Cuy Sheffield، Visa کے کرپٹو کے سربراہ، Visa کے کرپٹو گیم پلان، stablecoin ریگولیشن، NFTs، اور مزید پر تبادلہ خیال کرتے ہیں۔ جھلکیاں دکھائیں:
- Cuy کا پس منظر اور کرپٹو خرگوش کے سوراخ کے نیچے اس کا سفر
- ویزا اور کریپٹو کرنسی کیسے ایک ساتھ رہ سکتے ہیں۔
- کیوں کرپٹو کمپنیاں اور فنٹیک کمپنیاں ایک جیسی ہیں۔
- ویزا صارفین کے لیے کرپٹو کرنسیوں کے حوالے سے کیا حل کرنے کی کوشش کر رہا ہے۔
- کراس چین ادائیگی کا بنیادی ڈھانچہ کیسے کام کرے گا۔
- ویزا کے لیے کرپٹو کمپنیوں کے لیے زیادہ مستعدی کی ضرورت کیوں ہے۔
- CBDCs بناتے وقت ممالک stablecoins سے کیا سیکھ سکتے ہیں۔
- کیوں ویزا CBDCs اور دیگر cryptocurrencies کے لیے ایک یونیورسل پیمنٹ چینل بنا رہا ہے۔
- کیوں ویزا نے ادائیگی شروع کرنے کے لیے USDC کا انتخاب کیا۔
- سٹیبل کوائنز کے استعمال کی دو اہم وجوہات (اشارہ: یہ کافی کے کپ خریدنے کے لیے نہیں ہے)
- کس طرح کرپٹو کرنسی مالی تعلیم اور شمولیت کو تبدیل کر رہی ہے۔
- کس طرح کریپٹو کے اوپن سورس اخلاق سے محروم اور ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کو مالیاتی انفراسٹرکچر بنانے میں مدد مل رہی ہے
- کیوں NFTs Cuy کا پسندیدہ موضوع ہے۔
- سیاہ فام فنکاروں (اور عام طور پر فنکاروں) کے لیے NFTs کس طرح کھیل کے میدان کو برابر کرتے ہیں
- Visa نے کرپٹو پنک کیوں خریدا اور دوسرے کاروبار کیسے NFTs کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
ہمارے سپانسرز کا شکریہ!
Crypto.com: https://crypto.onelink.me/J9Lg/unconfirmedcardearnfeb2021
نوڈل: https://bit.ly/3AXGydJ
کوی شیفیلڈ
مواد:
- درمیانہ
- ٹویٹس
- پے رول کے ذخائر پر خیالات
- DAOs بطور افراتفری تنظیم
ویزا کریپٹو پلیز
- CryptoPunk خریداری
- Ropsten پر پہلا سمارٹ معاہدہ
- NFT تحقیقی رپورٹ
- کراس چین انٹرآپریبلٹی
- ویزا + یو ایس ڈی سی
- ڈیجیٹل کرنسی وائٹ پیپر
لورا شن:
سب کو سلام. تمام چیزوں کے کریپٹو کے لیے آپ کے نو-ہائپ ریسورس کو Unchained میں خوش آمدید۔ میں آپ کی میزبان ہوں، لورا شن، دو دہائیوں سے زیادہ کا تجربہ رکھنے والی صحافی۔ میں نے چھ سال پہلے کرپٹو کو کور کرنا شروع کیا تھا۔ اور فوربس میں ایک سینئر ایڈیٹر کے طور پر کرپٹو کرنسی کو کل وقتی کور کرنے والا پہلا مین اسٹریم میڈیا رپورٹر تھا۔ یہ Unchained کا 12 اکتوبر 2021 کا ایپی سوڈ ہے۔
Crypto.com:
Crypto.com ایپ آپ کو کرپٹو خریدنے، کمانے اور خرچ کرنے دیتی ہے، سب کچھ ایک جگہ پر! اپنے Bitcoin پر 8.5% تک سود اور اپنے stablecoins پر 14% تک سود کمائیں - ہفتہ وار ادائیگی! Crypto.com ایپ ڈاؤن لوڈ کریں اور کوڈ "LAURA" کے ساتھ $25 حاصل کریں - لنک تفصیل میں ہے۔
نوڈل:
نوڈل کیش ایپ آپ کے سمارٹ فون پر کرپٹو کمانا اتنا ہی آسان بناتی ہے جتنا آپ کے بلوٹوتھ کو آن کرنا۔ نوڈل کیش نجی، محفوظ، اور IOS اور Android پر دستیاب ہے۔ وزٹ کریں۔ nodle.io/cash کمانا شروع کرنا
لورا شن:
آج کے مہمان Cut Sheffield Visas crypto کے سربراہ ہیں۔ خوش آمدید، Cuy.
کیو شیفیلڈ:
ہیلو، مجھے رکھنے کا شکریہ۔ یہاں ہونا بہت اچھا ہے۔
لورا شن:
آئیے آپ کو یہ بتانے سے شروع کرتے ہیں کہ آپ کرپٹو میں کیسے آئے اور ویزا پر کرپٹو کے سربراہ کیسے بنے۔
کیو شیفیلڈ:
کالج سے باہر آکر، میں نے ایک سٹارٹ اپ کے لیے کام کیا جسے TrialPay کہا جاتا تھا، جو واقعی ایک FinTech اور موبائل اشتہاری کمپنی ہے۔ ویزا نے 2015 میں TrialPay حاصل کی تھی۔ میں ملازم نمبر ایک سو کچھ تھا — یہ کالج سے باہر میری پہلی نوکری تھی۔ اور جب ویزا نے ہمیں حاصل کیا تو مجھے ادائیگیوں یا ویزا کے بارے میں کچھ معلوم نہیں تھا۔ اور میں کرپٹو کے بارے میں کچھ نہیں جانتا تھا۔ کمپنی میں حصول کے ذریعے، میں نے ادائیگیوں کے خرگوش کے سوراخ سے نیچے جانا شروع کیا — صرف یہ سمجھنے کی کوشش کر رہا ہوں کہ ویزا کیا کرتا ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے؟ اس لیے مجھے کچھ لوگوں کے ساتھ کافی وقت گزارنا پڑا جو طویل عرصے سے ویزا پر ہیں اور، اور کاروبار کو بڑھانے میں مدد کی۔ اور پھر ایسا ہوا کہ میں سان فرانسسکو میں کچھ دوستوں کے ساتھ رہ رہا ہوں، اور یہ غالباً 2017 کا اوائل تھا، اور ہم تصادفی طور پر کرپٹو خرگوش کے سوراخ سے نیچے چلے گئے۔
اور اس طرح ہم صرف اپنے کمرے میں چند روم میٹس کے ساتھ تھے، بس یہ سمجھنے کی کوشش کر رہے تھے کہ کرپٹو میں کیا ہو رہا ہے۔ اور میں نے جو پایا وہ یہ تھا کہ ویزا پر ایسے لوگ تھے جو ادائیگیوں اور موجودہ ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کے بارے میں سب کچھ سمجھتے تھے، اور وہ واقعی کرپٹو کے بارے میں کچھ نہیں جانتے تھے۔ یہ بالکل نیا تھا۔ اور پھر، جیسا کہ میں نے کرپٹو ٹویٹر کو دریافت کیا اور کرپٹو میں لوگوں سے ملنا شروع کیا، ایسے لوگ تھے جو بظاہر ماہر تھے اور کرپٹو کے بارے میں سب کچھ جانتے تھے، لیکن وہ ویزا اور موجودہ ادائیگی کے نظام کے بارے میں ایک چیز بھی نہیں جانتے تھے اور ویزا کیسے کام کرتا ہے۔
لہٰذا یہ بہت جلد واضح لگ رہا تھا کہ مستقبل ان دونوں کا کچھ چوراہا تھا۔ میں نے بنیادی طور پر فیصلہ کیا ہے کہ میں اپنے کیریئر کی اگلی دہائی اس بات پر گزارنا چاہتا ہوں کہ کس طرح کرپٹو اور موجودہ ادائیگی کے نظام ایک ساتھ آتے ہیں اور ایک دوسرے کے ساتھ بات چیت کریں گے۔ اور اس طرح میں ویزا کے اندر پریشان کن کرپٹو شخص بن گیا۔
یہ میرا کام نہیں تھا، لیکن یہ جذبہ کیا بن گیا اور ایک جنون کی حد تک جہاں میں نے ابھی بہت سارے سوالات پوچھنا شروع کر دیے ہیں - ہم کیا کر رہے ہیں؟ کون اس پر کام کر رہا ہے؟ ہمیں کیا کرنا چاہیے؟ میں واقعی خوش قسمت تھا کہ میرے پاس متعدد سرپرست اور کفیل اور معاونین تھے جو کرپٹو میں بھی دلچسپی رکھتے تھے اور ہم نے واقعی مل کر کام کیا اور ہر ہفتے اس مقام تک ترقی کی جہاں ہم نے 2019 میں ایک کرپٹو پروڈکٹ ٹیم بنائی۔ میرے خیال میں ان میں سے ایک وہ چیزیں جنہوں نے واقعی میں پہلی بار مجھے کرپٹو کی طرف راغب کیا، اور مجھے اس میں اتنی دلچسپی کیوں ہوئی، اس کی وجہ یہ تھی کہ میں کالج میں سماجیات کا میجر تھا۔ میں لبرل آرٹس کا ایک بڑا حامی ہوں۔ اور میرے نزدیک سماجیات واقعی تھی، یہ واضح کا مطالعہ ہے۔ آپ سوال پوچھ رہے ہیں کہ آج دنیا ایسی کیوں ہے؟
ادارے کیا ہیں اور ان اداروں کا ارتقا کیسے ہوا؟ اور جو میں نے کالج کے کئی سالوں بعد محسوس کیا ہے وہ یہ تھا کہ میں خوش قسمت تھا کہ میں ایک عظیم سکول میں جا کر ڈگری حاصل کر سکا۔ اور میں نے کبھی بھی تجزیہ کرنے اور اس کے بارے میں سوچنا نہیں چھوڑا تھا: پیسہ کیا ہے؟ اور میں واقعی میں نہیں سمجھ سکا کہ پیسہ ایک تصور کے طور پر کیا ہے۔ پیسے کی تاریخ کیا تھی؟ ماضی میں یہ کیسے تیار ہوا؟ ٹیکنالوجی اسے مستقبل میں کیسے بدل سکتی ہے؟ اور جیسے ہی میں کرپٹو میں آیا اور پڑھنا اور سیکھنا اور کرپٹو کے بارے میں سوچنا شروع کر دیا، میں ایسا ہی تھا، کرپٹو پیسے کی سماجیات ہے۔ اور بٹ کوائن کی وضاحت کرنے اور یہ بتانے کے لیے کہ کرپٹو کیا ہے، آپ کے پاس ایک حوالہ نقطہ ہونا ضروری ہے۔ آپ کو واپس جانا ہوگا، ٹھیک ہے، بٹ کوائن ڈالر سے کیسے مختلف ہے؟ اور جب میں نے محسوس کیا کہ ہر کوئی ڈالر کی پرواہ کرتا ہے، سب کو پیسے کی ضرورت ہے۔ بہت کم لوگ یہ پوچھنے کے لیے رکتے ہیں کہ پیسہ کیا ہے؟ اور اس طرح میں اس تصور کے ساتھ اس سوال میں جنونی ہو گیا کہ پیسہ کیا ہے۔
اور اگر آپ ایک بڑی ادائیگی کرنے والی کمپنی میں کام کرتے ہیں، تو آپ کو اس بات کا بہت خیال ہے کہ پیسہ کیسے چلتا ہے۔ لیکن میرے نزدیک یہ ایک واضح چیز کی طرح لگ رہا تھا کہ ہر کسی کو سوال کرنا چھوڑ دینا چاہیے اور سوچنا چاہیے کہ پیسہ کیا ہے اور یہ کیسے تیار ہو رہا ہے، اور اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ ہم پروڈکٹس اور حل کو پیسے کی نئی شکلوں کے طور پر تیار کر سکتے ہیں اور ضم ہو سکتے ہیں۔
لورا شن:
یہ مزاحیہ ہے۔ مجھے وہ کہانی پسند ہے۔ یہ مجھے یاد دلاتا ہے کہ میں فوربس میں تھوڑی دیر کے لیے کس طرح پریشان کن کرپٹو شخص بن گیا۔ تو میں بہت معنی میں تعلق رکھتا ہوں۔ اور اصل میں، جب آپ سوشیالوجی کے بارے میں بات کرتے ہیں، Coinbase کے پہلے ملازم Olaf Carlson-Wee، جو اب Polychain Capital کے بانی ہیں، اس نے بھی سماجیات کا مطالعہ کیا اور Bitcoin اور اس جیسی چیزوں پر اپنا مقالہ لکھا۔ واضح طور پر وہاں کچھ اوورلیپ ہے۔
جب آپ اس بارے میں بات کرتے ہیں کہ آپ نے اس بارے میں سوچنا شروع کیا کہ ویزا یا ادائیگیاں کرپٹو کے ساتھ کس طرح ایک دوسرے سے جڑیں گی، تو عام طور پر یہ خیال کیا جاتا ہے کہ بلاکچین ٹیکنالوجی اور کرپٹو یا ڈی فائی یا ان میں سے کوئی بھی چیز مرکزی مالیاتی اداروں جیسے کہ ویزا میں خلل ڈالے گی۔ تو جب آپ ان دونوں کو ایک ساتھ رکھنے کے بارے میں سوچتے ہیں، تو وہ آپ کو کیسا لگتا ہے؟
کیو شیفیلڈ:
یہ بہت اچھا سوال ہے۔ سب سے پہلے، میں نے بہت جلد محسوس کیا کہ وکندریقرت واقعی یہ بائنری نہیں ہے۔ اور میں اکثر سوچتا ہوں، یہ واقعی دیکھا گیا ہے کیونکہ آپ کے پاس مرکزی نظام ہے یا آپ کے پاس ایک وکندریقرت نظام ہے۔ جب حقیقت میں، وکندریقرت ایک سپیکٹرم سے زیادہ ہے۔ آپ کے پاس مختلف ادائیگی کے نظام، ان نظاموں کی مختلف پرتیں، مختلف ایپلی کیشنز، جو اس تمام اسپیکٹرم میں موجود ہو سکتے ہیں۔ اور وہ مختلف استعمال کے معاملات کے لیے اصلاح کر سکتے ہیں اور مختلف مسائل کو حل کر سکتے ہیں۔
اور اس لیے یہ بات شروع میں بہت واضح لگ رہی تھی کہ یہ اتنا آسان نہیں ہے جتنا کہ اس فاتح کو لے جانا جہاں آج یا تو تمام مرکزی ادائیگی کے نظام ہیں اور مستقبل میں، یہ سب 100% وکندریقرت ہے۔ ہر پرت پر، متعدد پروڈکٹس اور ٹیکنالوجیز ہو سکتی ہیں جو اس سپیکٹرم پر مختلف مقاصد کے لیے متعدد پوائنٹس موجود ہیں۔
مجھے احساس ہے کہ یہ صرف اس بہت ہی سادہ اختلاف سے کہیں زیادہ پیچیدہ ہے۔ جب ہم نے واقعی ویزا پر کرپٹو کے بارے میں گہرائی سے سوچنا شروع کیا، تو ہم نے کرپٹو والٹس اور ایکسچینجز میں FinTech کی اس نئی کلاس کو دیکھنا شروع کیا۔ تو یہ کہنے کا واقعی پہلا قدم تھا کہ کرپٹو والیٹس اور ایکسچینجز ہیں جو تیزی سے بڑھ رہے ہیں، جن کے لاکھوں صارفین ہیں، اور ان کے پلیٹ فارمز پر اربوں ڈالر کے اثاثے ہیں۔ یہ بٹوے کافی مہتواکانکشی ہوتے ہیں اور وہ مزید مصنوعات اور خدمات کو بڑھانے اور پیش کرنے کے قابل ہونا چاہتے ہیں۔ لیکن ایسا کرنے کے لیے، انہیں آن ریمپ اور آف ریمپ پر بہتر فیٹ کی ضرورت ہے۔ یہ ایک بہت واضح موقع بن گیا جہاں ویزا کے پاس یہ موجودہ پروڈکٹس ہیں، مرچنٹ کے لیے کارڈ قبول کرنے کی صلاحیت، جاری کنندہ، فن ٹیک یا مالیاتی ادارے کے لیے جاری کرنے کی اہلیت، یا صارفین کو کارڈ پیش کرنے کی صلاحیت۔
