو گا، اس مارکیٹ شیئر میں 25% سے بھی زیادہ۔
اور یقیناً، B2B سب سے چھوٹا حصہ ہے، یہ Pix ٹرانزیکشنز کا صرف 3% ہے، لیکن اس کی کچھ وجوہات ہیں۔ میرا مطلب ہے، پہلی وجہ یہ ہے کہ یہ ERP سلوشنز کو اپنانے کے لیے IT سرمایہ کاری کا مطالبہ کرتا ہے، یہ PSPs سے کمپنیوں سے معیاری یا خصوصی حل کا بھی مطالبہ کرتا ہے تاکہ وہ بیچ کی ادائیگی کر سکیں اور اس کے ساتھ ساتھ متعدد اتھارٹی لیئرز بھی ہوں، خاص طور پر بڑے ٹکٹ، ادائیگی. اور ہمارے پاس کریڈٹ ٹرانسفر بھی ہے جو اس استعمال کے معاملے کے لیے کافی اچھی طرح سے کام کر رہا ہے اس لیے یہ قدرتی طور پر استعمال کا آخری کیس ہے جسے برازیل میں بڑے پیمانے پر اپنایا جائے گا، لیکن ہمارے پاس خاص پروڈکٹس ہیں اور ہم نے B2B کی مدد کے لیے بہتری ڈیزائن کی ہے۔ خاص طور پر بیچ کی ادائیگیاں، Pix میں بھی بیچ کی ادائیگیوں کی اجازت دیتی ہیں۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، ٹھیک ہے۔ لہذا، ہم نے اس مہینے کے شروع میں برازیل کے سنٹرل بینک کے گورنر نے دوسرے مرکزی بینکوں کے لیے Pix پروٹوکول کھولنے کے بارے میں بات کرتے ہوئے دیکھا کہ وہ بنیادی طور پر آپ لوگوں کے کیے کی کاپی کرنے کی اجازت دیں۔ وہاں کی سوچ کیا ہے، کیا اس سے برازیل کو فائدہ ہوتا ہے یا سوچنے کا عمل کیا ہے؟
کارلوس: ٹھیک ہے، بنیادی مقصد سرحد پار ادائیگیوں کو بہتر بنانا ہے۔ ہم اس قسم کی ادائیگیوں کو بہتر بنانے کے طریقے تلاش کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، یہ کوئی آسان کام نہیں ہے۔ ہمارے پاس ہمارے کام کے ایجنڈے میں ایک خاص پروڈکٹ ہے جسے ہم Pix Internacional کہتے ہیں جو انٹرنیشنل Pix ہے اور اس پروڈکٹ کی وضاحت نہیں کی گئی ہے کہ ہم اسے کیسے کریں گے اس لیے ہمارے پاس بہت سے امکانات ہیں۔ ایک امکان یہ ہے کہ مختلف فوری ادائیگی کے حصول وغیرہ کو مربوط کرنے کے لیے ایک کثیر جہتی پلیٹ فارم ہو۔
ایک اور امکان یہ ہے کہ حصول سے منسلک ہو یا فوری ادائیگی کے حصول کے ذریعے، میرا مطلب ہے، دوسرے دائرہ اختیار میں متعدد مختلف ماحولیاتی نظاموں کے ساتھ Pix۔ دوسرا طریقہ یہ ہوگا کہ مختلف دائرہ اختیار کے لیے Pix کوڈ فراہم کیا جائے اور یقیناً اس کوڈ کو کھولیں اور یقیناً، دو طرفہ طور پر جڑنا آسان ہوگا۔ ہمارے پاس ابھی تک واقعی کوڈ وغیرہ کو کھولنے کا فیصلہ نہیں ہے، یہ وہ چیز ہے جس کے بارے میں ہم سوچ رہے ہیں، ہم تجزیہ کر رہے ہیں کہ اسے کیسے کرنا ہے، اس میں شامل خطرات اور اگر یہ واقعی آگے بڑھنے کا راستہ ہے، لیکن یہ آئیے کہتے ہیں کہ سرحد پار ادائیگیوں کو تیار کرنے کے ایجنڈے پر کچھ ایسا ہے۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ہمارے یہاں بہت سارے سوالات آ رہے ہیں، 21 سوالات۔
چارلس: 21.
