شفافیت، گورننس، اور کریڈٹ اسکورنگ: VantageScore کے Rikard Bandebo کے ساتھ ایک گفتگو

ہم سبھی اس چیلنج سے واقف ہیں جو کاروبار کو نئے گاہکوں کے لیے آتا ہے۔ ایک طرف، زیادہ سے زیادہ نئے گاہکوں کو جہاز میں لانے کی خواہش ہے۔ دوسری طرف، برے اداکاروں کو روکنے یا قرض دینے کے کاروبار کے معاملے میں، ایسے قرض لینے والوں سے بچنے کے لیے جن کے قرض کی واپسی کا امکان نہیں ہے، بہت احتیاط برتنی چاہیے۔

اس ٹگ آف وار کو منظم کرنے میں کمپنیوں کی مدد کرنے کے لیے، کریڈٹ اسکورنگ کی جگہ میں اختراع کرنے والوں نے کریڈٹ کی اہلیت کا تعین کرنے کے لیے نئی حکمت عملی تیار کی ہے۔ یہ نئے طریقے روایتی کریڈٹ اسکورنگ سے آگے بڑھ گئے ہیں تاکہ قرض دہندگان کو قابل اعتماد قرض دہندگان تک پہنچنے میں مدد ملے جن کی کریڈٹ ہسٹری پتلی ہو سکتی ہے – یا یہاں تک کہ کوئی اہم، روایتی کریڈٹ ہسٹری بالکل بھی نہیں ہے۔

وینٹیج سکور۔ ایسا ہی ایک اختراعی ہے۔ اس سال FinovateFall میں، ہم نے Rikard Bandebo، VantageScore کے ایگزیکٹو نائب صدر اور چیف پروڈکٹ آفیسر کے ساتھ کریڈٹ اسکورنگ کے بارے میں کمپنی کے نقطہ نظر کے بارے میں بات کی، یہ کس طرح کریڈٹ اسکورنگ کے روایتی طریقوں سے مختلف ہے، اور فنٹیک کس طرح VantageScore کی ٹیکنالوجی کو مزید دریافت کر سکتے ہیں۔ قرضے کے قابل" صارفین۔

ذیل میں سے چند اقتباسات ہیں۔ ہماری گفتگو:

ہم ڈرائنگ بورڈ پر واپس گئے تاکہ یہ دیکھیں کہ ان ماڈلز کو زیادہ درست اور جامع بنانے کے لیے ہم کیا کر سکتے ہیں۔ ایسا کرتے ہوئے ہم نے ان طریقوں کو دیکھنا شروع کیا جو ہم کریڈٹ فائل پر ڈیٹا کو دیکھ سکتے ہیں۔ ہم نے اسے استعمال کرنا شروع کیا جسے ٹرینڈڈ ڈیٹا کہا جاتا ہے اور پتہ چلا کہ ایسا کرنے سے، ہم ماڈل کی درستگی کو نمایاں طور پر بہتر کرنے میں کامیاب ہو گئے۔ یہ شاید سب سے درست میں سے ایک ہے، اگر نہیں تو سب سے زیادہ درست، عام ماڈل جسے بڑے پیمانے پر اپنایا گیا ہے۔

دوم، ہم نے یہ بھی پایا کہ اس قسم کے ڈیٹا کو استعمال کرنے سے ہم نے وقت کے ساتھ صارفین کے لیے بہت زیادہ مستقل اسکور حاصل کیے ہیں۔ صارفین اور قرض دہندگان کے لیے اس سے زیادہ مایوس کن کوئی چیز نہیں ہے (اس کے مقابلے میں) جب ان کے اسکور وقت کے ساتھ ساتھ بہت زیادہ نیچے جاتے ہیں۔ لہذا یہ صارف کی تاریخ میں بہت زیادہ ہموار منتقلی فراہم کرتا ہے۔

اور تیسرا ٹکڑا یہ ہے کہ ہم اس جدید ترین ماڈل کے ساتھ اپنی شمولیت کو بڑے پیمانے پر بہتر کرنے میں کامیاب رہے۔ ہم وہاں موجود روایتی عام ماڈلز سے تقریباً 37 ملین زیادہ صارفین اسکور کرتے ہیں – جن میں سے 10 ملین سے زیادہ 620 سے اوپر ہیں۔

سب سے پہلے اور اہم بات، ہم ایک انتہائی شفاف کریڈٹ اسکورنگ کمپنی ہیں۔ ہم بہت زیادہ شفافیت فراہم کرتے ہیں کہ ہمارے ماڈل کیسے کام کرتے ہیں (اور) مختلف سرگرمیوں کا ہمارے ماڈلز پر کیا اثر پڑتا ہے۔ ہم نے نقل مکانی اور گورننس کے ارد گرد بھی زبردست معاون خدمات تیار کی ہیں۔ ہم فنٹیکس اور قرض دہندگان دونوں کے لیے منتقلی کو ممکن حد تک آسان بنانے کے لیے بہت کچھ کرتے ہیں۔

ہم نے حال ہی میں ایف ٹی آئی کنسلٹنگ نے ایک مطالعہ کیا جہاں وہ باہر گئے اور انٹرویو کیا اور یہ سمجھنے کی کوشش کی کہ وسیع تر مارکیٹ میں بھوک کیسی ہے، وہ کیا ڈھونڈ رہے ہیں۔ انہیں جو عام تاثرات ملے ان میں سے ایک یہ تھا کہ، دیگر بازاروں کی طرح، وہ مزید مسابقت کی تلاش میں ہیں، اور وہ ایسے بہترین ماڈلز کی تلاش میں ہیں جن کا استعمال وہ مختلف قسم کے صارفین کے خطرے پر پڑنے والے اثرات کو سمجھنے کے لیے کر سکتے ہیں۔

ہم نے حقیقت میں VantageScore میں عام طور پر استعمال ہوتے ہوئے ایک بڑا اضافہ دیکھا ہے، اور ہم اب سیکیورٹائزیشن مارکیٹوں میں بڑھتی ہوئی بھوک دیکھ رہے ہیں۔ ہم نے کچھ بہت بڑے قرض دہندگان کو VantageScore کی بنیاد پر اپنی سیکیورٹیز پیش کرنے کی طرف منتقلی دیکھی ہے۔

دیکھیئے مکمل انٹرویو Finovate TV پر۔

Pixabay کی طرف سے تصویر