اور یہ واقعی یہ نیا طبقہ تھا، یہ نیا کلائنٹ عمودی، جو ہمارے پاس آنا شروع ہوا اور کہنے لگا، ارے، جیسے، ہم کسی کے لیے ویزا ڈیبٹ کارڈ سے کرپٹو خریدنا آسان کیسے بناتے ہیں؟ اور پھر ہم کرپٹو کو مزید افادیت حاصل کرنے کے لیے کس طرح فعال کرتے ہیں، چاہے یہ بٹ کوائن ہو یا ایک، ایک سٹیبل کوائن جہاں آپ اسے استعمال کر سکتے ہیں اور آپ اسے کہیں خرچ کر سکتے ہیں۔
اور ایک ہی وقت میں، خاص طور پر 2018 میں، اور آج بھی، بہت کم تاجر براہِ راست عوامی بلاک چین پر کرپٹو، بٹ کوائن، یا سٹیبل کوائن کی خریداری کو قبول کرتے ہیں۔ اور اس طرح اگر آپ کے پاس یہ تمام صارفین ان تمام اثاثوں کے ساتھ ان نئے بٹوے میں ہیں، کہ وہ ان اثاثوں کو استعمال کرنے کے قابل ہونا چاہتے ہیں، تو ویزا کے لیے یہ موقع تھا کہ وہ ایک پل بننے لگے۔ جہاں ہم آج اپنے 70 ملین تاجروں کے موجودہ نیٹ ورک میں کرپٹو بٹوے اور اثاثوں کے درمیان پل بن سکتے ہیں۔
اور اس لیے یہ شروع کرنے کے لیے بالکل واضح جگہ بن گئی، یہ ہے کہ ہم اس نئے عمودی کی طرف کیسے جھکتے ہیں اور واقعی ایک پارٹنر بنتے ہیں اور فنٹیکس کے اس نئے سیٹ کو فیاٹ لانے اور کرپٹو کو فیاٹ میں تبدیل کرنے میں مدد کرتے ہیں۔
اور اس طرح یہ پہلا طریقہ تھا۔ اور بہت سے طریقوں سے آپ ہر کرپٹو والیٹ اور ایکسچینج کو دیکھ سکتے ہیں اور کہہ سکتے ہیں، ایک منٹ انتظار کریں، یہ مرکزی کمپنیاں ہیں۔ Coinbase اور FTX اور یہ بڑے ایکسچینجز یہی ہیں۔ یقینی طور پر وہ ایک وکندریقرت نیٹ ورک کے اوپر بیٹھتے ہیں، لیکن وہ واقعی اصولی طور پر نوبینک اور دیگر فنٹیکس سے مختلف نہیں ہیں۔ اور ان کے پاس کچھ وہی عزائم ہیں اور کچھ وہی ضروریات ہیں جو ہمارے موجودہ کلائنٹس کی تھیں۔ یہ وہ پہلی جگہ تھی جو ہم نے شروع کی تھی، کیا ویزا ایک پل بن رہا ہے اور کرپٹو کمپنیوں کو موجودہ ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام سے منسلک ہونے میں مدد کر رہا ہے۔
اور پھر وقت گزرنے کے ساتھ، جو ہم نے دیکھا ہے وہ یہ ہے کہ الٹا کرنے کا موقع بھی موجود ہے۔ ہم پوری دنیا میں 20,000 سے زیادہ مالیاتی اداروں اور بینکوں کے ساتھ کام کرتے ہیں جو ہمارے نیٹ ورک کا حصہ ہیں۔ اور ہم وقت کے ساتھ سوچتے ہیں، اس بات کا امکان ہے کہ ان میں سے زیادہ تر، اگر سبھی نہیں، تو کرپٹو ایکو سسٹم کے ساتھ اور کسی نہ کسی طریقے سے وکندریقرت نیٹ ورکس کے ساتھ بات چیت کرنا چاہیں گے۔ اور اس طرح ہم بینکوں اور کرپٹو کے درمیان کیسے پل بن سکتے ہیں، جہاں یہ پیچیدہ انفراسٹرکچر اور نئی ٹیکنالوجیز ہیں جن پر انہیں نیویگیٹ کرنا ہے، اور یہ ان کے لیے خود کرنا بہت مشکل ہوگا۔ اور اس لیے میں سمجھتا ہوں کہ ہم ویزا کے کردار کو واقعی ایک قابل بنانے والے کے طور پر دیکھتے ہیں۔ ہم ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کی کمپنی ہیں۔ ہمارے پاس ایک عالمی نیٹ ورک ہے جو ہم Visanet میں رکھتے ہیں جو 70 ملین تاجروں پر کام کرتا ہے۔ اور پھر ہمارے پاس بہت سے دوسرے نیٹ ورکس پر ادائیگی شروع کرنے اور وصول کرنے میں مدد کے لیے بنیادی ڈھانچہ موجود ہے۔ بلاک چینز اور وکندریقرت نظام صرف اضافی نیٹ ورکس ہیں جن کو استعمال کرنے میں ہم اپنے کلائنٹس کی مدد کر سکتے ہیں۔
لورا شن:
آئیے ان ابتدائی شراکتوں کے بارے میں بات کرتے ہیں اور آپ نے اس میں شامل ہونا کیسے شروع کیا۔ میں سمجھتا ہوں، کم از کم میرے کچھ پڑھنے سے، کہ تکنیکی طور پر یہ تھوڑا مشکل تھا یا آپ لوگوں کو تخلیقی ہونا پڑا۔ اور اس لیے میں متجسس ہوں کہ جب آپ ان میں سے کچھ مختلف کے ساتھ کام کرتے ہیں، تو یہ کرپٹو کمپنیاں ہو سکتی ہیں جو کریڈٹ کارڈ جاری کر رہی ہیں، یہ کیسے ہوا کہ آپ نے تکنیکی طور پر یہ کام کیا؟
ویسے، آپ کے جواب دینے سے پہلے، مجھے صرف اتنا کہنا چاہیے، کیونکہ میں جانتا ہوں کہ آپ کی crypto.com کے ساتھ شراکت داری ہے، crypto.com میرے شوز کا اسپانسر ہے، جسے میں صرف ایک انکشاف کے طور پر کرنا چاہتا تھا۔
ہمیں بتائیں کہ آپ جانتے ہیں، کیا، یہ پس منظر پر کیسا لگتا ہے۔
کیو شیفیلڈ:
واضح کرنے کے لیے، کنزیومر پروڈکٹ، اور وہ تجربہ جسے ہم فعال کرنا چاہتے ہیں، اور ہم نے کرپٹو ڈاٹ کام اور کوائن بیس اور ایف ٹی ایکس جیسے پارٹنرز کے ساتھ کرنا شروع کیا ہے، اور یہ کہ ایک صارف کو توازن رکھنے کے قابل ہونا چاہیے جس میں بہت سے مختلف قسم کے اثاثے.
وہ روایتی ڈالر ہو سکتے ہیں۔ وہ stablecoins کی شکل میں کرپٹو ڈالر ہو سکتے ہیں۔ وہ بٹ کوائن یا دیگر کریپٹو کرنسی ہو سکتی ہیں۔ انہیں دنیا بھر کے 70 ملین تاجروں میں سے کسی کے پاس جانے کے قابل ہونا چاہیے جو ویزا قبول کرتے ہیں اور ویزا کی سند کے ساتھ ادائیگی کے لیے ٹیپ کریں۔ یہ ایپ یا ایپل پے کے اندر ورچوئل ہوسکتا ہے۔ یہ جسمانی ہو سکتا ہے اور فروخت کے مقام پر ایک ہی نل میں ان تاجروں کو سامان اور خدمات کی ادائیگی کرنے کے قابل ہو سکتا ہے۔ اور یہی وہ تجربہ ہے جسے ہمارے خیال میں فعال کرنا واقعی اہم ہے۔
ان چیزوں میں سے ایک جو حل کرتی ہے وہ یہ ہے کہ ہمارے خیال میں صارفین اپنے اثاثوں سے لیکویڈیٹی تک رسائی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔ وہ سرمایہ کاری کرنے کے قابل ہونا چاہتے ہیں اور پھر فیصلہ کرتے ہیں کہ وہ خرچ کرنا چاہتے ہیں اور فوری طور پر وہ خرید سکتے ہیں جو وہ چاہتے ہیں۔ اس کے بجائے اگر آپ Bitcoin رکھنے کے متبادل کے بارے میں سوچتے ہیں اور آپ کہیں سے خریداری کرنا چاہتے ہیں — وہ مرچنٹ Bitcoin کو قبول نہیں کرتا ہے۔ ٹھیک ہے. تو مجھے آگے کی منصوبہ بندی کرنے دو۔ مجھے اپنا بٹ کوائن بیچنے دیں، مجھے ACH استعمال کرنے دیں تاکہ وہ فیاٹ واپس اپنے بینک اکاؤنٹ میں بھیج دوں، تین سے پانچ دنوں میں وہاں پہنچ جاؤں گا۔ پھر میں اپنا موجودہ ڈیبٹ کارڈ استعمال کرتا ہوں۔
ہم اس دنیا میں ہیں جہاں لوگ اپنے پاس موجود مختلف اثاثوں کے درمیان 24/7 فوری تبادلوں کی توقع کرتے ہیں۔ اور اس طرح یہ ایک ایسی پروڈکٹ ہے جو ہمارے خیال میں واقعی قیمتی ہے اور مستقبل میں کرپٹو اور اسٹاکس اور دیگر اثاثوں میں اثاثے رکھنے والے صارفین کے لیے بہت زیادہ معنی رکھتی ہے۔
اب، سوال یہ ہے کہ آپ اسے کیسے فعال کرتے ہیں؟ کیونکہ یہ آپ کے مقامی ڈرائی کلینر، کافی شاپ، یا ہر تاجر کے لیے براہ راست وصول کرنے کے قابل ہونا اور کسی کے لیے QR کوڈ اسکین کرنے اور Bitcoin میں ادائیگی کرنے کے لیے ایک قبولیت پوائنٹ حاصل کرنا واقعی الجھا ہوا اور چیلنجنگ ہوگا۔ لیکن صرف بٹ کوائن میں ادائیگی نہ کریں۔ اور مجھے لگتا ہے کہ یہ ایک ایسی چیز ہے جو بہت اچھی طرح سے سمجھ نہیں آتی ہے۔
اگر آپ ایک مرچنٹ ہیں اور آپ کو دن کے آخر میں ایک پروڈکٹ یا سروس بیچنا ہے۔ یہ آپ کا کاروبار ہے۔ آپ ادائیگی کے ہر اس طریقے کی حمایت کرنا چاہتے ہیں جسے صارف استعمال کرنا چاہتا ہو۔ اور یہ مٹھی بھر کارڈ نیٹ ورک ہوا کرتا تھا۔ اب، اگر آپ کرپٹو کو قبول کرنا چاہتے ہیں، ٹھیک ہے، کیا آپ صرف Bitcoin کو قبول کرنا چاہتے ہیں؟ یا کیا آپ Bitcoin اور دیگر cryptocurrencies کو قبول کرنا چاہتے ہیں؟ کیا آپ stablecoins قبول کرنا چاہتے ہیں؟
اگر ایسا ہے تو، کون سے، ان مختلف بلاکچینز کا کیا ہوگا جن پر وہ سٹیبل کوائنز ہیں؟ کوئی عالمگیر نہیں ہے، یہاں ایک QR کوڈ ہے جو میں نے اپنے مقامی ڈرائی کلینر پر لگایا ہے، اور ہزار کریپٹو کرنسیوں یا سٹیبل کوائنز اور درجنوں بلاک چینز میں سے کوئی بھی جس پر وہ چل سکتے ہیں، اثر کرنے کا ہموار تجربہ ہے۔
اور اس طرح یہ براہ راست قبولیت حاصل کرنے کی راہ میں ایک بڑا چیلنج بن جاتا ہے۔ ہمارے خیال میں وقت کے ساتھ کچھ براہ راست قبولیت ہو جائے گی، لیکن اسے حل کرنا آسان مسئلہ نہیں ہے۔ اور اس طرح اس ڈرائی کلینر کے لیے جو صرف تنخواہ حاصل کرنا چاہتا ہے، اس قابل ہونے کے قابل ہو کہ صارف اپنے اثاثوں سے خرچ کر سکے جو وہ اپنے پاس رکھے ہوئے ہیں، اور پھر اس مقامی تاجر کو اپنے بینک اکاؤنٹ میں ڈالر وصول کرنے کے لیے کچھ مختلف کرنے، یا اسے سمجھنے، یا اس کے بارے میں سوچنے کے بغیر، ہمارے خیال میں واقعی ایک قیمتی پل ہے جس کا وجود ہونا ضروری ہے۔
اب، سوال یہ ہے کہ، آپ اسے بیک اینڈ پر کیسے فعال کرتے ہیں؟ اور اس طرح آج، جس طرح سے یہ کام کرتا ہے، کیا ایک تبدیلی ہے جو اس کے درمیان ہوتی ہے چاہے وہ بٹ کوائن ہو یا سٹیبل کوائن ایک بنیادی کرنسی میں۔ جب کہ ایسا محسوس ہوتا ہے کہ آپ اپنے Crypto.com ویزا کارڈ سے ادائیگی کرنے کے لیے ٹیپ کر رہے ہیں، اور آپ Bitcoin کے بیلنس یا stablecoin کے بیلنس سے خرچ کر رہے ہیں، Crypto.com دراصل بیک اینڈ پر اسے فیاٹ میں تبدیل کر سکتا ہے۔ اور یہ فئٹ ویزا کے ساتھ طے کیا جاسکتا ہے۔ ویزا پھر مرچنٹس بینک کو اس فیٹ میں ادائیگی کر سکتا ہے۔
اب وقت گزرنے کے ساتھ، جس چیز پر ہم واقعی توجہ مرکوز کر رہے ہیں، وہ یہ ہے کہ ہم اپنی صلاحیتوں کو کس طرح تیار اور اپ گریڈ کر سکتے ہیں تاکہ کچھ کرپٹو بٹوے اور تبادلے کے لیے اسے اور بھی آسان بنایا جا سکے۔ اور اسی طرح ہم نے Crypto.com کے ساتھ اعلان کیا ہے، جہاں Crypto.com کو تبدیل کرنے کے بجائے، ہم کہتے ہیں کہ وہ ایک سٹیبل کوائن میں صارف کے بیلنس کے ساتھ شروع کر رہے ہیں، بجائے اس کے کہ انہیں اسے بینک میں روایتی فیٹ میں تبدیل کرنا پڑے۔ اکاؤنٹ اس سے پہلے کہ وہ اپنے بل کو ویزا کے ساتھ طے کر سکیں، ان کے تمام صارفین کے کل لین دین، کیا ہم انہیں اس قابل بنا سکتے ہیں کہ وہ ہمیں صرف وہ سٹیبل کوائن بھیجیں؟ ہمیں صرف یو ایس ڈی سی کو ایسے اکاؤنٹ میں بھیجنے کے لیے جو ویزا کے پاس اینکریج سے شروع ہونے والے ایک نگران کے پاس ہو سکتا ہے جس طرح ہم بڑے عالمی بینکوں میں موجود بینک اکاؤنٹس کو فیاٹ وصول کرتے ہیں۔
اور اس لیے ہم واقعی اس بات پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں کہ ہم ان ہموار تبادلوں کے ارد گرد پس منظر میں اپنے بنیادی انفراسٹرکچر کو کیسے اپ گریڈ کرتے ہیں۔ اسی طرح جس طرح ویزا ڈالر کو یورو میں تبدیل کر سکتا ہے، جب آپ سرحد پار خرچ کر رہے ہوں، تو ہمارے خیال میں ویزا کو روایتی ڈالر کو ڈیجیٹل ڈالر میں تبدیل کرنے کے قابل ہونا چاہیے یا اس کے برعکس۔ اور یہ واقعی صرف ایک ہی کرنسی کے مختلف فارم فیکٹرز کو تبدیل کر رہا ہے۔ اسی کے لیے کرپٹو انفراسٹرکچر کی ضرورت ہوتی ہے، حراست کی ضرورت ہوتی ہے، اس کے لیے لیکویڈیٹی فراہم کرنے والوں کی ضرورت ہوتی ہے۔ ان میں سے بہت سارے مختلف ٹکڑے ہیں جن میں ہم اس پسدید کے عمل کو واقعی بہتر بنانے اور کرپٹو والٹس اور ایکسچینجز کے لیے یہ کارڈز پیش کرنے کے قابل ہونے کے لیے اور بھی آسان بنانے کے لیے سرمایہ کاری کر رہے ہیں۔