پیٹر: ہم ان سب کے پاس نہیں جا رہے ہیں۔
چارلس: نہیں نہیں.
پیٹر: لیکن آئیے یہاں سب سے اوپر والوں میں سے کچھ کے ساتھ شروع کریں۔ تو، Pix کیسا ہے، کیا یہ "Pago Leigo" ہے؟ کام پر جا رہا ہوں. کیا آپ اسے کریڈٹ کارڈ کا متبادل سمجھتے ہیں؟
چارلس: ہم Pix کو متبادل نہیں سمجھتے ہیں یا ہم کسی بھی قسم کے فوری یا کسی بھی قسم کے ادائیگی کے آلے کو تبدیل کرنے کا ارادہ نہیں رکھتے ہیں۔ ادائیگی کے کچھ آلات ہیں، مثال کے طور پر، Boleto جو Pix کے پاس ہے، میں کہوں گا، کچھ خصوصیات، کچھ صلاحیتیں جو Boleto کے پاس نہیں ہیں اور ہم واقعی سوچتے ہیں کہ یہ وسط مدتی میں غالب ہونے والا ہے۔ لیکن کریڈٹ کارڈز اور ڈیبٹ کارڈز وغیرہ کے لیے ہم اسے کسی متبادل کے طور پر نہیں دیکھتے، ہم اچھا حل پیش کرتے ہیں، ہم کم قیمت، آسان، تیز حل اور دیگر ادائیگی کے آلات پیش کرتے ہیں، یقیناً وہ اچھے حل پیش کرتے ہیں۔ اس کے ساتھ ساتھ اور اگر وہ ایسا کرتے ہیں، تو وہ کئی سالوں تک وہاں رہیں گے۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، ٹھیک ہے۔ یہاں ایک اور دلچسپ بات، کیا پکس کے ساتھ کرپٹو پیمنٹ ریلز کے لیے کوئی جگہ ہے؟
چارلس: یہ وہ چیز ہے جس کا ہم مطالعہ کر رہے ہیں اور یقیناً اس کا بہت قریب سے جائزہ لے رہے ہیں۔ ہم "Digital Real/Real Digital" یا CBDC کا بھی تجزیہ کر رہے ہیں جیسا کہ ہم اسے کہتے ہیں اور یقیناً، ہم تجزیہ کر رہے ہیں کہ کرپٹو ورلڈ Pix کے ساتھ متوازی طور پر کس طرح جڑ سکتی ہے یا فائدہ یا وجود رکھتی ہے۔ ہمارے پاس کوئی حتمی نتیجہ یا کوئی ایسی چیز نہیں ہے جسے ہم بہت واضح انداز میں بیان کر سکیں، لیکن صرف ایک ہی چیز جو ہم یہاں کہہ سکتے ہیں، یقینی طور پر، یہ ہے کہ ہم اس کا بہت قریب سے جائزہ لے رہے ہیں۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، کافی منصفانہ. تو، اس کے بارے میں کیا … یہاں ایک مالی گھوٹالوں کے بارے میں ہے اور ہم نے پریس میں ان میں سے کچھ کہانیوں کے بارے میں سنا ہے، Pix پر مالی گھوٹالوں اور جرائم کو روکنے یا روکنے کی کوشش کرنے کے لیے پکس روڈ میپ پر آگے کیا ہے؟
چارلس: بہت اچھے. ٹھیک ہے، ہم نے حقیقت میں دو ہفتے پہلے 2023 کے لیے اپنے ورکنگ ایجنڈے کا پکس فورم میں اعلان کیا ہے جو ہمارے پاس ہے اور وہ فورم یقیناً وہ جگہ ہے جہاں ہم بحث کرتے ہیں اور ہم مشورے وغیرہ جمع کراتے ہیں اور یقیناً اسٹیک ہولڈرز اور اس ورکنگ ایجنڈے کا ایک بہت اہم حصہ سیکورٹی سے متعلق ہے۔ لہذا، ہم نے بہت زیادہ دو بہت اہم اعلان کیے، ہمارے پاس کچھ اور ہیں، لیکن ہم نے سیکورٹی کے حوالے سے دو انتہائی اہم اقدامات کا اعلان کیا۔
