Southeast Asia Gears Up For Open Finance Movement

افلاطون کے ذریعہ دوبارہ شائع کیا گیا۔

فالونگ: 0

اوپن فنانس، اوپن بینکنگ کی تحریک کا اگلا مرحلہ جو مصنوعات اور خدمات کی وسیع رینج تک دائرہ کار کو وسیع کرتا ہے، بینکوں، فنٹیکس اور دیگر مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کے لیے ترقی اور تقسیم کے نئے مواقع پیش کرتا ہے۔

جنوب مشرقی ایشیا میں، ریگولیٹرز وسیع تر قومی جدید کاری کی اصلاحات کے حصے کے طور پر اوپن فنانس کی بنیادیں قائم کر رہے ہیں اور اس امید کے ساتھ کہ صارفین کے ڈیٹا کی بغیر کسی رکاوٹ کے اور محفوظ اشتراک سے مالی شمولیت کو بہتر بنانے میں مدد ملے گی۔

ایک نئی رپورٹ میں، مالیاتی سافٹ ویئر فراہم کرنے والے برانکاس اور جنوب مشرقی ایشیا پر مرکوز وینچر کیپیٹل فنڈ انٹیگرا پارٹنرز نے اب تک شروع کیے گئے کلیدی اقدامات پر روشنی ڈالتے ہوئے، خطے میں اوپن فنانس کی حالت کو دیکھا ہے۔

رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ خطے میں مرکزی بینک کھلی مالیات کے خواہشمند ہیں۔ تاہم یہ نوٹ کرتا ہے کہ حکمت عملی ایک ملک سے دوسرے ملک میں مختلف ہوتی ہے جس میں کچھ مارکیٹ کی قیادت کے نقطہ نظر کو ترجیح دیتے ہیں، جب کہ دوسروں نے ریگولیٹری پر مبنی نقطہ نظر کو اپنایا ہے۔

آسیان کے مختلف دائرہ اختیار میں کھلے مالیاتی ضوابط، ماخذ- وائٹ پیپر- جنوب مشرقی ایشیا میں اوپن فنانس کو قبول کرنا، برانکا اور انٹیگراس پارٹنرز، جولائی 2021

فلپائن

In فلپائن، بنکو سینٹرل پیلیپیناس (BSP) کی منظوری دے دی جون 2021 میں اوپن فنانس فریم ورک کے لیے نئے رہنما خطوط، جو رضامندی سے چلنے والے ڈیٹا پورٹیبلٹی، انٹرآپریبلٹی، اور مالیاتی اداروں اور فریق ثالث فراہم کنندگان کے درمیان باہمی تعاون کی اجازت دیتے ہیں۔

فریم ورک کے تحت، صارفین کو مالیاتی اداروں کو ان کے مالیاتی ڈیٹا تک رسائی دینے کا اختیار حاصل ہوگا اور انہیں موزوں مصنوعات اور خدمات پیش کی جائیں گی جو بہتر سودوں کی نمائندگی کرتی ہیں۔

اوپن فنانس اوور سائیٹ کمیٹی (OFOC) کہلانے والی ایک صنعت کی زیر قیادت سیلف گورننگ باڈی اوپن فنانس ایکو سسٹم کی سرگرمیوں اور شرکاء پر گورننس کا استعمال کرے گی۔ بی ایس پی کے گورنر بنجمن ای ڈیوکنو نے کہا اس ماہ کے شروع میں کمیٹی کی تشکیل ایک سال کے اندر مکمل ہو جائے گی۔

انڈونیشیا

In انڈونیشیا، ریگولیٹرز نے ڈیجیٹل مالیاتی تبدیلی کی اصلاحات کے حصے کے طور پر اوپن بینکنگ کی حمایت کا اظہار کیا ہے۔ 2019 میں، بینک انڈونیشیا نے اپنا انڈونیشیا پیمنٹ سسٹم وژن 2025 متعارف کرایا، جس میں توجہ کے پانچ اہم شعبوں کا تعین کیا گیا: اوپن بینکنگ؛ خوردہ ادائیگی کے نظام؛ مالیاتی مارکیٹ کے بنیادی ڈھانچے؛ ڈیٹا؛ اور ریگولیٹری، لائسنسنگ اور نگرانی۔

انڈونیشیا کا پرسنل ڈیٹا پرائیویسی (PDP) بل گزرنے کی توقع ہے اس سال کے بعد.

تھائی لینڈ

تھائی لینڈ میں، اگرچہ اوپن فنانس کے بارے میں کوئی باضابطہ رہنما خطوط موجود نہیں ہیں، حکومت صنعت کے لیے ڈیجیٹل تبدیلی کے اقدامات کی حمایت کرتی رہی ہے، خاص طور پر نیشنل ای پیمنٹ میسر پلان کے ذریعے، یہ ایک اسکیم ہے جو زیادہ موثر، محفوظ اور کم تر ترقی اور فروغ پر مرکوز ہے۔ - لاگت الیکٹرانک ادائیگی کی خدمات۔

یہ منصوبہ چند اقدامات کو پیش کرتا ہے۔ کھلی بینکنگ کے لیے زمین ہموار کرنابشمول مالیاتی خدمات کی کمپنیوں کے درمیان بینک اسٹیٹمنٹ شیئرنگ کی جانچ کے لیے ایک ورکنگ گروپ کا قیام، نیز ایک انٹرآپریبل انفراسٹرکچر کی تخلیق جس میں دیگر چیزوں کے علاوہ، شناخت کی تصدیق اور الیکٹرانک جاننا آپ کے گاہک (eKYC) کے لیے بائیو میٹرک صلاحیتیں شامل ہوں گی۔ .