لورا شن:
اور میں نے دیکھا کہ The Block نے اطلاع دی ہے کہ Visa اور MasterCard دراصل کرپٹو فرموں کے لیے بہتر محنت کرتے ہیں جو کریڈٹ کارڈز کی پیشکش کرتے ہیں کہ وہ عام جاری کنندگان کے لیے کیا کریں گے۔ اور میں سوچ رہا تھا کہ ایسا کیوں ہوا جب، جیسا کہ آپ شاید جانتے ہوں گے، Chainanalysis کے پاس واقعی جامع جرائم کی رپورٹ موجود ہے، اور انہوں نے پایا کہ، کم از کم 2020 کے لیے، مجرمانہ نوعیت کے کرپٹو لین دین کا فیصد 1% سے کم تھا۔ یہ 0.34% تھا، جو روایتی مالیاتی دنیا کے لیے ایک حصہ ہے۔ تو اس کے بارے میں تجسس تھا۔
کیو شیفیلڈ:
جب ہم اس کریپٹو دنیا اور اس کرپٹو ایکو سسٹم میں جاتے ہیں تو واقعی دلچسپ بات یہ ہے کہ بلاکچین نیٹ ورکس اور کرپٹو والٹس اور ایکسچینجز کے ساتھ براہ راست تعامل کرنے والے کلائنٹس کا ہونا، یہ ہے کہ تعمیل کے نئے ٹولز دستیاب ہیں، جو انتہائی موثر ہیں۔ اور اس طرح اگر ہم اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ کرپٹو والیٹ اور ایکسچینج بنانے میں داخلے میں رکاوٹ بہت کم ہے۔ اور بالآخر ہم سوچتے ہیں کہ یہ اچھی بات ہے، کہ دنیا بھر میں ہزاروں مختلف کرپٹو بٹوے اور تبادلے ہیں۔ ہم اپنے ہر ایک کلائنٹ اور شراکت دار کو تعمیل کے حوالے سے بہت اعلیٰ معیار پر رکھتے ہیں۔ اور یہ ان کلیدی اقدار میں سے ایک کا حصہ ہے جو ویزا فراہم کرتا ہے اس نیٹ ورک کو فعال کرنا ہے جہاں نیٹ ورک کا ہر شریک جانتا ہے کہ دوسرے شرکاء کی جانچ کی گئی ہے اور اس کی تعمیل کے لیے سخت ہائی بار کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔
اور اس طرح جب ہمارے پاس یہ نیا طبقہ ہے، اس نئی قسم کا کلائنٹ، جو اب ان نئے عوامی وکندریقرت والے نیٹ ورکس کے ساتھ بات چیت کر رہا ہے، تو ہم اس بات سے اتفاق کرتے ہیں کہ ان نیٹ ورکس پر ہونے والی سرگرمی کی بنیاد پر اضافی خطرات ہو سکتے ہیں، لیکن اس کے علاوہ اضافی نئے بھی ہیں۔ اس خطرے کا جائزہ لینے اور اسے کم کرنے میں مدد کرنے کے لیے ٹولز۔ ہم اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ جیسا کہ ہم ہر اس کرپٹو والیٹ کے ساتھ شراکت داری کرتے ہیں جو ہمارے اعلیٰ معیارات پر پورا اتر سکتا ہے، ہم وہاں موجود ہر ایک کے ساتھ شراکت داری کرنا چاہتے ہیں، کہ ہمارے پاس صحیح ٹولز موجود ہیں تاکہ ہم ان دونوں کی جانچ کر سکیں۔ نیٹ ورک اور فعال طور پر آگے بڑھنے کی نگرانی کرنا۔ اور ہمارا خیال ہے کہ یہ صنعت کے لیے واقعی ایک اہم چیز ہوگی۔ اور ہم ان میں سے کچھ نئے ٹولز کی جدت اور نفاست کے بارے میں واقعی پرجوش ہیں جو ابھر رہے ہیں۔ اور اس لیے ہم کئی سالوں سے ان ٹولز کی اپنی تعمیل کرنے والی ٹیم کے ساتھ ایک فعال صارف رہے ہیں۔ اور اس لیے ہم بہت زیادہ وقت اس بات پر مرکوز کرتے ہیں کہ آپ ان نئی ٹیکنالوجیز اور اس نئے قسم کے سافٹ ویئر کو کس طرح استعمال کر سکتے ہیں تاکہ تعمیل کے ارد گرد خطرے کو کم کیا جا سکے اور اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ ہم اپنے نیٹ ورک کے ساتھ تعامل کرنے والے کلائنٹس کو ایک بہت ہی اعلیٰ معیار پر رکھنے کے لیے جاری رکھے ہوئے ہیں۔
لورا شن:
اور اس لیے جہاں آپ اس کام میں جا رہے ہیں، میں نے دیکھا کہ ویزا نے حال ہی میں ایک وائٹ پیپر جاری کیا ہے جب وہ "یونیورسل پیمنٹس چینل" کا نام دے رہا تھا۔ اور محرک یہ تھا کہ آپ نے اسے مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسیوں (CBDCs) کی منتقلی کو فعال کرنے کے لیے مختلف بلاک چینز کو آپس میں جوڑنے کے طریقے کے طور پر دیکھا۔ اور میں آپ کے اس وژن کے لیے متجسس تھا کہ مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کس طرح ایک دوسرے کے ساتھ تعامل کرے گی۔ اور صرف یہ بھی دلچسپ ہے کہ ویزا اب اس علاقے کا تعاقب کیوں کر رہا ہے، اس کے پیش نظر، اس وقت، واقعی میں صرف ایک ہی جاری کیا گیا ہے۔ میں اس پر آپ کے خیالات کے لیے متجسس ہوں۔
کیو شیفیلڈ:
مجھے لگتا ہے کہ ویزا پر کام کرنے کے قابل ہونے کے بارے میں ایک حیرت انگیز چیز اور جس چیز نے مجھے واقعی پرجوش کیا وہ یہ ہے کہ ہمیں ایک شاندار ویزا ریسرچ ٹیم کے ساتھ بہت قریب سے کام کرنا ہے۔ پی ایچ ڈی کی اصل میں پالو آلٹو میں واقع ہے، میرا ہوم آفس، جس میں میں جاتا ہوں، جو کئی سالوں سے متفقہ میکانزم، اسکیل ایبلٹی، پرائیویسی پر جدید کام کر رہا ہے۔ اور اس طرح ہم ان کے ساتھ بہت قریب سے کام کرتے ہیں۔ اور پھر دوسری طرف، ہم دنیا بھر کے بیشتر بڑے مرکزی بینکوں کے ساتھ بات چیت کر رہے ہیں اور ان کے ساتھ مشغول ہیں۔
ہمارے یہاں ایک اہم نقطہ نظر یہ ہے کہ ہم نہیں سمجھتے کہ CBDCs کو خلا میں دیکھنا کوئی معنی خیز ہے۔ آپ صرف یہ نہیں کہہ سکتے، ٹھیک ہے، یہاں CBDC ہے، CBDC کیا ہو سکتا ہے، اور جو کچھ ہو رہا ہے اسے نظر انداز کر دیں۔ ہمارا خیال ہے کہ آپ کو واقعی CBDC کو ان تمام اختراعات کے تناظر میں سمجھنا ہوگا جو نجی شعبے کے ماحولیاتی نظام میں ابھر رہی ہے، اوپن سورس ڈویلپر ماحولیاتی نظام میں، سٹیبل کوائنز کے ساتھ کیا ہو رہا ہے، پبلک بلاک چینز کے ساتھ کیا ہو رہا ہے۔
اور ہمارا خیال ہے کہ اوپن سورس ایکو سسٹم میں تیار کی جانے والی بہت سی ٹیکنالوجیز ممکنہ طور پر CBDCs پر لاگو کی جا سکتی ہیں، یا کم از کم یہ بتا سکتے ہیں کہ مرکزی بینک CBDC کو ڈیزائن کرنے کے بارے میں کیسے سوچتے ہیں۔ اور اس لیے یہ ایک منفرد موقع ہے جو ہمارے پاس ہے جہاں یہ تقریباً ایسا ہی ہے جیسے ہم خود کو ایک مترجم کے طور پر دیکھتے ہیں۔ جیسے یہ دیوانے ٹھنڈے نئے کرپٹوگرافک پرائمیٹوز ہیں، اور پھر پالیسی کے مضمرات اور CBDC کے ارد گرد بہت اعلیٰ سطحی بات چیت ہوتی ہے۔ ہم ان دونوں کو آپس میں کیسے ملاتے ہیں اور مرکزی بینکوں کو یہ سمجھنے میں مدد کرتے ہیں کہ کرپٹو ایکو سسٹم میں کیا ہو رہا ہے؟ اور پھر کرپٹو ایکو سسٹم کو یہ سمجھنے میں مدد کریں کہ مرکزی بینک کیا مسائل حل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔
ویزا ریسرچ نے بہت سے دلچسپ تجربات اور کاغذات کیے ہیں اور آف لائن ادائیگیوں، ادائیگی کے چینلز اور سمارٹ معاہدوں جیسی چیزوں پر کام کیا ہے جنہیں ہم واقعی مرکزی بینکوں کو مطلع کرنے اور تعلیم دینے میں مدد کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔
یونیورسل پیمنٹ چینلز کے بارے میں اعلان اس کی ایک مثال ہے۔
پھر دوسرا طریقہ جس کے بارے میں ہم سوچتے ہیں وہ یہ ہے کہ مستقبل میں، اس بات کا امکان ہے کہ ہم ایک ایسی دنیا میں رہنے جا رہے ہیں جہاں بہت سی مختلف فیاٹ بیکڈ ڈیجیٹل کرنسیاں ہیں۔ اور ہمیں لگتا ہے کہ یہ بنیادی پروڈکٹ ہے۔ سوال یہ ہے کہ کیا فیاٹ کرنسیاں ڈیجیٹل ہو جائیں گی؟ ہم ایسا سوچتے ہیں۔ پھر یہ، ٹھیک ہے، وہ ڈیجیٹل فیاٹ کرنسیاں کیسی اور کیسی نظر آتی ہیں؟
اور بہت سے مختلف طریقے ہیں جو ایسا ہو سکتا ہے۔ وہاں جو موجود ہے، جو ہیں، متعدد مختلف سٹیبل کوائنز ہیں جو تیزی سے بڑھ رہے ہیں۔ یو ایس ڈی سی، یو ایس ڈی ٹی، بہت سے مختلف سٹیبل کوائنز ہیں جو ان سٹیبل کوائنز کو بڑھا رہے ہیں جو دراصل بہت سے مختلف بلاکچین نیٹ ورکس پر چلتے ہیں۔ لہذا آپ USDC Ethereum پر، سولانا پر، اسٹیلر پر رکھ سکتے ہیں۔ اور اس طرح بہت سے بلاکچین نیٹ ورکس پر بہت سے سٹیبل کوائنز کے ساتھ یہ تمام جدت اور ترقی ہے۔
اور پھر آپ کے پاس سب سے بڑے مرکزی بینک CBDC کی تلاش کر رہے ہیں۔ اور امکان ہے کہ مستقبل میں کسی وقت، متعدد CBDCs ہوں گے۔ مجھے نہیں لگتا کہ ہر ملک، یہ سب کے لیے معنی نہیں رکھتا، لیکن کچھ سی بی ڈی سیز موجود ہوں گے۔ اور وہ CBDCs جو موجود ہیں ممکنہ طور پر متعدد مختلف نیٹ ورکس پر چلیں گے۔ اگر ہم ایک ایسی دنیا میں رہتے ہیں جہاں آپ کے پاس بہت سی مختلف ڈیجیٹل کرنسیاں ہیں، دونوں stablecoins اور CBDC، اور بہت سے مختلف بلاک چینز، پروٹوکولز، یا نیٹ ورکس جن پر وہ چلتے ہیں، عوامی اجازت سے لے کر اجازت یافتہ لوگوں تک، صرف ناقابل یقین ٹکڑے ہونے کا امکان ہے۔ کہ یہ عملی طور پر کیسے کام کرے گا۔ اسی طرح کہ ایک صارف کے طور پر آپ بنیادی طور پر دنیا کے کسی بھی ملک میں سفر کر سکتے ہیں اور جا سکتے ہیں اور آپ کے پاس سان فرانسسکو کے کسی بینک سے جاری کردہ کارڈ یا سند ہو سکتی ہے جسے آپ پولینڈ میں اپنی کافی کی ادائیگی کر سکتے ہیں۔
اور اس کافی کے مرچنٹ کو سوچنے کی ضرورت نہیں ہے، ٹھیک ہے، سان فرانسسکو میں کون سا بینک ہے جس نے یہ جاری کیا اور کیا ہم ان پر بھروسہ کرتے ہیں؟ کیا ہم تنخواہ لینے جا رہے ہیں؟ یہ صرف کام کرتا ہے۔ اور اس طرح آپ اپنے بٹوے یا سان فرانسسکو میں جاری کردہ اپنے اسناد سے ادائیگی کر سکتے ہیں۔ اور پولینڈ میں وہ مرچنٹ اپنے بینک سے اپنی مقامی Fiat کرنسی وصول کرتا ہے اور ہر چیز کو پس منظر پر ختم کر دیا جاتا ہے۔ اور اس لیے اب اگر ہم تیزی سے آگے بڑھیں گے، اگر آپ ڈیجیٹل کرنسی کی دنیا میں اس کو فعال کرنا چاہتے ہیں، تو ایک پرس والا صارف کیسے کرسکتا ہے، اور ویسے، ہمارے خیال میں زیادہ تر بٹوے ممکنہ طور پر ہر ایک stablecoin یا ہر ایک blockchain کی حمایت نہیں کریں گے۔ ہر بٹوے سے ان تمام مختلف نیٹ ورکس کو سپورٹ کرنے کے لیے کہنا بہت مشکل ہے۔ اور اس طرح اگر آپ کے پاس دو صارفین ہیں، اگر آپ کے پاس ایک صارف اور ایک کاروبار ہے، اگر آپ کے دو کاروبار ہیں، تو یہ تمام مختلف قسم کے ادائیگی کے بہاؤ ہو سکتے ہیں۔
لیکن ایک طرف، آپ کے پاس کوئی ایسا شخص ہوگا جو ایک پرس استعمال کر رہا ہو جو ایک عوامی بلاکچین پر یا تو سٹیبل کوائن کو سپورٹ کرتا ہو۔ دوسری طرف، آپ کے پاس کوئی دوسرا پرس استعمال کرنے والا ہے، جو کسی دوسرے نیٹ ورک پر CBDC کو سپورٹ کر سکتا ہے۔ اور اس طرح آپ قدر کی بغیر کسی رکاوٹ کی منتقلی کو کیسے فعال کر سکتے ہیں جو کرنسیوں اور نیٹ ورکس میں جا سکتی ہے؟ اور ہم سمجھتے ہیں کہ یہ ایک بہت بڑا مسئلہ اور چیلنج ہے جسے ڈیجیٹل کرنسی کے مفید ہونے کے لیے حل کرنے کی ضرورت ہے۔ ہمارا خیال ہے کہ یہ پورے پرائیویٹ سیکٹر اور پبلک سیکٹر کو مل کر کام کرنے اور ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کو حل کرنے کے لیے لے جائے گا۔ اور ہمارا خیال ہے کہ آج کل بلاک چین ایکو سسٹم میں ہونے والی اوپن سورس اختراعات اور ترقی سے کچھ ممکنہ حل نکل سکتے ہیں۔ اور اس لیے ہم واقعی اس بات پر مرکوز ہیں کہ ہم ان طویل مدتی چیلنجوں سے نمٹنے میں کس طرح مدد کرتے ہیں۔
لورا شن:
اور میں نے دیکھا کہ UPC استعمال کرنے کے لیے، لوگوں کو اپنی شناخت رجسٹر کرنے کی ضرورت ہوگی۔ کیا اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ اجازت زنجیروں میں بند ہے۔ اور اگر ایسا ہے تو کیا یہ بند ذریعہ ہے؟ اور رجسٹریشن کے لیے، کیا لوگوں کو اپنا مکمل KYC دینے کی ضرورت ہے؟ یا جیسے کہ رجسٹریشن کا کون سا درجہ ہے؟
کیو شیفیلڈ:
UPC کے ساتھ واضح کرنے کے لیے، یہ بہت جلد ہے۔ یہ تحقیق ہے۔ یہ ایک کاغذ ہے جو ہم نے لکھا ہے۔ ہم نے اپنا پہلا سمارٹ کنٹریکٹ Ethereum testnets میں سے ایک سے شائع کیا۔ میرے خیال میں یہ ایک لمحہ ہے - کہ ہم نے حقیقت میں ایک پارٹی کی تھی۔ ہم نے ایک واچ پارٹی کی کیونکہ ہمارے ایک انجینئر نے اسے شائع کیا یا اسے Ethereum testnet پر تعینات کیا۔ اور یہ واقعی اس سے بات کرتا ہے — ہمیں یقین ہے کہ یہ نئی ٹیکنالوجیز، یہ نیٹ ورک، ادائیگیوں کے مستقبل میں اہم کردار ادا کرنے جا رہے ہیں۔ اور اس طرح ہم مضبوطی سیکھ رہے ہیں اور ہم سمارٹ معاہدے لکھ رہے ہیں، اور ہم واقعی اس بات کو یقینی بنا رہے ہیں کہ ہم اس میں سب سے آگے ہیں۔ ابھی بھی بہت سارے سوالات ہیں، ہم اسے کیسے نافذ کریں گے؟ اسے کس طرح کمرشل کیا جائے گا؟ کیا یہ صحیح حل ہے؟ مقصد واقعی تھا، آئیے عوام میں تعمیر کریں۔
آئیے اسے باہر رکھیں اور آئیے تاثرات حاصل کریں۔ اور آئیے دیکھتے ہیں کہ لوگ سمارٹ کنٹریکٹ کے بارے میں کیا سوچتے ہیں۔ ہم کہاں غلط ہو گئے؟ اس سے بہتر کیا ہو سکتا ہے؟ اور اس طرح کسی بھی طرح سے، کیا یہ کہہ رہا ہے کہ یہ حل ہے، اور ہر کوئی اسے استعمال کرنے والا ہے۔ اور جیسے، نیٹ ورک کے کام کرنے کے اصول یہاں ہیں۔ یہ یہاں ٹیکنالوجیز کا ایک مجموعہ ہے جو کسی مسئلے کو حل کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، اس مسئلے کو حل کرنے کے لیے بہت سے مختلف طریقوں کے ارد گرد وسیع تر ریسرچ کے حصے کے طور پر۔ اور ہمارا مقصد اسے واقعی گہرائی سے سمجھنا، اپنے کلائنٹس کی مدد کرنا اور مرکزی بینکوں کو اسے گہرائی سے سمجھنے میں مدد کرنا ہے، اور پھر ایکو سسٹم کے ساتھ مل کر تجارتی بنانے اور مارکیٹ کے حل تک لانے کے لیے کام کرنا ہے جس کی بنیاد پر ان میں سے کون سی ٹیکنالوجی مسئلہ کو حل کر سکتی ہے۔
لورا شن:
اوہ ٹھیک ہے. ٹھیک ہے. لہذا اگر یہ نتیجہ خیز ہوتا ہے، تو یہ تمام تفصیلات جن کے بارے میں میں نے پوچھا تھا ممکنہ طور پر تبدیل ہوسکتا ہے۔ کیا آپ یہی کہہ رہے ہیں؟
کیو شیفیلڈ:
درست۔ لہذا یہ واقعی نوٹ کے مخصوص اصولوں اور تعمیل کے بجائے ٹیکنالوجی پر مرکوز ہے۔
لورا شن:
ٹھیک ہے. بالکل ٹھیک. تو ایک لمحے میں، ہم stablecoins کے بارے میں تھوڑی اور بات کرنے جا رہے ہیں۔ تو سب سے پہلے، اس شو کو ممکن بنانے والے سپانسرز کی طرف سے ایک فوری لفظ۔
Crypto.com:
10 ملین سے زیادہ صارفین کے ساتھ، Crypto.com 90 سے زیادہ کرپٹو کرنسیوں کو خریدنے اور بیچنے کے لیے سب سے آسان جگہ ہے۔ ابھی Crypto.com ایپ ڈاؤن لوڈ کریں اور کوڈ کے ساتھ $25 حاصل کریں: "LAURA"۔ اگر آپ ہوڈلر ہیں، تو Crypto.com Earn 30 سے زیادہ سکوں پر صنعت کی معروف شرح سود ادا کرتا ہے، بشمول Bitcoin، 8.5% تک اور آپ کے stablecoins پر 14% تک سود پر۔ جب آپ کے کریپٹو کو خرچ کرنے کا وقت آتا ہے، تو کوئی بھی چیز Crypto.com ویزا کارڈ سے نہیں ہٹتی، جو آپ کو فوری طور پر 8% تک واپس ادا کرتا ہے اور آپ کو آپ کے Netflix، Spotify، اور Amazon پرائم سبسکرپشنز کے لیے 100% چھوٹ دیتا ہے۔ فکر کرنے کی کوئی سالانہ یا ماہانہ فیس نہیں ہے! Crypto.com ایپ ڈاؤن لوڈ کریں اور کوڈ "LAURA" استعمال کرتے وقت $25 حاصل کریں - لنک تفصیل میں ہے۔
نوڈل:
نوڈل کیش ایپ آپ کے سمارٹ فون پر کرپٹو کمانا اتنا ہی آسان بناتی ہے جتنا آپ کے بلوٹوتھ کو آن کرنا۔ نوڈل کیش نجی، محفوظ، اور IOS اور Android پر دستیاب ہے۔ وزٹ کریں۔ nodle.io/cash کمانا شروع کرنا
لورا شن:
Cuy کے ساتھ میری گفتگو پر واپس جائیں۔ لہذا ویزا نے USDC کو ایک مستحکم کوائن کے طور پر قبول کیا ہے۔ ویزا کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے USDC کو اپنے پلیٹ فارم میں ضم کر سکتے ہیں اور USDC کی ادائیگیاں بھی بھیج اور وصول کر سکتے ہیں۔ USDC تمام stablecoins میں سے کیوں؟
کیو شیفیلڈ:
ہم کئی سالوں سے اسٹیبل کوائن ایکو سسٹم کی قریب سے پیروی کر رہے ہیں۔ صرف اس کی نشوونما اور پوری دنیا میں ہونے والی سرگرمی اور ابھرنے والے استعمال کے معاملات کو دیکھنا واقعی بہت پرجوش رہا ہے۔ جیسا کہ ہم دریافت کرنا چاہتے تھے، ہم اپنے کچھ بنیادی ڈھانچے، اپنے خزانے کو کس طرح اپ گریڈ کر سکتے ہیں، اور سٹیبل کوائنز بھیج کر اور وصول کر کے گاہکوں کو ویزا کے ساتھ بات چیت کرنے کے قابل بنا سکتے ہیں، ہم صرف اس بات سے شروعات کرنا چاہتے تھے کہ پہلے استعمال میں مانگ کہاں ہے۔ USDC کے بارے میں ایک دلچسپ بات یہ ہے کہ ہم نے ابھی اپنے کلائنٹس کی مسلسل دلچسپی دیکھی ہے، جن میں سے بہت سے اسے اپنے ٹریژری آپریشنز اور انفراسٹرکچر میں بہت فعال طور پر استعمال کر رہے ہیں۔ اور اس طرح جب ہم Crypto.com جیسے کلائنٹس سے بات کرتے ہیں، جیسے FTX، ان میں سے بہت سے اپنے ملازمین کو USDC میں ادائیگی کر رہے ہوتے ہیں۔
ان میں سے بہت سے یو ایس ڈی سی میں دکانداروں کو ادائیگی کر رہے ہیں۔ اور اس طرح یہ واقعی اس بات سے شروع ہوتا ہے کہ آج کل ان گاہکوں کی طرف سے ان کی مانگ اور استعمال کہاں ہے جن کی ہم خدمت کرتے ہیں؟ اور ہم واقعی ان سے ملنے کے لیے کس طرح دیکھ سکتے ہیں جہاں وہ ہیں، اور ان کرنسیوں کو سپورٹ کرنے کے لیے جنہیں وہ پہلے ہی اپنے کاروبار کے ایک حصے کے طور پر استعمال کر رہے ہیں؟ اور پھر یہ قریب سے دیکھ رہا ہے اور واقعی یہ سمجھنے کی کوشش کر رہا ہے کہ وہ stablecoin کیسے کرتا ہے، اسے کیسے ڈیزائن کیا گیا ہے؟ اس پر حکومت کیسے کی جاتی ہے؟ چھٹکارے کے ارد گرد کیا عمل ہے؟
واضح کرنے کے لیے، جیسا کہ ہم ویزا کے وسیع تر کردار کو دیکھتے ہیں، جیسا کہ ہمیں کرنسی اجناسٹک ہونا چاہیے۔ ہمیں ڈیجیٹل کرنسی کا علمبردار ہونا چاہیے۔ اور ہم اپنے نیٹ ورک پر سینکڑوں مختلف کرنسیوں کو سپورٹ کرتے ہیں۔ اور اگر ہمارے کلائنٹس نئی ڈیجیٹل کرنسیوں کو استعمال کرنا چاہتے ہیں، تو ہمیں ان کی بھی حمایت کرنی چاہیے۔ اور تو یہ واقعی تھا کہ ہم کہاں سے شروع کریں؟
اور ایک stablecoin کے ساتھ شروع کرنا جس کا پہلے سے ہی ہمارے بہت سے کلیدی کلائنٹس کی طرف سے اہم استعمال ہو چکا ہے۔ لیکن ہم دوسرے stablecoins اور دوسرے نیٹ ورکس کے لیے سپورٹ شامل کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ اور اس طرح کسی بھی طرح سے یہ خصوصی طور پر USDC واحد چیز نہیں تھی جس کی ہم حمایت کریں گے۔ لیکن ہم پہلے ہی بہت ساری مانگ اور استعمال کو دیکھ کر بہت پرجوش تھے اور اس نے واقعی اس کی اطلاع دی۔
ہم واقعی چھوٹا شروع کر رہے ہیں۔ ہم نے Crypto.com کے ساتھ کچھ ابتدائی ٹیسٹ کیے اور ہم ایک چھوٹے پائلٹ کی طرف بڑھ رہے ہیں۔ تو ایسا نہیں ہے، ہم سیلاب کے دروازے کھول رہے ہیں اور اب سب کچھ USDC ہے۔ یہ ہے کہ ہم ڈالر کے لیے اس نئے فارم فیکٹر کو سپورٹ کرنے کے لیے اپنے انفراسٹرکچر کو کس طرح اپ گریڈ کرتے ہیں اور آہستہ آہستہ اس جگہ تک پہنچ جاتے ہیں جہاں یہ ایک ایسا آپشن ہے جسے ہمارے کلائنٹس، اگر وہ منتخب کرتے ہیں، تو ہمیں اس سٹیبل کوائن میں قیمت بھیج کر ویزا کی اپنی ذمہ داریوں کو پورا کر سکتے ہیں۔
لورا شن:
مجھے یقین ہے کہ آپ اس وقت بخوبی واقف ہوں گے کہ امریکہ میں اسٹیبل کوائن تقریباً داخل ہو چکے ہیں، مجھے نہیں معلوم کہ آیا ریگولیٹری لمبو کافی لفظ ہے، لیکن یقینی طور پر غیر یقینی صورتحال ہے۔ وال سٹریٹ جرنل نے رپورٹ کیا کہ بائیڈن انتظامیہ سٹیبل کوائن جاری کرنے والوں کو بینکوں کے طور پر ریگولیٹ کرنا چاہتی ہے، اور سکے ڈیسک نے اطلاع دی ہے کہ SEC نے سرکل کو ایک تفتیشی عرضی جاری کی ہے، جو USDC کے پیچھے کنسورشیم کا حصہ ہے۔ اگرچہ یہ واضح نہیں ہے کہ تحقیقات کا مرکز کیا ہے۔ لیکن چونکہ ویزا سرکل اور USDC کے ساتھ کام کر رہا ہے، اور میں جانتا ہوں کہ آپ ذاتی طور پر ڈیجیٹل ڈالر پروجیکٹ میں شامل ہیں۔ میں نے ابھی اس وقت سوچا کہ آپ کے خیال میں پرائیویٹ سٹیبل کوائنز کیا کردار ادا کریں گے یا اسے ادا کرنا چاہیے؟
اور ویسے، دوسرا تبصرہ جس کا میں ذکر کرنا چاہتا تھا وہ یہ تھا کہ چیئرمین پاول نے کہا کہ سی بی ڈی سی رکھنے کی ایک اچھی دلیل یہ ہے کہ پھر آپ کو کرپٹو کرنسیوں کی ضرورت نہیں ہوگی۔ تو یہ وہاں ایک دلچسپ تبصرہ تھا۔ لہذا یہ نجی stablecoins کے کردار کے بارے میں آپ کے خیالات کے لئے دلچسپ تھا۔
کیو شیفیلڈ:
میرے پاس بہت سارے خیالات ہیں۔ میں شروع کرنے کے لیے سوچتا ہوں، یہ بالکل واضح ہے کہ سٹیبل کوائنز اور سی بی ڈی سی ریاستہائے متحدہ سے باہر، پوری دنیا میں زیادہ تر پالیسی سازوں اور ریگولیٹرز کے لیے ذہن کے اہم موضوعات ہیں۔ ہم اس موضوع پر ریگولیٹرز کے ساتھ قریبی رابطے میں ہیں۔ ہمارا خیال ہے کہ صارفین کا تحفظ ہونا، ریگولیٹری واضح ہونا، معیارات کا ہونا، اور اس بات کو یقینی بنانا کہ سٹیبل کوائنز کو چلانے کا طریقہ واقعی ایک محفوظ طریقے سے ہے۔ اور یہ وہ چیز ہے جو ہمارے خیال میں نتیجہ خیز ہے اور اس کے لیے پبلک سیکٹر اور پرائیویٹ سیکٹر دونوں کو مل کر کام کرنے کی ضرورت ہے تاکہ یہ معلوم کیا جا سکے کہ یہ کیسے کام کرے؟ معیارات اور تقاضے کیا ہونے چاہئیں؟
میں اس کے دوسری طرف کہوں گا، ہمارے خیال میں یہ سمجھنا واقعی اہم ہے کہ اسٹیبل کوائنز آج کس طرح استعمال ہورہے ہیں اور ان کے کیا ممکنہ فوائد ہوسکتے ہیں، اور اسٹیبل کوائنز کے مواقع کیا ہیں؟
اور اس لیے آپ صرف خطرات پر توجہ نہیں دے سکتے۔ آپ کو اس پر توجہ مرکوز کرنی ہوگی، جیسے، ہاں، ہمیں خطرے کو کم کرنا چاہیے، اور ہمیں اس کے ارد گرد کے قوانین میں واضح ہونا چاہیے۔ لیکن ہم سمجھتے ہیں کہ مواقع کے بارے میں وسیع تر بات چیت کی ضرورت ہے، آپ اسٹیبل کوائن کے ساتھ کیا کر سکتے ہیں جو آپ موجودہ ڈالرز یا موجودہ ادائیگی کی ریل کے ساتھ نہیں کر سکتے جو لوگ ابھی استعمال کرتے ہیں؟ اور مجھے لگتا ہے کہ یہ سوال ان مرکزی بینکوں کے لیے بھی ناقابل یقین حد تک مفید ہے جو CBDC میں دلچسپی رکھتے ہیں کیونکہ یہ واقعی اس لیبارٹری میں یہ ٹیسٹ ہے جہاں آپ دیکھ سکتے ہیں کہ لوگ اسے کیوں استعمال کر رہے ہیں۔ فیاٹ کرنسی کے مفت ڈیجیٹل ورژن سے مانگ کہاں سے آرہی ہے؟ استعمال کے وہ کون سے معاملات ہیں جہاں لوگ فیاٹ کرنسی کا ڈیجیٹل ورژن چاہتے ہیں؟ اور یہ بہت واضح ہے، ترقی کو دیکھتے ہوئے، stablecoins کے لئے اہم ہے.