سب سے پہلے نشان زد کرنا ہے، جیسا کہ ہم کال کرتے ہیں، یا ہمارے ڈیٹا بیس میں فراڈ کے ماخذ کی معلومات داخل کرنا، نہ صرف اکاؤنٹس بلکہ شخص۔ ہمارے پاس ایک ڈیٹا بیس ہے جس میں یہ معلومات موجود ہیں کہ ایک مخصوص اکاؤنٹ کو دھوکہ دہی میں استعمال کیا گیا تھا، یہ عام طور پر ایک خچر اکاؤنٹ ہے، ٹھیک ہے، لہذا اکاؤنٹ کو نشان زد کرنے کے بجائے، ہم اس شخص کو نشان زد کرنے جا رہے ہیں۔ لہذا، پی ایس پی سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ اکاؤنٹ کھولتے ہیں اور کئی بار آپ اچھے دستاویزات کے ساتھ اکاؤنٹ کھولتے ہیں اور میرا مطلب ہے کہ وہ اچھے لوگ ہیں، لیکن وہ صرف دھوکہ بازوں کو اپنے اکاؤنٹس کو فراڈ کے لیے استعمال کرنے دیتے ہیں، ہم اس شخص کو نشان زد کر رہے ہیں۔ اور اس طرح، ہم اس خچر اکاؤنٹ کو روکنے جا رہے ہیں جو دھوکہ دہی کے لیے استعمال ہونے والا ہے اور یہ بہت اہم ہے۔
دوسرا ہمارے خصوصی ریفنڈ میکانزم میں بہتری ہے جس سے نہ صرف پہلے اکاؤنٹ سے رقم کی واپسی حاصل کرنے کے قابل ہو جائے گا جس نے دھوکہ دہی سے فنڈز حاصل کیے ہیں، بلکہ ہم اس رقم کو ٹریک کرنے کے قابل بھی ہوں گے۔ اور اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ اس رقم کا حتمی نقطہ کہاں ہے، ہم ریفنڈ حاصل کرنے کے قابل ہو جائیں گے، یقیناً، اگر رقم ابھی بھی موجود ہے، ٹھیک ہے۔
لہذا، یہ وہ دو سب سے اہم خصوصیات ہیں جن کا اعلان ہم نے دو ہفتے قبل کیا تھا اور ہم نے ایک نئی کاروباری پروڈکٹ کا بھی اعلان کیا تھا جس کا تعلق سیکیورٹی سے بھی نہیں، دھوکہ دہی یا کسی بھی چیز سے، لیکن ہم نے Pix Automatico کا اعلان کیا جو کہ ایک بہت اہم پروڈکٹ ہے۔ بار بار چلنے والی ادائیگی. ہم نے اجازت کے لیے، ادائیگی کے نظام الاوقات کے لیے، ادائیگی کے تصفیے کے لیے ابتدائی تفصیلات پیش کیں، ہم ان چشمیوں کو مشاورت کے لیے Pix فورم اور منتخب کمپنیوں کے لیے بھی جمع کرائیں گے، میرا مطلب ہے، ہم ماحولیاتی نظام کو ترقی دے رہے ہیں۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، ٹھیک ہے۔ میرے خیال میں ہمارے پاس صرف ایک اور کے لیے وقت ہے، آئیے یہ کرتے ہیں۔ اگلے پانچ سالوں کے روڈ میپ پر کیا ہے۔
چارلس: ٹھیک ہے، اگلے پانچ سالوں کے لئے ہم واقعی ابھی تک نہیں جانتے ہیں. جیسا کہ میں نے کہا، ہمارے پاس 2023 کا ورکنگ ایجنڈا ہے، یہ وہ چیز ہے جس کے بارے میں ہم یقینی طور پر کہہ سکتے ہیں اور ورکنگ ایجنڈا میں سیفٹی اور سیکیورٹی کے اجزاء ہیں اور کاروباری پہلو سے بھی۔ 2023 کے لیے، ہمارے پاس Pix Automatico یا Pix میں بار بار چلنے والی ادائیگیاں ہیں اور یہ یقینی ہے۔ یہ وہی ہے جو ہم 2023 کے لیے اپنی توانائی، اپنا کام وقف کرنے جا رہے ہیں، ہمیں ابھی تک نہیں معلوم کہ یہ کب لائیو ہونے والا ہے، ہمارے پاس ابھی تک لائیو تاریخ نہیں ہے، لیکن یہ وہ چیز ہے جس پر ہم جا رہے ہیں یقینی طور پر کام کریں. اور اگلے پانچ سالوں کے لیے، ہم نہیں جانتے کہ ہر ایک ترتیب میں ہم آگے بڑھنے جا رہے ہیں اور ہم مستقبل قریب میں لاگو کرنے جا رہے ہیں، لیکن ہمارے پاس Pix Internacional یا International Pix ہے جو سرحد پار سے متعلق ہے۔ ہمارے ایجنڈے میں اولین ترجیح ہے۔
ہمارے پاس Pix Garantido بھی ہے جو کچھ حد تک کریڈٹ کارڈ سے ملتا جلتا ہے، ابھی خریدیں، بعد میں استعمال کے معاملے میں ادائیگی کریں، یہ کچھ اور ہے جو ہمارے ورکنگ ایجنڈے میں بھی بہت اہم ہے۔ ہمارے پاس B2B ٹرانزیکشنز کے لیے بیچ کی ادائیگیوں کو لاگو کرنے کی صلاحیت ہے، ہمارے پاس اپنی ادائیگی شروع کرنے کے مختلف طریقے ہیں کیونکہ ابھی، ہمارے پاس QR کوڈ ہے اور ہمارے پاس Pix Key ہے جسے آپ موبائل نمبر ڈالتے ہیں اور اسی طرح، آپ صرف Pix شروع کریں۔ ہم نئی ٹیکنالوجی حاصل کرنا چاہتے تھے اور ادائیگی شروع کرنے کے نئے طریقے پیش کرنا چاہتے تھے، مثال کے طور پر۔
میں کہوں گا کہ یہ سب سے اہم ہیں، لیکن جیسا کہ ہم پانچ سال کے وقت کے بارے میں بات کر رہے ہیں، ہم اس عرصے میں کچھ ایسا دیکھ سکتے ہیں جسے ہم ایجنڈے میں شامل کر سکتے ہیں کیونکہ نئی ٹیکنالوجیز، نئے کاروباری ماڈل، اختراعی سے نئی ضروریات آ سکتی ہیں۔ کاروبار وغیرہ آسکتے ہیں اور اس لیے ہم پانچ سال کے لیے اپنے کام کے ایجنڈے میں کوئی نئی یا مختلف مصنوعات ڈال سکتے ہیں۔
پیٹر: ٹھیک ہے، ہمیں اسے وہاں چھوڑنا پڑے گا، کارلوس۔ معذرت، ہم دوسرے تمام سوالات تک نہیں پہنچ سکے، لیکن ہم سے بات کرنے کے لیے میامی آنے کے لیے آپ کی بہت تعریف کرتے ہیں اور، آپ جانتے ہیں، آپ لوگوں نے کتنا اچھا کام کیا ہے۔
چارلس: آپ کا بہت بہت شکریہ، یہاں آنے کے لیے آپ سب کا شکریہ۔
پیٹر: اگر آپ کو شو پسند ہے، تو براہ کرم آگے بڑھیں اور اپنی پسند کے پوڈ کاسٹ پلیٹ فارم پر اس کا جائزہ لیں اور اپنے دوستوں اور ساتھیوں کو اس کے بارے میں بتانا یقینی بنائیں۔
ویسے بھی اس نوٹ پر، میں دستخط کر دوں گا۔ میں آپ کو سننے کی بہت تعریف کرتا ہوں اور میں آپ کو اگلی بار پکڑوں گا۔ الوداع
(موسیقی)
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://news.fintechnexus.com/podcast-406-carlos-eduardo-brandt-of-the-central-bank-of-brazil/
- 000
- 20 سال
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- a
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- اس کے بارے میں
- رفتار کو تیز تر
- قبول کریں