یہ کوششیں پرسنل ڈیٹا پروٹیکشن ایکٹ (PDPA) کے نفاذ کے ساتھ ساتھ ہیں، جو مئی 2019 میں متعارف کرایا گیا ایک قانون ہے۔ PDPA، جو جون 2021 میں مکمل طور پر نافذ ہوا، یہ حکم دیتا ہے کہ ڈیٹا کنٹرولرز اور پروسیسرز جو ذاتی ڈیٹا استعمال کرتے ہیں، انہیں ڈیٹا مالکان سے رضامندی حاصل کرنی چاہیے۔ اور اسے صرف اظہار خیال کے لیے استعمال کریں۔

سنگاپور اور ملائشیا

آخر کار، سنگاپور میں، اگرچہ بینکوں کے لیے اوپن بینکنگ کو نافذ کرنے کے لیے کوئی لازمی شرط نہیں ہے، سنگاپور کی مانیٹری اتھارٹی (MAS) نے خاص طور پر Finance-as-a-A-Service API Playbook کے اجراء کے ذریعے اس رجحان کی حمایت کی ہے، جس میں اصولوں پر مشتمل ہے۔ API گورننس، نفاذ، استعمال کے معاملات، ڈیزائن کے اصول، اور 400 تجویز کردہ API خدمات۔

MAS کے آغاز میں بھی شامل رہا ہے۔ API ایکسچینج (APIX), ایک عالمی، اوپن آرکیٹیکچر پلیٹ فارم جو فنٹیک اور مالیاتی اداروں کے لیے ایک مارکیٹ پلیس کے طور پر کام کرتا ہے تاکہ آپس میں رابطہ قائم کر سکیں، خیالات کا اشتراک کریں اور باہمی تعاون کے ساتھ اختراع کریں۔

اسی طرح سنگاپور میں، ملائیشیا اوپن ڈیٹا اور اوپن APIs کے ساتھ کام کرنے کے لیے ایک غیر لازمی گائیڈ لائن فریم ورک کے ساتھ بینکنگ کو کھولنے کے لیے مارکیٹ سے چلنے والا طریقہ اختیار کیا ہے۔

ویتنام، کمبوڈیا پیچھے ہیں۔

پورے جنوب مشرقی ایشیا میں، فلپائن، انڈونیشیا، تھائی لینڈ، ملائیشیا اور سنگاپور اب تک اوپن بینکنگ کو قبول کرنے کے لیے سب سے زیادہ فعال دائرہ اختیار رہے ہیں۔

ویتنام میں، اگرچہ بینکوں بن رہے ہیں اوپن بینکنگ کے بارے میں تیزی سے آگاہی اور تیزی سے ترقی پذیر مالیاتی منظر نامے کو برقرار رکھنے کے لیے اوپن APIs کو اپنانے کی ضرورت کو تسلیم کرتے ہوئے، اس موضوع پر حکومت اور نہ ہی ریگولیٹرز کی طرف سے ابھی تک کوئی حقیقی عزم سامنے نہیں آیا ہے۔

اسی طرح، کمبوڈیا میں اس وقت اوپن بینکنگ اور کسٹمر ڈیٹا کے تحفظ کے بارے میں کوئی ضابطہ نہیں ہے۔

غیر استعمال شدہ مواقع

جنوب مشرقی ایشیا کا تیزی سے ترقی پذیر اور ابھی تک بڑے پیمانے پر غیر ترقی یافتہ اوپن فنانس ایکو سسٹم خدمات فراہم کرنے والوں کے لیے ایک پرکشش مارکیٹ بن رہا ہے جو اس خطے کی غیر بینک شدہ اور ڈیجیٹل اصلاحات کی بڑی آبادی کو حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ جون میں، سنگاپور کا ہیڈ کوارٹر اوپن فنانس API پلیٹ فارم Finantier ہے۔ اٹھایا مالیاتی خدمات کے لیے خطے کی بہت زیادہ غیر پوری مانگ کا حوالہ دیتے ہوئے، پورے خطے میں توسیع کے لیے سات اعداد کا ایک نامعلوم راؤنڈ۔

کے مطابق بین، جنوب مشرقی ایشیا میں 70% سے زیادہ بالغ افراد کو مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل نہیں ہے، اور خطے میں لاکھوں چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو فنڈنگ کے بڑے فرق کا سامنا ہے۔ یہ جزوی طور پر ہے کیونکہ بہت سے مالیاتی اداروں کے پاس صارفین کے مالیاتی ڈیٹا تک رسائی کا فقدان ہے، اس طرح ان کی مصنوعات یا خدمات کے لیے ان صارفین کی اہلیت کا اندازہ لگانے کی صلاحیت محدود ہوتی ہے۔

اوپن فنانس اور ڈیٹا شیئرنگ کے ساتھ، بینک تیسرے فریق فراہم کنندگان جیسے آن لائن مارکیٹ پلیسز کے ساتھ شراکت داری کر سکتے ہیں تاکہ متبادل ڈیٹا تک رسائی حاصل کی جا سکے جس میں ای کامرس ٹرانزیکشن ڈیٹا شامل ہے تاکہ پہلے سے محروم صارفین کے کریڈٹ رسک کا اندازہ لگایا جا سکے۔

اوپن فنانس بینکوں کو ای کے وائی سی کے لیے فریق ثالث کے ساتھ شراکت داری کرنے کی اجازت دے کر صارفین کے حصول اور آن بورڈنگ کی لاگت کو کم کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے، اس طرح غیر محفوظ صارفین تک رسائی کو بڑھاتا ہے۔

نمایاں تصویری کریڈٹ: rawpixel.com - www.freepik.com کے ذریعہ تیار کردہ ٹیکنالوجی تصویر