اور اس طرح ان کے پاس کون سی خصوصیات ہیں اور ان کا استعمال کیسے ہو رہا ہے؟ ہمارے خیال میں واقعی اہم عناصر ہیں جو مطلع کر سکتے ہیں اگر آپ مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کو ڈیزائن کرنا چاہتے ہیں، تو کیا آپ چاہیں گے کہ اس میں ان میں سے کچھ خصوصیات ہوں؟ کیا آپ چاہیں گے کہ یہ ان ہی استعمال کے کچھ معاملات کو حل کرے؟ اور اسی طرح، ایک بار پھر، ہم صرف خلا میں CBDC کے بارے میں سوچ نہیں سکتے اور پھر یہاں stablecoins کو ریگولیٹ کرتے ہیں۔ ہمیں یہ سمجھنا ہوگا کہ stablecoins کن چیزوں کے لیے استعمال کیے جائیں، کیا فوائد ہیں، وہاں کیا مواقع ہیں؟ اور میں سوچتا ہوں کہ اس کے اندر، تیزی سے، جو کچھ ہم stablecoins کے ساتھ دیکھ رہے ہیں وہ یہ ہے کہ آج استعمال کرنے والے زیادہ تر معاملات صارفین نہیں ہیں جو اپنی کافی خرید رہے ہیں۔ صارفین صرف اپنے بینک اکاؤنٹس کو سٹیبل کوائنز میں منتقل کرنے اور صرف سٹیبل کوائنز رکھنے میں جلدی نہیں کر رہے ہیں، جو میرے خیال میں ایک قسم کی تشویش ہے جو ریگولیٹرز اور پالیسی سازوں کو ہو سکتی ہے۔
اور میں سوچتا ہوں، واضح طور پر، جب لوگ CBDC کے بارے میں سوچتے ہیں، استعمال کے معاملات میں سے ایک جس کے بارے میں کوئی سوچ سکتا ہے، آپ اپنی کافی خریدنے کے لیے CBDC کا استعمال کیسے کرتے ہیں؟ اور یہ اس عمدہ ادائیگی کے استعمال کے معاملے کی طرح ہے جیسے کہ، ہر کوئی آپ کی کافی خریدنا پسند کرنے کے لیے پہلے سے طے شدہ ہے۔ اور مجھے لگتا ہے کہ آپ کو لائک کے ساتھ شروع کرنا ہوگا، اس سے کیا مسئلہ حل ہوتا ہے؟ آج آپ کی کافی خریدنے کے بہت سے طریقے ہیں، اور یہ ماحولیاتی نظام میں زیادہ تر شرکاء کے لیے بہت اچھا کام کرتا ہے۔
اور اس طرح کیا یہ واقعی آسانی سے ہر ایک کے رویے کو بدلنے والا ہے کہ وہ اسٹیبل کوائنز رکھے ہوئے ہیں اور اپنی کافی خرید رہے ہیں براہ راست اسٹیبل کوائن یا CBDC سے ادائیگی کرتے ہوئے؟ اور اس لیے پیک کھولنا اور دیکھنا ضروری ہے کہ اصل مسائل کیا ہیں جنہیں وہ حل کر سکتے ہیں۔ ان کے پاس کیا خصوصیات ہیں، اور استعمال کے کچھ کیس کیا ہیں؟ اور جب ہم stablecoins کے استعمال کے معاملات کو دیکھتے ہیں، ابھی، میں سوچتا ہوں کہ تیزی سے، جہاں وہ بڑھ رہے ہیں، وہاں استعمال کے بہت سارے کیسز ہیں جو زیادہ B2B ہیں — جو کہ بڑی قدر کے لین دین ہیں۔
مجھے لگتا ہے کہ پچھلی بار میں نے دیکھا کہ ایک مستحکم سکے کے لین دین کی اوسط قیمت $10,000 سے زیادہ ہے۔ جیسا کہ یہ صارف کے سامنے آنے والی چیز نہیں ہے۔ روزمرہ کے صارفین صرف اسٹیبل کوائنز نہیں رکھتے اور انہیں اپنی کافی خریدنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ یہ ایک ادائیگی کی ریل ہے جسے جدید ترین کاروبار عالمی ٹریژری آپریشنز کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔ یہ بہت مختلف چیز ہے۔ اور جو کچھ ہم مارکیٹ میں دیکھ رہے ہیں اس کی مانگ کے لحاظ سے یہ اس مسئلے کو اچھی طرح سے حل کر رہا ہے۔ اور یہ ایک استعمال کا معاملہ ہے جس کے بارے میں ہمارے خیال میں قابل ذکر صلاحیت موجود ہے۔
اور اسی طرح ویزا کے لیے بھی، بہت سے لوگ ویزا کے بارے میں ایک خوردہ ادائیگی کمپنی کے طور پر سوچتے ہیں۔ ہمارا مقصد واقعی یہ کہنا ہے کہ ہم تمام مختلف قسم کے لین دین میں قدر کیسے شامل کرتے ہیں؟ اور حقیقت میں کچھ ایسا ہے جیسے کہ سو ٹریلین B2B ادائیگی کے بہاؤ جو وائر ٹرانسفر اور چیکس میں ہو رہے ہیں، جو واقعی ڈیجیٹائز نہیں ہیں، جو تیز نہیں ہیں، جو کارآمد نہیں ہیں۔
اور اس طرح اگر ہمارے پاس ایک نئی ادائیگی کی ریل ہو جو قابل پروگرام ہو، جو زیادہ قابل رسائی ہو، جو 24/7 کام کرے، جو سرحد پار منتقلی کو قابل بنا سکے۔ یہ ابھرتے ہوئے چھوٹے کاروباروں اور ہائی گروتھ ٹیکنالوجی کمپنیوں کی اگلی کلاس کے لیے واقعی طاقتور ہو سکتا ہے تاکہ وہ اپنے ٹریژری آپریشنز میں زیادہ موثر ہو سکیں۔ اور یہ اس استعمال کے معاملے کی طرح ہے جسے ہمارے خیال میں آج stablecoins حل کر رہے ہیں، دونوں کرپٹو کیپٹل مارکیٹوں کے لیے، زیادہ موثر 24/7 تجارتی تصفیہ کے ساتھ ساتھ B2B، جو میرے خیال میں استعمال کے معاملات بہت مختلف ہیں جو کہ بہت ساری پالیسی گفتگو سے ہے۔ صرف ان صارفین پر مرکوز ہے جو ممکنہ طور پر اسے اپنی کافی خریدنے کے لیے استعمال کریں گے۔ اور اس لیے میرے خیال میں یہ پہلا نکتہ ہے۔
اور پھر میں سوچتا ہوں کہ دوسرا یہ ہے کہ وہ کون سے طریقے ہیں جن سے stablecoins ممکنہ طور پر صارفین کی مدد کر سکتے ہیں؟ اور مجھے لگتا ہے کہ اس بات چیت کے لئے واقعی کافی نہیں ہے۔ اور استعمال کے پہلے معاملات میں سے ایک جو ہم دیکھ رہے ہیں وہ پے رول جیسی چیزیں ہیں۔ تیزی سے، کرپٹو ایکو سسٹم میں، کمپنیوں کی بڑھتی ہوئی تعداد ہے جو USDC میں اپنے ملازمین کو ادائیگی کر رہی ہیں۔ اور اس طرح ان میں سے ایک، مجھے لگتا ہے کہ آپ کے پاس ڈیلفی ڈیجیٹل ٹیم موجود ہے، مجھے لگتا ہے کہ انہوں نے دوسرے دن ٹویٹ کیا کہ ان کے پاس انجینئرز ہیں کہ وہ USDC میں دوسرے کی ادائیگی کے لیے پے رول چلا رہے ہیں۔
اور اس لیے یہ ابتدائی ہے، یہ تجرباتی ہے، لیکن اگر آپ صرف رک کر استعمال کے معاملے کے بارے میں سوچتے ہیں، اور کہتے ہیں کہ آج پے رول ہر دو ہفتے، یا شاید مہینے میں دو بار اور بعض جگہوں پر، شاید مہینے میں ایک بار ہوتا ہے۔ اور ایسا کیوں ہے؟ ٹھیک ہے اس کا ایک حصہ یہ ہے کہ یہ ہمیشہ کیا جاتا ہے۔ کاروباری عمل یہی ہیں۔ اور اس کا ایک حصہ ادائیگی کی ریل ہے جو پے رول پر چلتی ہے کئی دہائیوں سے چلی آرہی ہے اور وہ واقعی میں کسی دوسرے کو ادائیگی کرنے کے لیے موزوں نہیں ہیں۔ یہ صرف کچھ نہیں ہے جو آپ واقعی کر سکتے ہیں۔
اور اس لیے اب جو سٹیبل کوائنز اور پبلک بلاک چینز کی نمائندگی کرتے ہیں، وہ ٹیکنالوجیز اور نئی ادائیگی کی ریل کا ایک مجموعہ ہیں جہاں اب ملازمین کو دوسرے نمبر تک ادائیگی کرنا تکنیکی طور پر ممکن ہے۔ اور اس طرح اگر آپ ایک قدم پیچھے ہٹتے ہیں اور آپ کہتے ہیں، ہم صارفین کے مسائل کو حل کرنے کے لیے سٹیبل کوائنز کا فائدہ کیسے اٹھا سکتے ہیں؟ اور یہ حقیقت میں لوگوں کی زندگیوں کو بہتر بنا سکتا ہے، اور مالی شمولیت میں مدد کر سکتا ہے، معاشی عدم مساوات کے مسائل میں مدد کر سکتا ہے۔ اور ہم پے رول کے بارے میں سوچتے ہیں کہ پے چیک سے لے کر پے چیک تک زندہ رہنے کے تصور کے طور پر، صرف ایک اصطلاح، یہ اس وقت موجود تھی جب جسمانی چیک ہوتے تھے اور یہ تب بھی موجود ہوتا ہے جب ACH یا تاریں ہوں۔
اور اس طرح اگر ہم نئی ٹیکنالوجیز بنانے میں مدد کر سکتے ہیں جن میں صلاحیت ہو، پھر بھی بہت سی چیزیں جن کو بنانے کی ضرورت ہے، وہاں کنٹرول کرنے کی ضرورت ہے، خطرات ہونے کی ضرورت ہے۔ لیکن اگر یہ وہ چیز ہے جسے ہم بہتر بنانے کے لیے کر سکتے ہیں کہ جن لوگوں کو پیسے کی ضرورت ہے وہ کتنی جلدی ادائیگی کر سکتے ہیں، یہ ایک حقیقی مسئلہ حل کر رہا ہے۔ اور اس لیے ہم سوچتے ہیں کہ استعمال کے ایسے بہت سے معاملات ہیں جو FDIC بیمہ شدہ اکاؤنٹ کے بجائے صارفین اسے ہمیشہ کے لیے نہیں رکھتے، یا صارفین صرف اپنی کافی نہیں خرید رہے ہیں، یہ بات چیت کا حصہ ہونا چاہیے۔ اور آج کل ہونے والے کیس اسٹڈیز میں ان کے حقیقی استعمال کے معاملات میں حقیقی فوائد ہیں۔
لورا شن:
زبردست. میں اگلے موضوع کو تبدیل کرنے اور آپ سے NFTs کے بارے میں پوچھنے جا رہا تھا، لیکن میں تنوع کے مسائل پر بھی بات کرنے جا رہا تھا۔ اور اس لیے میں سوچتا ہوں کہ میں یہ سب سے پہلے کروں گا اور آپ سے کچھ تبصروں کے بارے میں پوچھوں گا جن کا ذکر کرنسی کے قائم مقام کنٹرولر، مائیکل ہسو نے ایک حالیہ تقریر میں کیا، جہاں انہوں نے کہا کہ ایک سروے سے پتہ چلتا ہے کہ 10 فیصد مکمل بینک والے کہتے ہیں کہ وہ کرپٹو کے مالک ہیں۔ . 12% غیر بینک والے کہتے ہیں کہ وہ کرتے ہیں۔ اور 37% انڈر بینکڈ کا کہنا ہے کہ وہ اس کے مالک ہیں۔ اور پھر اس نے کہا کہ گوروں کے لیے، 13% اس کے مالک ہیں، کالے 18%، اور ہسپانکس 20% ہیں۔
تو اب، مضحکہ خیز بات یہ ہے کہ، میں نے اس کی تقریر کے صرف اس حصے کو پڑھنے کے بعد، میں نے سوچا، اوہ واہ، بینک واقعی ان آبادیوں کی اچھی طرح سے خدمت نہیں کر رہے ہیں اور اس لیے وہ کرپٹو کی طرف رخ کر رہے ہیں۔ لیکن پھر اس کے بعد اس کا نتیجہ یہ تھا، "اس حد تک کہ کرپٹو اسپیس میں بیوقوفوں کا سونا ہے، کچھ وہ لوگ ہوں گے جن کو سب سے زیادہ تکلیف پہنچے گی، وہ کم از کم اسے برداشت کرنے کے قابل ہوں گے۔" اور میں نے محسوس کیا کہ اس قسم کا شاید اس کا نظریہ کسی بھی جائز استعمال کے بجائے کرپٹو میں دھوکہ دہی پر زیادہ مرکوز تھا۔ اور میں جانتا ہوں کہ آپ بہت آواز دار ہیں، اور آپ نے تنوع اور شمولیت کے لیے کرپٹو کے استعمال کے بارے میں مختصراً اس پر بات کی۔ تو مجھے تجسس ہوا کہ اس موضوع پر آپ کی رائے کیا ہے۔
کیو شیفیلڈ:
موضوع پر بہت سارے خیالات۔ شروع کرنے کے لیے، مالی شمولیت کے ارد گرد ایک بات چیت ہے جو کہ ناقابل یقین حد تک اہم ہے۔ اور بہت ساری مثالیں ہیں جیسے پے رول اور دوسری چیزیں جن کے بارے میں آپ بات کر سکتے ہیں۔ لیکن میں سمجھتا ہوں کہ جو چیز اہم ہے وہ یہ ہے کہ یہ واقعی مالیاتی بااختیار بنانے کے بارے میں بات چیت میں تبدیل ہو سکتی ہے۔ ایک چیز جو کرپٹو کو واقعی منفرد بناتی ہے وہ یہ ہے کہ یہ بیک وقت اس نئی ٹیکنالوجی کے طور پر موجود ہے، یہ بنیادی طور پر حقیقی پیش رفت تکنیکی اختراعات ہیں جو ہو رہی ہیں۔ یہ بحث کرنا مشکل ہے کہ ایسا نہیں ہے۔
یہ ایک نئی صنعت ہے جہاں ہر کرپٹو کمپنی جس کے بارے میں میں جانتا ہوں وہ زیادہ سے زیادہ خدمات حاصل کر رہی ہے۔ اور ہم جدت طرازی اور انٹرپرینیورشپ کے پلیٹ فارم کے لحاظ سے ترقی دیکھ رہے ہیں کہ نئی کمپنیاں بن رہی ہیں۔ اور بہت کچھ ہے جس کے بارے میں ہم صرف کاروباری افراد کے لیے ایک موقع کے طور پر بات کر سکتے ہیں۔
اور پھر یہ ایک نئی اثاثہ کلاس ہے۔ اور ایک جس کے بارے میں آپ بحث کر سکتے ہیں وہ زیادہ تر دیگر اثاثوں کی کلاسوں سے زیادہ قابل رسائی ہے۔ اور اس طرح یہ ان تین چیزوں کے سنگم پر موجود ہے، جو ہمارے خیال میں واقعی منفرد ہے۔ مالیاتی بااختیار بنانے کے لیے کرپٹو کے لیے مواقع موجود ہیں۔ میں بحث کروں گا کہ بعض اوقات صرف مالی شمولیت سے بھی بڑا موقع ہوتا ہے۔