- تک رسائی حاصل
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹس
- حاصل
- حاصل کیا
- حصول
- حصول
- فعال
- اصل میں
- شامل کیا
- اپنانے
- اپنایا
- منہ بولابیٹا بنانے
- مشیر
- ایجنڈا
- آگے
- تمام
- اجازت دے رہا ہے
- شانہ بشانہ
- پہلے ہی
- متبادلات
- اولوالعزم، خواہش مند، حوصلہ مند
- امریکہ
- امریکی
- کے درمیان
- تجزیہ
- اور
- کا اعلان کیا ہے
- ایک اور
- اپلی کیشن
- کی تعریف
- ایپس
- ارد گرد
- پہلوؤں
- حاضرین
- سامعین
- مصنف
- اجازت
- دستیاب
- اوتار
- B2B
- B2B ادائیگی
- واپس
- بینک
- بینک
- بینک اکاؤنٹ
- بینکوں
- بیس
- بنیادی
- بنیادی طور پر
- مبادیات
- بنیاد
- کیونکہ
- بن
- اس سے پہلے
- شروع
- پیچھے
- کیا جا رہا ہے
- فائدہ
- بگ
- بڑا
- سب سے بڑا
- ارب
- بٹ
- بلاک
- بلومبرگ
- بڑھا
- برانڈڈ
- برازیل
- برازیل
- توڑ
- لانے
- آ رہا ہے
- وسیع
- تعمیر
- کاروبار
- کاروباری خبریں
- کاروبار سے کاروبار
- کاروبار
- خرید
- فون
- کہا جاتا ہے
- صلاحیتوں
- صلاحیت رکھتا
- کارڈ
- کارڈ
- ہوشیار
- کیس
- کیش
- پکڑو
- سی بی ڈی
- مرکزی
- مرکزی بینک
- برازیل کا سنٹرل بینک
- مرکزی بینک
- یقینی طور پر
- چیئرمین
- تبدیل
- تبدیل کرنے
- چینل
- خصوصیت
- خصوصیات
- سستی
- چیک کریں
- چیف
- انتخاب
- میں سے انتخاب کریں
- شہر
- واضح
- کلائنٹس
- کلوز
- CNBC
- سی این این
- شریک بانی
- کوڈ
- کافی
- ساتھیوں
- کس طرح
- آنے والے
- کمیونٹی
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- موازنہ
- موازنہ
- مقابلہ
- مقابلہ
- پیچیدہ
- شکایت
- جزو
- اجزاء
- وسیع
- اختتام
- کانفرنس
- رابطہ قائم کریں
- منسلک
- غور کریں
- مشاورت
- آسان
- قیمت
- سکتا ہے
- ممالک
- ملک
- کورس
- پر محیط ہے
- خالق
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ کارڈ
- جرم
- اہم
- کراس سرحد
- کراس سرحدوں کی ادائیگی
- کرپٹو
- کریپٹو ادائیگی
- کریپٹو ادائیگی
- گاہک
- گاہکوں
- روزانہ
- ڈیٹا بیس
- تاریخ
- دن
- ڈیبٹ
- ڈبٹ کارڈ
- دہائی
- دسمبر
- فیصلہ
- سرشار کرنا
- وضاحت
- خوشی ہوئی
- نجات
- فراہم کرتا ہے
- مطالبات
- ڈیزائن
- ڈیزائن
- ترقی
- ترقی
- DID
- مختلف
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل میڈیا
- ڈیجیٹل ادائیگی
- ڈیجیٹل ادائیگی
- ڈیجیٹل خدمات
- بات چیت
- دستاویزات
- نہیں کرتا
- کر
- نہیں
- درجنوں
- کے دوران
- ای کامرس
- ہر ایک
- اس سے قبل
- ابتدائی
- ابتدائی مرحلے
- آسان
- معیشت کو
- ماحول
- ماحولیاتی نظام۔
- یا تو
- الیکٹرانک
- کی حوصلہ افزائی
- حوصلہ افزا
- توانائی
- مصروف
- لطف اندوز
- کافی
- آنے والا
- ERP
- خاص طور پر
- قائم
- Ether (ETH)
- یورپ
- بھی
- واقعہ
- واقعات
- کبھی نہیں
- ہر روز
- سب
- سب کچھ
- تیار ہوتا ہے
- مثال کے طور پر
- بہت پرجوش
- مہنگی
- تجربہ
- ماہرین
- منصفانہ
- کافی
- دلچسپ
- فاسٹ
- تیز تر
- خصوصیات
- فیس
- چند
- میدان
- اعداد و شمار
- فائنل
- مالی
- مالی شمولیت
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی منڈی
- مالیاتی نظام
- فنانشل ٹائمز
- مل
- فن ٹیک
- فنٹیک نیوز
- فنٹیک اسٹارٹ اپس
- fintechs
- پہلا
- پہلی بار
- توجہ مرکوز
- کھانا
- فارچیون
- فورم
- آگے
- فاؤنڈیشن
- بانیوں
- فاکس بزنس
- فریم ورک
- دھوکہ دہی
- دھوکہ دہی
- بے رخی
- دوست
- سے
- فنڈز
- مستقبل
- حاصل کرنا
- جنرل
- حاصل
- حاصل کرنے
- دے دو
- دے
- عالمی سطح پر
- Go
- مقصد
- اہداف
- جا
- اچھا
- گورنر
- عظیم
- زیادہ سے زیادہ
- سب سے بڑا
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- اضافہ ہوا
- ترقی
- مہمان
- نصف
- ہو
- ہوا
- خوش
- ہونے
- سر
- سنا
- Held
- مدد
- مدد
- یہاں
- نمایاں کریں
- تاریخ
- امید ہے کہ
- کس طرح
- کیسے
- یچایسبیسی
- HTTPS
- بھاری
- میں ہوں گے
- خیال
- متاثر
- پر عملدرآمد
- نفاذ
- عملدرآمد
- اہم
- متاثر
- متاثر کن
- کو بہتر بنانے کے
- بہتری
- بہتری
- کو بہتر بنانے کے
- in
- دیگر میں
- شامل
- شمولیت
- افراد
- صنعت
- معلومات
- شروع
- اقدامات
- جدید
- ان پٹ
- فوری
- کے بجائے
- انسٹی
- اداروں
- آلہ
- آلات
- انشورنس
- انضمام
- ارادے
- دلچسپی
- دلچسپ
- بین الاقوامی سطح پر
- انٹرویو
- انٹرویو
- بدیہی
- سرمایہ کاری
- مدعو کرنا
- ملوث
- IT
- ایوب
- میں شامل
- شمولیت
- جرنل
- سفر
- دائرہ کار
- صرف ایک
- رکھیں
- کلیدی
- لات مار
- بچے
- جان
- بڑے
- سب سے بڑا
- آخری
- آخری سال
- LATAM
- تازہ ترین
- لاطینی
- لاطینی امریکہ
- لاطینی امریکی
- شروع
- تہوں
- جانیں
- چھوڑ دو
- سطح
- لائن
- LINK
- لنکڈ
- سن
- تھوڑا
- رہتے ہیں
- لانگ
- دیکھو
- تلاش
- بہت
- لو
- بنا
- مین
- بنا
- بناتا ہے
- انتظام
- مینڈیٹ
- بہت سے
- بہت سے لوگ
- نشان
- مارکیٹ
- ماس
- معاملہ
- زیادہ سے زیادہ چوڑائی
- کا مطلب ہے کہ
- اقدامات
- میکانزم
- میڈیا
- سے ملو
- میکسیکو
- میکسیکو شہر
- میامی
- دس لاکھ
- موبائل
- ڈاؤن لوڈ، اتارنا
- ماڈل
- قیمت
- مہینہ
- ماہ
- زیادہ
- صبح
- سب سے زیادہ
- منتقل
- ایک سے زیادہ
- موسیقی
- قریب
- ضرورت ہے
- ضرورت
- ضروریات
- نئی
- نئی ٹیکنالوجی
- NY
- نیو یارک ٹائمز
- خبر
- نیوز لیٹر
- اگلے
- گٹھ جوڑ
- نومبر
- تعداد
- تعداد
- مقصد
- مقاصد
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- ٹھیک ہے