تو یہ صرف نہیں ہے، آپ کسی کو بینک اکاؤنٹ کیسے دیتے ہیں؟ آپ لوگوں کو دولت بنانے میں کس طرح مدد کرتے ہیں؟ اور آپ کو مالیاتی شمولیت، مالیاتی بااختیار بنانے سے پہلے، مالی تعلیم اور خواندگی تک پہنچنے سے پہلے ایک قدم پیچھے ہٹنا ہوگا اور شروع کرنا ہوگا۔ اور کریپٹو کے بارے میں میری پسندیدہ چیزوں میں سے ایک اور جو میں کہوں گا کہ یہ میرے لیے ذاتی طور پر کیا گیا ہے، وہ یہ ہے کہ میں بحث کروں گا کہ کرپٹو مالیاتی خواندگی کے لیے ایک ترقی کا ہیک ہے۔
کوشش کریں اور بیٹھ کر ایک نوجوان سے بات کریں اور بولیں، میں آپ کو مہنگائی کے بارے میں ایک لیکچر دوں۔ میں آپ کو بتاتا ہوں کہ افراط زر کیا ہے، آپ کے پورٹ فولیو کے لیے اس کا کیا مطلب ہے، اور آپ کو بچت کے مقابلے میں سرمایہ کاری کے بارے میں کیسے سوچنا چاہیے، اور آپ کو اپنے فنڈز کو کیسے مختص کرنا چاہیے۔ وہاں بہت زیادہ دلچسپیاں حاصل کرنا مشکل ہے۔
بمقابلہ ایک نوجوان نیچے بیٹھیں اور کہیں کہ میں آپ کو بٹ کوائن کے بارے میں بتاتا ہوں، اور بٹ کوائن کیا ہے، اور یہ کیسے کام کرتا ہے۔ اور یہ بتانے کے ذریعے کہ بٹ کوائن کیا ہے، آپ کے پاس صارفین کی ایک پوری نسل ہے جو اب پیسے اور سرمایہ کاری کے بارے میں بنیادی تصورات سیکھ رہے ہیں۔ اور ایسا نہیں ہے کہ کرپٹو ہی حل ہے۔ اور جیسا کہ، سب کچھ ایسا ہی ہے، انہیں صرف کرپٹو کا خیال رکھنا چاہیے، لیکن کرپٹو لوگوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کا ایک طریقہ ہو سکتا ہے۔ لوگوں کو سرمایہ کاری میں دلچسپی پیدا کرنے اور پھر واقعی اہم تصورات سکھانے کے لیے جو لوگوں کو وقت کے ساتھ دولت بنانے میں مدد کر سکتے ہیں۔ اور میں یہ بحث کروں گا کہ جب آپ صرف مالیاتی خواندگی کو دیکھیں تو مالیاتی خواندگی کے نصاب کو مسلسل اور مسلسل ترقی اور اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت ہے۔
اور اس لیے اگر آپ ان سے چند دہائیوں پہلے مالیاتی خواندگی کے بارے میں پوچھتے ہیں، تو یہ ہے کہ چیک بک میں توازن کیسے رکھا جائے۔ ڈپازٹ کا سرٹیفکیٹ کیا ہے۔ یہی نصاب ہو گا۔ اور آج، یہ اتنا متعلقہ نہیں ہے۔ میں نے کبھی بھی چیک بک کو متوازن نہیں کیا۔ مجھے نہیں لگتا کہ میں نے چیک لکھا ہے۔ مجھے نہیں معلوم کہ میں نے واقعی کبھی چیک لکھا ہے۔
لہذا آپ صرف اس کے ساتھ نہیں جا سکتے، ٹھیک ہے، مالیاتی خواندگی ایک چیز ہے اور پھر کرپٹو یہاں ختم ہو گیا ہے۔ میرے خیال میں تیزی سے لوگ یہ سمجھنے کے مواقع حاصل کرنا چاہتے ہیں کہ وہ دولت کیسے بنا سکتے ہیں۔ صارفین کے تحفظ کی ضرورت ہے، لیکن اس کا ایک حصہ تعلیم سے شروع ہوتا ہے۔ آپ سرمایہ کاری کے تصور میں مزید لوگوں کی دلچسپی کیسے حاصل کر سکتے ہیں؟ اور اب صرف بچت کرنا سکھانا اور یہ کہنا کافی نہیں ہے کہ آپ کو ہر ماہ کچھ رقم بچانا چاہیے۔ اگر افراط زر موجود ہے، اور کوئی بچت کر رہا ہے اور ہمارے پاس ہر وقت کم شرح سود ہے، اگر کوئی بچت کر رہا ہے اور کوئی اور سرمایہ کاری کر رہا ہے تو نسلی دولت کا تفاوت بڑھتا چلا جاتا ہے۔
اور اس لیے میں سمجھتا ہوں کہ یہ واقعی اہم ہے کہ ہمارے پاس مالیاتی تعلیم کے بارے میں، اور سرمایہ کاری کو کیسے سکھایا جائے، اور لوگوں کو سرمایہ کاری میں دلچسپی کیسے پیدا کی جائے، اور انہیں صرف کرپٹو میں سرمایہ کاری کرنا ہی نہیں سکھائیں، اور کچھ نہیں۔ لیکن اگر کریپٹو یہ دلچسپ نئی چیز ہوسکتی ہے جو اس میں دلچسپی پیدا کرسکتی ہے کہ کیوں سرمایہ کاری کی جائے۔ اور اگر ویزا ڈیبٹ کارڈ پر خرچ کرنا اور بٹ کوائن واپس حاصل کرنا وہ پہلا مالیاتی اثاثہ بن جاتا ہے جو کسی کے پاس ہے اس سے پہلے کہ وہ اپنی زندگی میں کوئی اور سرمایہ کاری کرے، تو بہت سارے واقعی مثبت عناصر ہیں جن کے ذریعے آپ انہیں اس میں لا سکتے ہیں، نہ صرف ادائیگی کا نظام، لیکن آپ انہیں خود بڑھتی ہوئی دولت میں سرمایہ کاری میں حصہ لینے کے مواقع فراہم کر سکتے ہیں۔ اور اس لیے میں سمجھتا ہوں کہ مالیاتی خواندگی اور تعلیم ایک بہت بڑا موقع ہے اور ایسی چیز جس کی ہمیں بہت گہری فکر ہے اور ہم اردگرد بہت سے اقدامات پر کام کر رہے ہیں۔
اور میں سمجھتا ہوں کہ اس سے نئی پروڈکٹس بھی تیار کی جا سکتی ہیں جو مالیاتی شمولیت، لوگوں کو تیزی سے ادائیگی اور پھر خوردہ سرمایہ کاروں کے لیے نئے اثاثہ جات کی کلاسوں تک رسائی کے نئے مواقع فراہم کرنے میں مدد کر سکتی ہیں۔ میں ذاتی طور پر نسلی دولت کے تفاوت کے بارے میں بہت، بہت گہرا خیال رکھتا ہوں۔ یہ ایک ایسی چیز ہے جس کے بارے میں میں اپنے خاندان اور اپنی زندگی میں ایک طویل عرصے سے جانتا ہوں، جیسے کہ بہت کم عمری سے۔
ایک چیز جو میرے لیے مایوس کن رہی ہے وہ یہ ہے کہ کچھ بنیادی وجوہات کی طرف اشارہ کرنا بہت آسان ہے۔ ریڈ لائننگ جیسی چیزیں۔ اور اگر سیاہ فام خاندان دہائیوں تک خلیج کے علاقے میں جائیداد خریدنے کے قابل نہیں تھے، تو ساٹھ کی دہائی میں آپ نے پالو آلٹو میں خریدے ہوئے گھر پر کئی دہائیوں کی تعریف کو پورا کرنا بہت مشکل ہے۔
اور آپ ان وجوہات اور کچھ چیلنجز کی تشخیص کر سکتے ہیں، لیکن ہم اس کے بارے میں کیسے سوچیں گے کہ حل کیا ہیں؟ اور میں تیزی سے سوچتا ہوں، حل مستقبل کی سوچ اور مستقبل کی تلاش اور نئی ٹیکنالوجیز اور نئے اثاثہ جات کی کلاسوں پر مبنی ہونے چاہئیں، اور یہ صرف یہ نہیں ہو سکتا، اوہ، اب ہمیں مزید سیاہ فام لوگوں کو گھر خریدنے میں مدد کرنی ہوگی۔ یہ اس کا حصہ ہے، لیکن صرف گھر خریدنا کافی نہیں ہے۔ اور اس لیے میں سمجھتا ہوں کہ کرپٹو جواب نہیں ہے، لیکن کرپٹو کو مالیاتی خواندگی، مالی شمولیت، مالیاتی بااختیار بنانے کے بارے میں گفتگو کا حصہ ہونا چاہیے۔ اور حقیقت میں، یہ بات چیت شروع کر سکتا ہے، جس پر میں بحث کروں گا کہ یہ ایک بہت بڑا، بہت بڑا موقع ہے۔
لورا شن:
اور اس طرح یہ ایک متعلقہ موضوع کی طرح ہے، یہ شاید تھوڑا مختلف ہے، لیکن میں دیکھ رہا تھا کہ آپ نے ویزا پر کرپٹو ٹیم پر جو نئی خدمات حاصل کی ہیں ان میں سے ایک ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کے کرپٹو حکمت عملی کے سربراہ کے لیے تھی۔ اور میں حیران تھا، اگر آپ نے ویزا پر، ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں مختلف مالیاتی رویوں کو دیکھا۔ اور اگر ایسا ہے تو، یہ کرپٹو کے سربراہ کے طور پر یا اس شخص کے لیے، ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کے لیے کرپٹو حکمت عملی کے سربراہ کے طور پر آپ کی حکمت عملی کو کیسے متاثر کرتا ہے۔ اور آپ ان بازاروں میں کون سے نئے رویے یا مختلف رویے دیکھ رہے ہیں، خاص طور پر غیر بینک والے اور کم بینک والے لوگوں کے لیے۔
کیو شیفیلڈ:
کرپٹو عالمی ہے اور اس میں دلچسپی پوری دنیا کی بیشتر مارکیٹوں میں بڑھ رہی ہے۔ میرے خیال میں ابھرتی ہوئی مارکیٹوں کے بارے میں جو چیز منفرد ہے وہ یہ ہے کہ کوئی بھی ایسی جگہ جہاں مالیاتی مصنوعات تیار کرنے کے اتنے مواقع نہ ہوں۔ اگر آپ FinTech کے بارے میں سوچتے ہیں، خاص طور پر ریاستہائے متحدہ میں FinTech، تو ایک کاروباری شخص کے پاس بہت سے مختلف پلیٹ فارمز، بہت سے مختلف ٹولز، بہت سی مختلف چیزیں ہوتی ہیں، جہاں وہ ایک نیا نوبینک یا مالیاتی مصنوعات بنا سکتے ہیں۔ بہت سی ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں کاروباری افراد کے پاس وہی ٹولز اور وہی پلیٹ فارم نہیں ہوتے جو درحقیقت نئی مالیاتی مصنوعات بنانے میں داخلے کی راہ میں رکاوٹ کو کم کرتے ہیں۔
اور میں سمجھتا ہوں کہ کرپٹو جو سب سے زیادہ طاقتور چیز کر سکتا ہے وہ ہے وہ مالیاتی ڈھانچہ فراہم کرنا اور نئی مصنوعات بنانے کے لیے داخلے کی راہ میں حائل رکاوٹوں کو کم کرنا۔ اور یہ بہت سی مزید مصنوعات کو ابھرنے کا باعث بنے گا، جو میرے خیال میں بالآخر صارفین کے لیے بہت اچھا اور مسابقت کے لیے بہترین ہے۔
حقیقت یہ ہے کہ اگر آپ کوئی ایسی پروڈکٹ بنانا چاہتے ہیں جہاں ایک صارف قدر رکھ سکے، تو آئیے کہتے ہیں، ڈالر میں قدر رکھیں، ڈالر میں قیمت بھیجیں یا وصول کریں۔ لہذا ایسی کوئی چیز جو کہتی ہے کہ وینمو کی طرح نظر آتی ہے، یہ وہ چیز ہے جو موجودہ مالیاتی انفراسٹرکچر کے اوپری حصے میں، زیادہ تر ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں تعمیر کرنا بہت مشکل ہوگا۔ اس کے لیے ان بازاروں کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک حاصل کرنے کی ضرورت ہوگی تاکہ وہ آپ کے ساتھ بطور اسٹارٹ اپ براہ راست شراکت کرے۔ اور پھر انہیں یہ بھی معلوم کرنا ہوگا کہ ڈالر تک رسائی کیسے حاصل کی جائے۔ جیسے یہ کرنا کوئی آسان کام نہیں ہے۔
اب، جو ہم دیکھ رہے ہیں وہ یہ ہے کہ پوری دنیا میں واقعی باصلاحیت انجینئروں کا یہ تیزی سے بڑھتا ہوا عالمی ڈویلپر ماحولیاتی نظام ہے جو اب نئی مالیاتی مصنوعات بنانے کے قابل ہو گیا ہے۔ اور وہ ہفتے کے آخر میں ایک ہیکاتھون میں ایک موبائل والیٹ بنا رہے ہیں جو وینمو کی طرح نظر آتا ہے، لیکن یہ USDC کے اوپر ہوتا ہے۔
اور اس لیے داخلے کی راہ میں رکاوٹ اور جدت کی رفتار جو ان بازاروں میں ہو سکتی ہے جہاں صرف ایک واضح مطالبہ اور بہتر مالیاتی مصنوعات بنانے کا موقع ہے، میں کرپٹو کو ان کاروباریوں کے لیے ایک اہم اہل کار کے طور پر دیکھتا ہوں۔
ویزا کے لیے، ادائیگیوں کے لیے تیار کردہ صارفین تیزی سے ڈویلپر ہیں۔ اور اس لیے ہم ڈویلپرز کی پیروی کرنا چاہتے ہیں کہ وہ کہاں جا رہے ہیں اور وہ کیا بنا رہے ہیں اور ہم ان کو فعال کرنے میں کس طرح مدد کر سکتے ہیں۔ اور اس طرح ہم نے امریکہ اور یورپ میں ایک سروس پلیٹ فارم کے طور پر فنٹیکس اور بینکنگ کے ساتھ کافی وقت گزارا ہے۔ اور اب اس کے مساوی ممکنہ طور پر عوامی بلاک چینز اور سٹیبل کوائنز اور ڈی فائی اور انفراسٹرکچر کے یہ دوسرے نئے ٹکڑے ہیں جو پہلے دن عالمی ہیں اور ہر جگہ موجود ہیں۔
اور اس طرح ہم اس بات کا موقع دیکھتے ہیں کہ ہم کس طرح ان مارکیٹوں میں کاروباری افراد کی مدد کرتے ہیں جو ان کے اوپر تعمیر کرتے ہیں، اور پھر اس قابل ہو جاتے ہیں کہ وہ اپنی تیار کردہ مصنوعات کو موجودہ ادائیگی کی ریلوں اور ادائیگیوں کے ایکو سسٹم سے جوڑ سکیں، اور اس کے ساتھ ساتھ آن ریمپ اور آف۔ ریمپ اور اس لیے ہمارے خیال میں ایک بہت بڑا موقع ہے۔ ہم وہاں بہت زیادہ وقت گزار رہے ہیں، اور ہم یہ دیکھ کر واقعی پرجوش ہیں کہ ہم تعمیر کرنے والے کاروباریوں کی مدد کیسے کر سکتے ہیں۔
لورا شن:
لہذا اب ہم NFTs میں منتقلی کریں گے، لیکن پھر بھی تنوع اور شمولیت پر تھوڑا سا بحث کریں گے۔ آپ نے اس بارے میں بات کی ہے کہ آپ کے خیال میں کرپٹو آرٹ خاص طور پر سیاہ فام فنکاروں کی کس طرح مدد کر سکتا ہے، آپ اس گروپ کے لیے کن مسائل کو حل کرتے ہوئے دیکھتے ہیں؟
کیو شیفیلڈ:
میرا پسندیدہ موضوع۔ NFTs بالکل دلچسپ ہیں۔ میرا اندازہ ہے پہلے، جس طرح سے ہم نے ان کے بارے میں سوچا ہے، جیسے، NFTs کیا ہیں، جیسے، وہ کس چیز کی نمائندگی کرتے ہیں؟ یہ واقعی اس بات کی بات کرتا ہے کہ عام مقصد کی ٹیکنالوجی کتنی ہے جو کرپٹو اور پبلک بلاک چین بن چکی ہے۔ جہاں کرپٹو اس نئی اثاثہ کلاس یا بٹ کوائن جیسے نئے اثاثے بنانے کی صلاحیت کے طور پر شروع ہوا۔ اس کے بعد کرپٹو واقعی موجودہ کرنسیوں کے لیے ایک نیا فارم فیکٹر بننے کے لیے تیار ہوا جیسے کہ stablecoins کے ساتھ ڈالر، جو کہ واقعی کرپٹو ڈالر ہیں۔ اب، ڈیجیٹل میڈیا کے لیے کرپٹو واقعی ایک نیا فارم فیکٹر بنتا جا رہا ہے۔ آڈیو کے لیے، ویڈیوز کے لیے، تصاویر کے لیے، اور PDFs کے اس جزو کے لیے۔
میں بھول جاتا ہوں کہ اس کی وضاحت کس نے کی ہے کیونکہ NFTs بلاک چین کمپیوٹر پر اس فائل ٹائپ فارمیٹ کی طرح ہیں۔ اور اس میں یہ خصوصیات ہیں جو بنیادی فائلوں اور بنیادی مواد کے تخلیق کاروں کے لیے ناقابل یقین حد تک طاقتور ہیں۔ اگر آپ موسیقی بناتے ہیں، اگر آپ آرٹ بناتے ہیں، اگر آپ ویڈیوز بناتے ہیں، جیسے کہ اب فائل کی ایک نئی قسم ہے جو آپ کو اسے تقسیم کرنے میں مدد دے سکتی ہے اور اس سے رقم کمانے میں آپ کی مدد کر سکتی ہے۔
اور میں سمجھتا ہوں کہ ای کامرس کے بہت سے متوازی ہیں، اور بہت سے طریقے ہیں کہ NFTs ای کامرس کے بہت سے فوائد کو بڑھا سکتے ہیں۔ لہذا اگر آپ اس بارے میں سوچتے ہیں کہ ای کامرس کو کس چیز نے فعال کیا ہے، تو اب آپ ایک مرچنٹ، ایک اسٹور قائم کر سکتے ہیں اور پوری دنیا کے صارفین کو فروخت کر سکتے ہیں۔ اور آپ یہ آسانی سے ایک دوپہر میں بغیر کوڈ کے پلیٹ فارم جیسے Shopify کے ذریعے کر سکتے ہیں۔ یہ ناقابل یقین ہے۔ ایسا ہوتا تھا، اگر آپ مرچنٹ بننا چاہتے ہیں، اور آپ ایک اسٹور کھولنا چاہتے ہیں، خوش قسمتی سے جگہ تلاش کرنا ہے، آپ کو ایک ڈپازٹ نیچے رکھنا پڑتا ہے، پھر آپ کو کرایہ ادا کرنا پڑتا ہے۔ آپ کے پاس ایک اسٹور فرنٹ ہونا ضروری ہے۔ جیسے یہ سب چیزیں ہیں جو آپ کو کرنی ہیں۔
اب، آپ اپنا لیپ ٹاپ کھول سکتے ہیں اور آپ ایک Shopify اسٹور بنا سکتے ہیں۔ اس نے تاجروں اور افراد کے تاجر بننے میں داخلے کی رکاوٹ کو کم کر دیا، جو ہمارے خیال میں عالمی جی ڈی پی میں اضافے اور صرف دنیا کو بہتر بنانے میں مدد کرنے کے لیے لاجواب ہے۔ لیکن چیلنج یہ تھا، آپ کو جسمانی مصنوعات تیار اور فروخت کرنی تھیں، اور یہ بہت مشکل ہے۔ اور اس میں ابھی بھی کافی زیادہ قیمت ہے اور داخلے میں رکاوٹ ہے۔
اب آپ کو معلوم کرنا ہوگا، ٹھیک ہے، آپ اس پروڈکٹ کو ڈیجیٹل طور پر ڈیزائن کر سکتے ہیں، لیکن آپ کے لیے اسے کون تیار کرے گا۔ کیا آپ چین میں یا کسی اور ملک میں صحیح فیکٹری تلاش کرنے والے ہیں اور معلوم کریں گے، ٹھیک ہے، آپ اس فیکٹری سے کیسے رابطہ کریں گے؟ آپ جانتے ہیں، وہ اصل میں اسے صحیح طریقے سے کیسے بنا سکتے ہیں جیسا کہ آپ چاہتے ہیں؟ پھر آپ کو اسے بھیجنا ہوگا۔ آپ کے پاس تکمیلی مرکز ہونا ضروری ہے۔ اور پھر قیمتوں کا تعین شپنگ پر منحصر ہے۔ لہذا آپ واقعی میں کسی ایسے شخص کو $5 جسمانی سامان نہیں بیچ سکتے جو پوری دنیا میں رہتا ہے اگر اسے وہاں بھیجنے کے لیے $10 کی لاگت آئے گی۔
اور اس طرح، اگرچہ ہم ڈیجیٹل کامرس اور ای کامرس کی اس دنیا میں چلے گئے ہیں، ہم آن لائن فروخت کر سکتے ہیں، ہم ابھی بھی جسمانی سامان کی وجہ سے بہت زیادہ مجبور ہیں جو لوگ فروخت کر رہے ہیں، اور ہم دونوں کی وجہ سے مجبور ہیں کہ لوگ کیا کر سکتے ہیں۔ بیچیں اور کتنی چیزیں لوگ خرید سکتے ہیں۔
NFTs جو کچھ کر رہے ہیں، کیا وہ لوگوں کے لیے ایک مرچنٹ بننے اور ڈیجیٹل کامرس میں مشغول ہونے کا موقع پیدا کر رہے ہیں، صرف اپنی تخلیقی صلاحیتوں کے ساتھ۔ ڈیجیٹل پروڈکٹ تیار کرنے یا تیار کرنے کی صلاحیت، ایک ڈیجیٹل گڈ، کسی بھی ایسے شخص کو قابل بناتی ہے جو تخلیقی ہے اور اس کے پاس آئیڈیا ہے، اب وہ ایک اسٹور فرنٹ رکھ سکتا ہے اور اب وہ ڈیجیٹل سامان بیچ سکتا ہے اور ڈیجیٹل کامرس میں حصہ لے سکتا ہے۔
اور ہمارا خیال ہے کہ یہ داخلے کی راہ میں رکاوٹ کو نمایاں طور پر کم کر سکتا ہے، کیونکہ آپ OpenSea جیسے NFT پلیٹ فارم پر جا سکتے ہیں، اور آپ تصویر، آرٹ کا کوئی ٹکڑا، یا گانا بنا سکتے ہیں، یقینی طور پر گیس کی فیسیں ہیں۔ میرے خیال میں اب آپ کچھ ایسے طریقے ہیں جن سے آپ گیس کے بغیر ٹکسال کر سکتے ہیں، کسی بھی شخص کی فزیکل پروڈکٹ بنانے کی لاگت کے اتنے حصے کے لیے۔ لہذا ہم سوچتے ہیں کہ تخلیق کار معیشت کے لیے، اشتہارات پر مبنی کاروباری ماڈلز سے کامرس پر مبنی کاروباری ماڈلز کی طرف جانے کے قابل ہونا، اور مجھے ایک تجارتی اسٹور قائم کرنے کی اجازت نہیں، بلکہ ٹی شرٹس بنانے کے لیے ایک فیکٹری تلاش کرنے کی اجازت ہے، لیکن حقیقت میں اپنا بنیادی پروڈکٹ بیچیں، آپ کا بنیادی مواد ناقابل یقین ہے، اور بہت سارے لوگوں کو اس قابل بنا سکتا ہے جنہوں نے اپنے مواد میں نمایاں قدر پیدا کی ہے، لیکن وہ واقعی اس قدر کو حاصل کرنے کے قابل نہیں ہیں۔
اب، وہ تجارت میں مشغول ہو سکتے ہیں، اور وہ اس مواد کو اس طرح بیچ سکتے ہیں کہ لوگ جمع کر سکیں۔ اور ہم سوچتے ہیں کہ یہ ناقابل یقین حد تک طاقتور ہے۔ اور جب ہم اس طرح دیکھتے ہیں، آج یہ کیسے ہو رہا ہے؟ لوگ اسے کیسے استعمال کر رہے ہیں؟ آپ جانتے ہیں، ہم دیکھ رہے ہیں کہ پوری دنیا میں متنوع فنکار موجود ہیں جنہیں اب جسمانی گیلریوں میں جانے کی ضرورت نہیں ہے، بلکہ وہ اپنے کام کو براہ راست صارفین کو آن لائن فروخت کر سکتے ہیں۔ اور مجھے لگتا ہے کہ روایتی آرٹ انڈسٹری میں بہت سے دربان ہیں، بہت سے تاریخی علاقے، اگر آپ نیلامی میں درج نہیں ہوسکتے ہیں، جیسے لوگ اسے آپ سے کیسے دریافت کریں گے اور خریدیں گے؟
اور اب، اگر آپ سوشل میڈیا پر، بڑے عالمی پلیٹ فارمز پر، ان کو براہ راست فروخت کرنے، اور تجارت میں حصہ لینے کی صلاحیت کے ساتھ اس تقسیم کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں، جو پوری دنیا کے تخلیق کاروں کو نہ صرف روزی کمانے کے قابل بنا سکتا ہے، لیکن واقعی ترقی کی منازل طے کرتے ہیں اور اہم قدر پیدا کرتے ہیں، جس کی وہ قدر پیدا کر رہے ہیں۔ اب یہ پہلا موقع ہے جو واقعی گرفت میں لے سکتا ہے۔
لورا شن:
ہاں۔ ویزا کو نہ صرف کریپٹو میں آتے دیکھنا دلچسپ رہا، بلکہ پھر ویزا نے کرپٹو پنک 7610 بھی خریدا۔ اور اس نے کاروباریوں کو یہ سمجھنے میں مدد کرنے کے لیے ایک وائٹ پیپر بھی جاری کیا کہ وہ اپنے کام میں NFTs کو کیسے ضم کر سکتے ہیں اور یہ بھی کہ ویزا اس میں کس طرح مدد کر سکتا ہے۔ اور اس لیے میں متجسس تھا کہ آپ NFTs کے ساتھ کاروبار کے وژن کے طور پر کیا دیکھتے ہیں اور خاص طور پر یہ بھی کہ یہ ویزا کے کاروبار کے ساتھ کس طرح فٹ بیٹھتا ہے اور ویزا نے یہ کرپٹو پنک کیوں خریدا۔
کیو شیفیلڈ:
ہمارا خیال ہے کہ تاجروں اور برانڈز کے لیے ایک بہت بڑا موقع ہے کہ وہ اپنے کاروبار کو بڑھانے اور ڈیجیٹل کامرس کو بڑھانے کے لیے ان نئی ٹیکنالوجیز سے فائدہ اٹھا سکیں۔ اور ایک بار پھر، میں سمجھتا ہوں کہ انٹرنیٹ کے ابتدائی دنوں اور ای کامرس سے اس کا موازنہ کرنا واقعی مفید ہے، جہاں آپ کے پاس اینٹوں اور مارٹر کے تاجر تھے جنہوں نے انٹرنیٹ کو آتے دیکھا، اور وہ اس طرح تھے، ہم آن لائن کیسے فروخت کرتے ہیں؟ اس طرح ہمارے برانڈ کی رسائی میں اضافہ ہو سکتا ہے اور یہ بنیادی طور پر نئے کاروباری ماڈلز کو فعال کر سکتا ہے۔
ویزا نے یہ جاننے میں کافی وقت صرف کیا، جیسے کہ ہم چیزوں کو آن لائن فروخت کرنے کو کیسے محفوظ اور آسان بناتے ہیں؟ اور یہ نہیں دیا گیا تھا کہ آپ ایسا کر سکتے ہیں۔ ایک وقت تھا جب لوگ ایسے ہوتے ہیں، آپ انٹرنیٹ پر کارڈ نمبر ڈالنے جا رہے ہیں، جیسے، کیا یہ خوفناک نہیں ہے؟
اور اس طرح آپ کے پاس اینٹوں اور مارٹر دونوں کے تاجروں کو یہ معلوم کرنا ہوگا کہ آن لائن فروخت کیسے کی جائے۔ اور پھر آپ کے پاس ای کامرس کے مقامی تاجروں کی ایک نئی کلاس تھی جو دنیا کے Amazons کی طرح ابھر کر سامنے آئی، نئے کاروباری ماڈلز، نئی مصنوعات کے ساتھ جو اس حقیقت سے سہولت فراہم کی گئی کہ آپ آن لائن فروخت کر سکتے ہیں۔ اب 2020 کی دہائی میں، آپ کے پاس ایسا ہی متحرک ہے، جہاں آپ کے پاس ای کامرس کے تاجر ہیں، جو اب یہ جاننا چاہتے ہیں کہ آن چین کیسے فروخت کیا جائے، جہاں وہ اوپن سی جیسے پلیٹ فارمز پر ہونے والے تمام کامرس کو دیکھ رہے ہیں۔ جمع کرنے والوں کی طرف سے حوصلہ افزائی اور مطالبہ۔ اور وہ اس طرح ہیں، اب ہم NFTs کی شکل میں ڈیجیٹل سامان کیسے بیچیں گے؟ اور پھر آپ کے پاس کرپٹو مقامی اور NFT مقامی تاجروں کی ایک نئی کلاس ہے، چاہے اوپن سی جیسے بازار ہوں یا گیمنگ پلیٹ فارمز جو صرف آن چین فروخت کرنے والے بہت سارے نئے کاروبار بنا رہے ہیں۔
تو آخر کار ہم ویزا کے کردار کو ایک بار پھر پل کے طور پر دیکھتے ہیں۔ جس طرح ہم نے واقعی کرپٹو کمپنیوں اور کرپٹو والٹس اور اپنے 70 ملین تاجروں کے درمیان ایک پل کے طور پر اپنا کردار قائم کرنا شروع کیا ہے، اسی طرح ہم نے بینکوں اور کرپٹو ایکو سسٹم کے درمیان ایک پل بننا شروع کیا ہے۔ ہمارا خیال ہے کہ ہم تاجروں اور NFT ماحولیاتی نظام کے درمیان ایک پل بننے میں مدد کر سکتے ہیں۔
اور بہت سی قدر ہے جو ہم فراہم کر سکتے ہیں کیونکہ ہم ٹیکنالوجیز اور کاروباری ماڈلز کے بنیادی ڈھانچے کے بارے میں سیکھتے ہیں تاکہ تاجروں اور برانڈز کو آن چین کامیاب فروخت میں مدد ملے۔ اور اسی لیے ہم نے واقعی اس جگہ کو بہت قریب سے فالو کرنا شروع کیا، اسے سمجھنے کی کوشش کی۔ اور ہم وائٹ پیپر لکھ رہے تھے اور ہم جیسے ہیں، ہم اس میں کیسے حصہ لیں؟ اور آپ تجربہ کرکے سیکھتے ہیں۔
تو آپ پسند کرتے ہیں، ہم کرپٹو پنک کیوں نہیں خریدتے؟ اور یہ حقیقت میں سمجھ میں آتا ہے جب آپ ویزا کی تاریخ کو سمجھتے ہیں۔ ویزا کو لگ بھگ 60 سال ہو چکے ہیں۔ ہمارے پاس ایک آرکائیو ہے اور ہمارے پاس تاریخی نمونے ہیں جو ہم نے کئی دہائیوں سے جمع کیے ہیں۔ ہمارے پاس ویزا کی تشکیل کے ابتدائی کف لنکس ہیں، ہمارے پاس یہ پرانی ہیں، جیسے زپ زپ مشینیں، یہ وہ پہلا پوائنٹ آف سیل ٹرمینل ہیں جنہیں لوگ کارڈ قبول کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ اور اس لیے ہم اپنے دفاتر میں یہ تجارتی نمونے جمع اور ڈسپلے کر رہے ہیں۔