- پرانا
- ایک
- کھول
- کھولنے
- آپریشن
- آپریشنل
- آپریشنز
- مواقع
- آپشنز کے بھی
- حکم
- نکالنے
- دیگر
- دیگر
- p2p
- متوازی
- حصہ
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی کا نظام
- ادائیگی
- لوگ
- مدت
- انسان
- شخصیات
- نقطہ نظر
- پیٹر
- رجحان
- فونز
- ٹکڑا
- مقام
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھیلا
- کھلاڑی
- کھلاڑی
- کھیل
- مہربانی کرکے
- جیب
- podcast
- پوائنٹ
- آبادی
- امکانات
- امکان
- ممکن
- پیش
- پریس
- خوبصورت
- کی روک تھام
- ترجیح
- شاید
- عمل
- پیدا
- مصنوعات
- حاصل
- منصوبے
- پروٹوکول
- ثابت کریں
- عوامی
- مطبوعات
- ڈال
- QR کوڈ
- سوالات
- جلدی سے
- ریلیں
- پڑھیں
- تیار
- احساس کرنا
- وجہ
- وجوہات
- موصول
- بار بار چلنے والی
- کو کم
- واپس
- ریگولیشن
- ریگولیٹر
- ریگولیٹری
- متعلقہ
- سلسلے
- یاد
- کی جگہ
- کی ضرورت
- ضروریات
- باقی
- کا جائزہ لینے کے
- سواری
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- خطرات
- سڑک موڈ
- کردار
- لپیٹنا
- رولڈ
- حکمرانی
- محفوظ
- محفوظ
- سیفٹی
- سیفٹی اور سیکورٹی
- کہا
- اسی
- گھوٹالے
- دوسری
- محفوظ بنانے
- سیکورٹی
- منتخب
- احساس
- سیریز
- خدمت
- کام کرتا ہے
- سروس
- سروسز
- خدمت
- تصفیہ
- سیکنڈ اور
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- شوز
- سائن ان کریں
- اسی طرح
- سادہ
- بعد
- بہن
- So
- سماجی
- سوشل میڈیا
- سوسائٹی
- حل
- حل
- کچھ
- کچھ
- کچھ بھی نہیں
- اس
- ماخذ
- خلا
- بات
- خصوصی
- ماہرین
- خصوصی
- مخصوص
- شیشے
- تیزی
- اسٹیج
- اسٹیک ہولڈرز
- کھڑا ہے
- شروع کریں
- شروع
- سترٹو
- حالت
- رہنا
- مرحلہ
- ابھی تک
- خبریں
- طوفان
- کہانی
- سڑک
- مضبوط
- مطالعہ
- جمع
- کامیابی
- کامیابی کے قصے
- کامیاب
- اس طرح
- حیرت
- کے نظام
- لے لو
- لینے
- بات
- بات کر
- ٹاسک
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- دس
- شرائط
- ۔
- فنانشل ٹائمز
- نیو یارک ٹائمز
- وال سٹریٹ جرنل
- دنیا
- ان
- بات
- چیزیں
- سوچنا
- سوچا
- کے ذریعے
- ٹکٹ
- وقت
- اوقات
- کرنے کے لئے
- آج
- مل کر
- کے آلے
- سب سے اوپر
- ٹریک
- ٹرانزیکشن
- معاملات
- منتقل
- بھروسہ رکھو
- اقسام
- Uk
- سمجھ
- متحد
- us
- استعمال کی شرائط
- استعمال کیس
- رکن کا
- صارف کا تجربہ
- عام طور پر
- ux
- لنک
- وال سٹریٹ
- وال سٹریٹ جرنل
- چاہتے تھے
- طریقوں
- مہینے
- کیا
- کیا ہے
- جس
- ڈبلیو
- وسیع
- بڑے پیمانے پر
- گے
- کام
- کام کر
- دنیا
- دنیا کی
- گا
- تحریری طور پر
- سال
- سال
- نوجوان
- اور
- زیفیرنیٹ