ہم نے CryptoPunks اور اس قسم کے کردار کو دیکھا جو انہوں نے پہلے NFTs میں سے ایک کے طور پر ادا کیا جو واقعی مرکزی دھارے میں جانے اور ثقافت اور آرٹ اور ٹیکنالوجی کے درمیان اس پل کے طور پر ناقابل یقین حد تک مائشٹھیت اور کامیاب ہونے میں تاریخی اہمیت کے اس مقام تک پہنچ گئے۔
اور اس طرح ماضی، حال اور مستقبل کو منانے کے طریقے کے طور پر، ہم نے سوچا کہ یہ ہمارے مجموعہ میں ایک کرپٹو پنک کے لیے کافی معنی خیز ہے۔ اور ہم نے سوچا کہ ہم اس کے ذریعے بہت کچھ سیکھ سکتے ہیں۔ یہ جاننے کے لیے ہم نے اپنے پارٹنر اینکریج کے ساتھ کام کیا۔ جیسے، ٹھیک ہے، NFT کو تحویل میں لینے کا کیا مطلب ہے؟ آپ اصل میں لین دین کیسے کرتے ہیں؟ اور اس طرح یہ واقعی مزہ تھا. اور مجھے لگتا ہے کہ یہ ایک بہت اچھا تجربہ تھا۔ اور یہ اس کا حصہ ہے جو ہم کرنے کی کوشش کر رہے ہیں، واقعی ویزا کے اندر ایک کرپٹو مقامی ثقافت بنانا ہے۔ اور ہم عوام میں تعمیر اور تجربہ کرنے اور سیکھنے میں بہت پختہ یقین رکھتے ہیں۔ اگر ہم تعمیر کر سکتے ہیں اور سیکھ سکتے ہیں اور ماہر بن سکتے ہیں، تو ہم دنیا بھر میں اپنے کلائنٹس کو سمجھنے اور ماہر بننے میں مدد کر سکتے ہیں۔
اور میں سوچتا ہوں کہ اسی طرح اگر آپ کو نوے کی دہائی میں کبھی ڈائل اپ انٹرنیٹ کنکشن نہیں ملا تھا، اور مجھے وہ لمحہ یاد ہے جب ہمیں اپنا ڈائل اپ انٹرنیٹ کنکشن ملا تھا، اور آپ نے کبھی لاگ آن نہیں کیا تھا اور ویب پر سرفنگ نہیں کی تھی، تو یہ بہت اچھا تھا۔ یہ بتانا مشکل ہے کہ انٹرنیٹ کا معاشرے پر، آپ کے کاروبار پر، ان تمام مختلف چیزوں پر کیا اثر پڑے گا۔
ہمارے خیال میں یہ کرپٹو کی طرح ہے۔ وہاں موجود کسی بھی فرد کے لیے، چاہے آپ مرچنٹ ہوں یا کاروبار، یا واقعی کوئی بھی، اگر آپ نے کبھی بھی غیر تحویل میں نہ رکھنے والا کرپٹو والیٹ ڈاؤن لوڈ نہیں کیا ہے، اور آپ نے کبھی بھی کسی عوامی بلاکچین نیٹ ورک کے ساتھ براہ راست بات چیت نہیں کی ہے، تو آپ نے کبھی بھی اس کے لیے NFT، آپ نے کبھی NFT جمع نہیں کیا۔ ممکنہ مضمرات کو سمجھنا اور یہ ٹیکنالوجی کیا کر سکتی ہے نیز ان تمام مسائل کو سمجھنا ناممکن ہے جنہیں حل کرنے کی ضرورت ہے اور جیسے کہ ہم کتنے دور ہیں اور ہم ان حلوں میں کتنی جلدی ہیں جن کو فعال کرنے کی ضرورت ہے۔
اور یہ وہ چیز ہے جس سے ہم اپنے گاہکوں کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں۔ ہم ہر اس شخص کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں جن سے ہم بات کرتے ہیں۔ اور ہم اندرونی طور پر بہت سنجیدگی سے لیتے ہیں، جہاں ہماری کریپٹو ٹیم اور ویزا کے اندر موجود لوگ وسیع پیمانے پر، ہم مستقل بنیادوں پر کریپٹو کا استعمال کرتے ہیں، کیونکہ ہمارے خیال میں یہ واحد طریقہ ہے جس سے ہم واقعی سیکھ سکتے ہیں اور اس کے اثرات کے ساتھ تیزی سے قائم رہ سکتے ہیں۔ اور اس لیے کریپٹو پنک خریدنا اس بات کی ایک بہترین مثال ہے کہ کس طرح ماحولیاتی نظام میں حصہ لینے کے لیے کرپٹو کا استعمال کرتے ہوئے، اس کردار کا احترام کرتے ہوئے جو کرپٹو پنکس نے اپنے ارد گرد جمع کرنے والوں کی کمیونٹیز میں ادا کیا ہے، ہمارے لیے بہت معنی خیز بنا، جیسا کہ ہمارے لیے کچھ کرنا ہے۔
لورا شن:
میں اس سے محبت کرتا ہوں یہ انتہائی دلچسپ ہے۔ آپ کو Unchained پر رکھنا بہت مزہ آیا۔ میں نے ابھی اس گفتگو کو پسند کیا ہے۔ لوگ آپ کے بارے میں اور ویزا کے کرپٹو کام کے بارے میں مزید کہاں سے جان سکتے ہیں؟
کیو شیفیلڈ:
ضرور تو آپ جا سکتے ہیں۔ visa.com/crypto. میں ذاتی طور پر ٹویٹر @cuysheffield پر ہوں۔
لورا شن:
کامل ٹھیک ہے، ٹھیک ہے، Unchained پر آنے کا بہت شکریہ۔
کیو شیفیلڈ:
مجھے رکھنے کے لئے شکریہ.
لورا شن:
آج ہمارے ساتھ شامل ہونے کا بہت بہت شکریہ۔ کٹ اور ویزا کے بارے میں مزید جاننے کے لیے، اس ایپی سوڈ کے شو نوٹس دیکھیں۔ Unchained میری طرف سے تیار کیا گیا ہے، لورا شن، انتھونی یون، ڈینیئل نس، اور مارک مرڈاک کی مدد سے۔ سننے کے لیے شکریہ.
- 000
- 2019
- 2020
- 2021
- تک رسائی حاصل
- اکاؤنٹ
- اچ
- حصول
- فعال
- ایڈیشنل
- اشتہار.
- تمام
- ایمیزون
- لنگر
- لوڈ، اتارنا Android
- کا اعلان کیا ہے
- اعلان
- اپلی کیشن
- ایپل
- ایپل پے
- ایپلی کیشنز
- محفوظ شدہ دستاویزات
- رقبہ
- ارد گرد
- فن
- آرٹسٹ
- 'ارٹس
- اثاثے
- اثاثے
- نیلامی
- آڈیو
- B2B
- بینک
- بینک اکاؤنٹ
- بینکڈ
- بینکنگ
- بینکوں
- خلیج
- بولنا
- بل
- بٹ
- بٹ کوائن
- سیاہ
- سیاہ فام لوگ
- blockchain
- blockchain ٹیکنالوجی
- بلوٹوت
- سرحد
- برانڈز
- اینٹوں کی اور مارٹر
- پل
- تعمیر
- عمارت
- کاروبار
- کاروباری عمل
- کاروبار
- خرید
- خرید
- دارالحکومت
- کیپٹل مارکیٹس
- پرواہ
- کیریئر کے
- کیس اسٹڈیز
- مقدمات
- کیش
- کیش اپلی کیشن
- سی بی ڈی
- سی بی ڈی سی
- مرکزی بینک
- مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسیوں
- مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسی
- مرکزی بینک
- سرٹیفکیٹ
- چیئرمین
- چیلنج
- تبدیل
- چینل
- چیک
- چین
- سرکل
- کلائنٹس
- بند
- کوڈ
- کافی
- سکے
- Coinbase کے
- Coindesk
- سکے
- جمع
- کالج
- آنے والے
- تبصروں
- کامرس
- کمیونٹی
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- مقابلہ
- تعمیل
- جزو
- کامپولر
- کرنسی کا کنٹرولر
- کنکشن
- اتفاق رائے
- صارفین
- صارفین
- مواد
- کنٹریکٹ
- معاہدے
- بات چیت
- مکالمات
- تبادلوں سے
- ممالک
- تخلیق
- تخلیقی
- خالق
- تخلیق کاروں
- کریڈٹ
- کریڈٹ کارڈ
- کریڈٹ کارڈ
- جرم
- فوجداری
- کراس سلسلہ
- کرپٹو
- کرپٹو ماحولیاتی نظام
- کرپٹو فرمز
- کریپٹو لین دین
- کرپٹو پرس
- کرپٹٹو بٹوے
- Crypto.com
- کرپٹو کرنسیوں کی تجارت کرنا اب بھی ممکن ہے
- cryptocurrency
- ثقافت
- کرنسیوں کے لئے منڈی کے اوقات کو واضح طور پر دیکھ پائیں گے۔
- کرنسی
- تحمل
- گاہکوں
- دن
- ڈیبٹ کارڈ
- مرکزیت
- مہذب
- ڈی ایف
- Delphi کے
- ڈیلفی ڈیجیٹل
- ڈیمانڈ
- ڈیزائن
- ڈیولپر
- ڈویلپرز
- ترقی
- DID
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل کامرس
- ڈیجیٹل کرنسیوں
- ڈیجیٹل کرنسی
- ڈیجیٹل ڈالر
- ڈیجیٹل میڈیا
- محتاج
- دریافت
- خلل ڈالنا
- تنوع
- تنوع اور شمولیت
- ڈالر
- ڈالر
- ای کامرس
- ابتدائی
- اقتصادی
- معیشت کو
- ماحول
- ماحولیاتی نظام۔
- ایج
- ایڈیٹر
- تعلیم
- موثر
- ملازمین
- انجینئرز
- ٹھیکیدار
- کاروباری افراد
- ادیدوستا
- اسٹیٹ
- ethereum
- اخلاقیات
- یورپ
- یورو
- ایکسچینج
- تبادلے
- توسیع
- تجربہ
- ماہرین
- کی تلاش
- فیکٹری
- خاندانوں
- خاندان
- فاسٹ
- fdic
- فیس
- فئیےٹ
- فیاٹ کرنسی
- اعداد و شمار
- مالی
- مالی شمولیت
- مالیاتی بنیادی ڈھانچہ
- مالیاتی ادارے
- فن ٹیک
- فنٹیک کمپنیاں
- پہلا
- توجہ مرکوز
- پر عمل کریں
- صارفین کے لئے
- فوربس
- فارم
- فارمیٹ
- آگے
- بانی
- فرانسسکو
- دھوکہ دہی
- مفت
- FTX
- تکمیل
- مکمل
- مزہ
- فنڈز
- عجیب
- مستقبل
- کھیل ہی کھیل میں
- گیمنگ
- گیس
- گیس کی فیس
- گیٹس
- جی ڈی پی
- جنرل
- گلوبل
- عالمی نیٹ ورک
- گولڈ
- اچھا
- سامان
- عظیم
- گروپ
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- ترقی
- مہمان
- ہیک
- ہیکاتھ
- سر
- یہاں
- ہائی
- مزاحیہ
- معاوضے
- تاریخ
- پکڑو
- ہوم پیج (-)
- وزارت داخلہ
- کس طرح
- کیسے
- HTTPS
- بھاری
- سینکڑوں
- خیال
- شناختی
- اثر
- سمیت
- شمولیت
- اضافہ
- صنعت
- مساوات
- افراط زر کی شرح
- انفراسٹرکچر
- جدت طرازی
- انسٹی
- اداروں
- دلچسپی
- سود کی شرح
- انٹرنیٹ
- تحقیقات
- سرمایہ کاری
- سرمایہ کاری
- سرمایہ
- ملوث
- iOS
- مسائل
- IT
- ایوب
- صحافی
- کلیدی
- وائی سی
- لیپ ٹاپ
- بڑے
- قیادت
- جانیں
- سیکھنے
- سطح
- لیوریج
- LINK
- لیکویڈیٹی
- سن
- مقامی
- لانگ
- دیکھا
- محبت
- مشینیں
- مین سٹریم میں
- اہم
- بنانا
- نشان
- مارکیٹ
- Markets
- ماسٹر
- میڈیا
- مرچنٹ
- مرچنٹس
- دس لاکھ
- موبائل
- موبائل والیٹ
- قیمت
- منتقل
- چالیں
- موسیقی
- Netflix کے
- نیٹ ورک
- نیٹ ورک
- نئی مصنوعات
- Nft
- این ایف ٹیز
- پیش کرتے ہیں
- ٹھیک ہے
- آن لائن
- کھول
- کھلا سمندر
- آپریشنز
- مواقع
- مواقع
- اختیار
- حکم
- دیگر
- دیگر
- کاغذ.
- پارٹنر
- شراکت داروں کے
- شراکت داری
- شراکت داری
- ادا
- ادائیگی
- ادائیگی کا نظام
- ادائیگی کے نظام
- ادائیگی
- لوگ
- جسمانی
- پائلٹ
- پلیٹ فارم
- پلیٹ فارم
- فروخت کے نقطہ
- پولینڈ
- پالیسی
- پولی چین
- پورٹ فولیو
- حال (-)
- قیمتوں کا تعین
- کی رازداری
- نجی
- تیار
- مصنوعات
- حاصل
- منصوبے
- تحفظ
- عوامی
- عوامی بلاکس
- پبلک سیکٹر
- خرید
- QR کوڈ
- ریل
- قیمتیں
- پڑھنا
- رئیل اسٹیٹ
- حقیقت
- وجوہات
- ریگولیشن
- ریگولیٹرز
- ریگولیٹری
- کرایہ پر
- رپورٹ
- رپورٹر
- ضروریات
- تحقیق
- وسائل
- خوردہ
- خوردہ سرمایہ کار
- ریورس
- رسک
- لپیٹنا
- قوانین
- رن
- محفوظ
- فروخت
- سان
- سان فرانسسکو
- بچت
- اسکیل ایبلٹی
- اسکین
- سکول
- ہموار
- SEC
- فروخت
- احساس
- سروسز
- خدمت
- مقرر
- تصفیہ
- منتقل
- شپنگ
- Shopify
- سادہ
- چھ
- چھوٹے
- چھوٹے کاروباروں
- ہوشیار
- سمارٹ معاہدہ
- سمارٹ معاہدہ
- اسمارٹ فون
- So
- سماجی
- سوشل میڈیا
- سوسائٹی
- سافٹ ویئر کی
- سولانا
- استحکام
- حل
- حل
- خلا
- تیزی
- خرچ
- خرچ کرنا۔
- اسپانسر
- Spotify
- stablecoin
- Stablecoins
- معیار
- شروع کریں
- شروع
- شروع
- امریکہ
- رہنا
- سٹیلر
- سٹاکس
- ذخیرہ
- حکمت عملی
- محرومی
- سڑک
- مطالعہ
- مطالعہ
- کامیاب
- حمایت
- کی حمایت کرتا ہے
- سروے
- سوئچ کریں
- کے نظام
- سسٹمز
- ٹیلنٹ
- ٹیپ
- ٹیکنیکل
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- ٹیسٹ
- ٹیسٹ
- بلاک
- مستقبل
- وال سٹریٹ جرنل
- دنیا
- سوچنا
- وقت
- اوپر
- سب سے اوپر
- موضوعات
- چھو
- تجارت
- ٹرانزیکشن
- معاملات
- سفر
- خزانہ
- بھروسہ رکھو
- ٹویٹر
- ناجائز
- متحدہ
- ریاست ہائے متحدہ امریکہ
- یونیورسل
- us
- صارفین
- کی افادیت
- ویکیوم
- قیمت
- دکانداروں
- Venmo
- بنام
- ویڈیوز
- لنک
- مجازی
- ویزا
- ویزا
- نقطہ نظر
- انتظار
- وال سٹریٹ
- وال سٹریٹ جرنل
- بٹوے
- بٹوے
- دیکھیئے
- ویلتھ
- ویب
- ہفتے
- ہفتے کے آخر میں
- کیا ہے
- وائٹ پیپر
- Whitepaper
- ڈبلیو
- وائر
- کے اندر
- کام
- کام کرتا ہے
- دنیا
- تحریری طور پر
- سال
- یو ٹیوب پر